Hiába nőnek az önkéntes nyugdíjpénztári egyenlegek, ebből így nehéz lesz majd megélni
Az idei év első felében rekordszintre emelkedett, és már stabilan meghaladja a kétmillió forintot az egy önkéntes nyugdíjpénztári tagra jutó átlagos vagyon. Ez örvendetes fejlemény ugyan, ám jól látszik, hogy több megtakarításra lenne szükség az érdemi tartalékok felhalmozásához, hiszen ez az összeg kevesebb mint 9 havi öregségi nyugdíjra volna most elegendő. A jövő szempontjából viszont feltétlenül biztató, hogy a befizetések gyors ütemben nőnek, és persze a maguk eszközeivel a pénztárak is igyekeznek a nagyobb összegek megtakarítására ösztönözni tagjaikat – hívta fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.
Újabb csúcsra emelkedett az év első felében az egy tagra jutó, átlagos vagyon az önkéntes nyugdíjpénztáraknál: a Magyar Nemzeti Bank adatai alapján június végén 1,076 millió tagnak több mint 2 300 milliárd forintnyi vagyona volt, így az egy számlára jutó átlag 2,15 millió forintot tett ki. Az egy tagra jutó vagyon a múlt év második felében lépte át a kétmilliós határt, éves alapon pedig 9,5 százalékkal emelkedett.
Ez azonban még így is meglehetősen kevés, hiszen a KSH szerint 2025 júniusában 244 557 forint volt az öregségi nyugdíjak átlagos összege Magyarországon, azaz kevesebb mint mint 9 hónapra lenne elegendő egy átlagos megtakarítás.
„Az mindenképpen örvendetes, hogy az elmúlt években a portfólió méretének bővülésével párhuzamosan az egy tagra jutó vagyon is folyamatosan emelkedett az önkéntes nyugdíjpénztáraknál: elég csak arra gondolni, hogy négy évvel ezelőtt még 1,5 millió forint környékén járt az átlag” – nyilatkozta az adatok kapcsán Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.
Ezzel együtt – tette hozzá – a bő kétmilliós érték nem tűnik túlságosan soknak az érdemi nyugdíjcélú tartalékok felhalmozása szempontjából, még akkor sem, ha figyelembe vesszük, hogy az átlagon belül óriásiak a különbségek – jellemzően a már nyugdíjhoz közelebb álló korosztály javára.
A pénztárak is igyekeznek ösztönözni az öngondoskodást
A maguk eszközeivel persze maguk az önkéntes nyugdíjpénztárak is igyekeznek a magasabb összegű, rendszeres megtakarítás irányába terelgetni a tagjaikat. Ennek egyik módja, hogy a fedezeti tartalékba kerülő – tehát ténylegesen a nyugdíjcélú megtakarítást gyarapító – összeg aránya annál magasabb, minél több befizetés érkezik egy adott évben az egyéni nyugdíjszámlára.
A taglétszám és a kezelt vagyon alapján egyaránt vezető OTP Nyugdíjpénztárnál például 240 ezer forintos éves befizetésig a számlára helyezett összeg 94,01 százaléka kerül a fedezeti tartalékba, míg 240 ezer és 750 ezer forint között már 96,51 százalék ez az arány. 750 ezer forint felett pedig a befizetett összeg 99,01 százaléka gyarapítja a tartalékot. Ugyanez az elv érvényesül a többi kasszánál is, legfeljebb mások az összeghatárok és az alkalmazott arányok.
Az MBH Gondoskodás Nyugdíjpénztár például 10 ezer forint éves befizetés alatt a beérkező összegnek csak a 90,1 százalékát helyezi a fedezeti tartalékba, viszont 600 ezer forintos éves befizetés felett már 98,4 százalékos arányt alkalmaz.
Nagyot ugrott a tagok befizetéseinek összege, de emelnek a munkáltatók is
Gergely Péter szerint az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások jövőbeni alakulása szempontjából feltétlenül biztató, hogy a tagok által az év első felében fizetett tagdíjak összege 16,1 százalékkal meghaladta az egy évvel korábbit, és megközelítette a 74,4 milliárd forintot.
„A növekedéshez valamennyire hozzájárulhatott az is, hogy az elmúlt egy-két évben a legtöbb pénztár emelt a havi tagdíj minimálisan elvárt összegén – az OTP Nyugdíjpénztár például pont idén januártól módosította 8 ezerről 10 ezer forintra az alsó limitet –, ám a bővülés elsősorban annak lehet köszönhető, hogy egyre nagyobb befizetéseket vállalnak a pénztártagok” – hívta fel a figyelmet a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.
A tagok mellett ugyanakkor a munkáltatók is egyre inkább hozzájárulnak a tagdíjbevételek emelkedéséhez az önkéntes nyugdíjkasszáknál: a jegybank adatai szerint az idei év első felében 23,7 milliárd forintot fizettek be hozzájárulásként, 8,8 százalékkal többet, mint egy évvel korábban.
Kétszámjegyű bővülés a pénztári portfóliónál
A jegybanki adatok szerint szinte minden szempontból eredményes első félévet zártak a hazai önkéntes nyugdíjpénztárak: az általuk kezelt vagyon több mint 10 százalékkal nőtt egy év alatt, és meghaladta a 2 314 milliárd forintot – ami új rekord. A vagyon reálértéken is jelentős gyarapodása mellett a taglétszám is emelkedni tudott 2024 júniusához képest: igaz, itt néhány ezer fős növekményre kell gondolni.
„Az önkéntes nyugdíjkasszák kezelt vagyonának a legnagyobb – most éppen 51,3 százalékos – szeletét a kötvények, és azokon belül is a magyar állampapírok adják, ám lassan, de folyamatosan emelkedik a részvények és a befektetési jegyek súlya is a portfólióban: előbbiek súlya 11,3, utóbbiaké 33,4 százalékot ért el június végén” – hívta fel a figyelmet a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
