Ezek az appok segítenek költségvetést készíteni, hogy képben legyél a pénzügyeiddel

Ma már nem csak megszállottak követik a havi költségeiket. Ezekkel az appokkal könnyebb lesz átlátni mire költesz, mint gondolnád.

Ezek az appok segítenek költségvetést készíteni, hogy képben legyél a pénzügyeiddel Ezek az appok segítenek költségvetést készíteni, hogy képben legyél a pénzügyeiddel
  • Írta: Homa Péter
  • Ellenőrizte: Gergely Péter
  • publikálva: 2021. augusztus 2.
  • frissítve: 2022. január 4.
Ezek az appok segítenek költségvetést készíteni, hogy képben legyél a pénzügyeiddel Ezek az appok segítenek költségvetést készíteni, hogy képben legyél a pénzügyeiddel

Sokféleképpen lehet spórolni, de ha nem látod, hogy mire megy el a pénzed, akkor nehezen tudsz jó döntéseket hozni. Szerencse, hogy ma már számtalan lehetőség áll rendelkezésedre a tökéletes terv elkészítéséhez.

Sokak számára nehézséget jelent a költségvetés megtervezése, különösen, ha úgy érzik, sok bizonytalan tényezővel kell majd számolniuk. Ott van az érzés, hogy mi van, ha megtervezem az egész hónapomat, és aztán bejön egy váratlan kiadás és dobhatom ki az egészet a kukába? És vajon minden hónapban ez lesz?

Gyorsan eltűnik a motiváció és megint ott tartasz, hogy kifolyt a kezedből a pénz, hó végén próbálod levadászni a blokkokat és a számlákat, de már késő.

Nem egyszerű megtalálni a kontrollt, ha pénzügyeinkről van szó. Pedig hosszú távon nagyon sokat segíthet egy jól megtervezett költségvetés, hiszen azzal akár a nyugdíjas éveidet is bebiztosíthatod. Rövid távú célok esetén pedig elengedhetetlen, hogy önfegyelmet gyakorolj és ott spórolj, ahol tudsz és ahogy csak tudsz.

Így érdemes nekiállni

A legfontosabb, hogy szem előtt tartsd, a tervednek igazodnia kell a személyiségedhez, az életritmusodhoz és az elérni kívánt céljaidhoz. Amire még érdemes figyelned, hogy pár havi vésztartalék a bizonytalanabb időkben is elérhető legyen, így elkerülve a pánikot.

Milyen gyakran néznél rá?

Elsőként gondold át, mi az, ami kényelmesen belefér az idődbe és nem jelent majd felesleges stresszforrást számodra. Van, aki a nap végén szereti átlátni, hogy mire költött, de sokan vannak, akik a hét vagy a hónap végén tekintenék át egyben, hogy mire ment el a pénzük.

Ha tudod, hogy nem fogsz tudni naponta foglalkozni azzal, mire és mennyit költöttél, érdemes olyan segítőtársat választani a költségvetéseidhez, aki mindezt elvégzi helyetted.

Ilyen lehet például egy bankszámláddal szinkronizált pénzügyi app, vagy akár a bankodnak a mobilappjában is lehet költségkövető funkció, mely automatikusan vezeti azokat a bevételeidet és kiadásaidat, amik azon a bankszámlán láthatóak. Ebben az esetben csak annyi dolgod van, hogy kijelöld céljaidat, és elég heti rendszerességgel ellenőrizni, hogy minden rendben halad-e. Abban az esetben, ha jobban szeretsz mindig naprakész lenni, szintén sok lehetőséged van.

Hogyan alakítsam az egyéniségemhez?

