Ugrás a tartalomhoz
 
Cikkek

Az éves szja-bevallási határidő közeledtével érdemes figyelni a nyugdíjpénztári befizetésekkel kapcsolatos nyilatkozatra is, hiszen ennek hiányában akár 150 ezer forint visszatérítéstől is eleshetnek a pénztártagok – hívta fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. A befizetések utáni visszatérítések összege évről évre egyre magasabb, tavaly már megközelítette a 20 milliárd forintot.

Az önkéntes nyugdíjpénztári tagok szempontjából is kiemelten fontos a keddi – május 20-i – szja-bevallási határidő, hiszen a bevalláshoz csatolt nyilatkozattal igényelhető a befizetések utáni személyi jövedelemadó-visszatérítés – hívta fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Emlékeztetett rá: az előző évi önkéntes nyugdíjpénztári befizetések összegének 20 százaléka, de legfeljebb 150 ezer visszaigényelhető, ám a kedvezmény nem automatikus, tehát az erre vonatkozó igényről a pénztártagoknak nyilatkozniuk kell. A visszaigényelhető összeg számításánál a munkáltatói befizetéseket is figyelembe lehet venni: fontos azonban, hogy a visszatérítés nem használható fel szabadon, azt a pénztártag egyéni nyugdíjszámláján írják jóvá.

„Semmiképp sem szabad megfeledkezni tehát a bevallás során a nyilatkozattételről, hiszen ha valaki önkéntes nyugdíjpénztári tag, akár 150 ezer forintnyi jóváírástól is eleshet” – mutatott rá a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Egyre több adókedvezményt írnak jóvá a pénztártagok számláin

Gergely Péter arra is felhívta a figyelmet, hogy az önkéntes nyugdíjpénztári befizetések után évről évre egyre nagyobb összeget írnak jóvá a tagok számláin: a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint ez az összeg 2024-ben már csak hajszállal maradt el a 20 milliárd forinttól, és szinte biztosra vehető, hogy az idén is tovább nő majd.

„A növekedés pedig figyelemre méltó ütemű: öt évvel korábban, 2019-ben még nem egészen 11,7 milliárd forintos jóváírást kaptak a pénztártagok” – emelte ki a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint az szja-visszatérítések összegének emelkedése annak köszönhető, hogy mind a tagok, mind a munkáltatók egyre többet fizetnek be az önkéntes nyugdíjpénztári egyéni számlákra.

A nyugdíjcélú megtakarítások növelését persze a pénztárak is igyekeznek ösztönözni: befizetett pénznek annál nagyobb részét írják jóvá a számlán – és annál kisebb hányad kerül a működési és likviditási alapba –, minél nagyobb összeg érkezik a számlára.

A maga 277 ezer tagjával piacvezető OTP Nyugdíjpénztárnál például a 240 ezer forint alatti éves befizetéseknél a jóváírt összeg 94,01 százaléka kerül a fedezeti alapba – tehát ekkora hányadot írnak jóvá az egyéni számlán –, ám a 240 ezer és 750 ezer forint közötti sávban 96,51 százalékra ugrik ez az arány, 750 ezer forint feletti éves befizetésnél pedig eléri a 99,01 százalékot.

„Eltérő sávokkal és százalékos mértékekkel ugyan, de hasonló elven működik a többi önkéntes nyugdíjpénztár is, így a már aktív és leendő tagoknak is érdemes tájékozódniuk a szolgáltatók weboldalain, illetve használniuk az online nyugdíjpénztári kalkulátorokat” – emelte ki a szakértő.

Nagyon szépek a számok a nyugdíjkasszáknál

Gergely Péter szerint az szja-visszatérítés összege azért nő, mert tavaly sikerült megállítani a taglétszám lassú, de szinte folyamatos csökkenését az önkéntes nyugdíjpénztáraknál. Az MNB adatai szerint a pénztárak év végén 1,075 millió tagot tartottak nyilván, ami minimálisan bár, de meghaladta az egy évvel korábbi számot.

A pénztári vagyon közben új csúcsra emelkedett 2024-ben, és igen szép ütemű, 15,5 százalékos bővülést követően elérte a 2 260 milliárd forintot. Hasonló ütemben emelkedett egyébként a pénztártagok befizetéseinek összege is, így már 147,3 milliárd forintnál járt 2024-ben.

„Azt látni kell, hogy az önkéntes nyugdíjpénztári vagyon tavalyi, gyors gyarapodásához a kedvező tőkepiaci környezet is kellett, ám az, hogy eközben a tagi befizetések összege is 15 százalék körüli mértékben emelkedett, egyértelműen a nyugdíjcélú megtakarítások iránti kereslet erősödésére utal” – emelte ki a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Gergely Péter
Gergely Péter pénzügyi szakértő
Linkedin
Gergely Péter pénzügyi szakértő

Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam. 15 éve foglalkozom lakáshitel, személyi kölcsön, bankszámla, banki betét, állampapír termékcsoportok összehasonlításával. 2006-ban végeztem közgazdászként az International Business School (IBS) főiskolán.

Legfrissebb útmutatóink nyugdíj megtakarítás témában