OTP Nyugdíjpénztár 2024

Az OTP Nyugdíjpénztár egy olyan megtakarítást nyújt a számodra, amellyel biztonságban tudhatod magad a nyugdíjas éveidben.

Amire fontos figyelned, hogy ez a megtakarítás folyamatos legyen. Minden évben fizesd be legalább a minimális összeget ahhoz, hogy rendesen fizető tagként tartsanak nyilván, és persze azért is, hogy tényleg gyarapodjon a megtakarításod.

3 év után tagi kölcsönt vehetsz igénybe a megtakarításaid fedezeteként, 10 év után adómentesen felveheted a hozamot. A befizetéseid után visszakapsz 20 százalékot, évente legfeljebb 150 000 forintot a személyi jövedelemadódból.

Az OTP Nyugdíjpénztárba lépéssel az egyik legnagyobb hálózatot éred el Magyarországon, amelyben bármilyen pénztári ügyed elintézheted.

Az OTP Nyugdíjpénztárban is járnak azok az előnyök, melyeket az önkéntes nyugdíjpénztárak ma jelentenek, legfőképpen az adóvisszatérítés, mely a befizetéseid 20 százaléka után jár. Egy évben akár 150 000 forint adóvisszatérítést is kaphatsz, amely már a minimálbérrel is elérhető adószint (ennyi adó-visszatérítéshez évi 750 000 forintnyi befizetés szükséges a nyugdíjpénztári számládra.)

Gyakran vannak belépést ösztönző akciók, és az online belépéseddel a belépési díjad felével, 1 000 forinttal hozzájárulsz egy egészségügyi és egy oktatási intézmény, valamint a pénzügyi tudatosságra való nevelés támogatásához.

A legfontosabb előny azonban az, hogy gondoskodhatsz a nyugdíjas éveid anyagi biztonságáról. Ha közben mégis szükséges, idővel kiveheted a pénzt.

A legegyszerűbb, ha belépsz az OTP Nyugdíjpénztárba ezen a címen.

Mint minden nyugdíjpénztárba, az OTP Nyugdíjpénztárba is lehetséges az átlépés bármely más önkéntes nyugdíjpénztárból, de lehet két vagy több nyugdíjpénztári tagságod egymással párhuzamosan is.

E mellett bármelyik OTP bankfiókban is beléphetsz az OTP Nyugdíjpénztárba.

Először is, lesz megtakarításod a nyugdíjas éveidre, melynek hozamát akár a nyugdíjas korod előtt is kiveheted, de leghamarabb belépést követő 10 év elteltével.

Önállóan ellenőrizheted az egyenleged bármikor az interneten vagy telefonon.

Mint minden nyugdíjpénztárnál, itt is élhetsz az adó-visszatérítéssel a befizetéseid utáni 20 százalékos mértékben, legfeljebb évi 150 000 forintig. Ténylegesen maximum csak akkora összeget kaphatsz vissza, amennyi a személyi jövedelemadód összege.

Legalább hároméves tagsági jogviszonnyal tagi kölcsönt igényelhetsz az egyéni számládon nyilvántartott összeg 30 százalékának erejéig, legalább 50 000 forint értékben, 12 hónapra. A kölcsön kamata a mindenkori jegybanki alapkamat + 5 százalék.

Befizetheted a tagdíjadat átutalással, azonosítás nélkül bankkártyával az interneten, azonosítást követően bankkártyával az interneten, az OTP Bank fiókjaiban és csoportos beszedéssel.

A naptári éves nyugdíjpénztári befizetéseid 20 százaléka visszajár a befizetett személyi jövedelemadódból. Ez az összeg legfeljebb évente 150 000 forint lehet.

Könnyebbség viszont, hogy a NAV-hoz a pénztár által eljuttatott adatok alapján az adókedvezmény automatikusan megjelenik a személyi jövedelemadó bevallási felületeden (eSZJA). Ezt kell ellenőrizned, és jóváhagynod.

A visszaigényelt adó a nyugdíjpénztári számládra kerül és a vagyonodat gyarapítja.

A 20 százalék, legfeljebb évi 150 000 forintos adóvisszatérítés az egészségpénztári befizetéseidre és a nyugdíjpénztári befizetéseidre együttesen vonatkozik, és csak az egyik pénztárba kérheted. Megosztani a két pénztár között nem tudod.

Ha egészségpénztárban és nyugdíjpénztárban is van megtakarításod, és mindkettőbe fizettél be az adott évben, akkor te döntöd el, hogy melyik pénztárba kéred az adókedvezményt.

Bár a nyugdíjpénztári megtakarítás alapesetben a nyugdíjas korodra vonatkozik, de 10 éves megtakarítás után kérhetsz kifizetést először, utána pedig 3 évente.

A megtakarításod nem, de a hozama adómentesen vehető fel a nyugdíjas korod előtt is, ezért ezzel érdemes élni.

Ha részben vagy egészben kérsz a tőkédből is pénzt, az már adóköteles. Ilyenkor a kifizetett tőke egyéb jövedelemnek minősül, így személyi jövedelem adóelőleg és szociális hozzájárulási adófizetési kötelezettséggel jár.

Az adókötelezettség keletkezése és mértéke az egyes befizetéseid időpontjától függ és nem pedig a tagsági jogviszony kezdő időpontjától. Minden befizetésed annak jóváírásának naptári évét követő tizedik évben lesz hozzáférhető, és a 11. évben még a befizetés 100 százaléka adóköteles, majd a 12. évben 90 százaléka, ami minden évben 10 százalékkal csökken. A 20. évben így lesz a befizetéseid 10 százaléka adóköteles, a 21. évtől pedig ez már 0 százalék, azaz megszűnik az adókötelezettség teljesen.

Ez tehát az adóköteles bevétel, aminek a 89 százaléka számít adóköteles jövedelemnek, amely után a 15 százalékos személyi jövedelemadó előleget (SZJA) és 13 százalékos szociális hozzájárulási adót (SZOCHO) meg kell fizetned.

Az SZJA-t a pénztár levonja és bevallja, a SZOCHO bevallása és befizetése viszont a te feladatod.

Ha viszont bent hagyod a pénzed a nyugdíjpénztári megtakarításodban, akkor értelemszerűen a hozamokat nem terheli sem kamatadó (15 százalék), sem szociális hozzájárulási adó (13 százalék), így jelentősebb kamatos kamat hatás érhető el.

Ha eléred a nyugdíjas kort - a 10 éves tagságot követően - a teljes megtakarításod adó- és járulékmentesen vehető fel. Rokkantnyugdíjazáskor időtől függetlenül adó- és járulékmentes a megtakarításod felvétele.

Az örökösök és kedvezményezettek részére történő kifizetést sem terheli adó, járulék vagy illeték.

6 különböző portfólió közül választhatsz, ami a legtöbb ma a piacon.

Széles körű bankfiók hálózatban fizethetsz be a nyugdíjpénztári számládra.

Telefonon vagy az interneten bármikor lekérdezhető az egyéni nyugdíjpénztári számlád egyenlegét.

Az OTP Nyugdíjpénztárhoz való csatlakozással egyben Magyarország legnagyobb önkéntes nyugdíjpénztárához csatlakozol.