Sokaknak nagy segítséget jelent, ha kézzelfogható módon vezetik költségvetésüket. Így például használhatod azt a módszert, hogy egy füzetbe írod a pénzmozgásaidat, vagy összegyűjtöd a fizetéseidkor kapott blokkokat, vagy egy Excel táblán is követheted, de ez tapasztalatunk szerint nem a legjobb. Nem fogsz minden kis költésre emlékezni a nap végén, és ha pár napig nem csinálod, akkor már nehezebben fogsz leülni és több napi kiadást lepötyögni. Ráadásul macerás és sokan megunják egy hét alatt.

A hagyományos módszereknek nagy előnye, hogy vizuális típusoknak segít talpon maradni, mert látják, minden egyes kiadást saját kezükkel írnak le, így nap végén kicsit meg is döbbenhetnek, hogy aznap akár tízszer is elő kellett venniük a pénztárcájukat. Ennek egy további verziója, hogy mindenért készpénzben fizetsz és így látod, hogy egyre kevesebb pénzed van, jobban érzed a kiadás súlyát.

Míg, ha mindig csak a bankkártyádat tartod oda, ami szép és színes, mint egy játék, akkor sokszor nem érzed majd annyira a pénz súlyát.

Ez látszik a vásárlási statisztikákon is, akik kártyával fizetnek, azok átlagosan nagyobb összegért vásárolnak a készpénzesekhez képest. A bankok odafigyelnek erre, és sokat dolgoznak azon, hogy szép, tetszetős bankkártyáik legyenek, hogy szeresd kézbe venni.

Költségvetés készítése füzetben

A kaszinók is ezt csinálják

Kicsit extrém példa, de a kaszinóknak is ez az egyik zseniális fogása, hogy nem készpénzzel játszunk, hanem színes, csillogó zsetonokkal. Ha száz dollárosokat kellene letenni a rulettra, akkor biztos, hogy jobban éreznénk a pénz súlyát, de Las Vegasban percek alatt több millió dollárt eljátszanak színes műanyag zsetonok dobálásával, mintha csak játékpénz lenne. Tehát a készpénzes fizetés és a manuális költségkövetés időigényes, és nem biztos, hogy pontosak lesznek a számításaid.

Elég akár csak egy hónapig vezetned a költségeket

Jó hír, hogy ha akár csak 1 hónapig vezeted a napi kiadásaidat, akkor is lesznek olyan tételek, amiken meglepődhetsz, hogy milyen sok megy el rá. Sokaknak ez a napi kávé a kedvenc kávézójukban, amire könnyen elmehet havi 10-15 ezer forint is.

Ezzel ellentétben, ha te a modern megoldásokat részesíted előnyben, akkor több lehetőséged is van. Választhatsz asztali szoftverek és mobil alkalmazások közül is, valamint ezeknek a kombinációja is létezik. Ezen felül több online felület is elérhető, ahol rendszerezheted pénzügyeidet, könnyen lehet, hogy a saját bankod appjában vagy netbankjában is van ilyen funkció.

Itt megnézheted, hogy melyik bank kínál olyan bankszámlát, aminek a mobilappja segít a költéseidet csoportosítani. Az útmtuatónk a kalkulátor alatt folytatódik, érdemes tovább olvasni.

Bankszámla kalkulátor
Havonta 300 000 Ft számlára érkező jövedelem és átlagos költések alapján kalkuláltuk a bankszámlákat.
Bezár

A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a bankszámlák keresése gombot!

Havonta számlára érkező összeg
Ft
Életkorod
év

Elektronikus utalások bankon kívülre havonta

Utalások
Hány darab?
db
Összesen
Ft
Automatikus beszedések
Hány darab?
db
Összesen
Ft
Rendszeres utalások
Hány darab?
db
Összesen
Ft

Készpénzfelvétel és bankkártyás vásárlás havonta

Kp felvétel a bank saját ATM-jéből
Hány darab?
db
Összesen
Ft
Kp felvétel másik bank ATM-jéből
Hány darab?
db
Összesen
Ft
Bankkártyás vásárlás
Hány darab?
db
Összesen
Ft

