Létezik ingyenes átutalás a vállalkozások között?
A vállalkozások pénzügyeit napjainkban egyre több szereplő és technológia formálja. Az e-pénz térnyerése és a fintech cégek, mint a Revolut és a Wise megjelenése alapjaiban rázta meg a bankszektor évtizedes berendezkedését. Kezdetben úgy tűnt, ezek a cégek forradalmi megoldást kínálnak a tranzakciós költségek csökkentésére, de vajon ma is él ez az előny? És hogyan reagáltak erre a hagyományos bankok?
E-pénz: nem kriptovaluta, de forradalmi újítás
Az e-pénz egy hivatalos pénzügyi kategória, amelyet az európai uniós jogszabályok is elismernek. Ne keverjük össze a Bitcoinhoz hasonló kriptovalutákkal! Az e-pénz mögött mindig 100 százalékos, valós pénzbeli fedezet áll, amelyet a kibocsátó intézmény egy elkülönített számlán tart. Ez a védelem biztosítja, hogy az ügyfelek pénze biztonságban van, és ez a konstrukció adja az alapot a legtöbb neobank, például a Revolut és a Wise szolgáltatásaihoz.
A fintech cégek egyik legnagyobb dobása az volt, hogy a belső rendszereiken belül díjmentessé tették a pénzmozgást. Ez azt jelentette, hogy ha két vállalkozás ugyanazt a platformot használta, ingyen utalhattak egymásnak. Ez a modell nem csupán gyors és költséghatékony volt, de egyfajta "közösséget" is teremtett a felhasználók között, ami jelentős előnyt jelentett a hagyományos bankokkal szemben.
A tranzakciós illeték, ami mindent megváltoztatott
Magyarországon a pénzügyi tranzakciós illeték a vállalkozások egyik legnagyobb terhe. Ezt az illetéket szinte minden pénzmozgás után meg kell fizetni, ami jelentős költséget jelent a cégeknek. A kormány a közelmúltban két lépésben is módosította az illeték mértékét:
- 2024. augusztus 1-jétől az átutalások, postai befizetések és értékpapír tranzakciók utáni illeték 0,3 százalékról 0,45 százalékra emelkedett, a maximuma pedig 10 000 forintról 20 000 forintra nőtt.
- 2024. október 1-jétől bevezették a kiegészítő konverziós illetéket, ami a devizaváltási műveleteket terheli, szintén 0,45 százalékos mértékben.
Ezek a jogszabályi változások komoly dilemma elé állították a bankokat és a fintech cégeket. A hagyományos bankok egytől egyig áthárították a megnövekedett terheket az ügyfeleikre. Ezzel szemben a neobankok, amelyek belső utalásaikat eddig e-pénzként kezelték, elkerülték az illetékfizetést. Ez az előny azonban nem tartott sokáig.
A 2025. június 19-i törvénymódosítás lezárta ezt a kiskaput: 2025. július 20-tól már az elektronikus pénzt nyilvántartó számlákon történő terhelésekre is fizetni kell tranzakciós illetéket. Ez a lépés egyenlő feltételeket teremtett a hagyományos bankok és a neobankok között, és arra kényszerítette a fintech-eket, hogy felülvizsgálják eddigi díjstruktúrájukat.
Versenyben a pénzpiacon
A jogszabályi változások után a hagyományos bankok és a fintech cégek közötti verseny új szakaszba lépett. A vállalkozásoknak ma már nem elegendő csak a díjakat összehasonlítani, hanem azt is figyelembe kell venniük, hogy a szolgáltató mennyire képes rugalmasan alkalmazkodni a piaci változásokhoz.
Fintech szolgáltatók: megőrzik az ingyenességet?
- Revolut Business: Kezdetben a kedvező díjaival, devizaváltási lehetőségeivel és innovatív applikációjával hódított. A Revolut-számlák közötti pénzmozgás díjmentes, ami lehetővé teszi a zökkenőmentes fizetést a partnerek között, függetlenül attól, hogy az utalás belföldi vagy külföldi. A cég mostanáig sem nyilatkozott arról, hogy akár a nyári törvénymódosítás miatt módosítanák a díjaikat.
