Így lehet betétlekötés nélkül is megverni az inflációt

Egyre szélesebb kínálatból válogathatnak azok, akik valamiért nem akarják hosszabb időre befektetni a pénzüket, mégis szeretnének szabad szemmel is látható kamatot elérni a megtakarításuk után. Több banknál is visszatértek ugyanis a megtakarítási számlák. Nem ezek kínálják a legmagasabb kamatot, de úgy lehet velük érdemi nyereséget szert tenni, hogy ezért nem kell lekötni vagy befektetni a pénzt.

A BiztosDöntés.hu adatai szerint a legjobb ajánlatoknál akár öt százalékhoz közelítő éves kamat is elérhető, ami a teljesen rugalmas hozzáférés és a tavalyi, 4,4 százalékos infláció tükrében egyáltalán nem rossz. Ráadásul ezeknél a konstrukcióknál napi kamatozást alkalmaznak a szolgáltatók, tehát a számlán lévő pénz minden egyes nappal kamatozik.

A Magyar Nemzeti Bank szerint a folyószámlákon lévő betétek egyre kisebb hányadát köti le a lakosság. A május végi állapotokat tükröző adatok szerint a több mint 14 830 milliárd forintos lakossági betét több mint 86 százalékát lekötés nélkül tartották a számlákon. Ilyen magas arányra korábban még soha nem akadt példa.

A megtakarítási számlákkal persze nem lehet óriási kamatokat elérni, nem is ez a céljuk, de az előnyös tulajdonságaik miatt sokaknak valós alternatívát jelenthetnek. Így például érdemes szem előtt tartani az alábbiakat:

A megtakarítási számláknál kínált kedvező kondíciók nyomán látványosan nő az érdeklődés a konstrukciók iránt. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint március végén már több mint 569 000 megtakarítási számlát vezettek a pénzügyi szolgáltatók, 9,5 százalékkal – nagyjából 50 ezerrel – többet, mint egy évvel korábban. Ehhez képest az elsődlegesen fizetési célú fogyasztói számlák számánál – amelyek gyakorlatilag a klasszikus, a napi pénzügyek intézésére szolgáló lakossági bankszámlákat jelentik – 2,6 százalékos, éves bővülést mért az MNB. Más kérdés, hogy utóbbi hozzávetőleg 180 ezres növekedést jelentett, így a klasszikus lakossági bankszámlák száma március végén már meghaladta a 7,1 milliót.

A BiztosDöntés.hu adatai szerint bizonyos feltételekkel ezeknél a konstrukcióknál is számolni kell, ám ezek sokszor könnyen teljesíthetők. Több szolgáltatónál pedig bizonyos számlacsomagok használatához kötöttek a kedvező kondíciók.

Utóbbi megoldást alkalmazza például a Revolut Bank, amelynek megtakarítási számlájánál a választott számlacsomagtól függ, hogy mekkora látra szóló kamat érhető el. A legmagasabb – jelenleg évi 4,75 százalékos – kamat a kiemelt, Ultra nevű csomagnál érhető el, amelynek a havi számlavezetési díja 19 500 forint. A havi 4 800 forintba kerülő Metal csomagnál 4,25 százalék a megtakarítási számla látra szóló kamata. A díjmentesen elérhető Standard csomagnál, és a havi 1 600 forintba kerülő Plus csomagnál 1,25 százalékos kamattal kalkulálhatnak az ügyfelek.

A Gránit Banknál az elérhető kamat mértéke szintén a választott számlacsomagtól függ, de a jegybanki alapkamathoz is igazodik. Így például a kiemelt, 3 500 forintos havi díj mellett elérhető Prestige nevű csomag megtakarítási számlájánál a jegybanki alapkamat mínusz 1,5 százalékpontos – tehát jelenleg évi 4,50 százalékos – a kamat. A nulla forintos számlavezetési díj mellett elérhető Hello nevű csomagnál 1,50 százalékos, a Plusz csomagnál 2,50 százalékos, a Prémium csomagnál pedig 4,3 százalékos kamatot fizet jelenleg a pénzintézet. Emellett a pénzintézetnél elérhető a Gránit Megtakarítási számla is, amely az 500 000 forint alatti egyenlegrészre évi 2,00 százalék, az 500 000 forint feletti részre pedig évi 2,50 százalék kamatot fizet. Gránit Megtakarítási számlát forint folyószámlához kapcsolódóan lehet nyitni, akciósan 0 forintos számlavezetési díj mellett.

A Magyar Cofidis Bank minden különösebb megkötés nélkül fizet évi 4,00 százalékos kamatot a Cofidis Takarékszámlán elhelyezett látra szóló betétek után. Így például ennél a konstrukciónál teljesen díjmentes a számlanyitás, a számlavezetés és a számla megszüntetése is. a bankon kívüli utalás és nem számolnak fel költséget havi egy számlakivonat után sem. A számla személyesen postahivatalokban is megnyitható: emellett, ha az ügyfél rendelkezik DÁP alkalmazással, akkor online is nyithat számlát a szolgáltatónál.

A Trive Bank betéti elszámolási számláján jelenleg 1,50 százalékos látra szóló kamat érhető el. A konstrukció csak online csatornán keresztül érhető el. A számlavezetés havi díját – ez alapesetben 900 forint – és a számláról történő kiutalás költségét most akciós jelleggel elengedik a pénzintézetnél.

Az OTP Bank OTP Takarékszámla nevű termékénél a kondíciós listában szereplő – jelenleg 0,01 százalékos – alap kamaton felül jutalom kamatot is kaphat az ügyfél, attól függően, hogy mennyi betétet helyez el a számlán. A Takarékszámlán a nyitáskor legalább 10 000 forintot kell elhelyezni. Egy ügyfél több Takarékszámlát is nyithat, de egy számlának csak egy tulajdonosa lehet.

A kisebb összegű megtakarításokat, illetve a napi pénzügyek tudatosabb kezelését online elérhető funkciókkal is igyekeznek ösztönözni a bankok. A Revolutnál elérhető „Zsebek” alszámlákkal az ügyfél kategorizálhatja költéseit, így jobban nyomon követheti az egyes célokra fordítható kiadásait.

Az OTP Bank internetbanki és mobilbanki felületén elérhető Persely funkcióval rendszeresen vagy alkalmanként is lehet megtakarítást elhelyezni. Egyszerre több Persely is nyitható, így az ügyfél párhuzamosan több céljára is tud félretenni. A megtakarítás növelhető a felkerekítés funkció bekapcsolásával is. Az OTP Kedvezményprogramban pedig pénzvisszatérítést kaphat az ügyfél a vásárlásai után, ha valamelyik partnernél vásárol.

Az Erste George nevű digitális platformján szintén elérhető a kerekítés funkció, ahol a felkerekített különbözet automatikusan a célbetétbe kerül. A havi költéseket szintén rendszerezve láthatja az ügyfél, és Moneyback néven kedvezményprogram is működik a pénzintézetnél – utóbbi a mobilbanki felületen aktiválható.