Ugrás a tartalomhoz
 
Cikkek

Ebben az útmutatóban elmondjuk hogyan működik és milyen szolgáltatásokat kínál az OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár.

Összefoglaló az OTP Nyugdíjpénztárról

Az OTP Nyugdíjpénztár Magyarország legnagyobb önkéntes nyugdíjpénztára: 264 ezer tagja van és 414 milliárd forint vagyont kezel.

6 különböző befektetési portfólió közül választhatsz, ami a legtöbb ma a piacon.

Az OTP Nyugdíjpénztár egy olyan megtakarítást nyújt a számodra, amellyel biztonságban tudhatod magad a nyugdíjas éveidben.

Minden évben fizesd be legalább a minimális összeget ahhoz, hogy rendesen fizető tagként tartsanak nyilván, és persze azért is, hogy tényleg gyarapodjon a megtakarításod.

3 év után tagi kölcsönt vehetsz igénybe a megtakarításaid fedezeteként, 10 év után adómentesen felveheted a hozamot. A befizetéseid után visszakapsz 20 százalékot, évente legfeljebb 150 000 forintot a személyi jövedelemadódból.

OTP nyugdíjpénztári ügyfelek mutatják a kezükkel, hogy biztonságban érzik a megtakarításukat

Miért hasznos az OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár tagság?

Az OTP Nyugdíjpénztárba lépéssel éred el Magyarországon, amelyben bármilyen pénztári ügyed elintézheted. Online felületet is használhatsz az egyenleged, jóváírásaid nyomon követésére,

Az OTP Nyugdíjpénztárban is járnak azok az előnyök, melyeket az önkéntes nyugdíjpénztárak ma jelentenek, legfőképpen az adóvisszatérítés, mely a befizetéseid 20 százaléka után jár. Egy évben akár 150 000 forint adóvisszatérítést is kaphatsz, amely már a minimálbérrel is elérhető adószint (ennyi adó-visszatérítéshez évi 750 000 forintnyi befizetés szükséges a nyugdíjpénztári számládra.)

Gyakran vannak belépést ösztönző akciók, és az online belépéseddel a belépési díjad felével, 1 000 forinttal hozzájárulsz egy egészségügyi és egy oktatási intézmény, valamint a pénzügyi tudatosságra való nevelés támogatásához.

A legfontosabb előny azonban az, hogy gondoskodhatsz a nyugdíjas éveid anyagi biztonságáról. Ha közben mégis szükséges, idővel kiveheted a pénzt.

OTP Nyugdíjpénztár belépés

A legegyszerűbb, ha belépsz az OTP Nyugdíjpénztárba ezen a címen. Használhatsz AVDH hitelesítést is.

Mint minden nyugdíjpénztárba, az OTP Nyugdíjpénztárba is lehetséges az átlépés bármely más önkéntes nyugdíjpénztárból, de lehet két vagy több nyugdíjpénztári tagságod egymással párhuzamosan is.

E mellett bármelyik OTP bankfiókban is beléphetsz az OTP Nyugdíjpénztárba.

OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár hozamok, kedvezmények

Először is, lesz megtakarításod a nyugdíjas éveidre, melynek hozamát akár a nyugdíjas korod előtt is kiveheted, de leghamarabb belépést követő 10 év elteltével.

Ellenőrizheted az egyenleged bármikor az interneten vagy telefonon.

Mint minden nyugdíjpénztárnál, itt is élhetsz az adóvisszatérítéssel a befizetéseid utáni 20 százalékos mértékben, legfeljebb évi 150 000 forintig.

Legalább hároméves tagsági jogviszonnyal tagi kölcsönt igényelhetsz az egyéni számládon nyilvántartott összeg 30 százalékának erejéig, legalább 50 000 forint értékben, 12 hónapra. A kölcsön kamata a mindenkori jegybanki alapkamat + 5 százalék.

Az OTP Nyugdíjpénztár minimális havi tagdíja 10 000 forint. Ennyit legalább fizetned kell minden hónapban.

OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár befizetési lehetőségek

Befizetheted a tagdíjadat átutalással, azonosítás nélkül bankkártyával az interneten, azonosítást követően bankkártyával az interneten, az OTP Bank fiókjaiban és csoportos beszedéssel.

Adóelőnyök

A naptári éves nyugdíjpénztári befizetéseid 20 százaléka visszajár a befizetett személyi jövedelemadódból. Ez az összeg legfeljebb évente 150 000 forint lehet.

Az adóvisszatérítést az adóbevallásodban neked kell kérned.

OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár kifizetés nyugdíjba vonuláskor, vagy akár előtte

Bár a nyugdíjpénztári megtakarítás alapesetben a nyugdíjas korodra vonatkozik, de 10 éves megtakarítás után kérhetsz kifizetést először, utána pedig 3 évente.