Csak ezektől a bankoktól szeretnék bankszámlákat látni


					
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg bankszámla közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    bankszámláit...
    Mit szeretnél mobilról elintézni?
    • Díjnyertes Számla
      Online ügyintézés
      3,3
      Mi ez?
      Havi összköltség 422 Ft Kezdetben 350 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Havi összköltség 422 Ft
      kezdetben 350 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Tovább
    • Smart számlacsomag - Alap csomaggal
      Online ügyintézés
      5,0
      Mi ez?
      Havi összköltség 498 Ft Kezdetben 314 Ft
      Bankfiókok száma 360 db
      Havi összköltség 498 Ft
      kezdetben 314 Ft
      Bankfiókok száma 360 db
      Tovább
    • ECO bankszámla
      Online ügyintézés
      4,9
      Mi ez?
      Havi összköltség 742 Ft Kezdetben 485 Ft
      Bankfiókok száma 61 db
      Havi összköltség 742 Ft
      kezdetben 485 Ft
      Bankfiókok száma 61 db
      Tovább
      • Akár 15 000 Ft jóváírás
    • Mobil Aktív Plusz számlacsomag
      Online ügyintézés
      4,1
      Mi ez?
      Havi összköltség 830 Ft Kezdetben 809 Ft
      Bankfiókok száma 52 db
      Havi összköltség 830 Ft
      kezdetben 809 Ft
      Bankfiókok száma 52 db
      Tovább
    • Aktivitás 3.0 Számla
      Online ügyintézés
      3,3
      Mi ez?
      Havi összköltség 870 Ft Kezdetben 687 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Havi összköltség 870 Ft
      kezdetben 687 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Tovább
    • Online Számla
      Online ügyintézés
      3,3
      Mi ez?
      Havi összköltség 2 077 Ft Kezdetben 1 206 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Havi összköltség 2 077 Ft
      kezdetben 1 206 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Tovább
      • Csak online nyitható új ügyfeleknek
    • Mindennapok 2.0 Számlacsomag
      Online ügyintézés
      3,3
      Mi ez?
      Havi összköltség 2 077 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Havi összköltség 2 077 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Tovább
    • Privilégium "X" Díjcsomag Kedvezményes szinten
      Online ügyintézés
      4,7
      Mi ez?
      Havi összköltség 4 513 Ft Kezdetben 863 Ft
      Bankfiókok száma 103 db
      Havi összköltség 4 513 Ft
      kezdetben 863 Ft
      Bankfiókok száma 103 db
      Tovább
      • Csak új ügyfelek nyithatják
    • Privilégium "2.0" Díjcsomag Kedvezményes szinten
      Online ügyintézés
      4,7
      Mi ez?
      Havi összköltség 4 513 Ft Kezdetben 925 Ft
      Bankfiókok száma 103 db
      Havi összköltség 4 513 Ft
      kezdetben 925 Ft
      Bankfiókok száma 103 db
      Tovább
      • Csak az Erste közvetítőin keresztül igényelhető
    • Ikon Plusz számlacsomag
      Online ügyintézés
      4,1
      Mi ez?
      Havi összköltség 4 976 Ft
      Bankfiókok száma 52 db
      Havi összköltség 4 976 Ft
      Bankfiókok száma 52 db
      Tovább
    • Bázis 2.0 Számlacsomag
      Online ügyintézés
      3,3
      Mi ez?
      Havi összköltség 5 179 Ft Kezdetben 5 133 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Havi összköltség 5 179 Ft
      kezdetben 5 133 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Tovább

    Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

    • Classic Magánszámla
      Online ügyintézés
      4,9
      Mi ez?
      Havi összköltség 1 898 Ft Kezdetben 1 706 Ft
      Bankfiókok száma 61 db
      Havi összköltség 1 898 Ft
      kezdetben 1 706 Ft
      Bankfiókok száma 61 db

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    • ECO Plusz bankszámla
      Online ügyintézés
      4,9
      Mi ez?
      Havi összköltség 5 755 Ft Kezdetben 4 871 Ft
      Bankfiókok száma 61 db
      Havi összköltség 5 755 Ft
      kezdetben 4 871 Ft
      Bankfiókok száma 61 db

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyfél tájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.

