Iskolakezdés egészségpénztárral – Így lehet olcsóbb

Többféle állami támogatást is kihasználhatsz. Megmutatjuk hogyan teheted meg.

PROMÓCIÓ
Prémium Egészségpénztár
  • Akár 150 000 forint adó-visszatérítés
  • Online számlanyitás és azonosítás
  • Bankkártyás befizetés, alacsony költségek
  • Kedvezményes egészségbiztosítás

Belépek

Nyár vége felé a gyerekek még gondtalanul élvezik a szünidőt, egyetlen gondolatot sem vesztegetve a közelgő óvodára, iskolára vagy új szemeszterre. A szüleik már aggódva figyelik a naptárat, tudva, hogy hamarosan itt az idő, amikor hosszú listával a kezükben bevetik magukat a füzetek, könyvek és más tanszerek közé. Az évkezdés sok szülő számára komoly anyagi megterhelést jelent. Ilyenkor érdemes keresni azokat a lehetőségeket, amelyekkel olcsóbb lehet az évkezdés. Ebben az útmutatóban egy ilyet mutatunk be, az egészségpénztárak nevelési év kezdési és tanévkezdési támogatás szolgáltatását.

Az egészségpénztárak évek óta a taglétszámuk bővüléséről számolnak be. 2022. első negyedévében 27 000-en léptek be a pénztárakba, és a befizetések is jelentősen nőttek. Ez azt jelenti, hogy egyre többen ismerik és használják az egészségpénztárak szolgáltatásait.

Sokan tudják, hogy az egészségpénztári befizetéseik 20%-át, legfeljebb 150 000 forintot az abban az évben fizetett személyi jövedelemadójukból adóbevalláskor visszaigényelhetik.

Ez lényegében egy állami támogatás, ennyivel kevesebbet kell a következő évben az egészségügyi kiadásaikra költeni.

A legtöbben még mindig gyógyszerre és magánorvosi szolgáltatásokra költik az egészségpénztárban felhalmozott megtakarításaikat. Pedig az egészségpénztárak nyújtanak például önsegélyező szolgáltatásokat is, amelyeket egészségpénztári tagként széles körben használhatsz. Minden olyan életszakaszban találhatsz olyan szolgáltatást, amit ki tudsz használni.

Ezek egyike a nevelési év kezdési és tanévkezdési támogatás. Nézzük ezt meg részletesen!

Anyuka és két gyermek akik jogosultak az iskolakezdési támogatásra

Mennyi pénzt kaphatok tanévkezdésre?

A kisgyermekes lét köztudottan sok kiadással jár, az egyik komolyabb kiadás a tanév kezdetekor merül fel. Ez annak ellenére igaz, hogy a tankönyveket az állami rendszerben a gyerekek ingyen kapják.

Az egészségpénztári megtakarításodból gyermekenként évente az év első napján érvényes minimálbér összegét veheted fel tanévkezdési támogatás címén. Ez jelenleg 200 000 forint/gyermek/év.

Ez a maximum keretösszeg. Az egészségpénztárban a vásárlásokat igazoló számlákat számolhatod el.

Mit vásárolhatok a támogatás keretében?

Óvoda

Az óvodás gyermekek nevelési évének kezdetekor:

  • Ruhákat,
  • Tanszereket, például technikai felszerelést vagy rajzeszközöket,
  • Taneszközöket, például feladatlapokat, az iskola igazolása alapján logopédiai feladatgyűjteményeket számolhatsz el.

Iskola

Az iskolás gyermekeid számára:

  • Ruhákat,
  • Tankönyveket,
  • Tanszereket, például írószereket, számológépet, vásárolhatsz,
  • Kötelező olvasmányokat (ehhez az iskola igazolására van szükség),
  • Sporttagozatos gyermekek sporteszközeit és zenetagozatos gyermekek kisebb hangszereit is elszámolhatod, ha az iskola igazolja a szükségességüket.

Felmerülhet benned a kérdés, hogy elszámolhatod-e a gyermekek digitális eszközeit, például egy laptop árát. Egyelőre úgy tűnik, hogy csak akkor, ha az online oktatást az iskola (illetve egy jogszabály) kötelezően előírja. Ilyenkor a digitális oktatásra való átállás előtt 15 nappal és a vége után 15 nappal kiállított számlák fogadhatók el, de erre a pénztáraknak valószínűleg nincs kialakult gyakorlatuk, érdemes tehát náluk közvetlenül érdeklődni.

