Így használhatod a közszolgálati otthontámogatást az Otthon Start hitelhez 2026-ban
A közszolgálati otthontámogatás felhasználása az Otthon Start Programhoz rendkívül kedvező finanszírozási formát kínál a közszférában dolgozó, első lakásukat megvásárló igénylők számára. Ez a két állami kedvezmény együttes alkalmazása jelentősen csökkenti a hitelfelvételhez szükséges önerőt, vagy minimalizálja a havi törlesztési terheket. Megnéztük hogyan lehet használni és mekkora előnyt jelent mindez, ha jogosult vagy a támogatásra.
Felhasználás önerőként
A lakáshitel felvételének kritikus eleme az elegendő önerő megléte. Míg a bankok alapesetben a vételár minimum 20 százalékát várják el saját forrásként, a maximum 3 százalékos, fix kamatozású Otthon Start hitelnél a jogosultaknak a vételár legalább 10 százalékát kell önerőként biztosítaniuk. Ez a 10 százalékos minimum elvárás már önmagában is kedvező, de a közszolgálati támogatással még könnyebben teljesíthető.
A közszolgálati otthontámogatás nagy előnye, hogy a nettó 1 millió forintos éves összeg a munkáltatótól egyszeri önerőként is igényelhető. Ez az összeg (házastársak igénylése esetén a duplája) közvetlenül beszámítható a bank által elvárt önerőbe. Fontos kiemelni, hogy ez a támogatási forma rugalmas lehetőséget nyújt a saját erő előteremtésére, ami sok igénylő számára jelentős akadályt jelentene a hitelfelvételi folyamat során.
Fontos kitétel, hogy amennyiben a támogatást önerőként használod fel, az adásvételi szerződést a támogatás átvételétől számított 180 napon belül szükséges megkötni. Ez egy szigorú határidő, amire feltétlenül figyelj oda a tervezésnél.
A havi törlesztőrészlet csökkentése
A támogatás egy már meglévő lakáshitel törlesztésére is fordítható. Az éves nettó 1 millió forint támogatás havi szinten megközelítőleg 83 333 forintot jelent, amelyet a jogosult a munkáltatójától kap, és felhasználhatja a havi hiteltörlesztés fedezésére. Ez a havi hozzájárulás jelentős könnyebbséget jelent a családi költségvetésben.
Példaként, egy 18 millió forintos Otthon Start hitel havi törlesztőrészlete 3 százalékos kamattal számolva körülbelül 85 358 forint. A 83 333 forintos havi közszolgálati támogatás ezt a terhet szinte teljes egészében fedezi, így az igénylőnek mindössze 2025 forintot kell saját forrásból fizetnie havonta.
Egy 30 millió forintos Otthon Start hitel 142 236 forintos havi törlesztője a támogatás levonásával 58 930 forintra csökken, ami továbbra is rendkívül kedvező havi kiadást jelent.. Az 50 millió forintos maximális hitelösszeg esetén is jelentős a megtakarítás: a fennmaradó havi költség 153 773 forint lesz, ami a nagy hitelösszeg ellenére is kezelhető teher.
Jelentős előnyt szerezhetnek a közszolgálatban dolgozó házaspárok
A legmagasabb megtakarítást azok a házaspárok érhetik el, akik mindketten jogosultak a támogatásra, és együtt igénylik a hitelt.
Két jogosult fél esetén összesen nettó 2 millió forint támogatás használható fel önerőként. Ez az összeg pedig jelentősen lerövidítheti az önerő gyűjtésének idejét: egy 50 millió forintos ingatlan esetében a minimum 5 millió forintos önerőigényt 3 millió forintra mérsékli.
Ha pedig hiteltörlesztésre fordítanátok, a havi terhet összesen nettó 166 666 forinttal (2 x 83 333 Ft) csökkenthetitek a támogatással. Így egy 50 millió forintos Otthon Start lakáshitel (25 év, 3% kamat, 237 106 Ft havi törlesztővel) egy éven keresztül 70 440 forint havi kiadást jelent. Azaz közel 70 százalékos csökkenést jelent abban az évben, amikor a támogatást ugyanarra a hitelbe mindketten igénybe veszik.