    Mik a céljaim?

    Gondold át, milyen problémákkal szembesülsz napi szinten és hosszú távon, valamint, hogy mik a konkrét céljaid. Abban az esetben, ha csak a túlköltekezést szeretnéd elkerülni, vagy teljesen meg szeretnéd változtatni költési szokásaidat, esetleg a partnereddel közös költségvetést szeretnétek kidolgozni, más-más tervet érdemes választani. Hosszú és rövid távú célok eléréséhez is fontos olyan segítséget választani mely ezt a legjobban segíti.

    A kiadásaidat próbáld ebbe a három kategóriába sorolni:

    1. szükséges,
    2. kellene,
    3. szeretnéd

    Így láthatod majd milyen összegeket kell mindenképpen kifizetned, és mi az, amit különböző céljaidra fordíthatsz, vagy megspórolhatsz.

    Ha sikerült ezeket a kérdéseket megválaszolnod, máris túl vagy a nehezén, mi pedig a továbbiakban segítséget nyújtunk a segítőtárs kiválasztásához.

    Ezek a modern megoldások segítenek

    Online költségvetés-kalkulátor

    Több magyar bank is támogatja, hogy tudatosabbá válj pénzügyeidet illetően. Ilyen a Magyar Nemzeti Bank is. Az általuk létrehozott háztartásiköltségvetés-kalkulátor segítségével kiszámolhatod, kiadásaid és bevételeid mennyire vannak egyensúlyban. Ezenfelül egy kisebb összefoglalót is kapsz, mely hasznos tippek mellett ábrákkal segít, ha vizuálisabb típus vagy. Az adatokat el is mentheted.

    Jó megoldás lehet, ha fel szeretnéd mérni, mennyit tudsz az adott hónapban félretenni, vagy számítanod kell-e mínuszra a családi kasszában. Nagyon jó, hogy rengeteg-féle költség- és bevételtípust listáznak ki, ezzel is segítve a gondolkodást, mert magadtól nem biztos, hogy minden eszedbe jutna.

    Arra azonban nem alkalmas, hogy napi szinten vezesd benne a költségvetésedet. Érdemes kitölteni először fejből, minél jobban megtippelve a kiadásokat-bevételeket, elmenteni, és berakni a fiókba úgy, hogy egy hónapig ne vedd elő.

    Ezalatt vezesd manuálisan vagy egy appal a költségeidet, és a hónap végén nézd össze a magyar nemzeti bankos összegzéssel, hogy mennyire jól tippelted meg az elején, hogy valójában mire mennyit költesz. Meg fogsz lepődni.

    Hasonló felületet kínál még a Raiffesein Bank, valamint a Nemzeti Pénzügyi Tudatosság Munkacsoport által működtetett Okosanapenzzel.hu kalkulátor. Ezen a felületen lehetőséged van éves szintű kimutatásokat lekérni, melyekbe az évi egyszeri kiadásokat is belekalkulálják.

    Költségkövetési applikációk mobilon

    Asztali alkalmazások és mobil applikációk

    Már magyar nyelven is elérhető olyan alkalmazás, mely segít megtervezni a költségvetésedet. Abban az esetben pedig, ha nem probléma neked az angol, számtalan lehetőség áll előtted. Ezeknek az alkalmazásoknak a nagy része asztali szoftvert és mobilalkalmazást is kínál, melyeket szinkronizálva pedig teljesen kézben tarthatod pénzügyeidet.

    Közöttük van olyan is, ahol lehetőséged van a bankszámláidat hozzákapcsolni, így valós időben jelennek majd meg a pénzmozgásaid.

