Megindult a lakáshitel-kamatok olvadása: így alakul át a banki verseny júliustól
Kedvező fordulatot hozott a nyár közepe azok számára, akik piaci lakáshitelt szeretnének igénybe venni, megkezdődött ugyanis a piaci kamatok mérséklődése. Július 1-jén az OTP Bank árazta át elsőként a piaci lakáshiteleit, később pedig a MagNet Bank is bejelentette a kamatcsökkentését. A BiztosDöntés.hu lakáshitel kalkulátorával összevettük a piac többi szereplőjével az új ajánlatukat, és mutatjuk, milyen törlesztőrészletekkel találkozhatnak most az igénylők.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) legfrissebb adatai szerint a lakossági hitelkihelyezések döntő többsége – csaknem 80 százaléka – továbbra is valamilyen államilag támogatott konstrukció, ezen belül is túlnyomórészt az Otthon Start kölcsön. A tisztán piaci alapú kölcsönökből is több tízmilliárd fogy azért havonta. Mindazok mellett, akik nem jogosultak támogatott hitelre, az ingatlanárak emelkedése miatt az igénylők jelentős része a támogatott kereteket is kénytelen piaci lakáshitellel kiegészíteni.
Az OTP és a MagNet Bank lépései
A kamatvágási hullámot a legnagyobb jelzáloghitelező, az OTP Bank indította el, amikor 0,50 százalékkal csökkentette a népszerű, piaci alapú 1x1 Lakáshitelének standard kamatát, valamint a Zöld Lakáshitelek beépített feltételes kedvezményét megduplázva, 7,49 százalékos alap szintre hozta le a konstrukciót.
Az OTP a kamatok csökkentése mellett a feltételrendszert is átalakította:
- A kedvezmények eléréséhez szükséges jövedelmi elvárást 700 ezer forintról 400 ezer forintra szállította le.
- A kedvezmények mérték jövedelemi sávokhoz rendelte és 0,25 százaléktól egészen 2 százalékik megemelte a korábbi 0,1-1,2 százalékról
- Szakított azzal a gyakorlattal, hogy a teljes futamidő alatt minden hónapban kötelező teljesíteni a jövedelem-átutalási elvárást. Az új szabály szerint ha az adós a futamidő elején (a második hónaptól kezdve) fel tud mutatni 12 egymást követő hónapot, amikor a vállalt összeg megérkezett a számlára, a kedvezményt véglegesítik. Így egy későbbi munkahelyváltás vagy gyermekvállalás miatti átmeneti visszaesés nem veszélyezteti az alacsonyabb törlesztőrészletet.
- A maximális kedvezménnyel elérhető minimális ügyleti kamatszintet 6,49 százalékról 6,19 százalékra mérsékelte.
Ezzel párhuzamosan a MagNet Bank a 2026. július 1-jétől szigorított a belépési küszöbön, cserébe viszont jelentősen csökkentette a megszerezhető legalacsonyabb kamatot.
- Az Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitel minimálisan igényelhető összege 15 millióról 20 millió forintra emelkedett.
- Az adós és az adóstárs együttes elvárt jövedelmét az eddigi 500 ezer forintról 600 ezer forintra emelték (ennek a MagNet számlára kell érkeznie), emellett havi legalább 2 db szabadon választható megbízást is kell teljesíteni, ami lehet csoportos beszedés vagy átutalás.
- Ugyanakkor eltöröltek egy korábbi rendkívül szigorú büntetést, ami nem teljesülés esetén fix 2 százalékpontos kamatemelést jelentett a teljes hátralévő futamidőre. Helyette egy méltányosabb, fix 5-20 ezer forint közötti (kölcsönösszegtől függő) „számlaforgalom elmaradási díjat” vezettek be, ha az ügyfél a 3. hónap után akár csak egy hónapban is elmarad a vállalt feltételektől.
A Magnet Bank átalakította az eddigi kedvezményeit is:
- Megszüntette a Közösségi, Extra és Prémium kedvezmény, a hitelintézeti munkavállalói kedvezmény pedig 0,50 százalékra nőtt.
- A Munkabér-átutalási kedvezmény 0,4 százalék maradt, amit akkor kaphatsz meg, ha vállalod, hogy legalább havi 500 000 ezer forint jóváírás fog érkezni a MagNet Banknál vezetett számládra a hitel teljes futamideje alatt. Ezt a kedvezményt Hitelintézeti munkavállalói kedvezménnyel együtt egyidejűleg, valamint MagNet Stabil Tízes Lakáshitel, MagNet Stabil Tízes Új Társasházi Lakáshitel, valamint Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitel esetén nem lehet igénybe venni.
- Új elemként belépett a „Dupla előny” kedvezmény (0,50%) amely akkor jár, ha egyidejűleg Otthon Start vagy CSOK Plusz hitelt is felveszel a banknál.
