Bárki megúszhatja havi néhány ezer forintból a bankszámláját
Megfelelő bankszámlával évi közel 30 000 forintot is megspórolhatnak az ügyfelek évente – állítja a Magyar Nemzeti Bank. A jegybank elvárásainak megfelelően az elmúlt hónapokban több bank is kedvezményeket és alacsonyabb költségű új számlákat vezetett be és már egyre több a teljesen ingyenesen is elérhető számlacsomag a hazai bankok kínálatában.
Bankon belül is jelentős, több tízezer forintos különbségek lehetnek az elérhető számlacsomagok költségeiben, miközben minden ügyféltípus esetében elérhetőek kedvező árú számlacsomagok – írja az MNB. Még a legolcsóbb 20 számlacsomag költségében is több tízezer forint különbség lehet, így érdemes több bank ajánlatát is figyelembe venni a jegybank szerint. Az MNB szerint szinte mindenki találhat már havi 1000 forint alatt is a fizetési szokásaihoz illeszkedő számlacsomagot.
Az MNB 7 csoportra osztja az ügyféltípusokat, és az elérhető számlacsomagok éves költségének minimálistól maximálisig terjedő sávjait mutatja be grafikonon, kijelezve azon belül a számlacsomagok átlagos költségét.
Mire jutott az MNB a bankszámlaköltségek összevetésében?
Vegyes fizetési szokásokkal a kimutatásuk szerint a belföldi bankok közül a Raiffeisen Bank a legdrágább évi 16 800 – 280 800 forint közt, a Gránit Bank pedig a legolcsóbb, évi 2 220 – 37 980 forint között.
A pályakezdők hasonló eredményre juthatnak, bár itt már teljesen ingyenes számlacsomagok is elérhetők (CIB Bank, OTP Bank, Raiffeisen Bank).
A digitális fizetési szokásokkal rendelkező ügyfelek körében még mindig a Raiffeisen a legdrágább belföldi bank, és a Gránit, illetve CIB Bank a legolcsóbb.
A készpénzt használó ügyfeleknél is a Raiffeisen a legdrágább, míg a Gránit Bank a legolcsóbb a magyarországi bankok közül. Itt csak egy számlacsomagnál, a most már nem igényelhető GRÁNIT Digitális számlacsomagnál sikerült nullán tartani az éves költséget.
A bankszámlát minimálisan használók költési szokásai alapján is a Raiffeisen a legdrágább (16 008 és 264 000 forint közötti éves összköltséggel) és a Gránit a legolcsóbb idehaza (1 320 és 16 008 forint között).
Érdemes a személyre szabottan legolcsóbb bankszámlát megkeresni
Az MNB elemzése a maga nemében és módszertanával kétségkívül pontos, azonban más szempontokat is érdemes figyelembe venni akkor, amikor valaki a saját bankolási szokásai alapján akarja összehasonlítani a bankszámlákat. Egyrészt az összehasonlításban a felhasználót a grafikonok fogják meg legelőször, melyek tartományokat és átlagokat mutatnak. Ez persze érthető egy elemzésben, azonban a konkrét bankszámla kiválasztásánál ez inkább csak iránymutatás, az egyedi igények alapján kaphatunk eltérő eredményt.
Másrészt a Raiffeisen Bank kiugró drágasága egy olyan számlacsomagnak a következménye, amely a gyakorlatban annak a körnek, amely bankszámlát a költségérzékenysége miatt összehasonlítás alapján választ, egyáltalán nem ajánlanánk. A BiztosDöntés.hu-nál egyáltalán nem hasonlítunk össze olyan bankszámlacsomagokat, amelyeknek a havi díja túl magas, mivel ez elviszi a figyelmet a valóban kedvező díjcsomagokról.
Az MNB által az összehasonlításba tett Raiffeisen Premium Banking Plusz számlacsomag a bruttó minimálbér négyszeresét kitevő (havi közel 1,3 millió forintos) jóváírást követel meg az ingyenes havi díjhoz, de az év végéig akciósan havi 700 000 forint is elég ehhez. E nélkül havi 22 000 forint akciós számlavezetési díj lép életbe, mely egy évben összesen 264 000 forint. Ezzel viszont már számol az összehasonlítás, miután az MNB egységesen 427 500 forintos havi jövedelemszintet vesz figyelembe ebben az összehasonlításban, már 30 éves kortól, egy vegyes fizetési szokású ügyfél esetében. A számlahasználati szokásokhoz SMS szolgáltatást is feltételez.