    Ha pedig teljes szemléletváltásra lenne szükséged, arra is van megoldás. Mindegyik alkalmazásnál érvényes az, hogy a készpénzes kiadásaidat, bevételeidet mindenképpen neked kell felvinni, és mivel ezekre emlékezni is nehezebb, megőrizgetni a számlákat meg pláne, a visszakövethetőség miatt jobban járhatsz, ha a bankkártyádat használod.

    Ilyen magyar nyelvű költségkövető alkalmazások vannak

    Magyar nyelven korlátozott számban érhetőek el költségvetés-kalkulátor alkalmazások. Ezt az űrt töltötte be a magyar fejlesztésű Koin. 2012 óta az app a legnépszerűbb magyar nyelvű pénzügyi tanácsadó alkalmazássá nőtte ki magát, több, mint 200 ezren töltötték már le.

    Koin

    A Koin elérhető mind Android, mind iOS operációs rendszerekre, valamint webes felületet is biztosít, így asztali számítógépünkről vagy laptopunkról is hozzáférhetünk adatainkhoz. Nagyon felhasználóbarát és letisztult a felülete. A használatához regisztráció szükséges, mely éppen a különböző felületek szinkronizáláshoz elengedhetetlen.

    Egyszerre több bankszámlát is kezelhetsz az alkalmazáson belül, és az elérhető egyenlegedet, vagyis, hogy összesen mennyi pénzed van, szintén láthatod. A bankszámláidat már 6 bankkal tudod szinkronizálni (CIB, MagNet, OTP, Raiffeisen, Revolut és Unicredit), amúgy manuálisan kell az összegeket bevinned, ami sokaknak macerás.

    Miután létrehoztad a különböző számláidat (pl. különböző bankoknál lévő bankszámládat, megtakarítási számládat és készpénz „számládat”), megadhatod, hogy a felvitt tételek melyikhez kapcsolódjanak.

    Beállíthatod, hogy kiadásról vagy bevételről van-e szó és ezeket kategóriákba rendezheted (pl. rezsi, szórakozás). Ha külföldi valutában történő tranzakciókról van szó, az árfolyam mindig a tétel felvételekor érvényes középárfolyamot veszi majd alapul. Rendszeres pénzmozgások esetén, mint a havi kifizetések, lakbér és a jövedelem, az alkalmazás automatikusan számol ezekkel minden hónapban.

    Arra is van lehetőség, hogy emlékeztetőket állíts be, így többet nem felejted el befizetni például a telefonszámlád.

    A hónap végi riportot lekérve átláthatod, mire is ment el a pénzed, kategóriákra és adott időtartamra vonatkozóan. A webes felületen oszlopdiagram formájában is, a mobilappban pedig kördiagramon láthatod az információkat.

    Az alkalmazás fejlesztői (akik közül Szabó Márton egyébkén az iwiw egyik alapítója) kifejezett figyelmet szentelnek a biztonságnak. A telefon saját lezáró kódján felül az appot külön kóddal lehet ellátni, és kétlépcsős azonosításra is lehetőség van.

    Jó hír, hogy 2019 szeptemberétől az új PSD2 EU-szabály bevezetésével minden banknak kötelező lehetőséget biztosítani, hogy a Koinhoz hasonló alkalmazásokkal automatikusan szinkronizálhassuk bankszámlánkat. A Koinnak van AISP típusú PSD2 engedélye, vagyis ahogy fentebb is említettük 6 bankkal már tudják szinkronizálni a bankszámla tranzakcióidat.

    A Koin azoknak lehet jó választás, akik napi szinten szeretnék nyomon követni pénzügyeiket és részletes kimutatásokra van szükségük, hogy mindent kézben tartsanak.

    Wyze

    Szintén magyar fejlesztésű alkalmazásról van szó. A webes felület és a mobilapplikáció is könnyen áttekinthető, az ábrák átfogó képet adnak, könnyen értelmezhetőek.

