15 milliós személyi kölcsönt vennél fel? Ekkora törlesztőrészletekre számíthatsz
A személyi kölcsönök összeghatára az elmúlt években folyamatosan emelkedett, ma már a legtöbb bank ad akár 15 millió forintos hitelt. De mekkora havi törlesztőrészlettel kell számolni ekkora összeg esetén, és milyen feltételeknek kell megfelelned ahhoz, hogy a bank megadja a maximális hitelösszeget? Összegyűjtöttük a legfontosabb tudnivalókat és áttekintjük a jelenlegi banki ajánlatokat.
Az elmúlt évek többségében meglehetősen nagy volt az infláció, vagyis az árak a megszokottnál gyorsabban emelkedtek, így drágábbak lettek azok a termékek, szolgáltatások, amelyekre az emberek szabad felhasználású személyi kölcsönt vesznek fel. Legyen szó akár nagy értékű fogyasztási cikkekről, például autókról, akár ingatlanokról vagy azok felújításáról, vagy éppen a nyári hónapokra jellemző esküvőkről. Ehhez a bankok is igazodtak, egyre jobban megemelték a személyi kölcsönök maximális összegét. Ezt az is lehetővé tette számukra, hogy a bérek is lendületesen növekedtek, így magasabb törlesztőrészleteket is tudtak vállalni az igénylők.
Míg korábban hosszú ideig a 10 millió forintos személyi kölcsön maximumok voltak jellemzők, a magas inflációs évek után sorra jelentek meg a hitelintézetek kínálatában előbb a 12 millió forintos, majd a 15 millió forintos személyi kölcsönök. Ami az idei év közepén egyelőre még mindig a felső limitet jelenti ennél a hiteltípusnál.
Elsőként a CIB Bank állt elő 2025 februárjában a 15 millió forintos hitelajánlattal, utána márciusban követte az Erste, aztán júliusban az OTP Bank, majd jöttek a többiek: az UniCredit Bank, a K&H Bank, a Raiffeisen és az MBH is. Így 2026 nyarán már inkább az a kérdés, hogy melyik banknál nem érhető el 15 milliós személyi kölcsön.
Ezzel párhuzamosan a kamatok is ereszkedni kezdtek, szaporodtak a 10 százalékos kamatszint alatti ajánlatok, melyek már a szabad felhasználású jelzáloghitelekkel is felveszik a versenyt. Ráadásul a futamidők is egyre hosszabbodtak: megjelentek a 10 éves futamidők.
Egyre több személyi kölcsönt veszünk fel
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) legutóbb, június elején közzétett adatai szerint áprilisban 116,1 milliárd forint értékben vettek fel személyi kölcsönöket a háztartások, míg egy évvel korábban ez az érték még csak 90,5 milliárd forint volt. Igaz, márciushoz képest némi visszaesés látszik, hiszen akkor 121,3 milliárd forinttal nőtt a hitelállomány.
Az adatokból ugyanakkor az is kiolvasható, hogy egy év alatt közel 1,5 százalékkal csökkent az új szerződések átlagos kamata: 16,06 százalékról 14,58 százalékra. Az előző hónaphoz képest viszont lényegében nem történt változás, mindössze 0,01 százalék volt az elmozdulás.
Mivel az új szerződések száma 31 675 darab volt áprilisban – ami egyébként majdnem kétezres csökkenés márciushoz képest –, így az átlagos személyi kölcsön összege 3,66 millió forintra nőtt. Ez azt mutatja, hogy a hitelfelvevők jellemzően azért a 15 millió forintos felső limitnél kisebb személyi kölcsönöket igényelnek. Látszik azonban egy igen határozott növekedés is a hitelösszegeknél: két év alatt több mint 1 millió forinttal emelkedett az átlagos kölcsön összege (2,6 millió forintról 3,6 millió fölé).
Ami szintén megmutatkozik az MNB adataiból, hogy a nyár különösen élénk szokott lenni a személyi kölcsönök piacán, jellemzően júliusban mutat némi kiugrást a szerződésállomány, és általában az éves csúcsot itt éri el. Az emberekben tehát leginkább ekkor fogalmazódik meg az igény a személyi kölcsönök iránt, a bankok pedig igyekeznek is kiszolgálni ezeket az igényeket.
Miért szeretjük a személyi kölcsönöket?
A személyi kölcsönök előnye a jelzálogalapú hitelekkel szemben, hogy ennél a hiteltípusnál egyszerűbb és gyorsabb a hitelfelvétel: nem szükséges hozzá ingatlanfedezet, a bank biztosítéka a visszafizetésre a kellően magas és stabil jövedelem, valamint a megfelelő hitelmúlt. Ráadásul a hiteligénylés online is történhet.
