Meglepően jó egészségbiztosításokat köthetsz havi pár száz forintért

A tapasztalat azt mutatja, hogy ha az emberek bizalma valami okból megrendül az állami egészségügyi rendszerben, akkor többen próbálnak más alternatív megoldásokkal gondoskodni önmagukról.

Így csökken a bizonytalanság, hogy vajon kapunk-e megfelelő ellátást, mennyit kell várni az időpontra és egyáltalán, meg tudnak-e minket gyógyítani ha megbetegszünk. Mi lehet a megoldás? Akármit is választasz, biztos hogy pénzbe kerül.

Nem újkeletű dolog, hogy sokan előnyben részesítik a magánegészségügyet az államival szemben. A koronavírus hatására az elmúlt két évben tovább emelkedett a magánegészségügyet igénybe vevők száma annak ellenére, hogy a kezelések ára jelentősen nőtt.

Tehát továbbra is költünk az egészségünkre, de keressük azokat a megoldásokat, amelyek révén ezt olcsóbban megtehetjük. Erre kínál lehetőséget az egészségbiztosítás és az egészségpénztár, illetve a kettő kombinációja.

Lássuk, hogy hogyan működnek!

Az egészségbiztosításoknak több típusa is elérhető, mindegyik kicsit mást tud. A biztosítási díjnál általában igaz, hogy a nagysága függ az életkorodtól, az egészségi állapotodtól, az egyéb kockázati tényezőktől, mint amilyenek a családban gyakran előforduló betegségek, illetve a korábbi betegségektől.

A biztosító a már meglévő betegségekre általában nem térít, és ha káros szenvedélyed van, vagy kockázatos ügyfélnek minősülsz, például a munkád miatt (mondjuk rendőr vagy ipari alpinista vagy), akkor nem biztos, hogy számodra megfelelő egészségbiztosítást tud kínálni.

Nézzük meg az egészségbiztosítások típusait!

Az összegtérítéses egészségbiztosításnál a havonta befizetett biztosítási díj fejében a biztosító előre meghatározott összeget fizet, ha egy, az egészségeddel kapcsolatos biztosítási esemény bekövetkezik.

Ha például szükséged van egy műtétre, akkor a biztosító utólag kifizeti az erre megszabott összeget, és nem magát a kórházi ellátás díját téríti. Az ilyen biztosítások díja havi 7 000 forint körül kezdődik.

A szolgáltatásfinanszírozó egészségbiztosítások esetében a szerződésben meghatározott magánegészségügyi szolgáltatásokat vehetsz igénybe egy éves vagy alkalmankénti keretösszeg erejéig.

A magánellátást a biztosító ellátásszervezője leszervezi neked. A panaszod alapján megmondja milyen orvoshoz menj és időpontot is egyeztet.

A biztosító magát az ellátást fizeti a csomagban meghatározott éves vagy alkalmankénti keretösszeg erejéig. Az egyes vizsgálatokért nem kell fizetned.

Köthetsz egészségbiztosítást kritikus betegségek külföldi gyógykezelésére is. Ha súlyos beteg leszel, ez a biztosítás fedezi a külföldi gyógykezelésed költségét. Ezek a biztosítások évi 120-140 000 forint körül elérhetők.

Az egészségbiztosítás tehát - egy bizonyos értékhatárig - fedezi a magánorvosi kiadásaidat, és kényelmessé is teszi az orvoshoz járást. A felírt gyógyszerekért és terápiákért viszont már neked kell fizetned.

Ezzel szemben az egészségpénztár egy megtakarítás. Olyan elkülönített számla, ahol az egészségügyi kiadásaidra tehetsz félre. Az egészségpénztárban tartott összeget csak az egészségedre és az azzal kapcsolatos dolgokra költheted:

A felhasználási lehetőség elég széles, részletesen bemutatjuk őket az egészségpénztárakról szóló útmutatónkban.

De ha mindezt a saját pénzemből fizetem ki, akkor miért éri meg?

Ennyivel olcsóbbak lehetnek tehát évente a magánorvosok és az egyéb egészségügyi szolgáltatások és termékek.

Az egészségpénztár kalkulátorban megnézheted, hogy milyen szolgáltatásokat mennyiért kínálnak az egészségpénztárak. A részletek alatt azt is megnézheted, hogy melyikük kínál olcsó vagy akár drágább választható egészségbiztosítást, és mennyiért.

Az egészségbiztosítás kalkulátorban pedig azt láthatod, milyen áron köthetnél egészségbiztosítást közvetlenül a biztosítóknál.

A következő fejezetben elmondjuk, hogy kapcsolódnak ezek össze és hogyan lehet egészségbiztosításod havonta pár száz forintból!

Az egészségbiztosítás és az egészségpénztár más-más célokat szolgál.

Köthetsz egészségbiztosítást, amiből magánorvoshoz és szűrővizsgálatra jársz, és lehet egészségpénztári számlád, ahonnan a biztosító által nem fedezett kezeléseket, gyógyszereket és egyéb termékeket fizetheted.

