![Személyi kölcsönből kapott tízezresek](/assets/content/uploads/guides/szemelyi-kolcson-keszpenz-2024.webp)
Már az átlagbérrel is kaphatsz olcsón személyi kölcsönt
Áprilisban 444 ezer forintot ért el a nettó havi átlagkereset Magyarországon: ekkora igazolt jövedelemmel már igen kedvező feltételekkel lehet személyi kölcsönt igényelni. Persze az sem mindegy, hogy mekkora hitelre van szükséged.
A személyi kölcsönök nem tartoznak a legolcsóbb hiteltermékek közé, így mindenképpen érdemes alaposan szétnézni a piacon, mielőtt kiválasztjuk a számunkra megfelelő konstrukciót.
A bankok két fő paraméter alapján határozzák meg a hitel árát (vagyis a kamatát és egyéb költségeit): az egyik az adós rendszeres, igazolható jövedelme, a másik pedig az igényelt hitel összege. A helyzet persze ennél kicsit bonyolultabb, de az mindenképpen igaz, hogy minél magasabb a havi bevételed, és minél nagyobb az igényelt kölcsön összege, annál kedvezőbb feltételekre számíthatsz.
Az igazolt jövedelemnek a személyi kölcsönnél a szokásosnál is nagyobb a szerepe a hitelkérelem elbírálásakor, hiszen egyéb biztosíték hiányában ez tekinthető a fő fedezetnek. Ennek megfelelően a legtöbb bank a személyikölcsön-kalkulátorainál a havi jövedelmet (illetve jóváírást) is figyelembe veszi, és a hitel kamata a beérkező havi jóváírások mértékével fordítottan arányosan változik.
Alacsonyabb jövedelemmel is lehet személyi kölcsönt igényelni
A bankok honlapjain elérhető ajánlatok tanúsága szerint ugyanakkor a havi rendszeres, igazolható jövedelemnél nem tették túl magasra a lécet a pénzügyi szolgáltatók: a MagNet Banknál például – zöld hitelcél megvalósítása esetén – már 260 ezer forintnyi havi jóváírás is elegendő lehet a legkedvezőbb kondíciók eléréséhez, de a többi szolgáltatónál is a 300 ezer és 500 ezer forint közötti sáv a jellemző.
Ez azt jelenti, hogy elvben már a nettó átlagkereset körüli jövedelem is elég lehet ahhoz, hogy a legkedvezőbb kondíciók mellett igényeljen valaki személyi kölcsön konstrukciót: a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) adatai szerint ugyanis 2024 áprilisában a a teljes munkaidőben alkalmazásban állók bruttó átlagkeresete 645 300, a kedvezmények figyelembevételével számolt nettó átlagkereset 444 ezer forint volt.
Természetesen azt mindenképpen figyelembe kell venni, hogy ezek minimum értékek, tehát az, hogy a számládra érkező pénz meghaladja a bank által határértékként megjelölt, mondjuk havi 400 ezer forintot, még egyáltalán nem garancia a sikerre.
A bankok azt is vizsgál(hat)ják például, hogy
- meglévő, vagy új ügyfélként igényled a hitelt
- mióta állsz alkalmazásban a jelenlegi munkahelyeden
- milyen idős vagy
- milyen aktívan használod a számlád, mekkora a forgalmad
- vagy hogy más hiteled él-e náluk, vagy más szolgáltatónál.
Az igényelt kölcsön összege a másik szempont
A másik, nagyon fontos paraméter az igényelt hitel összege, ahol viszont rendszerint már jóval nehezebb elérni a legkedvezőbb kamathoz szükséges minimumot. A CIB Banknál például most legalább 7 millió forintos kölcsönt kell igényelned ahhoz, hogy elérd a jelenleg elérhető, legalacsonyabb kamatot, de az OTP Banknál is 8,5 millió forinttól érhető el a legkedvezőbb árazás.
Vannak persze szolgáltatók, akik ennél jóval alacsonyabban húzták meg a határt – az Ersténél és a Raiffeisennél például már 3 millió forintnál is megkaphatod a legalacsonyabb kamatot, ha megfelelsz az egyéb, meghatározott feltételeknek, az MBH Bank Kamatvágó nevű konstrukciójánál pedig 5 millió forint az alsó határ.
