15 milliós személyi kölcsönt vennél fel? Ekkora törlesztőrészletekre számíthatsz

Az elmúlt évek többségében meglehetősen nagy volt az infláció, vagyis az árak a megszokottnál gyorsabban emelkedtek, így drágábbak lettek azok a termékek, szolgáltatások, amelyekre az emberek szabad felhasználású személyi kölcsönt vesznek fel. Legyen szó akár nagy értékű fogyasztási cikkekről, például autókról, akár ingatlanokról vagy azok felújításáról, vagy éppen a nyári hónapokra jellemző esküvőkről. Ehhez a bankok is igazodtak, egyre jobban megemelték a személyi kölcsönök maximális összegét. Ezt az is lehetővé tette számukra, hogy a bérek is lendületesen növekedtek, így magasabb törlesztőrészleteket is tudtak vállalni az igénylők.

Míg korábban hosszú ideig a 10 millió forintos személyi kölcsön maximumok voltak jellemzők, a magas inflációs évek után sorra jelentek meg a hitelintézetek kínálatában előbb a 12 millió forintos, majd a 15 millió forintos személyi kölcsönök. Ami az idei év közepén egyelőre még mindig a felső limitet jelenti ennél a hiteltípusnál.

Elsőként a CIB Bank állt elő 2025 februárjában a 15 millió forintos hitelajánlattal, utána márciusban követte az Erste, aztán júliusban az OTP Bank, majd jöttek a többiek: az UniCredit Bank, a K&H Bank, a Raiffeisen és az MBH is. Így 2026 nyarán már inkább az a kérdés, hogy melyik banknál nem érhető el 15 milliós személyi kölcsön.

Ezzel párhuzamosan a kamatok is ereszkedni kezdtek, szaporodtak a 10 százalékos kamatszint alatti ajánlatok, melyek már a szabad felhasználású jelzáloghitelekkel is felveszik a versenyt. Ráadásul a futamidők is egyre hosszabbodtak: megjelentek a 10 éves futamidők.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) július végén közzétett adatai szerint júniusban 156,5 milliárd forint értékben vettek fel személyi kölcsönöket a háztartások, míg egy évvel korábban ez az érték még csak 92,8 milliárd forint volt. Az előző hónaphoz képest is hatalmas az ugrás, ugyanis 25 százalékkal több személyi kölcsönt igényeltek a magyarok, mint 2026 májusában.

Az adatokból ugyanakkor az is kiolvasható, hogy egy év alatt közel 2 százalékkal csökkent az új szerződések átlagos kamata: 16,11 százalékról 14,32 százalékra. Az előző hónaphoz képest kis mértékben, 0,10 százalékkal csökkent az átlagos kamat.

Az új szerződések darabszáma is emelkedett, júniusban 42 483 darab szerződés született, ami hatalmas rekord. Mindemellett az személyi kölcsön átlagos összege is nőtt és megközelíti a 3,7 millió forintot. Ez azt mutatja, hogy a hitelfelvevők jellemzően azért a 15 millió forintos felső limitnél kisebb személyi kölcsönöket igényelnek. Látszik azonban egy igen határozott növekedés is a hitelösszegeknél: két év alatt több mint 1 millió forinttal emelkedett az átlagos kölcsön összege (2,6 millió forintról 3,6 millió fölé).

Ami szintén megmutatkozik az MNB adataiból, hogy a nyár különösen élénk szokott lenni a személyi kölcsönök piacán, eddig jellemzően júliusban mutatott némi kiugrást a szerződésállomány, és általában az éves csúcsot itt éri el. Ez utóbbit 2026 júniusa már elhozta.

A személyi kölcsönök előnye a jelzálogalapú hitelekkel szemben, hogy ennél a hiteltípusnál egyszerűbb és gyorsabb a hitelfelvétel: nem szükséges hozzá ingatlanfedezet, a bank biztosítéka a visszafizetésre a kellően magas és stabil jövedelem, valamint a megfelelő hitelmúlt. Ráadásul a hiteligénylés online is történhet.