Ezzel összehasonlítva, a BiztosDöntés.hu bankszámla kalkulátorában 420 000 forintos havi jövedelemmel számolva, és az MNB által használt adatokat beütve, de SMS helyett push értesítéssel számolva teljesen ingyenes éves költség jön ki a Raiffeisen Premium Banking számlacsomaggal, mivel itt csak 400 000 forint az akciós előírt jóváírás, mely lenullázza a havi számlavezetési díjat.
Az MNB a fenti összehasonlításban kevés elektronikus átutalással és csoportos beszedéssel számol. Ebben egy havi 427 500 forintos jövedelmű ügyfél 1 darab 20 000 forintos átutalást végez el havonta és 1 darab 15 000 forintos csoportos beszedése teljesül, viszont átlagosan a hónap szinte minden napján vásárolva is mindössze 130 000 forintot költ a bankkártyájával havonta, miközben 150 000 forintot készpénzben vesz fel a bankszámláról.
Hogyan érdemes jól bankszámlát választani és használni?
Az alábbiakban adunk egy hüvelykujjszabályt, amely a hétköznapokban is jól használható és segítségével minden ügyfél csaknem minden banknál megtalálhatja a számára legmegfelelőbb számlacsomagot.
1. Tartsd be a kedvezményes havi számlavezetési díj feltételeit!
Ha betartható, a kedvezményes havi számlavezetési díjhoz minden hónapban be kell tartani a kedvezmény feltételeit. Ez a leggyakrabban havi átutalásos jóváírás külső bankból vagy bankon belül más bankszámlájáról. Ha ez nem tartható be, érdemes másik, betartható feltételű, vagy feltétel nélkül is kedvező, netán ingyenes havi díjú számlacsomagot választani, esetleg bankot váltani.
2. Vásárolj a bankkártyáddal, ahol csak lehet!
A bankkártyás vásárlás korlátlanul teljesen díjmentes, és ma már kötelező az elektronikus fizetés felajánlása a kereskedő részéről, amennyiben online pénztárgépet üzemeltet. Ez leggyakrabban a bankkártyás fizetés, így érdemes élni vele.
3. Ha szükséged van készpénzre, használd az ingyenes készpénzfelvételt!
A törvényi ingyenes készpénzfelvétel minden, hazai forint töltésű ATM-ben és postán igénybe vehető, havonta legfeljebb 2 alkalommal, összesen legfeljebb havi 300 000 forintig. Csak egy egyszeri ingyenes nyilatkozat kell hozzá.
Akinek ez kevés, az váltsa ki a Wise kártyáját, amellyel további 300 000 forint vehető ki nyilatkozat nélkül, ugyanezekkel a feltételekkel, havidíj és éves díj nélkül.
A Gránit Bank Platinum kártyájával havi 4 ingyenes készpénzfelvétel vehető igénybe, ami önmagában is havi 3,2 millió forint készpénzfelvételét is jelentheti teljesen ingyen, így bőven megéri az átlagosnak számító összeg duplájával felérő éves bankkártya díj érte.
4. Ha sokat utalsz, keress ingyenes utalást kínáló bankszámlát!
Az Ersténél az átutalások tekintetében havi 400 000 forintos keretösszegig semmilyen díja nincs a belföldi elektronikus átutalásnak a George díjcsomagban, de a havi átutalások összege befolyásolja a kedvezményes havi számlavezetési díjat. Minden Erste díjcsomagban az átutalások első 50 000 forintjáig nem kell megfizetni a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjat, amely 0,45 százalék, de legfeljebb 20 000 forint. Ezzel az Erste Egyszámla Díjcsomagban a kedvezményes utalást választva, továbbá a két Privilégium nevű díjcsomagban a kedvezményes szint teljesítése esetén teljesen díjmentes elektronikus átutalások is elérhetők csupa 50 000 forintos vagy az alatti összegű tranzakciókkal, elektronikus utalás esetén, korlátlan számban.
A Gránit Bank Hello számlája havonta összesen 50 000 forintig, a Gránit Plusz számla havonta összesen 150 000 forintig, míg a Prémium és Prestige számlacsomagok havonta korlátlan összegben kínálnak díjmentes belföldi forintátutalást.
