Lehet személyi kölcsönt igényelni helyben vezetett bankszámla nélkül is – csak nem mindig éri meg
Bár sokan gondolják, hogy saját bankszámla nélkül nem lehet személyi kölcsönt igényelni, ez ma már nem feltétlenül igaz. Több bank és pénzügyi szolgáltató is lehetőséget kínál új ügyfeleknek, hogy akár másik banknál vezetett számla mellett vegyenek fel személyi hitelt. Az azonban tény, hogy a legtöbb kedvezmény csak azoknak jár, akik a jövedelmüket az adott bankhoz utaltatják és onnan törlesztenek.
Új ügyfélként is igényelhető, de kevesebb kedvezménnyel
Az utóbbi években egyre rugalmasabbá vált a személyi hitelezés: már nem feltétel, hogy az igénylő régóta az adott bank ügyfele legyen. A kisebb összegű, rövidebb futamidejű kölcsönöket kínáló szolgáltatók pedig sokszor semmilyen számlanyitási vagy elköteleződési feltételt nem szabnak.
Ugyanakkor a nagyobb bankok továbbra is előnyben részesítik a saját ügyfeleiket – például kedvezőbb kamatokkal, alacsonyabb díjakkal vagy gyorsabb bírálattal.
Bankváltás: gyakran kifizetődőbb, mint idegen ügyfélként igényelni
A bankváltás sokszor megtérülhet, ha kedvezőbb kamatozású személyi kölcsönt szeretnénk. A hitelkamatok között ugyanis jelentős eltérések lehetnek, amelyek többéves futamidőnél akár milliós különbséget is eredményezhetnek.
Például 8 millió forintos hitel és 6 éves futamidő esetén 10 százalékos kamat mellett 2,67 millió forintot, míg 15 százalékos kamatnál már 4,18 millió forintot fizetünk vissza kamatként. Egy jól megválasztott bank tehát több mint másfél millió forint megtakarítást is jelenthet. Ezért érdemes igénylés előtt a BiztosDöntés.hu személyi kölcsön kalkulátorában megversenyeztetni az ajánlatokat.
Másik banknál vezetett számlával is lehetséges, de drágább
Több hazai banknál is igényelhető személyi kölcsön akkor is, ha az ügyfél nem ott vezeti a számláját – ilyenkor azonban szinte minden esetben kérik a jövedelemigazolást, sőt, gyakran egy technikai számla megnyitását is.
Ezek önmagukban nem akadályok, de a bankok a legjobb ajánlatokat azoknak kínálják, akik a jövedelmüket is náluk tartják. Emiatt az „új ügyfélként” történő hitelfelvétel általában magasabb kamattal jár. Kivételt inkább a rövid futamidejű, kisebb összegű online hitelek képeznek, amelyek más üzleti logikára épülnek.
Mennyivel drágább kívülről érkezni?
A BiztosDöntés.hu személyi kölcsön kalkulátor szerint akár több százalékponttal is magasabb lehet a kamat, ha nem helyben vezetett számláról törlesztünk.
- Erste Bank: 3 millió forintos kölcsönnél 400 ezer forintos jövedelemmel 9,89 százalék a kamat, ha a jövedelem a bankhoz érkezik. Ugyanez külsős ügyfélként 11,99 százalék.
- OTP Bank: személyi kölcsön csak helyben vezetett számláról törleszthető, viszont az új ügyfelek online is igényelhetnek kölcsönt számlanyitással egyidőben. A maximális összeg nemrég 15 millió forintra emelkedett.
- MBH Bank: más banknál vezetett számla esetén a kamat akár duplájára is nőhet. 500 ezer forintos jövedelem mellett, 7 millió forintos hitelnél 9,99 százalék helyett 19,49 százalék az éves kamat, ha a jövedelem nem az MBH-hoz érkezik.
- MagNet Bank: a jövedelem átutalása és az aktív számlahasználat komoly kedvezményt jelent. Külsős ügyfelek 19,50–23,50 százalék közötti kamattal számolhatnak, míg a legalacsonyabb elérhető kamat 12,50százalék.
- UniCredit Bank: szükséges a helyben vezetett számla, de akár külön technikai számla is megfelel. 7 milliós hitel és 450 ezer forintos jövedelem esetén, törlesztési biztosítással 9,44 százalék is lehet az éves kamat.
- Trive Bank: online, rövid futamidejű hitelek esetében bármelyik partnerbanknál vezetett számla megfelel. Az eHitel Expressz 6 hónapos futamidővel és 12 százalékos kamattal, 450 ezer forintig igényelhető.
Összegzés: elérhető, de ritkán előnyös
Összességében személyi kölcsönt ma már számos banknál igényelhetünk helyben vezetett számla nélkül is, ám a kedvező kamatok és feltételek döntően a bankhoz érkező jövedelemhez kötődnek. Aki tehát olcsóbb hitelt szeretne, jobban jár, ha bankot vált, és vállalja a jövedelem átutalását is – a különbség ugyanis több százezer, akár milliós nagyságrendű lehet a futamidő végére.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