Mindezek miatt a hitelbírálati folyamat hamarabb lezajlik, az igénylő akár napon vagy legalábbis néhány napon belül hozzájuthat az igényelt hitelösszeghez, szemben a jelzálogalapú hiteleknél jellemző egy–másfél hónapos átfutási idővel.

Ráadásul a személyi kölcsönök – egyes kivételektől eltekintve – szabad felhasználásúak, így semmilyen cél megvalósulását nem kell igazolnod a bank számára. Tehát nem korlátozzák azt, hogy mire és hogyan költöd el a kapott összeget, azt teszel a pénzzel, amit akarsz.

Nem mindenki kapja meg azonban az elérhető legmagasabb hitelösszeget, ugyanis a bankok hitelbírálata ilyenkor már szigorúbb, jobban odafigyelnek a jövedelem stabilitására és az igénylő hitelmúltjára. A havi törlesztőrészletek összege miatt már minimum 500–600 ezer forintos igazolt nettó jövedelmet mindenképpen fel kell tudnod mutatni, és egyes bankok gyakran előírnak egy viszonylag magas minimumösszeget már a feltételek között.

Ennek oka, hogy a havi törlesztőrészletek egy ekkora hitelösszegnél 225 ezer forintnál indulnak, és a jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató alapján nettó 800 ezer forintos havi jövedelem alatt a törlesztőrészlet összege nem haladhatja meg annak 50 százalékát (800 ezer forintos vagy annál nagyobb jövedelem esetén pedig a 60 százalékát).

Ennél azonban a bankok lehetnek szigorúbbak is a hitelbírálat során, azaz nem biztos, hogy elfogadják a jövedelmed ilyen szintű megterhelését, hiszen nem biztosítva látják a hitel visszafizetését.

Azt sem szabad elfelejteni, hogy minimum 3 hónapos – de akadnak bankok, amelyek ennél hosszabb – határozatlan idejű munkaviszonyt várnak el, és nem lehetsz próbaidőn sem. Mivel itt a magasabb hitelösszeg miatt nagyobb a bankok kockázata, így azoknak van jobb esélyük a hitelre, akik hosszabb ideje dolgoznak stabilan egy munkahelyen.

Emellett pedig megnézik a bankszámlamúltad is, ami azt jelenti, hogy szükséges egy legalább 3–6 hónapja vezetett bankszámla valamelyik magyarországi banknál, és azon nem jelenhetnek meg olyan pénzmozgások, melyek esetleg negatívan befolyásolják a rólad kialakult képet. Ilyen lehet egy késve fizetett törlesztőrészlet, behajtás, letiltás, szerencsejátékra utaló tranzakciók, vagy a hónap végére rendszeresen mínuszba csúszó folyószámla-egyenleg.

Azt pedig talán mondani sem kell, hogy ha a központi hitelinformációs rendszerben (KHR) a negatív listán szerepelsz, akkor esélyed sincs a hitelhez jutásra.

Végül arra is figyelj, hogy mivel nagyobb hitelösszegeknél jellemzően hosszabb futamidők jelennek meg, így nagyobb eséllyel futhatsz bele életkori korlátba: a futamidő vége nem nyúlhat a 66–75 éves életkoron túl. Az, hogy pontosan milyen életkori korlátot alkalmaz egy bank, eltérő, így ha közel jársz ehhez a felső limithez, ebből a szempontból is érdemes megvizsgálnod az ajánlatokat.

Mindenesetre amennyiben szeretnéd kimaxolni a személyi kölcsön összegét, és akár autóvásárlás, akár egy lakásfelújítás, esetleg hitelkiváltás miatt 15 milliós hitelösszeget vennél fel – és nem mellesleg a jövedelmed, hitelmúltad, pénzügyi stabilitásod is lehetővé teszi ezt – akkor ma már sok banki ajánlat közül válogathatsz.

