Hogyan kaphatsz hitelt gyesen vagy gyeden?
Hiteligényléskor a bankok elvárják az elsődleges jövedelmet, de akkor is van lehetőség kölcsönt felvenni, ha jelenleg nem dolgozol, mert kisgyermeket nevelsz otthon, és emiatt gyeden vagy gyesen vagy. Ebben az esetben meg kell felelned néhány plusz feltételnek, hogy hitelt kaphass.
A jövedelem a hiteligénylés alapfeltétele
Bármilyen hitelt szeretnél felvenni, stabil, igazolt jövedelemre szükséged van. A bankok különbséget tesznek az úgynevezett elsődleges és másodlagos jövedelem között.
Az elsődleges jövedelmek közé tartozik többek között a munkabér, a vállalkozói jövedelem és a nyugdíj, ezek a leggyakoribbak. Ez az az összeg, ami a jövedelem jelentős részét adja, igazolható és a bank számolhat azzal, hogy a törlesztés alatt végig érkezni fog a bankszámládra.
A gyermekek után igénybe vehető juttatások, mint amilyen a csed, gyed, gyet vagy gyes nem ebbe a kategóriába esnek. Ez azt jelenti, hogy önmagában nem elegendők a hiteligényléshez. Ezeket a bank nem elsődleges, hanem másodlagos vagy kiegészítő jövedelemként veszi számításba hiteligénylésnél.
Állami juttatások
Gyermekvállalás után négy különböző állami juttatást lehet igénybe venni, ezeknek az összege jelentősen eltér, ahogyan az is, hogy mikor és milyen hosszú időszakra lehet ezeket igényelni.
- Csecsemőgondozási díj (csed): ennek a legmagasabb az összege, de ez mindössze néhány hónapig vehető igénybe. A csed a szülési szabadságnak megfelelő időtartamra jár, ami összesen 24 hét. Emellett a csed előfeltétele, hogy az édesanya a szülés előtt megfelelő tb-jogviszonnyal rendelkezzen.
- Gyermekgondozási díj (gyed): legkorábban a csecsemőgondozási díj lejártát követő naptól a gyermek 2. életévének betöltéséig jár. Ha ikreket nevel az édesanya, akkor a gyedet a gyermekek 3 éves koráig lehet igénybe venni. A gyed összege nem éri el a csedét, ellentétben vele van maximum összege, amelynél nem lehet nagyobb juttatást folyósítani havonta.
- Gyermekgondozást segítő ellátás (gyes): a gyermek 3. életévének betöltéséig jár, illetve ikrek esetén addig, amíg a gyerekek nem lesznek tankötelesek. A gyes havi havi összege messze elmarad a csed és a gyed összegeitől: megegyezik a szociális vetítési alap összegével, ami évek óta bruttó 28 500 forint.
- Gyermeknevelési támogatás (GYET): gyermeknevelési támogatásra azok jogosultak, akik saját háztartásukban három vagy több kiskorút nevelnek.
Milyen jövedelemnek számít a gyes, gyed, csed és gyet?
A fentebb felsorolt állami juttatások másodlagos, vagy kiegészítő jövedelemnek számítanak a hiteligénylésnél, vagyis önmagában egyik sem elegendő ahhoz, hogy sikeres legyen a hiteligénylés.
Magában nem elégséges a másodlagos jövedelem
Hiteligénylésnél nem elég a kiegészítő jövedelmeket igazolni, még akkor sem, ha egyébként az azokból érkező jövedelem eléri a bank által kért minimum jövedelmi szintet.
A csed és a gyed összegei ehhez önmagukban is elég magasak lehetnek, de ezeket csak korlátozott ideig lehet igénybe venni, egy személyi kölcsön vagy lakáshitel felvételénél a teljes futamidőt általában nem fedi le a juttatás folyósításának az időszaka. Éppen ezért a bankok elsődleges jövedelmet is elvárnak az igénylésnél.