- Wise Business: A Wise a nemzetközi pénzküldésre és devizaváltásra specializálódott. A Wise Business számla azoknak ideális, akik sokféle devizában bonyolítják a pénzforgalmukat. Ők már 2025. február 17-e óta áthárítják a tranzakciós illetéket.
- BinX: A magyar alapítású fintech cég kifejezetten a hazai kis- és középvállalkozások igényeire szabta szolgáltatásait. A törvénymódosítás megjelenését követően elsőként adtak ki közleményt, miszerint nem hárítják át az illetékterhet az ügyfelekre. Ez a lépés jelentős versenyelőnyt biztosít számukra, különösen az ingyenes utalás szempontjából.
Hagyományos bankok: új ajánlatokkal a versenyben
A hagyományos bankok sem tétlenkednek, és igyekeznek felvenni a versenyt a fintech-ekkel. A stabilitás, a széles termékpaletta és a személyes ügyintézés továbbra is a legfőbb erősségük.
Az Erste Bank például az árbevételtől függően kínál különböző csomagokat. A Vállalkozói Extra, Vállalkozói L, Vállalkozói XL és Vállalkozói XXL Számlacsomagok új ügyfelei számára egy 2025. szeptember 30-ig tartó akció keretében 40 ezer forint jóváírás jár. Az ingyenes számlavezetés több csomaghoz jár és a cég forgalmától függően választott bankszámlához kedvező elektronikus átutalási díjakat, vagy akár díjmentességet is kínál, és van olyan konstrukció, amelyben csak a tranzakciós illeték terheli az utalásokat.
A Gránit Bank szintén a forgalomhoz igazítja a kedvezményeket. A Vállalkozói alapszámla 2 csomag ingyenes számlavezetés mellett az első 5 belföldi elektronikus forintutalást jutalékmentesen biztosítja. A nagyobb forgalmú cégeknek a Vállalkozói alapszámla 2+ csomag alacsonyabb havi díj mellett kínál kedvezőbb tranzakciós költségeket. Aki pedig fix díjazást szeretne, a Gránit Vállalkozói Fix számlával korlátlan számú, jutalékmentes belföldi elektronikus forintutalást végezhet évi 300 millió forintos kimenő forgalomig, míg a Vállalkozói Fix Pro csomag ezt a határt évi 600 millió forintra emeli.
A MagNet Bank egy különleges ajánlattal, a MagNet30 számlacsomaggal célozza meg az új ügyfeleket. Ez a csomag a számlanyitástól számított egy éves időtartamra szóló akciós díjakkal rendelkezik. A havi számlavezetési díj ingyenes, és a tételenkénti 81 forintos díjat sem kell fizetni. A netbankos átutalások után mindössze a 0,45 százalékos, legfeljebb 20 000 forintos pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjat kell megfizetni.
Az UniCredit Banknál is elérhető egy hasonló konstrukció, ahol az átutalások díja szintén a tranzakciós illetéknek megfelelő díjra korlátozódik. Itt azonban a számlavezetési díj nem ingyenes, havi kimenő forgalomtól függően 6 777 és 73 825 forint között változhat
Utalhatnak ingyenesen a vállalkozók egymásnak?
A kérdésre, hogy ingyenesen utalhatnak-e a vállalkozások egymás között, a válasz egyértelműen igen. Ez azonban csak abban az esetben igaz, ha a felek ugyanazt a szolgáltatót használják.
A BinX a hazai piacon jelenleg az egyetlen olyan pénzforgalmi számlát kínálja, ahol két, BinX-nél számlát vezető vállalkozás között a pénzforgalom teljesen ingyenes, függetlenül a tranzakciós illeték változásaitól. Ez a lépés egyedülálló versenyelőnyt biztosít, és arra utal, hogy a jövőben a vállalkozások számára egyre fontosabbá válik, hogy partnerhálózatuk mennyire aktív egy adott platformon.
A piac folyamatosan változik, és a hagyományos bankok, valamint a neobankok közötti verseny a vállalkozások számára egyre kedvezőbb feltételeket teremt. A legfontosabb, hogy a cégvezetők körültekintően mérlegeljék a kínálatot, és a saját üzleti modelljükhöz leginkább illeszkedő megoldást válasszák.
A cikk megjelenését a BinX támogatta.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