A gyermekek ruházatának vásárlásakor nem kell a ruhaméretet igazolnod. Ez nehézkes is lenne, hiszen sok középiskolás már felnőtt méretű ruhákat és cipőket hord.

Főiskola, egyetem

A felsőoktatásban részt vevő hallgatók esetében már más az elszámolható dolgok köre. Termékeket nekik már nem tudsz vásárolni, helyette a taníttatásukkal kapcsolatos díjakat téríti a pénztár. Ilyenek:

  • Tandíj,
  • Egyéb térítési díjak, például pótvizsga díja,
  • Kollégiumi díj,
  • Albérlet díja.

A főiskolai, egyetemi hallgatók ilyen költségei 25 éves korukig elszámolhatók, szintén számla alapján.

Vásárlás beiskolázási támogatás idején

Mit NEM számolhatok el?

A tanévkezdési támogatás keretében nem tudod elszámolni a tisztasági csomagokat, szépség és hajápolási termékeket, ruházati és divatkiegészítőket (de a sapka, sál, kesztyű öv és cipőfűző elszámolható).

Nem tudod visszaigényelni a gyermek étkezési és utazási költségeit és az informatikai eszközök árát. Nem számolhatod el azokat a könyveket, amelyek nem kötelező olvasmányok.

Főiskolai hallgatók rezsidíját, taneszközeit, tankönyveit és ruházatát sem fizetheted egészségpénztárból.

Mikor vásárolhatok?

Talán a legfontosabb szabály a tanévkezdési támogatással kapcsolatban, hogy csak a tanév kezdete előtt 15 nappal és a tanév vége után 15 nappal kiállított számlákat tudod elszámolni.

Bonyolultan hangzik, de valójában arra kell figyelned, hogy nyáron, azaz június 30. és augusztus 15. között nem vásárolhatsz.

Ebből a szempontból a beiskolázási vagy tanévkezdési támogatás elnevezés kicsit megtévesztő, hiszen valójában az egész tanév alatt (előre és hátra megtoldva 15-15 nappal) vehetsz taneszközöket és ruhákat.

Ez a főiskolai hallgatókra is érvényes, mert a kollégiumi, albérleti díjakat rendszerint havonta kell fizetni a tanév ideje alatt, és más térítési díj is felmerülhet év közben. Ezeket a számlákat össze tudod gyűjteni.

Ezt az időkeretet érdemes észben tartanod, mert sokan szeretik mondjuk július elején elintézi az iskolai bevásárlást, hogy ne kelljen augusztusban tolongani a boltokban, vagy hogy legyen még megfelelő készlet, és van, aki arra is számít, hogy augusztusra a boltok emelnek az áraikon.

Ha el szeretnéd számolni a vásárlásaidat az egészségpénztárban, akkor ezeket vállalnod kell, illetve próbálhatsz minél több mindent még az előző tanév végén, vagy év közben megvenni.

Segítünk kiválasztani a számodra legkedvezőbb egészségpénztárt!
Partnerünk, a Grantis Hungary Zrt. szakértőjével
  • Átbeszélitek, hogy milyen igényeid vannak
  • Összehasonlítjuk neked az egészségpénztári ajánlatokat
  • Végül a teljes ügyintézést és papírmunkát is ránk bízhatod
Promóció

Pár specialitás, amire figyelni kell

A szolgáltatás keretösszege minden egészségpénztárnál ugyanaz, tehát bármelyik pénztárnál is van egészségszámlád, legfeljebb ennyit költhetsz a gyerekek iskoláztatására. A vásárolható termékek körében sem lehet különösebb eltérés. Abban viszont lehet különbség a pénztárak között, hogy hogyan fizetik ki neked a pénzt.

A tanévkezdési támogatás egy önsegélyező szolgáltatás, ezért csak a legalább 180 napja a pénztárban lévő megtakarításodból fizetheti ki a pénztár. Úgy is felfoghatod, hogy van egy 180 napos várakozási idő, mire új pénztártagként önsegélyezésre költhetsz a pénztárból. Ez szinte minden önsegélyező elemnél így van.

A pénztárak nagy része befogadja a szolgáltatásra vonatkozó igénylőlapot és számlákat akkor is, ha még nincs annyi 180 napos egyenleged, amiből vissza tudná neked utalni a vásárlásaid ellenértékét.

Van, ahol kérhetsz részkifizetést is, van, ahol nem, és van, ahol a pénztár egy bizonyos időt vár, hogy összegyűljön a számládon a megfelelő mennyiségű pénz, és utána utal.

Abban is lehet eltérés, hogy ki igényelheti a szolgáltatást. Van, ahol csak a pénztártag, ha ő kapja a családi pótlékot, de van, ahol a tagon kívül a házastárs, a családi pótlékra jogosult szülei (tehát a nagyszülők) vagy gyermekei is kérhetik.

Egyetemista lány mosolyog

Milyen dokumentumokat kell benyújtanom és milyen határidőkkel kell számolnom?

Minden vásárlásodról számlát kell kérned. A számlákat pénztártagként a saját nevedre, vagy a szolgáltatásra jogosult nevére kell kiállítani (tehát annak a nevére, aki igényli a tanévkezdési támogatást).

A számlán szerepeljen a gyermek neve és a tagsági azonosítód is.

A termékeket bárhol megvásárolhatod, az adott üzletnek nem kell szerződéses jogviszonyban állnia az egészségpénztárral.

Az igényléshez be kell nyújtanod:

  • A tanévkezdési támogatás szolgáltatásra vonatkozó igénylőlapot, ezt a pénztárak honlapjáról le tudod töltetni, de van, ahol online is kitöltheted.
  • Óvoda- vagy iskolalátogatási igazolás, főiskola- vagy egyetemlátogatási igazolás. Ezt minden évben be kell nyújtanod az első igénybejelentésnél. A kiállítási dátuma nem lehet 120 napnál régebbi, mint ahogy az igénybejelentőd beérkezik a pénztárhoz. Van, ahol iskolalátogatási igazolást csak 16 év feletti gyermeknél kérnek.
  • Óvodás és iskolás gyermekeknél családi pótlékra való jogosultságról szóló MÁK igazolás, vagy a folyósítást igazoló dokumentum. Erre is vonatkozik, hogy nem lehet régebbi, mint 120 nap.
  • Számlák. Néhány pénztárnál előírás, hogy a számlát a kiállításától számított 120 napon belül be kell nyújtani.

Miért éri meg? Tanévkezdési támogatás számokban

Az egészségpénztár által nyújtott lehetőség hatását talán nem érzed azonnal. A taneszközöket, ruhákat ki kell fizetned, és az egész a határidők (nyáron nem vásárolhatsz) miatt némi figyelmet is igényel.

Cserébe viszont az adó-visszatérítés miatt jelentősen csökkentheted a kiadásokat. Ezenkívül a pénztárba egész évben befizethetsz, így lehetőséged van kisebb összegekben, hosszabb idő alatt összegyűjteni a szükséges pénzt. (Annál is inkább, mert a befizetés és a kifizetés között 180 napnak el kell telnie.)

Lássunk egy pár számot!

Tegyük fel, hogy van három gyermeked. Ebből kettő középiskolás, egy pedig főiskolára jár. A két középiskolás gyerek tanszereire, ruháira fejenként 100 000 forintot költöttél az évben, vettél nekik füzeteket, tollakat, ceruzákat, cipőt és néhány ruhát. A főiskolai hallgató tandíjára és kollégiumi díjára 200 000 forint ment el.

Ahhoz, hogy ezt a pénzt ki tudja fizetni az egészségpénztár, a működési költséggel növelt összeget kell befizetned. Számoljunk most 6%-os költséggel.

Ennyit spórolhatsz a tanévkezdési támogatással


Teljes befizetés424 000 forint
- Költség (6%)24 000 forint
+ Adó-visszatérítés (20%
a teljes befizetés után)
84 800 forint
Nyereség 60 800 forint

60 800 forinttal került tehát kevesebbe ebben az évben a gyermekeid iskoláztatása. Ha a teljes keretet kihasználtad volna, az három gyereknél már 91 200 forintot jelentene.

Többféle iskolakezdési támogatás is van

Bár az egészségpénztár hatékony módja a spórolásnak, érdemes keresned azokat a lehetőségeket, amelyekkel a gyermekek nevelésének, taníttatásának költségeit tovább csökkentheted.