Adóstárs bevonása
Ha a gyermekvállalás után igénybe vett juttatásokon kívül elsődleges jövedelmet nem tudsz igazolni, a bank adóstárs bevonását fogja kérni. Adóstárs lehet bárki, aki elsődleges jövedelemmel rendelkezik, és megfelel a bank által szabott egyéb feltételeknek is. Az adóstárs leggyakrabban a házastárs vagy valamelyik családtag szokott lenni, előbbi általában automatikusan be is kerül a szerződésbe, hacsak nem kérik külön ennek az ellenkezőjét.
Érdemes a kiegészítő jövedelmet is igazolni
Attól függetlenül, hogy önmagában nem fogadják el hiteligénylésnél a másodlagos jövedelmet, érdemes ezeket is igazolni, hiszen számít a bírálatnál, a háztartás összes jövedelmébe bele fogják számítani.
A gyermekvállalás után járó juttatások segíthetnek a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (jtm) számításnál is, hiszen a nagyobb összjövedelemmel rendelkező háztartás nagyobb törlesztőrészletet engedhet meg magának.
Mitől függ az állami támogatások összege?
A juttatások összegét több tényező is befolyásolja. A csed összegét az édesanya korábban kapott bére határozza meg, mivel az alap a bruttó jövedelem 100 százaléka. Ebből 15 százalék személyi jövedelemadó jön csak le, de a 30 év alatti anyák az erre vonatkozó kedvezményt is ki tudják használni, ami a gyakorlatban azt jelenti, hogy megkaphatják a korábbi bruttó bérüket nettóban. A csed összege nincs maximalizálva.
A gyed maximum összege havonta a mindenkori minimálbér kétszeresének 70 százaléka. 2025-ben ez a felső határ havi bruttó 407 120 forint. A gyed összegéből 15 százalék személyijövedelemadó-előleget és 10 százalék nyugdíjjárulékot vonnak le. A gyes összegéből 10 százalék nyugdíjjárulékot vonnak le. A gyet összege megegyezik a gyesével, a nyugdíjjárulék levonása után 25 650 forint marad nettóban.
Maradtak kérdéseid?
-
Rá lehet kerülni a negatív KHR listára, ha gyesen vagyok?
Igen. A negatív adóslistára való felkerülés feltétele, hogy az adósnak 90 napon át fennálló lejárt tartozása van, legalább a mindenkori bruttó minimálbért meghaladó összegben. Ha a két feltétel egyszerre teljesül, akkor kerül fel az adós a negatív adóslistára. Ez minden adósra vonatkozik, függetlenül attól, hogy milyen állami juttatásban részesül. -
Hány hónap kell a munkában a gyes után?
A sikeres hiteligényléshez legalább 3-6 hónap folytonos munkaviszony szükséges, ezzel alapvetően nincs probléma, ha az édesanya a szülés előtti munkahelyére megy vissza, hiszen nem lesz újra próbaidőn. A beérkező jövedelem miatt viszont fontos, hogy tudjon igazolni legalább 3-6 hónapra visszamenőlegesen elsődleges jövedelmet. -
A csed összege nagyobb, mint a korábbi nettó jövedelmem, így vehetek fel egyedül kölcsönt?
Nem, a magasabb összeg ellenére a csedet nem fogadja el a bank elsődleges jövedelemként, mivel ez a juttatás legfeljebb 24 hétre szól, nem a teljes futamidőre. A csed után igénybe vehető gyed összege pedig általában jelentősen alacsonyabb, akár több százezer forint is lehet a különbség. -
Kérdés
Igen. ha megfeleltek az egyéb feltételeknek, lehet gyes-en is babavárót igényelni.
Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam. 15 éve foglalkozom lakáshitel, személyi kölcsön, bankszámla, banki betét, állampapír termékcsoportok összehasonlításával. 2006-ban végeztem közgazdászként az International Business School (IBS) főiskolán.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