Mindezek miatt a hitelbírálati folyamat hamarabb lezajlik, az igénylő akár napon vagy legalábbis néhány napon belül hozzájuthat az igényelt hitelösszeghez, szemben a jelzálogalapú hiteleknél jellemző egy–másfél hónapos átfutási idővel.
Ráadásul a személyi kölcsönök – egyes kivételektől eltekintve – szabad felhasználásúak, így semmilyen cél megvalósulását nem kell igazolnod a bank számára. Tehát nem korlátozzák azt, hogy mire és hogyan költöd el a kapott összeget, azt teszel a pénzzel, amit akarsz.
Mire figyelj a 15 milliós hitelösszeg igénylésénél?
Nem mindenki kapja meg azonban az elérhető legmagasabb hitelösszeget, ugyanis a bankok hitelbírálata ilyenkor már szigorúbb, jobban odafigyelnek a jövedelem stabilitására és az igénylő hitelmúltjára. A havi törlesztőrészletek összege miatt már minimum 500–600 ezer forintos igazolt nettó jövedelmet mindenképpen fel kell tudnod mutatni, és egyes bankok gyakran előírnak egy viszonylag magas minimumösszeget már a feltételek között.
Ennek oka, hogy a havi törlesztőrészletek egy ekkora hitelösszegnél 225 ezer forintnál indulnak, és a jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató alapján nettó 800 ezer forintos havi jövedelem alatt a törlesztőrészlet összege nem haladhatja meg annak 50 százalékát (800 ezer forintos vagy annál nagyobb jövedelem esetén pedig a 60 százalékát).
Ennél azonban a bankok lehetnek szigorúbbak is a hitelbírálat során, azaz nem biztos, hogy elfogadják a jövedelmed ilyen szintű megterhelését, hiszen nem biztosítva látják a hitel visszafizetését.
Azt sem szabad elfelejteni, hogy minimum 3 hónapos – de akadnak bankok, amelyek ennél hosszabb – határozatlan idejű munkaviszonyt várnak el, és nem lehetsz próbaidőn sem. Mivel itt a magasabb hitelösszeg miatt nagyobb a bankok kockázata, így azoknak van jobb esélyük a hitelre, akik hosszabb ideje dolgoznak stabilan egy munkahelyen.
Emellett pedig megnézik a bankszámlamúltad is, ami azt jelenti, hogy szükséges egy legalább 3–6 hónapja vezetett bankszámla valamelyik magyarországi banknál, és azon nem jelenhetnek meg olyan pénzmozgások, melyek esetleg negatívan befolyásolják a rólad kialakult képet. Ilyen lehet egy késve fizetett törlesztőrészlet, behajtás, letiltás, szerencsejátékra utaló tranzakciók, vagy a hónap végére rendszeresen mínuszba csúszó folyószámla-egyenleg.
Azt pedig talán mondani sem kell, hogy ha a központi hitelinformációs rendszerben (KHR) a negatív listán szerepelsz, akkor esélyed sincs a hitelhez jutásra.
Végül arra is figyelj, hogy mivel nagyobb hitelösszegeknél jellemzően hosszabb futamidők jelennek meg, így nagyobb eséllyel futhatsz bele életkori korlátba: a futamidő vége nem nyúlhat a 66–75 éves életkoron túl. Az, hogy pontosan milyen életkori korlátot alkalmaz egy bank, eltérő, így ha közel jársz ehhez a felső limithez, ebből a szempontból is érdemes megvizsgálnod az ajánlatokat.
De mekkora lesz a törlesztőrészlete egy 15 milliós személyi kölcsönnek?
Mindenesetre amennyiben szeretnéd kimaxolni a személyi kölcsön összegét, és akár autóvásárlás, akár egy lakásfelújítás, esetleg hitelkiváltás miatt 15 milliós hitelösszeget vennél fel – és nem mellesleg a jövedelmed, hitelmúltad, pénzügyi stabilitásod is lehetővé teszi ezt – akkor ma már sok banki ajánlat közül válogathatsz.
Ezeknél természetesen elsősorban a teljes hiteldíjmutatót (THM) érdemes vizsgálni, nem annyira a kamatokat, de az is hasznos, ha megnézed, mekkora lesz a teljes visszafizetendő összeg. Érdemes megnézni azt is, hogy mekkora a folyósítási díj, mert akadnak eltérések, sőt sok bank elengedi ezt a 15 milliós hitelösszegnél már számottevő tételt.
