Így úszhatod meg olcsóbban a magánorvosi ellátást
Az állami és magán egészségügyi szolgáltatások közötti egyensúly az elmúlt években jelentősen megváltozott Magyarországon. Míg korábban a magánellátás csak kiegészítő szerepet töltött be, mára szinte megkerülhetetlenné vált, és sokan nem csupán kényelmi okokból választják. Az egészségpénztár hatékony eszköz lehet a magánorvosi költségek lefaragására is.
A magánorvosi ellátás már nem luxus
Az állami rendszer túlterheltsége és a hosszú várakozási idők miatt sokak számára a magánrendelések jelentik az egyetlen reális alternatívát a gyors és megbízható kezelésre. Az viszont változatlan: a magánellátás költségeit a pácienseknek kell állniuk.
Sokan ezért nem is választásként, hanem kényszerű döntésként élik meg a magánszektor igénybevételét. Jellemző, hogy a lakosság egészségügyi kiadásainak közel harmadát saját zsebből fedezik – aki gyors és hatékony ellátást szeretne, kénytelen vállalni az ezzel járó anyagi terheket.
Az állami támogatás miatt kevesebbet kel fizetned
Az egészségpénztári tagsággal akár évi 150 ezer forintnyi állami támogatás is igénybe vehető, amit adóvisszatérítés formájában kap vissza a tag. Az éves támogatás a befizetett összeg 20%-a, legfeljebb 750 ezer forint éves hozzájárulásig. Ez a felső határ ugyan nem mindenki számára elérhető – hiszen havonta 62 500 forintos befizetést jelent –, de kisebb rendszeres összegeknél is arányosan jár a visszatérítés.
Így akár 15%-kal is csökkenthetők az egészségügyi kiadások, beleértve a pénztári költségeket is. Ez jelentős pénzügyi előny, különösen azok számára, akik nehezen tudják kifizetni a magánrendelések árát.
Nem csak a magas jövedelműeknek éri meg
Tévedés azt hinni, hogy egészségpénztári megtakarítást csak a tehetősebbek engedhetnek meg maguknak. Már havi néhány ezer forintos befizetés is elég lehet a rendszeres használathoz. A legtöbb pénztárnál elérhető a bankkártyás befizetés, így a pénz közvetlenül és költségmentesen elérhető, és azonnal felhasználható egészségügyi kiadásokra.
Akinek módjában áll nagyobb összeget félretenni, annak érdemes hosszabb távra is terveznie. Egy-egy költségesebb beavatkozás, fogorvosi kezelés, szemüvegvásárlás vagy szűrővizsgálat költségei így előre megtervezhetők. A pénztári egyenleg nem csak adóvisszatérítéssel, hanem hozammal is gyarapodhat. Ráadásul, ha két évre lekötött összegről van szó, akkor további 10% adójóváírás is kérhető.
Mennyit érdemes havonta félretenni?
A megtakarítás mértéke egyénenként eltérő lehet. Érdemes átgondolni az előző év egészségügyi kiadásait – rendszeres gyógyszervásárlás, orvosi vizitek, szemüvegcserék, téli betegségek –, és ezek alapján meghatározni a szükséges éves összeget. Ha például valaki tudja, hogy néhány évente új szemüvegre van szüksége, annak árát akár havi bontásban is beütemezheti a pénztári befizetésekbe.
Az előzetesen meghatározott összeget célszerű kissé megemelni, hogy fedezze a pénztári költségeket is – ha ezek mértéke nem ismert pontosan, 5-6%-kal érdemes kalkulálni. Az így kiszámolt éves összeget elosztva 12-vel megkapjuk az ideális havi hozzájárulást.
Az egészségpénztárak rugalmasan kezelik a befizetéseket, lehetőséget adva nemcsak havi, hanem negyedéves, féléves vagy éves hozzájárulásokra is. Eseti befizetésre is van mód. A legkényelmesebb megoldást azonban a bankkártyával összekapcsolható egészségkártyák kínálják.
Okos kártyák, nagyobb rugalmasság
A modern egészségkártyák lényege, hogy olyan elfogadóhelyeken is használhatók, ahol a pénztári egyenleg nem lenne elegendő. Vásárláskor a hiányzó összeget automatikusan lehívják a bankkártyáról, és hozzáadják a pénztári tranzakcióhoz, ami után így jogosult lehetsz az adóvisszatérítésre.
Több pénztár is kínál ilyen kártyát. Az OTP és a Prémium Egészségpénztár a vásárlás pontos összegét terheli be a bankkártyára, míg a Patika Egészségpénztár megoldása előre meghatározott összeggel tölti fel automatikusan a számlát.
Mindkét típus megbízható és kényelmes, így a pénztári egyenleg akkor is használható, ha átmenetileg nincs rajta elegendő fedezet.
Több mint megtakarítás: egészségbiztosítás is elérhető
Sokan, akik rendszeresen járnak magánorvoshoz, előbb-utóbb fontolóra veszik a biztosítási fedezetet is. Az egészségpénztárak egy része ilyen lehetőségeket is kínál, ráadásul kedvezőbb feltételekkel, mivel a díjak a taglétszám alapján kerülnek kialakításra. Az egészségbiztosítás díjához kapcsolódó befizetések után szintén jár az adókedvezmény.
A Patika Egészségpénztár három különböző egészségbiztosítási csomagot kínál bővülő szolgáltatási körrel és emelkedő keretösszegekkel. Az OTP Egészségpénztár szintén háromféle csomagot kínál, míg az MBH Gondoskodás Egészségpénztár különlegessége, hogy fekvőbeteg-ellátásra is kínál biztosítást.
A Prémium Egészségpénztár nemcsak biztosítási, hanem szűrővizsgálati csomagot is kínál: ezek ára akár százezer forintot is meghaladhat, de havi részletekben fizethetők, így nem terhelik meg egyszerre a családi költségvetést.
Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam. 15 éve foglalkozom lakáshitel, személyi kölcsön, bankszámla, banki betét, állampapír termékcsoportok összehasonlításával. 2006-ban végeztem közgazdászként az International Business School (IBS) főiskolán.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
