Óriási segítséget kapnak az egygyerekes családban gondolkodó fiatalok
A 2024-es adatok szerint a magyar családok mintegy negyede egy gyereket nevel, vagyis ez egy kifejezetten népszerű családmodell jelenleg. Az Otthon Start és a Babaváró hitel kombinálása éppen az ekkora családot tervező fiataloknak lehet pénzügyileg előnyös, fenntartva a lehetőséget, hogy később meggondolják magukat, és további gyermekeket vállaljanak. És akkor nem beszéltünk még arról, hogy a bankok komoly összegű jóváírásokkal is támogatják azokat, akik náluk veszik fel a kontrukciót.
Az Otthon Start hitel talán legnagyobb előnye az alacsony, legfeljebb 3 százalékos kamat mellett az, hogy az igénylésének nincs családalapítást érintő személyi feltétele. Nem kell házasnak lenni, nem számít a kor, valamint gyermeket sem kell vállalni a pénzügyi előnyért cserébe. Ám ha mégis úgy dönt egy fiatal pár, hogy összeházasodnának és legalább egy gyereket vállalnának, akkor bizony az Otthon Start még inkább felturbózható azzal, ha Babaváró hitelt is igényelnek mellé.
A Babaváró ugyanis jól jöhet akár önerőnek az Otthon Start mellé, de ha nem lenne rá szükség, akkor felhasználható a megvásárolt ingatlan felújítására, vagy akár pénzügyi tartalék is képezhető belőle. (Ez utóbbi pedig rendkívül fontos.) Az akár 11 millió forintos hitelösszeget bármire költheted, ugyanis a Babaváró szabad felhasználású, és még ingatlanfedezet sem szükséges az igényléséhez.
A Babavárót minden olyan házaspár igényelheti, ahol a feleség még nem töltötte be a 35. életévét, és a pár legalább egyik tagjának van legalább 3 éves Tb-jogviszonya. (Vannak még egyéb feltételek is, például a büntetlen előélet és a köztartozásmentesség, ezekről itt olvashatsz részletesen.)
Babaváró, mint önerő az Otthon Starthoz
Az Otthon Start hitelhez a kormány ígérete szerint elég lesz majd 10 százalék önerő, ám az MNB erre vonatozó rendeletét még nem módosították, és kérdéses, hogy ez szeptember 1-ig meg történik-e majd. Ha nem, akkor induláskor kizárólag azok vehetik fel 10 százalékos önerővel a kölcsönt, akik nem töltötték be a 41. életévüket, valamint nem rendelkeznek és rendelkeztek 50 százalékot elérő tulajdoni hányaddal lakóingatlanban. (Kivétel, ha jogszabályon alapuló haszonélvezeti joggal (öröklés) terhelt az adott ingatlan.)
Ha a pár férfi tagja idősebb 41 évesnél, esetleg van vagy volt 50 százalékot elérő tulajdoni hányada a pár bármelyik tagjának, máris nem lesz elég 10 százalék önerő, hanem 20 százalékot kell előteremteni a jelen állás szerint. Ekkor segíthet a Babaváró hitel, hiszen ez önerőként is szolgálhat. A maximálisan felvehető 11 millió forintos összeg pedig akár egy 55 millió forintos ingatlan megvásárlásához is elegendő lehet, ha 20 százalék önerőt vár el a bank. Ebben az esetben 44 millió forint Otthon Start hitelt vehet fel a pár, aminek a havi törlesztője 25 évre 209 ezer forint lesz, ami a Babaváró 51 ezer forintos törlesztőjével együtt összességében 260 ezer forint kiadást jelenthet.
10 százalékos önerőnél pedig akár 110 millió forint ingatlan is megvásárolható lehet, ám itt az Otthon Start és a Babaváró nem lesz elegendő még együttesen sem, több saját forrásra, vagy más hitelre lesz szükség.
Így működik a tartozáselengedés a Babaváró és az Otthon Start kombinálásakor
A Babaváró és a Start hitel a megszülető gyermekek után járó tartozáselengedés miatt is remek kombináció lehet.
Első gyerek
Amennyiben a Babaváró felvételét követő 5 évben gyerek születik, akkor egyrészt a törlesztés 3 évig szüneteltethető másrészt véglegessé válik a kamatmentesség. Maga a szüneteltetés a magzat 12 hetes korától igényelhető a megszületést követő legfeljebb egy évig.
Az első gyerek érkezése az Otthon Start szempontjából nem jelent pénzügyi előnyt.
Második gyerek
Ha a házaspár nem akar elköteleződni, ám végül mégis úgy döntenek, hogy szeretnének második babát, akkor itt már komolyabb pénzügyi előnyökkel számolhatnak.
Egyrészt meghosszabbodik - vagy ha már lejárt, akkor újraindul - 3 évvel a Babaváró törlesztési moratóriuma, miközben elengedik a fennálló tőketartozás 30 százalékát. Ezzel a Babaváró havi törlesztője azonnal csökkenni fog.
Másrészt az Otthon Start hitel fennálló tőketartozása is csökken 1 millió forinttal, így itt is némi kiadáscsökkentést könyvelhet el a pár.
Harmadik gyerek
A harmadik gyerek érkezésekor - 12 hetes magzati kortól - a Babaváró hitel megszűnik, így a kezdeti 51 ezer forintos kiadással a továbbiakban nem kell számolni.
Az Otthon Start hitel fennálló tőketartozása a harmadik gyereknél 4 millió forinttal csökken, így összességében 5 millió forint hitelt engednek el a fiatal párnak.
Összegzés
Az Otthon Start és a Babaváró hitel kombinálása remek lehetőség azoknak a fiatal házaspároknak, akik az első körben nem terveznek egy gyereknél többet, emiatt nem is akarnak jobban elköteleződni. Ez persze nem jelenti azt, hogy később nem lehet további gyermekük, ám a döntés jogát fent akarják tartani maguknak.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
