Hogyan vihető át lakásvásárlásnál a CSOK Plusz a másik ingatlanra?
A CSOK Plusz hitellel vásárolt ingatlan eladása nem egyszerű feladat, különösen a 10 éves elidegenítési és terhelési tilalom miatt kell figyelni a szabályokra. Mikor kell visszafizetni a támogatást, mikor vihető át egy másik ingatlanra, és milyen határidőket kell betartani a CSOK Plusz támogatás áthelyezésénél?
Egy CSOK Plusz hitel futamideje akár 25 év is lehet. Ezen idő alatt pedig bekövetkezhet az igénylők élethelyzetében olyan változás, ami miatt költözni kell, akár kisebb, akár nagyobb ingatlanba. Ilyenkor felmerül a kérdés, hogy mi történik a támogatott lakáshitellel? Vissza kell fizetni? Esetleg át lehet vinni a másik ingatlanra?
A CSOK Plusz szabályait a 518/2023. (XI. 30.) kormányrendelet tartalmazza. A CSOK Plusz hitel felhasználásával vásárolt ingatlan értékesítése kapcsán a legfontosabb, hogy az állam javára 10 éves elidegenítési és terhelési tilalom kerül ingatlanra.
A jogszabály szerint a lakás 10 éven belüli értékesítése esetén vissza kell fizetni a kamattámogatás igénybe vett összegét, mégpedig a lakás elidegenítésére vonatkozó szerződés megkötésének napjától számított, a jegybanki alapkamat 5 százalékponttal megemelt mértékének megfelelő kamattal növelten, és a kamattámogatás a jövőre nézve megszűnik (34. §).
Kivételt az jelent, ha továbbra is fennáll a „lakásigény”, azaz a támogatott személyek építkeznek vagy másik lakást vásárolnak (41. §). Ilyenkor a kamattámogatás, illetve gyermekvállalási támogatás visszafizetésével kapcsolatos kötelezettségüket
- építési szándék esetében 3 évig,
- vásárlási szándék esetében 1 évig
kérelmük alapján a kormányhivatal felfüggeszti. Feltétel azonban, hogy
- 30 napon belül be kell jelenteni a kormányhivatalnak az itt elérhető formanyomtatványokon, mellékelve az adásvételi szerződést (42. §).
- Majd a bejelentés megtételét követő legfeljebb 60 napon belül be kell nyújtani a kérelmet a felfüggesztésre vonatkozóan.
- Az igénybe vett kamattámogatás, illetve a gyermekvállalási támogatás összegét az „10032000–01501315 Kincstár lakáscélú kedvezmények letéti számlára” be kell fizetni.
A bejelentés kapcsán nem árt tudni, hogy ha a lakáseladást késve vagy egyáltalán nem jelented be, akkor a támogatást az adásvételi szerződés megkötésének napjától számítva büntetőkamattal (a jegybanki alapkamat plusz 5 százalékpont) növelten kell visszafizetni.
Felfüggesztés esetén ez történik a támogatással:
- A felfüggesztés időtartama alatt, amennyiben a másik lakás megszerzése még nem történt meg, a kölcsön segítségével vásárolt lakást a kormányhivatal tehermentesíti.
- Az új lakás megvásárlásakor, illetve az adásvételi szerződés bemutatását követően lezárja a felfüggesztést, és meghatározza a kincstári letéti számláról kifizethető összeget.
- A kamattámogatást, illetve gyermekvállalási támogatást biztosító jelzálogjognak, valamint elidegenítési és terhelési tilalomnak az ingatlan-nyilvántartásban az újabb lakásra való átjegyzésével kapcsolatban a kormányhivatal intézkedik.
- A Magyar Államkincstár 5 napon belül átutalja a határozatban megállapított összeget a megjelölt bankszámlára.
Az 1, illetve 3 éves felfüggesztésre vonatkozóan fontos tudni, hogy annak időtartamát a kamattámogatás, illetve gyermekvállalási támogatás összege kincstári letéti számlára érkezésének napjától kell számítani.