A kedvezmények némelyike összevonható, de az összesített kamatkedvezmény legfeljebb 1 százalék lehet. A MagNet Bank ráadásul minden hitelére meghatároz egy minimális kamatszintet, aminél a kedvezményekkel együtt sem lehet alacsonyabb a hiteled kamata. Ez július 1-től a normál Stabil Tízesnél 6,70 százalékról 5,70 százalékra, míg az Akciós változatnál 6,30 százalékról 5,30 százalékra mérséklődött.
Hol helyezkednek el az új ajánlatok a piaci versenyben?
A BiztosDöntés.hu lakáshitel kalkulátora alapján mutatjuk be, hogyan fest most a mezőny egy 20 millió forintos, 25 éves futamidejű, használt lakás vásárlására felvett hitelnél, THM szerint növekvő sorrendbe rendezve.
1. Példa: Átlagos jövedelem (390 ezer forint havi igazolt jövedelem)
Ezen az összegen az OTP kedvezménye még nem érvényesül (a küszöb 400 ezer forint), a MagNet Akciós terméke pedig még nem elérhető (ahhoz 600 ezer forintos jövedelem kell), azonban a kedvezmény nélküli, standard hitele is a harmadik helyen szerepel:
| Bank és konstrukció neve | THM | Kamat | Havi törlesztő |
| MBH Bank - Lakáshitel (KK1 kedvezménykategória - Egyenlítő) | 6,34% | 6,99% | 141 538 Ft |
| Gránit Bank - Lakáshitel | 6,49% | 6,18% | 132 130 Ft |
| MagNet Bank - Stabil Tízes Lakáshitel | 7,16% | 6,70% | 138 727 Ft |
| Erste Bank - Piaci lakáscélú hitel (Standard kedvezménykategória) | 7,16% | 6,89% | 139 956 Ft |
| Raiffeisen Bank - Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel (Aktív kedvezménnyel) | 7,33% | 7,09% | 142 506 Ft |
| CIB Bank - 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel (Kamatkedvezmény) | 7,58% | 7,19% | 145 075 Ft |
| OTP Bank - 1x1 Lakáshitel | 7,98% | 7,49% | 149 024 Ft |
2. Példa: Magasabb jövedelem (750 ezer forint havi igazolt jövedelem)
Itt már mindkét bank kedvezménye érvényesül, és az OTP a sor végéről a harmadik helyre lép előre – az első két helyezett azonban itt is változatlan marad:
| Bank és konstrukció neve | THM | Kamat | Havi törlesztő |
| MBH Bank - Lakáshitel (KK3 kedvezménykategória - Egyenlítő) | 6,26% | 6,99% | 141 538 Ft |
| Gránit Bank - Lakáshitel | 6,49% | 6,18% | 132 130 Ft |
| OTP Bank - 1x1 Lakáshitel | 6,55% | 6,19% | 132 255 Ft |
| MagNet Bank - Akciós Stabil Tízes Lakáshitel | 6,76% | 6,30% | 133 639 Ft |
| Erste Bank - Piaci lakáscélú hitel(1. kedvezménykategória) | 7,00% | 6,74% | 138 056 Ft |
| Raiffeisen Bank - Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel (Aktív kedvezménnyel) | 7,01% | 6,79% | 138 688 Ft |
| CIB Bank - 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel (Kamatkedvezmény Plusz) | 7,36% | 6,99% | 142 469 Ft |
Az összehasonlításban némileg kilóg a sorból az MBH ajánlata: miközben a kamata és a havi törlesztője a mezőny legmagasabbjai közé tartozik, a THM-je mindkét jövedelmi kategóriában a legkedvezőbb. Ennek oka, hogy az MBH az Egyenlítő nevű konstrukcióját kínálja. Ennek lényege, hogy a hitelhez rendelt fizetési számlán tartott szabad pénz – ide értve a bejövő fizetést, a megtakarításokat és a tartalékokat is – után a bank a hitel kamatával megegyező mértékű kedvezményt ír jóvá, félévente automatikusan előtörlesztésként. Minél több pénz gyűlik a számlán, annál gyorsabban csökken a tőketartozás, ami rövidebb futamidőt és alacsonyabb teljes visszafizetendő összeget eredményez. A THM ezt a várható megtakarítást is figyelembe veszi.
Mi várható ezek után?
A hosszú futamidejű, gyakran 10, 20 éves jelzáloghitelek kamatait a hosszú távú referenciakamatok (BIRS) és az állampapír-aukciók hozamai határozzák meg.
A bankok lakáshiteleinek árát alapvetően befolyásoló BIRS referenciakamat az elmúlt hónapokban meredeken csökkent, aminek hatására a bankok is elkezdtek árazni. A következő hetekben még várható a hitelkamatok felülvizsgálata és mérséklése, ami tovább élénkítheti a lakáscélú hitelezést.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