Ugyan a biztosítónál közvetlenül megkötött magán egészségbiztosítás díját az egészségpénztárból nem fizetheted, de az egészségpénztárak is kínálhatnak egészségbiztosításokat. Nem minden pénztárnál elérhetők, és nem mindenhol találod meg mindegyik típust, de ezek léteznek:

Az egészségpénztár szerződést köthet egy biztosítóval, és a tagjainak kínálhat egészségbiztosítást. Ezek csoportos biztosítások, ahol a szerződő az egészségpénztár, a biztosított pedig te és a közvetlen családtagjaid lehetnek.

Általában több biztosítási csomag közül választhatsz, amelyek a szolgáltatási palettában és a térítési összeghatárokban térnek el egymástól. Van, amelyik szűrővizsgálatot is tartalmaz, és van, ahol kifejezetten gyermekekre vagy fekvőbeteg-ellátásra is találsz egészségbiztosítást.

Ezeknek az egészségbiztosításoknak jellemzője, hogy minden tag számára elérhetők az életkori határokon belül (általában 16 vagy 18 évtől 65 vagy 70 éves korig). A csatlakozást nem előzi meg vizsgálat vagy állapotfelmérés, de az előzménybetegségeket minden esetben kizárják.

A biztosító általában nem kér önrészt, és nagyjából 2 hónap várakozási idővel kell számolnod, mielőtt igénybe vehetsz szolgáltatást. A csomagok 7-10 000 forint körül elérhetők, a szolgáltatási tartalomtól függően.

A havi díjat az egészségpénztári számládról vonja a pénztár. Ha díjhátralékod keletkezik, akkor a biztosítás megszűnik, itt nincs lehetőség a negyedéves, féléves vagy éves díjfizetésre.

Néhány egészségpénztár kínál a tagjainak szűrővizsgálat csomagokat. Ezek komplex, menedzserszűréshez hasonló vizsgálatokat tartalmaznak, amelyeken választásod alapján egy vagy kétévente vehetsz részt.

A szolgáltatás havidíjas, az ára 2-4 000 forint között van, és a kedvezményezettek számára is elérhető.

És most jön a kedvencünk, amin még mi is meglepődtünk, amikor először találkoztunk vele!

Az egészségpénztár nyújthat biztosítási szolgáltatásokat közösségi alapon.

Ez a pénztár saját szolgáltatása, ami úgy működik, mint egy egészségbiztosítás, de a pénztár több ezer fős tagságára van kitalálva. A nagy számú tag miatt a havi díja nagyon alacsony, általában csak pár száz forint.

Néhány pénztár belépéskor automatikusan csatlakoztat ehhez az alap egészségbiztosításhoz, de a szolgáltatást bármikor lemondhatod. Más pénztáraknál kérned kell a szolgáltatást. A közeli hozzátartozók automatikusan sosem csatlakoznak, az ő részükre neked kell kérned a szolgáltatást.

Mit fedeznek az olcsó egészségbiztosítások?

Az alacsony díjú egészségbiztosítások tartalma némileg eltér az egyes pénztáraknál, de általában ezeket tartalmazza:

Nézzük meg, hogy mire jók ezek a kedvező csomagok!

Nem minden egészségpénztárnak szerepel a kínálatában olcsó egészségbiztosítás. Ahol viszont van, ott mindenhol alacsony a havi díja. Van, hogy 100 forint alatt marad, de pár száz forintnál semmiképp sem drágább.

A közösségi biztosításhoz néhány pénztár automatikusan csatlakoztatja a tagjait, máshol külön kell igényelni a szolgáltatást, és általában a közeli hozzátartozók számára is elérhető, de nem mindenhol.

A csomagok tartalma is hasonló, de ahogy az árban is, úgy a szolgáltatási körben és térítési összegekben is van némi különbség.

Mutatjuk, hogy melyik mit tud!

Az MBH Gondoskodás Egészségpénztár Bázis szolidáris egészségbiztosítás néven kínálja ezt a fajta szolgáltatást. Náluk mindössze 118 forint a havi díj, és minden új belépő automatikusan tagja lesz a biztosításnak. A családtagoknak igényelniük kell a szolgáltatást.

A csomag ezeket tartalmazza:

Mi sem hittük el, hogy mindez havi 83 forintba belefér, de igaz.

A Generali Navigátor csomagja havonta 100 forint. A csatlakozás szintén automatikus, de csak a tagoknak jár, családtagokra nem lehet kiterjeszteni. A csomag tartalmaz telefonos teledoktor szolgáltatást, valamint szakorvosi és diagnosztikai vizsgálatot szervez. A vizsgálat díját már az ügyfél fizeti.

A csomag téríti:

Érdemes lehet kiterjeszteni a családtagjaidra is, ha a Generalinál van egészségpénztári számlád vagy oda tervezel belépni.