Először is nem muszáj a legdrágább taneszközöket megvenni, bár a minőségre kétségkívül érdemes figyelni. Ezen túl vannak dolgok, amelyeket több gyermek egymás után is tud használni.

Sokat segíthet, hogy ebben az évben a gyermeket nevelő szülők augusztusban duplán kapják a családi pótlékot, és ez némi könnyebbséget jelent a tanév elején.

Ezenkívül a rászoruló családok iskoláztatási támogatást is igényelhetnek. A támogatás összege a gyermekek számától és attól is függ, hogy a szülő egyedül neveli őket vagy sem.

Elérhető az önkormányzatoktól igényelhető beiskolázási támogatás is, amelyet bizonyos önkormányzatok adnak a helyi lakosaiknak 6-20 000 forint összegben.

Maradtak kérdéseid az iskolakezdési támogatást illetően?

  • Mekkora összegű vásárlást számolhatok el az egészségpénztárban a beiskolázási szolgáltatás keretében?

    A szolgáltatás keretösszege az év első napján érvényes minimálbér összege, jelenleg 200 000 forint/év/gyermek.
  • Miért éri meg az egészségpénztárban elszámolnom a tanszerek és a ruházat árát?

    Azért, mert az egészségpénztári befizetéseid 20%-át, legfeljebb 150 000 forintot visszaigényelhetsz az abban az évben befizetett személyi jövedelemadódból.
  • Mi az az önsegélyező szolgáltatás?

    Az önsegélyező szolgáltatás, amilyen a beiskolázási támogatás is, az egészségpénztárak által nyújtott egy szolgáltatástípus. Néhány pénztár családi szolgáltatásnak nevezi.

    A pénztárból bizonyos élethelyzetek bekövetkeztekor (például gyermekszületés, tanévkezdés, lakáshitel-törlesztés vagy otthonápolás) a jogosultság igénylése után nagyobb összeg kifizetését kérheted (vagy egyben, vagy járadék jelleggel havonta hosszabb időn keresztül, ez az adott szolgáltatástól függ) az egészségpénztári megtakarításodból.

    Az önsegélyező szolgáltatásokra csak a 180 napos egyenleget használhatsz.

  • Mi az az 180 napos egyenleg?

    Ezt felfoghatod egyfajta várakozási időnek is. A pénztárba folyamatosan fizetsz be pénzt (választásod alapján havonta, negyedévente, félévente vagy évente). Ha nem költöd el mindig a teljes bent lévő összeget, akkor a megtakarításod gyarapodik.

    A 180 napos egyenleg az az összeg amit már legalább 180 napja (tehát nagyjából fél évvel ezelőtt) befizettél.

    Az egészségpénztárak ezt külön nyilvántartják és sokszor arra is figyelnek, hogy amikor költesz az egészségpénztárból, akkor a legutóbb befizetett összeget használd. Így a legrégebben befizetett pénz érintetlen maradhat. Így használhatod az egészségszámládat és közben gyűjthetsz önsegélyező szolgáltatásra is.

Segítünk kiválasztani a számodra legkedvezőbb egészségpénztárt!
Partnerünk, a Grantis Hungary Zrt. szakértőjével
  • Átbeszélitek, hogy milyen igényeid vannak
  • Összehasonlítjuk neked az egészségpénztári ajánlatokat
  • Végül a teljes ügyintézést és papírmunkát is ránk bízhatod
Promóció
Simondán Eszter
Simondán Eszter
LinkedinE-mail

Bár közgazdasági szakközépiskolában érettségiztem, később a humán tárgyak felé fordultam. Szerettem az irodalmat, műveket elemezni, kritikákat írni. Angol szakon végeztem, a diplomamunkámat amerikai drámákból írtam. Az egyetem után egy nagy cégnél helyezkedtem el, ahol visszacsöppentem a pénzügyek világába. Annyira beszippantott, hogy visszaültem az iskolapadba, és közgazdász lettem. Az írás szeretetét és a banki világ iránti érdeklődésemet végül a gazdasági tartalmak írásában sikerült egyesítenem. Szívesen mélyedek el egy-egy témában, és mutatom meg az olvasónak, hogy pénzügyi témákról olvasni nemcsak hasznos vagy szükséges, de érdekes is lehet. Szabadidőmben szívesen olvasok és szeretem a reneszánsz táncokat.