A nyugdíjpénztári megtakarítás évtizedekre szól, ezért sokan úgy gondolják, hogy a pénzükhöz nyugdíjig egyáltalán nem juthatnak hozzá. Való igaz, jobban tesszük, ha gyarapítjuk és hagyjuk dolgozni a megtakarítást, hogy az később minket szolgálhasson, de a pénztár akkor is segíthet, ha átmenetileg megszorulunk. Megmutatjuk, hogyan működik a tagi kölcsön és mennyibe kerül.
A nyugdíjpénztári megtakarításhoz nem szükséges befektetési szaktudás, és folyamatos figyelmet sem igényel. Mivel azonban hosszú éveken, akár évtizedeken keresztül gyűjtünk itt magunknak pénzt öregkorunkra, érdemes tisztában lenni azzal, hogy mi történik a pénzünkkel, és hogyan érhetünk el megfelelő hozamot, milyen választási lehetőségeink vannak.
A nyugdíjasok 65 százaléka kénytelen lemondani valamiről, amire korábban jutott pénze. Ez derül ki az OTP Nyugdíjpénztár friss, az Idősek Világnapja alkalmából közzétett kutatásából, amely 700 fős reprezentatív mintán vizsgálta, miről mondanak le anyagi okokból a nyugdíjasok. A felmérés egyik fő tanulsága, hogy a mozgásteret jelentősen befolyásolja, ki mennyire készült fel tudatosan az időskorra.
Egy év alatt csaknem 12 százalékkal, 2,4 millió forintra nőtt a tagok átlagos vagyona az önkéntes nyugdíjpénztárakban – számolta ki a BiztosDöntés.hu. Az érdemi befizetést nem teljesítő, alvó számlájú tagok lefelé torzítják ezt a számot, így a folyamatosan megtakarítók vagyona magasabb, de még így is többre lenne szükség ahhoz, hogy a nyugdíjas éveikben érdemi segítséget jelentsen ez a pénz.
Ha nem akarunk idősen csak az állami nyugdíjra támaszkodni, akkor időben el kell kezdeni a saját megtakarítást. Fiatalon sem érdemes legyinteni erre, mert ha elég korán nekifogunk a spórolásnak, akkor kisebb összeg is sokat érhet később. Az sem mindegy, miben tartjuk ezt a pénzünket. A nyugdíjpénztáraknál jó tudni, hogy a választható befektetési portfóliók közül melyiknél mire számíthatunk. Segítünk eligazodni, hogyan válassz vagy akár válts egyikről a másikra.
A Magyar Államkincstár és a KSH legfrissebb adatai alapján pontos képet kaphatunk arról, hogy a férfiak és a nők átlagosan hány évet töltenek nyugdíjban, és mekkora átlagnyugdíjra számíthatnak. De mi van akkor, ha valaki nem akar kizárólag az állami ellátásra támaszkodni? Kiszámoltuk, mekkora nyugdíjmegtakarításra lehet szükséged a legfrissebb adatok alapján.
A pénzügyi tudatosság nem akkortól kezdődik, amikor a gyerek először kap bankszámlát vagy saját bankkártyát, hanem jóval korábban: már akár egészen kicsi, 3-4 éves korban is lehet ezt játszva tanulni. A pénzügyi témájú társasjátékok, kártyák, online megoldások és szerepjátékok úgy tanítanak meg tervezni, mérlegelni, gyűjteni vagy éppen döntéseket hozni, hogy közben a gyerekek számára mindez élmény marad, nem tananyag. A BiztosDöntés.hu gyűjtéséből kiderül, hogy akár az egyetemisták is találnak olyan játékot, ami segít nekik meghozni az első nagy pénzügyi elhatározásukat.
Úgy tűnik, egyre jobban vagyunk mi, magyarok – legalábbis ami a pénzügyi tudatosságot illeti. A NAV június 19-éig megkezdte utalni a 2026-os SZJA-bevallások nyomán visszajáró összegeket a pénztári egyéni számlákra, és az OTP Pénztárak frissen közzétett adatai minden eddigi rekordot megdöntenek: a tagok összesen több mint 13,6 milliárd forint adó-visszatérítést kaptak a 2025-ben teljesített befizetéseik után.
Évről évre kevesebb gyermek születik, miközben a várható élettartam folyamatosan növekszik. Ebből az következik, hogy egyre kevesebb aktív dolgozónak kellene járukként befizetnie az egyre több nyugdíjas ellátáságoz szükséges pénzt. Ez alapjaiban írja felül a jövőnkről alkotott elképzeléseinket, és elkerülhetetlenné teszi a kérdést: ki gondoskodik majd rólunk időskorunkban? A menekülőutat a tudatos és időben megkezdett öngondoskodás jelentheti.
Több tízezren léptek be a nyugdíjpénztárakba egy év alatt, és hasonló gyarapodást mutatnak a nyugdíjbiztosítások és nyugdíj-előtakarékossági számlák is – derül ki a BiztosDöntés.hu elemzéséből. Erre ösztönző adókedvezmények eddig is voltak, de mintha most már több embernek lenne fontos, hogy miből fog megélni időskorában.