Az IZYS biztosítási elven működő közösségi szolgáltatása az Őrangyal. Az új belépőknek nem kötelező csatlakozni, mindenki eldöntheti, hogy jó-e neki vagy sem, illetve a szolgáltatást a 16 éven aluli közeli családtagok (pl. gyermek, unoka, testvér stb.) számára is igényelhetik.

A csomag ára 395 forint havonta. Ezek vannak benne:

Már csak azért is megéri belépni az IZYS Egészségpénztárba, hogy ezeket mind meg tudd venni havi 395 forintért. Ráadásul az első egészségkártya is ingyenes, ha a BiztosDöntésen keresztül nyitsz náluk számlát.

Az átlagból némiképp kilóg az IZYS Őrangyal csomagja. Ennek az ára is magasabb, mint más pénztárak alapcsomagjaié, évi 4 740 forintba kerül, szemben a legolcsóbb 996 forinttal.

Ugyanakkor a szolgáltatási palettája rendkívül bő a többiekhez képest, és magában foglal olyan elemeket is, amelyek nem feltétlenül tartoznak az egészségbiztosítás körébe, inkább az önsegélyező szolgáltatások mintájára lettek kialakítva. A kiemelten kockázatos betegségek közül is több van náluk, majdnem duplája annak, amire például a Prémium Egészségpénztár fizet.

A Prémium Egészségpénztár korábban 85 forintos csomagja 2022 áprilisától 185 forintba kerül. A csatlakozás automatikus, és a családtagok részére is kérheted.

23 fajta kritikus betegség kezelésének költségét téríti évi 1 millió forintig, nagy értékű képalkotó diagnosztikai eljárások költségét évi 300 000 forintig. Kisebb diagnosztikai vizsgálatokat is szerveznek, mint amilyen a labor vagy a röntgen, és ezek költségét évi 25 000 forintig állja.

Szerepel benne egynapos sebészet 300 000 forintért, illetve új elem, hogy ha egynapos sebészeti eljárás során állami kórházba kerül a páciens, akkor ennek költségét 300 000 forintig téríti. Online is lehet náluk egészségpénztári számlát nyitni ezen a linken.

Az OTP Egészségpénztár alap egészségbiztosítása a Hello Egészség Bázis csomag. Az ára havi 119 forint.

Ezeket tartalmazza:

Nagyon jó online számlanyitási folyamatuk is van és a BiztosDöntésen keresztül számlát nyitóknak az első egészségkártyát is ingyenesen adják.

Az Allianz Egészségpénztár Start Mentor Egészségbiztosítás csomagja 85 forint havonta. Szintén 1 millió forintig téríti a nagy kockázatú betegségekkel kapcsolatos vizsgálatokat és költségeket a következő 3 évben. Diagnosztikai és laboratóriumi vizsgálatokat 25 000 forintig, nagy értékű diagnosztikai vizsgálatokat 300 000 forintig térít évente. Az egynapos sebészet díját 300 000 forintig állja.

A legtöbb egészségpénztár tehát 85-120 forintos havi díjjal számol, és a lefedett szolgáltatások is nagyon hasonlók. Közös jellemzőjük, hogy előzménybetegségekre nem térítenek.

A szolgáltatást elveszíted, ha a pénztár nem tudja levonni az egészségszámládról a biztosítás árát, de általában van lehetőség arra, hogy újra csatlakozz, vagy a következő hónaptól, vagy a biztosítás éves fordulójakor.

Bár rendkívül hasznosak lehetnek az alacsony havi díjú egészségbiztosítások, és sokan kifejezetten ezeket keresik, de vannak korlátai is.

A diagnosztikában az alap vizsgálatok, mint a röntgen vagy az ultrahang nincsenek benne, és nem mehetsz el fogorvoshoz, szemészetre vagy a reumatológiára.

Komoly betegségeknél vagy diagnosztikai eljárásoknál viszont nem biztos, hogy elég nagy a szolgáltatási keret.

Aki nem tart ezektől a komoly betegségektől vagy sérülésektől, az feleslegesnek tarthatja ezt a szolgáltatást, pláne nem fizetne érte többet havi pár száz forintnál. Akinek azonban az életkora vagy a családi anamnézise indokolja, vagy egyszerűen csak jobban tart ezektől a betegségektől, nagyon hasznos lehet, és biztonságérzetet nyújthat, hogy a bajban ott a segítség.

A biztosítás egyik hasznos eleme az egynapos sebészet, mivel ebbe ma már sok minden beleférhet, például egy sérv-, epekő- vagy térdműtét.

Senki nem várja, hogy egyszer csak súlyos betegsége lesz, vagy komolyan megsérül, időnként mégis megtörténik. Ezért kiemelten fontos, hogy rendszeresen járj szűrővizsgálatra. Szűrővizsgálati csomagok az IZYS és a Prémium kínálatában is megtalálhatók.

Összefoglalva mutatjuk a pár száz forintos egészségbiztosítások előnyeit és hátrányait: