Felvették egyetemre vagy főiskolára a gyermeked? Így csökkentheted a tandíját és az egyéb kiadásokat!
Egy gyermek felsőfokú tanulmányai jelentős kiadást jelenthetnek a családnak, gondoljunk csak a tandíjra, az albérletre vagy kollégiumra. Azonban van egy kevesek által ismert megoldás, ami mérsékeli ezeket a költségeket. Egészségpénztári tagként ugyanis nem csupán az egészségügyi kiadásokra lehet több forrásod, hanem gyermeked tanulmányi kiadásaira is, például a tandíjra, 2023-ban maximum 232 000 Ft/év/gyermek összegben.
Kinek éri meg az egészségpénztári tagság és miért?
- Aki nem kap a munkáltatójától egészségpénztári juttatást: annak is megéri egészségpénztári számlát nyitnia és befizetnie rá egyénileg, hiszen az ide befizetett összeg közel 20%-kal „kamatozik” (adó-visszatérítés formájában). Legfeljebb 150 000 forinttal növelheted így a forrásodat, amit például 750 000 Ft befizetésével érhetsz el.
- Aki a munkáltatójától kap egészségpénztári hozzájárulást cafeteriaként: annak már nem is szükséges egészségpénztári számlát nyitnia, viszont érdemes saját magának is befizetnie egészségszámlájára. Miért? Mert a munkáltatói befizetés mellett az egyéni befizetés is 20%-kal „kamatozik” (adó-visszatérítésként). Összesen legfeljebb 150 000 Ft adó-visszatérítés kapható, ami például 750 000 Ft befizetésével érhető el.
- Fontos, hogy legyen adózott jövedelmed, hiszen a befizetett szja-ból igényelhető az adó-visszatérítés.
(A befizetést terheli levonás, ennek ellenére jelentős pluszforrás érhető el az adó-visszatérítésnek köszönhetően.)
Tandíj, albérlet, kollégium
Ismerd meg példánkon keresztül, mennyi kiadást fizethetnél egészségpénztári számládról évente, és hogy ez mennyi nyereséget jelentene!
Petra és Ottó pénztártagok, és mindkét gyermekük egyetemre jár:
Iskolai kiadások évente
- Tandíj: 2 x 700 000 Ft
- Albérleti szoba: 2 x 720 000 Ft
- Térítési díjak (pl. pótvizsga): 2 x 20 000 Ft
Összesen: 2 x 1 440 000 Ft = 2 880 000 Ft
(Ebből egészségszámláról fizethető: 2 x 232 000 Ft = 464 000 Ft.)
A család egészségügyi kiadásai évente
- Fogászati kezelések: 380 000 Ft
- Szemüveg: 500 000 Ft
- Gyógyszer, vitamin: 40 000 Ft
- Szűrővizsgálatok: 120 000 Ft
Összesen: 1 040 000 Ft
(Ez mind fizethető egészségszámláról.)
Egészségpénztári befizetés: 2 x 750 000 Ft = 1 500 000 Ft
Levonások: 2 x 48 750 Ft = 97 500 Ft
Adó-visszatérítés: 2 x 150 000 Ft = 300 000 Ft
- A család nyeresége összesen a pénztártagságuknak köszönhetően:
- 2 x 101 250 = 202 500 Ft
- Ami felhasználható például a jövő évi tandíjra. Tehát jelentősen csökkenthetők a költségek az egészségpénztári tagságnak köszönhetően.
Mire figyelj?
- Tervezz előre legalább fél évvel! Hiszen míg az egészségügyi kiadásokra (pl. gyógyszerre, szemüvegre, fogorvosra, nőgyógyászati/urológiai vizsgálatra) bármikor felhasználhatod az egészségpénztári egyenlegedet, addig a családi támogatásokra, így a beiskolázással kapcsolatos kiadásokra is a legalább 180 napja befizetett egyenlegedet használhatod fel. Számolj ezzel a várakozási idővel!
- Augusztus közepétől június közepéig használhatod fel egyenlegedet beiskolázással kapcsolatos kiadásokra. Nyáron tehát szünetel ez a lehetőség.
OTP Egészségpénztár, a jó választás
Nincs más dolgod tehát, mint nyitni egy egészségszámlát és befizetni rá, neked tetsző ütemezésben és összegben. Ehhez nagyszerű választás az OTP Egészségpénztár, Magyarország egyik legnagyobb egészségpénztára. Már több mint 350 ezren választották ezt a pénztárt forrásuk gyarapításához. Ez nem is csoda, hiszen a tagok egyre több hasznos és színvonalas szolgáltatást vehetnek igénybe a folyamatos fejlesztéseknek köszönhetően.
Hogyan juthatsz a pluszforráshoz?
- Nyiss OTP Egészségpénztári számlát (akár online).
- Fizess be egészségszámládra.
- Használd fel a befizetett összeget.
- Igényeld a pluszforrást, azaz a 20% adó-visszatérítést az adóbevallásodon keresztül.
A tájékoztatás nem teljes körű. További részletek >>
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