A megtakarításod nem, de a hozama adómentesen vehető fel a nyugdíjas korod előtt is, ezért ezzel érdemes élni.

Ha részben vagy egészben kérsz a tőkédből is pénzt, az már adóköteles. Ilyenkor a kifizetett tőke egyéb jövedelemnek minősül, így 15% kamatadó és 13% szocho fizetési kötelezettséggel jár.

Az adókötelezettség keletkezése és mértéke az egyes befizetéseid időpontjától függ és nem pedig a tagsági jogviszony kezdő időpontjától. Minden befizetésed annak jóváírásának naptári évét követő tizedik évben lesz hozzáférhető, és a 11. évben még a befizetés 100 százaléka adóköteles, majd a 12. évben 90 százaléka, ami minden évben 10 százalékkal csökken. A 20. évben így lesz a befizetéseid 10 százaléka adóköteles, a 21. évtől pedig ez már 0 százalék, azaz megszűnik az adókötelezettség teljesen.

Ha viszont bent hagyod a pénzed a nyugdíjpénztári megtakarításodban, akkor kamatos kamat hatás érhető el.

Ha eléred a nyugdíjas kort - a 10 éves tagságot követően - a teljes megtakarításod adó- és járulékmentesen vehető fel. Rokkantnyugdíjazáskor időtől függetlenül adó- és járulékmentes a megtakarításod felvétele.

Az örökösök és kedvezményezettek részére történő kifizetést sem terheli adó, járulék vagy illeték.

Az OTP Nyugdíjpénztár előnyei és hátrányai

  • Akár 6 befektetési portfólió közül is választhatsz
  • 3 év után tagi kölcsönt kérhetsz a megtakarításaidra, így nem kell azt feltörnöd
  • A befizetéseid után 20 százalékos adóvisszatérítés vehető igénybe, de legfeljebb évi 150 000 forint
  • Sok ügyintézési pont áll rendelkezésedre a jelentős számú OTP bankfiókoknak köszönhetően
  • Az adóvisszatérítés osztozik az egészségpénztári befizetéseiddel
  • A tagdíjat érdemes folyamatosan fizetned a negatív következmények elkerülése érdekében
  • A nyugdíjas kor előtti pénzfelvétel, vagy a befizetéseid 20 évnél korábbi kivétele adóköteles
  • Az éves befizetéseid egyenlegétől függően a befizetéseid 1,5-10 százalékát működési és likviditási tartalékba levonja a pénztár

Maradtak kérdéseid?

  • Mi történik, ha nem fizetem a vállalt befizetést az OTP Nyugdíjpénztárba?

    A tagsági jogviszonyod a 10 éves várakozási idő előtt csak a nyugdíjkorhatár elérésekor szüntethető meg. Ha nem fizeted a tagdíjat, úgy az egyéni számla tárgynegyedévi hozamából levonják a meg nem fizetett mindenkori egységes havi tagdíjnak a működési és likviditási alapra jutó részét, melynek felső határa évi pár ezer forintban maximálva van.

  • Hogyan kaphatom meg az adójóváírást az OTP Nyugdíjpénztári befizetés után?

    Ezzel kapcsolatosan nincs semmi teendőd, mivel a pénztár automatikusan bevallja az adó-visszatérítéshez szükséges adatokat a Nemzeti Adó- és Vámhivatalnak (NAV).

  • Hol kereshetem fel az OTP Nyugdíjpénztárat?

    Az OTP fiókokban van erre lehetőséged, az interneten pedig ezen a címen érhetőek el.

  • Van mobilapplikációja az OTP Nyugdíjpénztárnak?

    Nincs. A pénztár portál oldalán tudsz belépni a saját felületedre.

Homa Péter
Homa Péter bankszámlaszakértő
Linkedin
Homa Péter bankszámlaszakértő

Kisgyerekkoromban a golyós számológépen szocializálódva fogtam bele a pénzügyekbe, amiből végül merő véletlenségből egy közgazdász diploma lett. Közben rájöttem, hogy a bankkártya nem csak levélbontásra alkalmas, hanem ha ATM-be dugjuk, az el is nyelheti. Ebből a felismerésből született meg több ezer szakmai cikk többféle pénzügyi-gazdasági portálon, immáron harmadik évtizede. Eretnek nézeteim tálalására végre megtaláltam végleges helyemet a BiztosDöntésnél, ahol célom, hogy közérthetően hozzam el neked mindazt, amivel megtalálod a helyed a napi pénzügyekben. 20 éves tapasztalatom van a bankszámla, banki betét, hitelkártya, állampapír és nyugdíjmegtakarítások területén. 2003-ban végeztem a Corvinus Egyetemen közgazdászként.