Ugrás a tartalomhoz
 
Cikkek

A nyugdíjpénztári megtakarítások 2025-ben feltörhetők, az ott tartott megtakarítás számos lakáscélra használható. Ez sokaknak segítség lehet lakáscéljaik elérésében, de egy probléma mégis akad. Ez pedig az utófinanszírozás - hívja fel a figyelmet a BiztosDöntés.hu.

Több kérdés tisztázódott, de maradt probléma

A nyugdíjpénztár lakáscélú felhasználását lehetővé tevő jogszabály-tervezet számos kérdést nyitva hagyott. Ezeket azonban nagyrészt már megválaszolta a kormány.

A felújítás és korszerűsítés címén elfogadható munkálatok listáját pontosították és bővítették, a nyugdíjpénztári megtakarítás hitelből és önerőből történő lakásvásárlásra is felhasználható, mint ahogy rendes törlesztésre, illetve elő- és végtörlesztésre is.

Míg azonban lakást vásárolni, hitelt elő- vagy végtörleszteni előfinanszírozás formájában is lehet - azaz az adásvételi szerződés vagy hitelszerződés bemutatásával a nyugdíjpénztár közvetlenül a banknak vagy az eladónak is utalhatja a pénztári megtakarításunkat, más esetekben nem ez a helyzet. Több helyzet van, ahol csak utófinanszírozás jöhet szóba, ez pedig problémát jelenthet a pénztártagoknak - mutat rá Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

A nyugdíjpénztári megtakarításhoz legfeljebb három részletben férhetünk hozzá 2025-ben. Ha ebből a pénzből felújítási, korszerűsítési munkálatokat szeretnénk végeztetni, akkor a számlákat tömbösítve, három részletben és utólag tudjuk benyújtani a pénztárnak, amely 60 napon belül kifizeti a számlák ellenértékét. Ez azt jelenti, hogy a munkákat előre ki kell fizetnünk, az elköltött összeget pedig csak később kapjuk vissza - mondja a szakértő.

Akinek azonban a nyugdíjpénztári megtakarítására van szüksége ahhoz, hogy megvalósíthassa a lakáscéljait, nem biztos, hogy ezen felül is van szabadon felhasználható félretett pénze - teszi hozzá Gergely Péter.

Volt már ilyen

A lakáscélú támogatások egy részére jellemző, hogy utófinanszírozás formájában lehet a pénzhez hozzájutni. Így biztosítható ugyanis, hogy a támogatást valóban a célnak megfelelően használja a pályázó. Felveti ugyanakkor azt a problémát, hogy mit tehetünk, ha nincs pénzünk előre kifizetni azt, amire később a támogatást kapjuk.

Ezt a problémát az állam korábban is felismerte, és így például a 2021-ben oly népszerű otthonfelújítási támogatáshoz támogatott hitelt is bevezetett, amelyet a támogatás később automatikusan előtörlesztett.

Mit tegyünk, ha nincs pénzünk előre kifizetni a felújítást?

Több olyan hitel is van, amely használható ilyen helyzetekben, de egyáltalán nem mindegy, hogy melyiket választjuk. Gyors, egyszerűen igényelhető hitelre van szükség, amely rugalmasan felhasználható és könnyen előtörleszthető, hiszen a nyugdíjpénztárból megérkező összeg utólag rendelkezésünkre fog állni.

Kézenfekvőnek tűnhet olyan hitelre támaszkodni, amely már megvan. Ezek a hitelkeret típusú hitelek, tehát a folyószámlahitel és a hitelkártya. Ha már eleve rendelkezésünkre áll valamelyik, vagy akár mindkettő, akkor még igényelni sem kell, csak fizetünk belőle.

Ugyanakkor a hitelkeret összege általában nem túl magas, rendszerint nem több 1,5-2 millió forintnál. További problémát jelenthet, ha eleve mínuszban vagyunk velük, mert annál kisebb kerettel gazdálkodhatunk. Ráadásul mind a folyószámlahitel, mind a hitelkártya igen drága, ha tartósan használjuk. A hitelkártya a fizetési határidőn belül kamatmentes, de ez legfeljebb 45 napig lehet így, utána akár 40-50 százalékos kamattal is számolhatunk.

A személyi kölcsön szintén megfelel a gyorsaság és rugalmasság kritériumainak, akár 10-15 millió forint is elérhető és bármire költhető. A kamata 9,9 és 22 százalék között van, ami jóval alacsonyabb, mint a hitelkeret típusú hiteleké. A személyi kölcsön online is igényelhető, és kamatkedvezmények is elérhetők mellé.

A kölcsön bármikor előtörleszthető. Évente legfeljebb 200 ezer forintos értékhatárig az előtörlesztés ingyenes, magasabb összeg esetén legfeljebb 1 százalékos költséggel kell számolnunk. Egy 2 millió forintos személyi kölcsön tartozás teljes végtörlesztése 20 ezer forintba kerül.

Aktuális személyi kölcsön ajánlatok

3 millió forint hitelösszegre, 5 éves futamidővel és 450 ezer forint havi nettó jövedelemmel az igénylők az alábbi feltételekre számíthatnak.

  • Az Erste Bank Most Extra személyi kölcsönét 400 ezer forintos jövedelemtől igényelhetjük. A kölcsön 12,61 százalékos THM mellett elérhető. Az Erste akár 12 millió forintos felső határig is kínál személyi kölcsönt, meglévő ügyfelek mobilapplikációból is igényelhetnek.
  • A MagNet Bank kedvezményes személyi kölcsönét 67 372 forintos havi törlesztőrészlet mellett vehetjük fel, amit energetikai korszerűsítésen kívül egyéb zöld célokra is fel lehet használni. A bank a 13,35 százalékos THM-et legalább 250 ezer forintos havi jövedelem és aktív számlahasználat mellett kínálja.
  • Az UniCredit Bank legalább havi 450 ezer forintos, a bankhoz érkező jövedelem mellett már 11,73 százalékos THM mellett kínálja a fenti paraméterek mellett igényelt kölcsönt. A konstrukcióhoz most egy havi törlesztőrészlet visszajár akció tartozik és online igénylés esetén 30 000 forintot visszaadnak.
  • Az MBH Bank Extra Plusz Időnyerő kölcsönével a futamidő első 3 hónapjában nem kell törlesztőrészletet fizetni, a THM 13,47 százalék.
  • Az OTP Bank személyi kölcsöne 23,48 százalékos THM, és 81 636 forintos havi törlesztőrészlet mellett elérhető. A kölcsönt online kell igényelni.

Személyi kölcsön már pár százezer forinttól igényelhető. A bankok azonban alacsonyabb kamatokat kínálhatnak magasabb hitelösszegek, illetve magasabb igazolt havi jövedelem mellett. Érdemes ezért különböző összegek mellett kalkulálni a személyi kölcsön kalkulátorban, és megkeresni azt a hitelt, amely a hiteligénylő igényeinek leginkább megfelel.

Gergely Péter
Gergely Péter pénzügyi szakértő
Linkedin
Gergely Péter pénzügyi szakértő

Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam. 15 éve foglalkozom lakáshitel, személyi kölcsön, bankszámla, banki betét, állampapír termékcsoportok összehasonlításával. 2006-ban végeztem közgazdászként az International Business School (IBS) főiskolán.

Kapcsolódó címkék

Legfrissebb útmutatóink személyi kölcsön témában