Minden eddiginél többet fizetett vissza a NAV az öngondoskodóknak
Úgy tűnik, egyre jobban vagyunk mi, magyarok – legalábbis ami a pénzügyi tudatosságot illeti. A NAV június 19-éig megkezdte utalni a 2026-os SZJA-bevallások nyomán visszajáró összegeket a pénztári egyéni számlákra, és az OTP Pénztárak frissen közzétett adatai minden eddigi rekordot megdöntenek: a tagok összesen több mint 13,6 milliárd forint adó-visszatérítést kaptak a 2025-ben teljesített befizetéseik után.
Az OTP Pénztárak mindkét ágában lendületesen nőttek a számok. Az OTP Egészségpénztárnál a tagok számláira közel 7,5 milliárd forint érkezett, ez 23 százalékos bővülés egy év alatt – nem meglepő, hiszen ez az a konstrukció, amellyel a mindennapi egészségügyi kiadások, a gyógyszerek, a magánorvosi ellátások vagy a gyógyászati segédeszközök költségei azonnal optimalizálhatók.
Az OTP Nyugdíjpénztárnál is szép növekedés látszik: a tagok számláin több mint 6 milliárd forintot írtak jóvá, ami közel 14 százalékos emelkedést jelent a tavalyihoz képest. A két pillér együtt így lépte át a 13,6 milliárdos határt.
Nemcsak többen vagyunk, többet is fizetünk be
A rekord mögött két folyamat áll egyszerre. Egyfelől folyamatosan bővül a taglétszám – az OTP Egészségpénztár már több mint 452 ezer, az OTP Nyugdíjpénztár pedig több mint 300 ezer embert számlál –, másfelől a meglévő tagok is egyre nagyobb kedvvel fizetnek be. Az MNB legfrissebb felügyeleti adatai is ezt a képet erősítik: az önkéntes nyugdíjpénztári tagdíjbevételek országosan is folyamatosan nőnek, és a befizetések döntő többsége, több mint 70 százaléka közvetlenül a magánszemélyektől érkezik, nem munkáltatói cafeteria-juttatásból.
A magánegészségügyi szolgáltatások drágulása és az állami nyugdíjrendszer kihívásai egyre inkább arra ösztönzik az embereket, hogy maguk is tegyenek félre.
A számok igazolják, hogy egyre többen ismerik fel, hogy az öngondoskodás egy felelősségteljes pénzügyi döntés, amelyet az állam adó-visszatérítéssel támogat. Örömteli, hogy mind az egészségpénztári, mind a nyugdíjpénztári befizetések után járó visszatérítés összege dinamikusan növekszik. Ez egyértelműen jelzi, hogy tagjaink aktívan élnek a rendelkezésükre álló lehetőségekkel, legyen szó akár a jelenlegi egészségügyi kiadásaik optimalizálásáról, akár a jövőbeli nyugdíjas éveik biztonságos megtervezéséről.
– értékelte az adatokat Budai József, az OTP Pénztárak ügyvezető igazgatója.
Hogyan hozható ki a maximum a megtakarításból?
Fontos tudni, hogy bár az önkéntes pénztári befizetések utáni visszatérítés önmagában évi 150 000 forintnál megáll, az állami adókedvezmények okos kombinálásával évente akár összesen 280 000 forintot is visszaigényelhetünk a NAV-tól. Ehhez az önkéntes egészség- vagy nyugdíjpénztári tagságunk mellett egy másik öngondoskodási formát – például évi 650 000 forintos befizetéssel működő nyugdíjbiztosítást vagy nyugdíj-előtakarékossági Számlát (NYESZ) – kell fenntartanunk.
Ha a naptári év végéig mindkét megtakarítási számlánkra időben beérkeznek a vállalt összegek, a következő évi SZJA-bevallásunkban már a maximális, összevont állami támogatást igényelhetjük, feltéve, hogy az év során legalább ekkora összegű személyi jövedelemadót fizettünk be az államkasszába.
Aki szeretné maximalizálni a visszajáró adót, annak érdemes már most terveznie:
- Havi rendszeresség: A teljes 150 000 forintos visszatérítéshez évi 750 000 forintos befizetés szükséges, ami havi szinten 62 500 forintot jelent – ezt érdemes inkább apránként, havi rendszerességgel teljesíteni, mint az év végén egy összegben pótolni.
- Családi megosztás: Érdemes arra is figyelni, hogy az egészségpénztári számlák szolgáltatásait a közvetlen hozzátartozók is igénybe vehetik társkártyásként vagy kedvezményezettként, így akár az egész család egészségügyi kiadásai után járhat a 20 százalékos jóváírás.
- Határidők: És bár az év vége még messze van, érdemes már most fejben tartani: a 2026-os adóévre vonatkozó befizetéseknek az év utolsó banki munkanapjáig meg kell érkezniük a pénztári számlákra ahhoz, hogy a jövő évi bevallásban érvényesíthetők legyenek.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