A K&H Banknál a K&H minimum plusz számlacsomagban havonta az első 2 darab, a K&H kényelmi plusz számlacsomagban pedig havonta az első 5 darab tranzakció ingyenes. A banknál a tranzakciók első 50 000 forintja felett kell megfizetni a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjat, így a havi első 2, vagy első 5 átutalás akár teljesen díjmentes is lehet.
A KDB Banknál az azonnali átutalásnak megfelelő feltételekkel leadott elektronikus átutalások visszavonásig akciósan korlátlanul ingyenesek, minden számlacsomagban. A KDB Banknál csak internetbank érhető el, mobilalkalmazás nem.
A MagNet Banknál a tranzakciók első 50 000 forintjának nincs díja a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díj tekintetében, így a MagNet FIX 2 számlacsomagban havi 2 darab, a MagNet FIX 5 számlacsomagban pedig a havi első 5 darab átutalás tranzakciónként 50 000 forintig teljesen díjmentes. A MagMax számlacsomagban minden, 50 000 forint alatti átutalás teljesen díjmentes.
Az MBH Banknál a MBH Fix Nulla Számlacsomagban a havi első 2 darab átutalás, tranzakciónként legfeljebb 50 000 forintig teljesen díjmentes.
Az Oberbanknál az Elektronikus Számla nevű konstrukcióban az elektronikus átutalások korlátlan számban díjmentesek. Itt sincs mobilbank, így az átutalásokat az internetbankon keresztül lehet leadni.
Az OTP Banknál az OTP TOP számlacsomag ajánlatban összesen havi 400 000 forintig korlátlan számú elektronikus eseti és rendszeres átutalás díjmentes. Az OTP Standard és OTP GO számlacsomag ajánlatban összesen havi 100 000 forintig korlátlan számú elektronikus eseti és rendszeres átutalás díjmentes. A Prémium Next számlacsomag ajánlatban ez már havi 1 millió forintig díjmentes. Az OTP Smart számlacsomagnál a Tranzakciós csomagban (havi 532 forintért) és az Elektronikus Tranzakciós csomagban (2027. március 1-ig díjmentesen, utána havi 538 forintért) érhetők el átutalási kedvezmények. Az előbbi összesítve havi 250 000 forintig biztosítja a bankon belüli, bankon kívüli eseti és rendszeres átutalást, továbbá csoportos beszedési megbízást, korlátlan darabszámban díjmentesen. Az utóbbi csomag pedig havi 1 millió forintig biztosít díjmentes átutalást, de csak azokra a tranzakciókra, melyek összege a 20 000 forintot nem haladja meg.
A Raiffeisen Banknál az Aktív számlán minden elektronikus eseti átutalás díja tranzakciónként 50 000 forintig ingyenes 2025. június 30-ig, de a bank meghosszabbíthatja ezt az akciót. Ha nem hosszabbítja meg, akkor egy átutalás 0,15 százalékba fog kerülni tranzakciónként 50 000 forintig.
Az UniCredit Bank Mobil Aktív Plusz bankszámlája esetében korlátlanul ingyenes a belföldi eseti átutalás, ha a tranzakciót mobilapplikációval (tehát nem az internetbankon keresztül!) adja le az ügyfél.
A Revolut Bank és a Wise esetében a Magyarországra irányuló átutalások tranzakciónként 50 000 forintig korlátlan számban teljesen díjmentesek.
5. Használd ki az ingyenes QR-kódos utalást és a fizetési kérelmet!
Jelenleg visszavonásig korlátlanul díjmentes a QR-kódos forintátutalás belföldre minden banknál, de QR-kódot generálni, tehát pénzt kérni jelenleg csak az OTP Bank ügyfelei tudnak, a Pénzkérés simán funkcióval.
Az ugyancsak törvényileg ingyenes fizetési kérelem valójában egy fordított átutalás: a tranzakciót a címzett állítja össze és küldi el a fizető félnek, aki azt minden banknál díjmentesen egyenlítheti ki. Míg a fizetési kérelem kiegyenlítése minden banknál díjmentes, addig a fizetési kérelem feladása csak akciósan ingyenes, egyébként egy néhány tíz vagy néhány száz forintos fix díja lesz majd az akciók vége után. Jelenleg egyedül a CIB Banknál járt le a bevezetési akció, így ott már fix 74 forintba kerül egy fizetési kérelem feladása. Azonban még így is nagyon megéri!
Ezzel az öt hüvelykujj szabállyal rengeteg felesleges banki költségtől megkímélhetik magukat a magyarországi banki ügyfelek, így érdemes élni velük!
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
