Lehet-e csak mobilról bankolni?

Banki mobilapplikáció, chates ügyintézés, mobiltelefonos böngészős belépés a netbankba, asztali internetbank, SMS vezérlés, telefonos automata ügyfélszolgálat, telefonos élőhangos ügyfélszolgálat, bankfióki ügyintézés, és postai levélben tett nyilatkozat, esetleg e-mail küldés. Ennyiféle módon tudunk kapcsolatba lépni a bankunkkal. Bár nem minden csatornán lehet mindent elintézni – e-mailben például csak általános tájékoztatást kérhetünk.

Mégis, szinte döntő mértékben kizárólag a mobilapplikációt használjuk ma már. Ennek is köszönhető, hogy a bankfiókokból elfogytak a korábban évtizedekig jól ismert sorok, és így a bankfiókba belépés után a legtöbb esetben szinte azonnal vagy rövid várakozás után eljuthatunk a bankszámla ügyintézőhöz.

Láthatjuk, hogy a Revolut, Wise, Curve, de a magyar Binx is, meg persze a többi fintech, mint például az ősrégi PayPal, egész jól megvannak egyetlen mobilappal. Ezeknek a cégeknek a rendszerei kizárólag mobilról is használhatóak. Miért ne működhetne ez a magyar bankok esetében is.

Azonban valószínűleg vezető hír lenne abból, ha egy hagyományos magyar bank bejelentené, hogy bezárja fiókjait, és kizárólag mobilapplikációval, esetleg internetbankkal és telefonos ügyfélszolgálattal szolgálná csak ki ügyfeleit a jövőben.

Bár hosszabb távon valószínűleg tovább csökken a bankfiókok száma, manapság azonban még mindig elképzelhetetlen egy újonnan megnyíló plaza valamilyen bankfiók nélkül. De vajon elég-e a mindennapi pénzügyeink elintézéséhez a mobilbankunk?

Egy jó ideig még biztosan velünk maradnak az internetbankok. Ennek elsősorban az az oka, hogy az okostelefonos bankolás esetében egy nagyon komoly hátrányt jelent az alkalmazás kis képernyőfelülete. Ezért teljesen általános, hogy a részletes, mindenre kiterjedő beállítási és informálódási lehetőségek alapvetően az internetbankokban érhetők el, és nem a mobilapplikációkban.

Ennek megfelelően például a számlakivonatok letöltése, az ingyenes készpénzfelvételi nyilatkozat, a díjkimutatás elérése, vagy mondjuk akár egy postai készpénzátutalási megbízás feladásához be kell lépni az internetbankba. Még akkor is, ha ezeket részben esetleg nyújtják a bankok már a mobilapplikációban is, a kör négyszögesítése tehát már elkezdődött.

A csoportos beszedések áttekintésére, kezelésére, lekötött betétek elérésére, biztosítások igénylésére, megtakarítási számla megnyitására, hiteligénylési dokumentumok feltöltésére szintén sokkal valószínűbb egy internetbanki felület, mint egy mobilalkalmazás.

A számlakivonatok letöltését mobilon a CIB, Erste, MBH, K&H, UniCredit bankok, az ingyenes készpénzfelvételi nyilatkozatot mobilon az Erste és az OTP bankok, a díjkimutatás letöltését a CIB és Erste bankok biztosítják. A csoportos beszedések kezelését a CIB, Erste, OTP, MBH, K&H, Raiffeisen és UniCredit bankok applikációja, betétlekötést a CIB, Erste, Gránit, MagNet, OTP, Raiffeisen, UniCredit mobilalkalmazása, megtakarítási számla megnyitását a CIB, Erste, Gránit, MagNet és OTP bankok appja biztosítja.

A kétféle elérés kereszteződése – tehát mobiltelefon böngészőjéből belépni az asztali internetbankba – egyfajta öszvér megoldásnak tekinthető. Fontos, hogy a böngészőben külön bejelöljük ehhez az asztali nézetet. Ez egy olyan katalizátornak számít, amellyel még az esetleges tiltás ellenére is megjelenik a belépési felület. Elképzelhető, hogy bizonyos funkciók csak az internetbankban érhetők el mobilról is, ha nincs lehetőségünk laptopról vagy számítógépről belépni.

A webes belépés azonban még asztali nézetben is lehet mobiltelefonra optimalizált felületű, amellyel csorbulhatnak vagy eltűnhetnek bizonyos funkciók vagy opciók. De még így is lehet, hogy többre jutunk egy internetbankos belépéssel, mint a bank mobilalkalmazásával.