Természetesen nagyon fontos, hogy az árazás semmiképp se befolyásoljon a kölcsönösszeg meghatározásában: csak olyan mértékben adósodj el, amennyire ez feltétlenül indokolt, és mielőtt döntést hoznál, alaposan térképezd fel a lehetőségeidet.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint egyébként a személyi kölcsönök egy szerződésre jutó, átlagos összege valamivel 2,5 millió forint felett alakult az idei év első öt hónapjában, ami hozzávetőleg 400 ezer forinttal haladta meg az egy évvel korábbi értéket. Ez az átlagkeresetek jelentős emelkedése mellett azzal lehet magyarázható, hogy a személyi kölcsönök legkedveltebb felhasználási területein – autóvásárlás, lakásfelújítás-korszerűsítés – is jelentősen emelkedtek az árak az elmúlt időszakban, vagyis a háztartásoknak is nagyobb összegekre van szükségük a beruházási céljaik megvalósításához.
Megmutatjuk a bankok jelenlegi személyi kölcsön ajánlatait a BiztosDöntés.hu személyi kölcsön kalkulátorában.
Azon dolgozunk, hogy a rengeteg kölcsön közül megtalálhasd a legjobbat.
- Törlesztő szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
- Kezdeti költség szerint
-
400 0000 Ft igazolható jövedelem szükségesTörlesztő 45 744 FtTHM 13,99% Kamat: 12,99%Visszafizetendő 3 842 462 Ft Fix kamatFutamidő: 12-84 hó • THM: 12,85% - 13,96% • Hitel teljes díja: 1 342 462 Ft • Ebből kamat: 1 342 462 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 12,99%PROMÓCIÓ
-
Kezdeti költségek nélkülTörlesztő 46 839 FtTHM 14,93% Kamat: 13,80%Visszafizetendő 3 934 436 Ft Fix kamat
- Online igénylésért 30 000 forint visszajár akció
Futamidő: 12-96 hó • THM: 12,53% - 14,93% • Hitel teljes díja: 1 434 436 Ft • Ebből kamat: 1 434 436 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 13,80%PROMÓCIÓ -
Erstés ügyfelek számára egyszerűbb hiteligénylésTörlesztő 48 368 FtTHM 16,58% Kamat: 15,09%Visszafizetendő 4 087 930 Ft Fix kamatFutamidő: 36-96 hó • THM: 14,70% - 17,00% • Hitel teljes díja: 1 587 930 Ft • Ebből kamat: 1 562 930 Ft • Kezdeti díj: 25 000 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 15,09%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 44 750 FtTHM 13,20% Kamat: 12,29%Visszafizetendő 3 759 011 Ft Fix kamatFutamidő: 12-96 hó • THM: 12,07% - 13,20% • Hitel teljes díja: 1 259 011 Ft • Ebből kamat: 1 259 011 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 12,29%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 47 739 FtAz első 3 hónapban 0 FtTHM 13,98% Kamat: 12,99%Visszafizetendő 3 960 295 Ft Fix kamat
- Az első 3 hónapban nem kell törlesztőt fizetned
Futamidő: 12-84 hó • THM: 12,85% - 13,94% • Hitel teljes díja: 1 460 295 Ft • Ebből kamat: 1 460 295 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 12,99%PROMÓCIÓ -
Törlesztő 50 306 FtTHM 17,75% Kamat: 16,23%Visszafizetendő 4 225 687 Ft Fix kamat
- Online igénylés akár 15 perc alatt - folyósítás akár 1 órán belül!
Futamidő: 61-84 hó • THM: 13,99% - 17,75% • Hitel teljes díja: 1 725 687 Ft • Ebből kamat: 1 725 687 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 16,23%PROMÓCIÓ -
Törlesztő 50 699 FtTHM 18,35% Kamat: 16,50%Visszafizetendő 4 258 714 Ft Fix kamatFutamidő: 12-96 hó • THM: 17,15% - 24,48% • Hitel teljes díja: 1 758 714 Ft • Ebből kamat: 1 758 714 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 16,50%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 51 960 FtTHM 19,51% Kamat: 17,60%Visszafizetendő 4 389 648 Ft Fix kamat
- Bankváltás nélkül igényelhető + 30.000 Ft kamatjóváírás
Futamidő: 24-96 hó • THM: 18,77% - 21,63% • Hitel teljes díja: 1 889 648 Ft • Ebből kamat: 1 864 648 Ft • Kezdeti díj: 25 000 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 17,60%PROMÓCIÓ -
Törlesztő 59 882 FtTHM 25,40% Kamat: 22,85%Visszafizetendő 5 030 031 Ft Fix kamat
- 100% online, számlanyitás nélkül, 10 millió forintig
Futamidő: 36-84 hó • THM: 16,06% - 31,25% • Hitel teljes díja: 2 530 031 Ft • Ebből kamat: 2 530 031 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 22,85%PROMÓCIÓ
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam. 15 éve foglalkozom lakáshitel, személyi kölcsön, bankszámla, banki betét, állampapír termékcsoportok összehasonlításával. 2006-ban végeztem közgazdászként az International Business School (IBS) főiskolán.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.