    Amiben nagyban eltér a Kointól, hogy a webes felület használatakor a netbankodhoz csatlakoztathatod a Wyze plug-int, mely automatikusan szinkronizálja majd a tranzakcióidat. Ez elég macerás, és aki nem ért a számítógépekhez, az itt könnyen elakadhat. A regisztráció után hozzáadhatod bankszámláidat, majd a netbankoddal összekötve az alkalmazás csoportokba rendezi tranzakcióidat. Az automatikusan létrehozott kategóriák mellett tetszőleges mennyiségű új alkategóriát hozhatsz létre.

    A használat során az alkalmazás megtanulja szokásaidat az alapítók elmondása szerint, így automatikusan tudja majd kategóriákba rendezni tételeidet. Mindezek után egy részletes, interaktív kördiagramon lesznek ábrázolva a bevételeid és kiadásaid.

    A mobil applikációval lehetőséged van egész nap nyomon követni pénzügyeidet és a készpénzes ügyleteidet is megadhatod benne.

    Jelenleg az OTP, Erste, Raiffeisen, K&H, UniCredit, MKB, Gránit, Budapest és MagNet Bankok ügyfeleinek elérhető a plug-in funkció.

    Hátránya, hogy a készpénzes kiadásaidat magadnak kell felvinned, a megtakarításokra pedig még nincs külön felület, valamint automatikus megtakarítási lehetőség sincsen.

    Pénzügyeim

    Szintén magyar nyelven elérhető és ingyenes a Pénzügyeim alkalmazás, de csak Androidra tölthető le. A rendszer jól átlátható, könnyedén el lehet igazodni az ikonok között, a megnyitásakor pedig rögtön látod egyenlegedet a főoldalon.

    A bankszámláiddal nem tudod szinkronizálni, a tételeket manuálisan kell felvinned. Amiben újat nyújt, hogy a létrehozott költségvetési tervedet külön lehet választani a tényleges költéseidtől. Ennek a segítségével, ha nem minden úgy alakul, mint tervezted, meg lehet nézni, mik azok a tételek, amiket adott esetben át kell helyezned a következő havi kiadásokba, vagy le kell mondanod róla.

    A számláidat megnyitva szintén külön lehet látni a várható kiadásaidat, és amiket már teljesítettél, ami manapság már annyira nem kényelmes. A bankkártyán és készpénzben rendelkezésedre álló összegeket külön tudod kezelni, mindkettőt meg lehet jeleníteni az alkalmazásban.

    Az app támogatja a külföldi devizákat, használatuk gyakoriságának sorrendjében lehet közöttük keresni.

    Az alkalmazás szintén készít egyszerű összefoglaló statisztikákat a költségvetésedről, megtakarításaidról, azonban megtakarítási terv kialakítására nem ad lehetőséget.

    Arra is van lehetőség egy „jelképes összeg” befizetése után, hogy PRO felhasználóvá válhass. Így olyan további funkciók lesznek elérhetőek, mint a biztonsági mentés és visszaállítás, korlátlan számú fiók kezelése, riportok exportálása és megtekintése általad választott időszakra lebontva.

    Ha még csak barátkozol a költségvetés elkészítésének gondolatával, vagy segítséget szeretnél a váratlan kiadásaid kezeléséhez, jó megoldás lehet a Pénzügyeim. Hátránya, hogy előfizetés nélkül a csatolható bankszámlák száma limitált, a tervezés pedig szintén nehézkes.

    Spendee

    A magyar nyelven is tudó alkalmazás fő hívószava, hogy segít a pénzügyi céljaidhoz tartani magad, és segítségével rendszerezheted az igazán fontos dolgokat. Az alkalmazást több pénzügyi szolgáltatóval összekapcsolhatod (pl. PayPal, Revolut, Coinbase, de Magyarországról a Budapest Bank, UniCredit, CIB, Erste, K&H, OTP és a Raiffeisen is köztük van), az adatokat automatikusan kategorizálja és a költéseket megjeleníti egyszerű grafikákkal és ábrákkal.

