Kedvező fordulat a személyi kölcsönöknél: már kisebb hitelösszegnél is van 10 százalék alatti kamat
Nemcsak a nagyösszegű hitelekre vonatkoznak a kedvezmények, a bankok ugyanis egyre szélesebb ügyfélkört céloznak meg.
Folyamatos kamatcsökkenés a piacon
Már közel két éve csökken a személyi kölcsönök átlagos kamata, amely jelenleg 16% alatt jár. Ez a tendencia nem csupán a nagy összegű, kedvezőbb kamatozású hiteleknek köszönhető, hanem annak is, hogy a kisebb, rövidebb futamidejű kölcsönöknél is egyre több versenyképes ajánlat jelenik meg.
Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint a piac mozgása egyértelmű: egyre több bank jelenik meg 9%-kal kezdődő ajánlatokkal, ami élénk versenyhelyzetet teremt.
Rekordok dőlnek, fokozódik a verseny
Az MNB márciusi adatai szerint a személyi kölcsönök átlagos kamata 15,60% volt, ami 2,36 százalékponttal alacsonyabb az előző év azonos időszakához képest. Ugyan még nem érte el a COVID előtti, 12% körüli szintet, a folyamatos csökkenés biztató.
A termék iránti kereslet is rendkívül élénk:
- 2024-ben 819 milliárd forint értékben kötöttek új szerződéseket a bankok.
- 2025 első három hónapjában a háztartások több mint 244 milliárd forintnyi személyi hitelt vettek fel.
A szerződésenkénti átlagos hitelösszeg is nőtt:
- 2020-ban: átlagosan 1,8 millió Ft
- 2025: márciusban: 3,3 millió Ft
A bankok közti árverseny fokozódik, különösen mivel – szemben a lakáshitelekkel – a személyi kölcsönöknél még van mozgástér a kamatcsökkentésre.
Nem csak a magas jövedelműeké a kedvező kamat
Továbbra is igaz, hogy a magasabb hitelösszeg és a stabil jövedelem a legjobb ajánlatok kulcsa. Ugyanakkor egyre több bank kínál már 3 millió forintos összegnél is 10% körüli vagy alatti kamatot.
Ezek az ajánlatok rendszerint feltételekhez kötöttek:
- Helyben vezetett számla
- Legalább 400–500 ezer forintos havi jóváírás
- Aktív számlahasználat
A hitelfelvétel előtt mindenképp ajánlott személyi hitel kalkulátort használni, így könnyen megtalálhatók a számodra legkedvezőbb ajánlatok.
Kisebb összegeknél is enyhülő feltételek
Új jelenség, hogy a kis összegű (pár százezer forintos) hitelek esetén is elérhetővé váltak kedvezőbb kamatok, bár az egy számjegyű kamatok továbbra is ritkák ebben a szegmensben. Ugyanakkor már nem jellemző a 30–40%-os THM sem, amely korábban a kisebb hiteleket jellemezte.
Ezek most az aktuális banki ajánlatok:
CIB Bank – Előrelépő személyi kölcsön
- Kamat: 9,99% (felújítási célra 9,79%)
- Feltételek: minimum 3 millió Ft hitelösszeg
- Előny: nincs bírálati és folyósítási díj
Cofidis
- Kamat: 9,9%
- Feltételek: 3 millió Ft kölcsön, legalább 550 ezer Ft nettó jövedelem
- Futamidő: 60 hónap
- Kamat: 9,89%
- Feltételek: minimum 3 millió Ft hitelösszeg, 400 ezer Ft jóváírás helyben vezetett számlára
- Extra: igényelhető hitelfedezeti biztosítás
K&H – Kiemelt személyi kölcsön
- Kamat: 9,99%
- Feltételek: banknál vezetett számlára érkező jövedelem, törlesztés ugyanarról a számláról
MagNet Bank
- Kamat: akár 12,50%
- Ezek legalább egyikét tejesíteni kell: banknál vezetett folyószámla, megfelelő nagyságú jövedelem, aktív számlahasználat, 8 millió Ft feletti hitelösszeg, civil szervezetek támogatása is számít
OTP Bank
- Kamat: 12,99%
- Feltételek: minimum 10,1 millió Ft hitelösszeg, 400 ezer Ft havi jövedelem
- Megjegyzés: fióki igénylésnél 0,75% folyósítási díj
Trive Bank – eHitel
- Kamat: 26%
- Összeg: 450 ezer Ft
- Futamidő: 6 vagy 12 hónap
- Feltétel: élő netbanki szerződés partnerbanknál, legalább 3 hónapja rendszeres jövedelem érkezzen a számlára
UniCredit Bank – Fix Kamat személyi kölcsön
- Kamat: 9,79% (min. 7 millió Ft kölcsönnél)
- Feltételek: 450 ezer Ft havi jóváírás, hitelfedezeti biztosítás
- Akció: ha az igényelt összeg eléri az 1,5 millió forintot, 30 ezer forintra, ha pedig eléri a 3 millió forintot, egy havi törlesztőrészletre, de legfeljebb 50 ezer forintra számíthat az ügyfél. Miután a két kedvezmény összevonható, az egyszeri jóváírás összege 80 ezer forint is lehet.
Összegzés:
A személyi kölcsönök piacán egyre több szereplő kínál alacsony kamatozású konstrukciókat, nemcsak a nagy hitelösszeggel és magas jövedelemmel rendelkező ügyfelek számára. A bankok lejjebb vitték a belépési küszöböt, miközben továbbra is elvárják a rendszeres jövedelmet és az aktív számlahasználatot. Aki jól tájékozódik, ma már versenyképes ajánlatot találhat akkor is, ha nem prémium ügyfél – különösen, ha online csatornán igényli hitelét.
Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam. 15 éve foglalkozom lakáshitel, személyi kölcsön, bankszámla, banki betét, állampapír termékcsoportok összehasonlításával. 2006-ban végeztem közgazdászként az International Business School (IBS) főiskolán.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
