Titkos üzenetet rejtenek a banki adatok: minden korábbinál drágább lett az iskolakezdés
Bár kevesebb család vett fel áruhitelt júliusban, mint tavaly, még soha nem költöttek ennyit iskolakezdésre – hiszen a kölcsönök átlagösszege egy év alatt 15 százalékkal, közel 40 ezer forinttal nőtt – mondja Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. A 281 ezer forintos átlagösszeg inflációs nyomást jelez, miközben a bankok 0 százalékos THM-mel csábítanak. Kérdés, marad-e még puskapor a karácsonyi szezonra.
Ennek legfőbb oka az, hogy nagyon sok család júliusban és augusztusban kezd neki az iskolakezdéshez szükséges eszközök beszerzéséhez. Ezért júliusban éves csúcsra ugrott az áruhitel iránti kereslet: egyetlen hónap alatt 3,74 milliárd forint áruhitelt vettek fel a kereskedőknél a magyar családok. Gergely Péter arra emlékeztet, hogy tavaly november óta ez volt az első olyan hónap, amikor a folyósított hitelösszeg meghaladta az egy évvel korábbi szintet.
Az, hogy drágábban élünk, az júliusi adatokban mindennél jobban megmutatkozik. Mert bár a folyósított összeg tekintetében sikerült meghaladni a 2024 júliusi 3,71 milliárdot, a szerződések száma eközben 10-15 százalékkal csökkent. Idén júliusban 13 321 esetben fizettek termékért vagy szolgáltatásért áruhitellel a magyarok, míg egy éve 13 396 volt még ugyanez.
Történelmi csúcsot hozott az infláció
A BiztosDöntés.hu szakértője szerint a termékek drágulása köszön vissza abban is, hogy a júliusi áruhitel szerződések átlagos összege történelmi csúcsra, 281 ezer forintra emelkedett. Ez 10 százalékkal haladja meg a júniusi 255 ezer forintos átlagértéket és közel negyvenezer forinttal magasabb, mint tavaly júliusban volt, amikor egy-egy áruhitel szerződés átlagosan 243 ezer forintról szólt.
Kamatszint-zuhanás
Gergely Péter szerint az áruhitelek iránti kereslet felfutása a finanszírozók és a kereskedők által meghirdetett akcióknak is köszönhető. Ezeken belül leginkább a 0 százalékos THM-mel - teljes hiteldíj-mutató - hirdetett áruvásárlási lehetőségek népszerűek, így a klasszikusnak mondható, éven belüli futamidejű árukölcsönök átlagos THM-értéke a jegybanki kimutatások szerint eddig soha nem látott mélységbe, 10,24 százalékra csökkent.
Azok a kontraktusok pedig, amelyek 12 hónapnál hosszabb futamidőre és fix törlesztésre szólnak, átlagosan 13,03 százalékos THM mellett voltak elérhetőek idén júliusban. A kamatszint bezuhanása éves összevetésben több mint 300 bázispont volt.
Ezzel az áruhitelek átlagos THM-szintje jelenleg messze alacsonyabb, mint a személyi hiteleké, amelyeknél júliusban 16,07 százalék volt az átlag, és bizony alacsonyabb a bankok által kínált kis összegű személyi hitelek THM-jénél is.
Nincs személyi kölcsön versenytárs
A BiztosDöntés.hu gyűjtése szerint az áruhitelek árazásával jelen pillanatban egyedül a Provident tud versenyezni, ahol 1 millió forintot 10,40 százalékos THM mellett lehet felvenni 22 hónapra. A többi banknál a 11 százalék alatti THM-hez minimum 3 millió forintot kell igényelni - emlékeztetett Gergely Péter.
Két éves futamidőre a CIB Bank 10,61 százalékos THM-mel kínálja a kölcsönét egy nettó átlagbérrel rendelkező adósnak, így 3 millió forint hitelnek havonta 138 613 forint a törlesztője. 3 éves futamidőre az Unicredit Bank ajánlata a legkedvezőbb: itt 10,46 százalék a THM, a havi törlesztőrészlet pedig 96 783 forint. Illetve még az Erste ajánlata nagyon kedvező a maga 11,11 százalékos THM-jével és 96 657 forintos törlesztőjével.
Gergely Péter szerint a júliusi csúcsokat rendre kisebb korrekció követi, majd az áruhitel piac ráfordul a karácsonyi bevásárlások időszakára és jellemzően novemberben éri el a kihelyezési csúcspontját. Idén is erre lehet számítani - a nagy kérdés az hogy a jelenleg kialakult kamatszintek mennyire lesznek tarthatóak majd a karácsonyi vásárlási lázban.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
