Ez lenne az új kormány legfontosabb dolga a bankszámlákkal
A Tisza-kormánytól a bankok és az ügyfelek is sok intézkedést várnak. Minden banki ügyfél ingyenes bankszámlákra vágyna, de ezek elterjedéséhez egy változásra mindenképpen szükség lenne. A tranzakciós illeték mindenkinek nagy kiadás, és a mértéke, fenmmaradása a kormánytól függ. Megmutatjuk, mekkora teher ez valójában, és min múlik, hogy elbúcsúzhatunk-e tőle valamikor.
Egy átlagos bankügyfél számára a tranzakciós illeték jelenti az ősellenséget, hiszen ennek az állami elvonásnak a mértéke összemérhető a bank saját díjával. Ez olyan, mintha egy átlagos átutalással vagy készpénzfelvétellel az ügyfél nem egy, hanem egyszerre 2-3 bankot tartana el a műveletért felszámított díjból. Csak éppen ez a bevétel nem a bankhoz, hanem az államhoz kerül.
A lakossági bankszámlákon átlagosan 0,48 százalékos egy átutalás összeggel arányos díja, míg az állam ugyanennyit kér el: tranzakciónként 0,45 százalékot (de tranzakciónként legfeljebb 20 000 forintot). Ezt a költséget a magánszemélyek csak az 50 ezer forint alatti átutalásoknál, postai befizetéseknél és értékpapírügyleteknél ússzak meg.
A vállalkozói bankszámláknál átlagosan 0,28 százalékos egy átutalás átlagos, összeggel arányos díja, ugyanakkora illeték mellett. Itt már közel a dupláját kéri el az állam egy-egy átutalásért, mint amit a bank saját maga számít fel érte.
Külön illetéket kell fizetni a pénzváltás vagy befektetési tranzakció után, és dupla mértékű illetéket kell fizetni egy devizakonverzióval járó átutalás után.
Bár a pénzügyi tranzakciós díjat a banknak kell megfizetnie, azonban ezt áthárítják az ügyfelekre, így végül az ő költségük lesz ez, ami nagyon megdrágítja Magyarországon a bankolást a magánszemélyeknek és a cégeknek is.
Mekkora bevétele van az államnak a tranzakciós illetékből?
A 2026-os költségvetésben a pénzügyi tranzakciós illetékből mintegy bő 600 milliárd forintos bevételt tervez az állam, ami a teljes költségvetési bevételek közel 2 százalékát teszi ki.
Ez egy olyan magas költségvetés bevétel, hogy biztosan nem lehet számítani arra, hogy a kormányváltást követően gyorsan megszünteti majd a pénzügyi tranzakciós illetéket az új kabinet.
Ugyanakkor egy ekkora állami elvonás nyilvánvalóan jelentős teher a cégeknek és a magánszemélyeknek, és ezzel piaci torzulást okoz. Emellett versenyhátrányt okoz a hazai bankoknak, pénzügyi szolgáltatátóknak. Ennek szemléletes példája, hogy a határon átnyúló szolgáltatásokat nyújtó és ezért ingyenes lakossági átutalással dolgozó Revolut Bank már át fogja hárítani a tranzakciós illetéket az itteni ügyfeleire azt követően, hogy a magyar fióktelepe megkezdi a működését, és már ezen keresztül szolgálja ki itt az ügyfeleit.
A pénzügyi tranzakciós illeték fennmaradása, csökkentése vagy teljes megszüntetése az egyik legnagyobb eldöntendő kérdés lesz az új kormány számára. A teljes elvágás sokkolná az egyébként is kivéreztetett állami költségvetést, így arra nem lehet számítani, hogy 2026-ban változnak a szabályok. Először a 2027-től történhet változás, de a költségvetés nehézségei miatt ebben az évben inkább a csökkentés jöhet szóba, mint a teljes megszüntetés.
Mi változna, ha kivezetnék az illetéket?
Ha megszűnne az illeték, a legfontosabb változás a 2013-ban, az illeték bevezetésekor megszűnt, úgynevezett nullás bankszámlák újbóli megjelenése lehetne. Ez a – Nyugat-Európában teljesen általános – bankszámlatípus lényegében azt jelenti, hogy a legtöbb, legnépszerűbb, nem készpénzes tranzakciók korlátlanul ingyenesek, és a havidíj is ingyenes egy átlagos piaci fizetésnek megfelelő jóváírás havi megérkezésével.
Ezek a számlák 6 évig voltak korábban a magyar piacon és annyira népszerűek lettek, hogy szinte minden bank bevezette ezt.
De addig is, amíg nem szűnik meg a tranzakciós illeték, van választási lehetőségük az ügyfeleknek. Több banknál is van lehetőség egy bizonyos összeghatárig, vagy adott havi tranzakció darabszámig ingyenesen utalni, a Gránit és UniCredit bankoknál pedig a korlátlanul ingyenes átutalás is elérhető, ha az átutalás a mobilapplikációból történik.
A készpénzfelvételben is vannak kedvezményes árazású csomagok az Ersténél és az OTP Banknál, de minden banknál elérhető a legfeljebb havi 2 tranzakcióból álló, összesen legfeljebb havi 300 000 forintos törvényi ingyenes belföldi ATM készpénzfelvétel is. Ez a Wise ügyfeleinek megtoldható további 300 000 forinttal, a Gránit Banknál pedig pénzügyi feltétel nélkül lehet Gránit Platinum bankkártyához jutni, amellyel havi 4 ingyenes készpénzfelvétel érhető el, összegkorlátozás nélkül.
A cégek is élhetnek a kedvezményes átutalási lehetőséggel, hiszen a hazai BinX a pénzügyi tranzakciós illeték alatti árazással teszi lehetővé az átutalásokat (számlacsomagtól függően 0,15-0,25 százalékos díjért). A Gránit Banknál az 1 milliárd éves árbevétel alatti cégek élhetnek a Vállalkozói Fix és Vállalkozói Fix Pro számlacsomagok előnyeivel, ahol havi 15 000, illetve havi 20 000 forintért korlátlan számú és összegű átutalás küldhető pusztán a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő díjért (0,45 százalék, maximum 20 000 forint tranzakciónként).
Kisgyerekkoromban a golyós számológépen szocializálódva fogtam bele a pénzügyekbe, amiből végül merő véletlenségből egy közgazdász diploma lett. Közben rájöttem, hogy a bankkártya nem csak levélbontásra alkalmas, hanem ha ATM-be dugjuk, az el is nyelheti. Ebből a felismerésből született meg több ezer szakmai cikk többféle pénzügyi-gazdasági portálon, immáron harmadik évtizede. Eretnek nézeteim tálalására végre megtaláltam végleges helyemet a BiztosDöntésnél, ahol célom, hogy közérthetően hozzam el neked mindazt, amivel megtalálod a helyed a napi pénzügyekben. 20 éves tapasztalatom van a bankszámla, banki betét, hitelkártya, állampapír és nyugdíjmegtakarítások területén. 2003-ban végeztem a Corvinus Egyetemen közgazdászként.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