Ezeknél természetesen elsősorban a teljes hiteldíjmutatót (THM) érdemes vizsgálni, nem annyira a kamatokat, de az is hasznos, ha megnézed, mekkora lesz a teljes visszafizetendő összeg. Érdemes megnézni azt is, hogy mekkora a folyósítási díj, mert akadnak eltérések, sőt sok bank elengedi ezt a 15 milliós hitelösszegnél már számottevő tételt.

Ha a bank elvárja, hogy számlát is nyiss náluk, akkor érdemes összehasonlítani a számlavezetési díjakat és a kapcsolódó költségeket, és minimalizálni ezt a kiadást, habár általában megoldható nulla forintos havi költséggel a számlavezetés.

A legalacsonyabb kamattal, 9,38 százalékkal, az UniCredit Bank kínálja jelenleg a 15 millió forintos hitelösszeget a Biztosdöntés.hu személyi kölcsön kalkulátora alapján. Ennek azonban vannak feltételei. Az egyik legfontosabb, hogy minimum 600 ezer forintos, igazolható nettó jövedelmet fel kell tudnod mutatni, amit aztán a bank számlájára kell utalnod. Emellett legalább 3 hónapos munkaviszonyodnak kell lennie, és nem lehetsz próbaidőn. Ami pedig az életkori korlátokat illeti: legyél legalább 21 éves, viszont a hitel lejáratakor nem töltheted be a 71. életévedet.

Ezért cserébe viszont nincs semmilyen kezdeti költsége a személyi kölcsönnek – azaz nincs folyósítási vagy hitelbírálati díj –, ráadásul 50 ezer forintot visszakapsz, ha 2026. szeptember 30-ig igényled a hitelt, ha pedig online teszed ezt, akkor további 30 ezer forintot térít vissza a bank.

A CIB Bank legkedvezőbb ajánlata szintén 9,38 százalékos kamaton szerepel, az életkort illetően kicsit tágabb az intervallum: 20–72 év. Viszont a CIB-nél sincsenek kezdeti költségek. Számlát viszont nyitnod kell, de nulla forintos számlavezetési díjjal ezt megúszhatod, és a fizetésedet sem kell feltétlenül erre a számlára utalnod.

Az MBH Banknál a legkedvezőbb kamat eléréséhez meghatározott jövedelmet a banknál vezetett bankszámlára szükséges utaltatni. Ezek a Plus elnevezésű konstrukciók. Az Extra Plusban 5 millió forint hitelösszegtől a kamat 9,89 százalék, ha pedig online igényelsz, akkor az MBH még nagyobb kamatkedvezményt ad: 5 és 10 millió forint közötti összegnél az éves kamat mindössze 9,39 százalék. A kölcsönnek nincs induló költsége, folyósítási díjat nem számítanak fel. A normál igénylés 18 éves kortól indítható, míg az online igényléshez legalább 21 évesnek kell lenned, 66 éves kor felett pedig társigénylő bevonását írják elő.

A K&H Bank 9,99 százalékos kamattal csábítja a hitelfelvevőket, ugyanakkor a THM és így a törlesztőrészlet valamivel magasabb. Itt is minimum 400 ezer forintos havi nettó jövedelmet kell igazolnod a bank felé, viszont a K&H-nál nem muszáj odautalni ezt a fizetést. Azt is figyelembe kell venni, hogy a K&H folyósítási díja 112 500 forint, amit a hitelösszegből vonnak le. Az igényléskor legalább 18 évesnek kell lenned, a felső életkori korlát 75 év.

Az OTP Banknál a kamat 10,99 százalékos, de a hitelnek nincsenek kezdeti költségei. Elvárnak ugyanakkor legalább 6 hónapos munkaviszonyt (a jelenlegi munkahelyen legalább 3 hónapot), és a próbaidő kizáró ok. A fizetésed viszont nem kell a bankhoz utaltatnod. Az életkorod 21 és 70 év között lehet, utóbbi természetesen a hitel lejártakor érvényes. Végül pedig az is feltétel, hogy online igényeld a banktól a kölcsönt.