Válaszolva a fejezetcímben feltett kérdésre, az olyan alapvető funkciók, mint az egyenleginformáció, számlatörténet, eseti átutalás, minden banknál elérhetőek.

Az adminisztratív funkciók közül a személyi igazolvány lejáratakor lehet hasznos az okmányadat módosítás, ezt jelenleg csak az Erste és a Raiffeisen Bank mobilappja kínálja.

A bankkártya aktiválására minden mobilapp képes az MBH Bank App kivételével, de az aktiválásra másképp is van lehetőség, nem csak a mobilalkalmazásban.

A folyószámlához kapcsolódó bankkártya limitmódosítása minden banknál megvalósítható, a csalások elleni bankkártya felfüggesztés pedig csak a MagNet Banknál nem működik, minden más banknál igen.

Értékpapírszámla igénylés az OTP, Gránit, Erste, K&H, Raiffeisen, UniCredit bankoknál lehetséges. Ez szükséges az állampapír, vagy például a részvények vásárlásához.

A biztonsági funkciók közül az ujjlenyomat alapú azonosításra és az arcfelismerésre minden banki mobilapplikációja képes. A bankkártya PIN-kód megtekinthető a Gránit, Erste, K&H, Raiffeisen, UniCredit bankok applikációiban. Közülük az internetes fizetés során használt bankkártya CVC kód is megtekinthető az Erste és Gránit bankok mobilalkalmazásaiban. A DÁP-os azonosítást előbb-utóbb minden bank be fogja vezetni, jelenleg mobilon csak a Gránit Bank teszi lehetővé ennek használatát.

Egyedi kedvezményes árfolyamos devizaváltás elérhető az Erste, Gránit, Raiffeisen bankok applikációiban, az OTP-nél pedig ez csak egy beállítás kérdése, amelyre szintén alkalmas a mobilapplikáció.

Természetesen ezeken kívül még számtalan funkcióval fel vannak szerelkezve a banki mobilalkalmazások, ahogy azonban az eddigi felsorolásból is látható, elég jól használhatók a mindennapokban.

Van azonban – tényleg mindössze – 1-2 olyan ügy, amihez egyszerűen kell a bankfiók, és ez egy darabig még így is marad.

Az egyik ilyen a készpénz befizetése. Mobilappok ide vagy oda, ha készpénzt kell tenni a számlára, ahhoz kell egy bankfiók, amelyben ráadásul bankpénztárnak is lennie kell. Ez a kitétel azért fontos, mert ma már egyre több bankfiók válik készpénzmentessé.

ATM-mel is be lehet fizetni, de jelenleg nem létezik olyan bank Magyarországon, amelynek nincs bankfiókja az országban, de van befizetésre alkalmas ATM-je. Ez a kettő tehát jellemzően együtt szokott járni. Később a Revolut Bank Magyarországi Fióktelepe lehet majd az első olyan hitelintézet, amelynek nem lesz fiókja itthon, de lesz befizetős ATM-je.

A másik ilyen probléma, ahol fontos a bankfiók, az a panasz ügyintézés. Természetesen erre is léteznek alternatívák, de pont a Revolut példájából láthatjuk, hogy azok nem kiforrottak. Gyenge minőségű, cseten keresztüli támogatás, amely esetleg még nem is érhető el magyar nyelven – nos, ez vajmi keveset ér, ha valamilyen hirtelen érkezett problémára – például a számlánk szolgáltató általi zárolására – azonnali megoldást szeretnénk.

A telefonos ügyfélszolgálat már egy jobb megoldás, de sok esetben, főleg ha az ügyintézéshez papírok is kellenek, még mindig a személyes, bankfióki ügyintézés az egyik leghatékonyabb megoldás. A szkennelt, vagy fényképezett dokumentumokkal az a baj, hogy elvileg lehet hamisítani őket, így a bank nem tudja hitelt érdemlően, bizonyító erővel elfogadni. Így csak postán lehet beküldeni egy ilyen csomagot, ha nincs bankfiók, ami viszont rengeteg időt vesz igénybe.

Ezeken az eseteken kívül gyakorlatilag minden fontos, hétköznapi pénzügyi feladat elintézéshez megfelelő ma már a banki mobilalkalmazás. Néhány ritkább funkcióhoz kellhet az internetbank még, ha pedig valamilyen segítségre vagy tanácsra van szükség, akkor – beazonosítást követően – igénybe lehet venni a bank telefonos ügyfélszolgálatát.

Ezzel a kiegészítéssel a mai bankoláshoz elegendő lehet a banki mobilapplikáció felülete, és ez a tétel a jövőben – a mobilapplikációk funkcióinak további fejlődésével – egyre inkább igaz lesz.