OBA (Országos Betétbiztosítási Alap): így kártalanítanak

Az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által működtetett betétbiztosítás. Bankcsőd, felszámolás vagy banki engedély visszavonása esetén kárpótolja a betéteseket.

A bankoknak számos törvényt kell betartaniuk és a Magyar Nemzeti Bank is felügyeli működésüket. A bankok nem szoktak csak úgy, egyik napról a másikra tönkremenni, nagyon komoly követelményei vannak egy bankalapításnak, és annak is, hogy fenntarthassák az engedélyüket.

1993-ban létrehozták az Országos Betétbiztosítási Alapot (rövidítve OBA), hogy kártalanítsák a számlatulajdonosokat, ha a bankjuk nem tudná visszafizetni a pénzüket.

Ez történhet bankcsőd esetén is, vagy ha a Magyar Nemzeti Bank visszavonja a hitelintézet engedélyét, vagy akkor is, ha bíróság rendeli el a hitelintézet felszámolását, mint például a Sberbank esetén is.

Ezekben az esetekben az OBA bekapcsolódik, és 7 munkanapon belül visszafizeti a számlatulajdonosok megtakarításait. Legfeljebb 5 év áll a rendelkezésedre, hogy átvedd a kártalanítási összeget.

Itt egy jó videó a hazai betétbiztosításról:

Magyarországon mindegyik bank és lakás-takarékpénztár tagja az OBA-nak, a tagintézetek listáját itt tudod ellenőrizni. Bármelyiknél is vagy, automatikusan és extra költség nélkül, rád is vonatkozik a garancia. Ezt onnan tudod megállapítani, hogy a „100 000 euróig OBA biztosított bankbetét” emblémát látod az adott pénzügyi szolgáltató hirdetéseiben és tájékoztatóiban.

Ha megtalálod az emblémát, amely azt igazolja, hogy az Országos Betétbiztosítási Alap biztosítja leendő betétedet, akkor az automatikusan jár neked. Persze ez abban az esetben igaz, ha megfelelsz a feltételeknek.

Minden névre szóló banki betét a lekötés típusától és idejétől függetlenül biztosított, de csak akkor, ha a pénzmosás és terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről szóló törvényben szereplő módon be vagy azonosítva a banknál és az adataid élőek. Ezért te vagy a felelős, tartsd az adataidat naprakészen a bankodnál!

A védelem a forint és devizaszámlákra is kiterjed, a lényeg az, hogy ezek magyarországi, OBA által védett banknál vezetett számlán legyenek.

A számlán lévő pénzedet kapod vissza és annak kamatait is, ha le volt kötve. Mindegy, hogy ez egy normál bankszámla, vagy elkülönített alszámla, vagyis betéti számla látra szóló kamatozással, de lehet lekötött betétben is a pénzed.

A pénzösszegre kijelölt felső limit 100 000 euró, illetve annak megfelelő forintösszeg. A konverziónál az MNB (Magyar Nemzeti Bank) a kártalanítást megelőző nap érvényes devizaárfolyama lesz a meghatározó.

A 100 000 euró feletti összeget - akár a betett pénzedről, akár a kamatról van szó - elveszted, pontosabban későbbi követelésként tarthatod nyilván a bank ellen, ahol a számládat vezették.

Ha a lakás-takarékpénztárad válna fizetésképtelenné, akkor az ottani megtakarításaidat és az arra járó kamatot is visszakapod, az állami támogatást nem.

Vannak olyan speciális esetek is, amikor további 50 000 eurót hajlandó visszatéríteni az OBA néhány hónapos időtartamig. Ezeket a forrásokat azonban dokumentumokkal igazolnod kell. Ezek:

Ilyen szituáció többek között, ha a bankbetét forrása:

A 100 000 eurós limit egy bankon belül nem játszható ki. Ha több különböző banknál van számlád, akkor már az összesnél külön-külön érvényesül a 100 000 eurós garancia. Vagy, ha ugyanannál a banknál van a magán- és a céges számlád is, akkor is 100-100 000 euróig jár neked a kártérítés.

Ugyanígy, ha másik társtulajdonost vonsz be a bankszámlára (nem meghatalmazottat), például a házastársadat vagy gyerekedet, vagy szüleidet, akkor már tulajdonosonként értendő a 100 000 eurós határ, azaz tulajdonosonként 100 000 euróig terjed a biztosítás. A betétet a tulajdonosok között egyenlően osztják ki, függetlenül attól, ki mennyit tett be korábban.

Nem fogyhat el, mert a bankok befizetései a betétállományuk arányában folyamatosak. Ha ez mégis kevésnek bizonyulna, akkor az OBA hitelt vehet fel, illetve kibocsáthat kötvényeket, amelyeket a tagintézeteknek kell visszafizetniük. Mindkét művelet mögött a magyar állam áll helyt.