A felfüggesztés időtartama egy alkalommal legfeljebb 2 évvel meghosszabbítható.
További feltételek:
- A korábbi lakás elidegenítéséből származó teljes bevételt – csökkentve a személyi jövedelemadó és a végtörlesztés összegével – számlával vagy szerződéssel és értékbecsléssel igazoltan az újabb lakás megszerzésére kell fordítani.
- Amennyiben bevételnek csak egy részét fordítod az újabb lakás megszerzésére, úgy a kamattámogatásnak, illetve gyermekvállalási támogatásnak az eladási ár a vételár különbözetével arányos részét vissza kell fizetni.
- Az új ingatlannak is meg kell felelnie a CSOK Plusz rendelet ingatlanra vonatkozó feltételeinek.
A felfüggesztés két esetben kerülhető el (41. § 9-10):
- Ha 60 napon belül megvásárolod a másik ingatlant és bejegyzésre is kerül a tulajdonjog, akkor a CSOK Plusz felfüggesztés iránti kérelem helyett a kormányhivatal egyszerűen átjegyzi a kamattámogatást, illetve gyermekvállalási támogatás visszafizetését biztosító jelzálogjogot, valamint elidegenítési és terhelési tilalmat az ingatlan-nyilvántartásban az újabb lakásra.
- Amennyiben előbb vásárolsz és csak azt követően adod el a CSOK Pluszos ingatlant, akkor szintén 1 éved van a két tranzakció megvalósítására úgy, hogy átvihető maradjon a támogatás. Ekkor is átjegyzésről intézkedik a kormányhivatal.
Ezekben az esetekben is feltétel azonban, hogy
- az újabb lakás vételára vagy építési költsége meghaladja az eladott lakás vételárát,
- vagy a vételár vagy építési költség különbözetével arányos részét vissza kell fizetni.
A CSOK Plusz átvitelével nem indul újra a 10 éves elidegenítési és terhelési tilalom, hanem az eredeti folyósítás dátuma szerint fut tovább.
10 éven túl mindez annyiban módosul, hogy
- az állami elidegenítési és terhelési tilalom törlődik az ingatlanról, de a kedvezményes, 3 százalékos kamatozású hitel a teljes futamidő végéig megmarad.
- Ha az ingatlant eladod, akkor legfeljebb a bank hozzájárulásával, fedezetcserével kerülhet át másik ingatlanra a támogatott hitel. (De az új ingatlanra már nem kerül bejegyzésre újabb 10 éves állami tilalom).
- Ha 10 év után adod el az ingatlant és nem veszel másikat, de fennáll még a hitel, akkor azt végtörlesztened kell, viszont az addig igénybe vett kamattámogatást már nem kell visszafizetned.
Maradtak kérdéseid?
-
Eladhatom a CSOK Pluszos lakást 10 éven belül?
Igen, de ha nem vásárolsz másik lakást vagy nem építkezel, a kamattámogatást és az esetleges gyermekvállalási támogatást vissza kell fizetni. Ha viszont továbbra is fennáll a lakásigényed, megfelelő feltételek mellett a támogatás átjegyezhető az új ingatlanra, a szabályokra azonban figyelni kell, mert könnyen elbukhatod a támogatást, amit adott esetben büntetőkamattal növelten kell visszafizetni. -
Mi történik, ha a CSOK Pluszos lakás eladása után olcsóbb ingatlant veszek?
Olcsóbb ingatlan vásárlása esetén a támogatásnak az eladott és az új lakás vételára közötti különbséggel arányos részét vissza kell fizetni.
-
Mi történik a CSOK Plusz hitellel 10 év után?
A 10 éves állami elidegenítési és terhelési tilalom ekkor megszűnik, de a hitel ettől még marad. Ha eladod az ingatlant, a bankkal kell rendezni a hitelt és annak fedezetét. Ha ez nem megy, mert nincs másik, megfelelő fedezet, jellemzően a hitel végtörlesztésére kerül sor. A korábban igénybe vett kamattámogatást viszont a 10 éves időszak letelte után az ingatlan értékesítése miatt már nem kell visszafizetni.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