Fontos tudni, hogy amennyiben az adós és adóstárs nem házastársak, de mindketten jogosultak a támogatásra, akkor ugyanarra a hitelre csak egyikük veheti igénybe a támogatást. Érdemes előre tájékozódni a jogosultsági feltételekről, hogy a maximális előnyt realizálhassátok.
Figyelj a bejelentési határidőkre, ha van már hiteled!
A támogatásra a közszolgálatban foglalkoztatottak széles köre jogosult, a kormányrendeletben meghatározott feltételek szerint. A jogosultaknak a munkáltatójuk felé, formanyomtatványon kell bejelenteniük az igénylést.
- Már meglévő hiteled van, vagy 2026. január 1-je előtt lakáshitel szerződést kötsz, a bejelentési határidő: 2026. január 20.
- Jövőbeni tervezésnél, azaz 2026. január 1-jén vagy azt követően létrejövő szerződésnél a bejelentés a szerződés létrejöttét követően bármikor lehetséges. Fontos azonban, hogy a 2026-os évre vonatkozóan az utolsó igénybejelentési határnap 2026. november 1. Ez az utolsó időpont, ameddig az adott évre igényelheted a támogatást.
Kapcsolódó banki akciók és kedvezmények
Az Otthon Start hitel bevezetése óta folyamatos a banki verseny az igénylőkért. Több pénzintézet is jelentős jóváírást és kedvezményeket nyújt az igénylés mellé, ami tovább növelheti a pénzügyi előnyöket. A hosszú távú elköteleződés - akár 25 év is lehet a futamidő - miatt érdemes a hitelhez kapcsolódó bankszámlacsomagok díjait is gondosan felmérni, hogy a kedvezmények ne vesszenek el a magas fenntartási költségekben.
Az OTP Bank az Otthon Start hitelnél elengedi és visszatéríti a kezdeti költségek több tételét. Az értékbecslés díjából például 23 765 forintot átvállal, a 30 000 forintos folyósítási díjat pedig teljes egészében elengedi. A közjegyzői díj 50 százalékát téríti vissza, Groupama törlesztési biztosítás kötése és 3 éves fenntartása esetén. Új bankszámlanyitás mellé 30 000 forint jóváírás és RTL+ Prémium előfizetés is járhat, ami további extra előny az indulásnál.
Az Erste visszavonásig érvényes akciójában 200 000 forint jóváírást ad feltételek teljesítése esetén. Ez az összeg további 40-40 ezer forinttal növelhető új számlanyitás, valamint törlesztésvédelmi és lakásbiztosítás megkötése esetén, így akár 360 ezer forint is lehet a visszatérítést.
A Gránit Bank 200 000 forint jóváírást nyújt, ha az igénylést 2026. január 31-ig befogadják, és 2026. április 30-ig folyósítják. Feltétel továbbá, hogy az adós(ok) havonta legalább 250 000 forint jövedelmet utaltassanak a banknál vezetett számlájukra. Új számlanyitással 40 ezer forint további jóváírás szerezhető. A Gránit Banknál a hitel kamata 2,85 százalék, ami a piacon az egyik legkedvezőbb, emellett a kezdeti költségeket részben visszatérítik vagy elengedik.
A CIB Bank akciója év végéig tart, melynek keretében a bank 250 ezer forint egyszeri jóváírást ad az Otthon Start hitel mellé. A CIB-nél a kamat évi 2,95 százalék, a kezdeti költségek egy részét elengedik, az értékbecslés díját pedig folyósítás után visszatérítik.
A MagNet Bank 2025. december 31-ig futó akcióban 100 000 forint értékű IKEA elektronikus utalványt biztosít, ha legalább 10 millió forintot igényelsz közvetlenül a banknál, és van meglévő MagNet bankszámlád, vagy a folyósításig nyitsz egyet. A kezdeti költségekből 50 000 forintot folyósítás után visszatérítenek, és a közjegyzői díjból is maximum 50 000 forintot utólag visszafizetnek, ezzel segítve az induló költségek csökkentését.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