Ugyanígy végezték a kártalanítást a Sberbank megszűnésekor is.

Az OBA azonban nem fizet kártalanítást a betét feletti rendelkező meghatalmazott ügyfélnek, csak a betét tulajdonosának.

Vállalati kötvények esetében az OBA nem fizeti ki az ügyfeleket.

A bankok által 2003. január 1. és 2015. július 2. között kibocsátott kötvényekre és letéti jegyekre azonban vonatkozik az OBA védelmeaz értékpapíroknak a lejáratáig.

Az ilyen helyzetekre egyébként egy másik intézmény, a BEVA (Befektető-védelmi Alap) nyújthat hasonló segítséget.

Ha az Államkincstárnál nyitottál számlát és azon keresztül vettél állampapírt, akkor összeghatár nélküli garancia van a pénzedre. Az állampapírok biztonságát viszont nem az OBA, hanem az állam garantálja. Itt csak akkor lennél bajban, ha államcsőd lenne.

Az OBA biztosítása csak a betétekre vonatkozik, a hitelekre nem. A hitelállomány ezért nem is számít bele a kártalanítási összegbe. A hitelt egy másik hitelintézet átveszi majd és ott kell tovább fizetned.

Ugyanakkor fontos tudnod, hogy ha lejárt tartozásod van a hitelintézet felé, amely már a kártalanítás megkezdése előtt is fennállt, akkor ezt levonják a kártalanítási összegből és ennyivel kevesebb összeget kapsz. Cserébe a lejárt tartozásod megszűnik.

Sehogy. Amint visszavonja az MNB a bank engedélyét, azonnali hatállyal megszűnik minden művelet, nem férhetsz hozzá a számládhoz még bankkártyával sem, nem indíthatsz róla átutalást, arra nem érkezhet pénz és a csoportos beszedések sem teljesülnek.

Jelezned kell a változást a munkáltatód és a Magyar Államkincstár felé. Ha mégis elindul a munkabéred a számlára - vagy bárki más utal rá pénzt - és a bank engedélyét már visszavonták, akkor a pénz visszamegy a feladónak.

Online is bejelentheted azt a számlaszámot, amelyre a kártalanítás összegét kéred. A bankszámlaszámot az OBA honlapján kell megadni egy űrlapon, amelyet az AVDH hitelesítést követően tudsz feltölteni. A kártalanítási összeget ezzel a módszerrel nagyon rövid időn belül, akár még aznap megkapod.

Ezt a lehetőséget jelenleg csak magánszemély és egyéni vállalkozó választhatja, de az OBA terveiben szerepel a céges ügyfelek bevonása is az online ügyintézésbe.

Emellett választhatod a szokásos, bankfiókon keresztüli kártalanítási ügyintézést is.

A Revolut Bankban lévő betétekre a litván betétbiztosítási szabályok vonatkoznak, melyek az Európai Unióban egységes értékhatárig (100 000 euróig) biztosítják a betéteket minden tagállamban.

A Revolut Ltd. által kezelt betétekre nem érvényes a betétbiztosítás, ott az e-pénzzel kapcsolatos szabályok alapján járnak el.

A Wise-nak nincs hitelezési tevékenysége, ezért nem vonatkozik rá a belga betétvédelmi alap (Fonds de garantie, Belgian Deposit Guarantee Scheme) 100 000 eurós védelme. Ha a Wise valamiért fizetésképtelenné válnak, elképzelhető, hogy nem kapnád vissza a pénzed egy részét vagy egészét és ha visszakapnád, akkor is valószínűleg jóval később, mint 7 nap.

A legtöbb európai országban a magyaréhoz hasonló, 100 000 eurós limit van érvényben, mely alól a szomszédos Ausztria sem kivétel. Az ottani betétbiztosító az Einlagensicherung Austria névre hallgat. A biztosítás nem osztrák állampolgároknak is jár, és alapjában véve elmondható, hogy a bankszámlákra, illetve takarékbetétekre vonatkozik.

A fentebb megnevezett limit itt is személyenként és pénzügyi intézményenként értendő, és alapesetben 7 munkanapon belül le kell zajlania a visszatérítési folyamatnak. A magyarországi helyzethez hasonlóan itt is vannak speciális szituációk (pl. ha temetésre, esküvőre különítene el pénzt az illető), amikor is a határérték akár 500 000 euróig felemelhető.

A legtöbb európai országban a magyaréhoz hasonló, 100 000 eurós limit van érvényben Hollandiában, Lengyelországban, Romániában és Franciaországban. Szerbiában és Finnországban 50 000 euró a felső határ, Norvégiában viszont 2 millió norvég korona, azaz körülbelül 235 000 euró.

A sok magyar által is nyitott ausztriai bankszámlához tartozó tartozó betétbiztosítás nem osztrák állampolgároknak is jár. Az osztrák betétbiztosító az Einlagensicherung Austria névre hallgat.