Ha a bank elvárja, hogy számlát is nyiss náluk, akkor érdemes összehasonlítani a számlavezetési díjakat és a kapcsolódó költségeket, és minimalizálni ezt a kiadást, habár általában megoldható nulla forintos havi költséggel a számlavezetés.
| Futamidő | Havi törlesztőrészlet | Kamat | THM | Visszafizetendő összeg |
| 2 év | 690–771 ezer Ft | 9,59–19,49% | 10,17–21,61% | 16,56–18,5 millió Ft |
| 3 év | 480–562 ezer Ft | 9,38–19,49% | 9,94–21,62% | 17,3–20,25 millió Ft |
| 4 év | 376–460 ezer Ft | 9,38–19,49% | 9,94–21,63% | 18,1–22,1 millió Ft |
| 5 év | 315–400 ezer Ft | 9,38–19,49% | 9,94–21,63% | 18,9–24 millió Ft |
| 6 év | 274–362 ezer Ft | 9,38–19,49% | 9,94–21,63% | 19,7–26 millió Ft |
| 7 év | 245–335 ezer Ft | 9,38–19,49% | 9,94–21,63% | 20,6–28,1 millió Ft |
| 8 év | 224–307 ezer Ft | 9,38–18,98% | 9,94–21,03% | 21,5–29,5 millió Ft |
A legalacsonyabb kamattal, 9,38 százalékkal, az UniCredit Bank kínálja jelenleg a 15 millió forintos hitelösszeget a Biztosdöntés.hu személyi kölcsön kalkulátora alapján. Ennek azonban vannak feltételei. Az egyik legfontosabb, hogy minimum 600 ezer forintos, igazolható nettó jövedelmet fel kell tudnod mutatni, amit aztán a bank számlájára kell utalnod. Emellett legalább 3 hónapos munkaviszonyodnak kell lennie, és nem lehetsz próbaidőn. Ami pedig az életkori korlátokat illeti: legyél legalább 21 éves, viszont a hitel lejáratakor nem töltheted be a 71. életévedet.
Ezért cserébe viszont nincs semmilyen kezdeti költsége a személyi kölcsönnek – azaz nincs folyósítási vagy hitelbírálati díj –, ráadásul 50 ezer forintot visszakapsz, ha 2026. szeptember 30-ig igényled a hitelt, ha pedig online teszed ezt, akkor további 30 ezer forintot térít vissza a bank.
A CIB Bank ajánlatában 9,59 százalékos kamat szerepel, de az életkort illetően kicsit tágabb az intervallum: 20–72 év. Viszont a CIB-nél sincsenek kezdeti költségek, ráadásul még 50 ezer forintot vissza is térít a bank, ha a kölcsön befogadása 2026. július 3-ig, folyósítása pedig 2026. július 31-ig megtörténik, illetve az első havi törlesztőrészletet legfeljebb 5 napos késedelemmel teljesíted. Számlát viszont nyitnod kell, de nulla forintos számlavezetési díjjal ezt megúszhatod, és a fizetésedet sem kell feltétlenül erre a számlára utalnod.
A K&H és az MBH Bank egyaránt 9,99 százalékos kamattal csábítja a hitelfelvevőket, ugyanakkor a THM és így a törlesztőrészlet utóbbinál valamivel magasabb. A két ajánlat feltételei abban is megegyeznek, hogy minimum 400 ezer forintos havi nettó jövedelmet kell igazolnod a bank felé, viszont a K&H-nál nem muszáj odautalni ezt a fizetést.
Azt is figyelembe kell venni, hogy a K&H folyósítási díja 112 500 forint, amit a hitelösszegből vonnak le, míg az MBH-nál nincsenek kezdeti költségek. Ugyanakkor utóbbinál legalább 18 évesnek kell lenned, és nem lehetsz idősebb 66 évnél a hitel lejártakor, míg a K&H esetében a felső életkori korlát 75 év.
Az OTP Banknál a kamat 10,99 százalékos, de a hitelnek nincsenek kezdeti költségei. Elvárnak ugyanakkor legalább 6 hónapos munkaviszonyt (a jelenlegi munkahelyen legalább 3 hónapot), és a próbaidő kizáró ok. A fizetésed viszont nem kell a bankhoz utaltatnod. Az életkorod 21 és 70 év között lehet, utóbbi természetesen a hitel lejártakor érvényes. Végül pedig az is feltétel, hogy online igényeld a banktól a kölcsönt.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