    Az app segít elsajátítani a pénzügyi tudatosságot a pénzügyi tervek kialakításával, a pénztárcák rendszerezésével, többféle valutában (pl. nyaralásra), címkékkel és biztonságos adatszinkronizációval. Az alkalmazás a weben is működik, és a pénzügyek partnerekkel, családtagokkal is megoszthatók.

    Minél többet használod, annál jobban megjeleníti az ábrákon, hogy hova megy el a pénzed, hogyan teljesítesz összevetve az előző szakaszokkal.

    Az alkalmazás hátránya ugyanakkor, hogy csak akkor ingyenes, ha minden adatot magad viszel be kézzel. Ahhoz, hogy szinkronizálni tudd a bankszámláddal, Revolutoddal, előfizetésre van szükség, mely lehet havi ismétlődő, évi kedvezményes díj is.

    Angol nyelven ezek a kedvenc alkalmazásaink

    Money Dashboard

    Az Egyesült Királyságban kifejlesztett alkalmazás szintén asztali és mobil verzióval is rendelkezik. A használata regisztrációhoz kötött, melynek során meg kell adnod e-mail címedet, születési idődet és irányítószámodat.

    Lehetőség van bankszámláid szinkronizálására is, és ez az igazi előnye a Money Dashboardnak, mert többé nem kell a bankszámládon történő kiadásokat és bevételeket manuálisan rögzítgetni.

    Ráadásul ezt nemcsak onnantól tudják megcsinálni, hogy beregisztrálsz hozzájuk, hanem a bankodtól le tudják kérni az elmúlt 90 napi adatokat is, és így egyből kategorizálva láthatod, hogy az elmúlt 3 hónapban mire mennyit költöttél.

    Ez hatalmas előny a többi apphoz képest. A Money Dashboard közvetlenül a bankodtól kapja meg a adatokat, ha erre felhatalmazod őket, de az engedélyt bármikor vissza is vonhatod. Szigorúan szabályozzák ezt a pénzügyi hatóságok, nagyon komoly követelményeknek kell megfelelniük, hogy szinkronizálhassák a banki tranzakcióidat. A bankszámládba nem tudnak belenyúlni, nem tudnak onnan pénzt leemelni.

    A szinkronizálás után a tranzakcióidat felcímkézi az applikáció, ennek segítségével tudja majd később kategóriákba rendezni. A folyamat során lehetnek olyan tranzakciók, melyeket nem tud automatikusan felcímkézni az app, ezeket manuálisan neked kell megcsinálnod, ami kissé időigényes. Háromszintű kategorizálásra van lehetőség, így a különböző tételeidnek összegét mind egyenként, mind a hasonló címkével ellátott tételekkel összeadva, valamint összegezve is láthatod.

    A költségvetési terved elkészítésekor az összes tételed közül kiválaszthatod azokat, melyeket be szeretnél számolni az adott keretbe. Ezután eldöntheted, a terv milyen időintervallumra vonatkozzon, ez leggyakrabban ugye havi költségvetés, de lehetőség van heti tervet is felállítani.

    Ami többek között kiemelkedővé teszi a Money Dashboardot, az a Planner, azaz „tervező” funkció. Ennek segítségével láthatod a becsült egyenlegedet attól függően, milyen tervet állítottál össze és milyen időszakra szűrsz. Azt is megmutatja az alkalmazás, hogy a jövőben hogyan befolyásolja majd pénzügyeidet egy-egy váratlan vagy tervezett kiadás. Így például könnyű megtervezni, mikor vágj bele egy nagyobb befektetésbe, a legkedvezőbb időpontot választva megtakarításaidat és bevételeidet figyelembe véve.

    Az applikáció nevében is szerepel a másik igen hasznos funkció, a Dashboard, vagyis „irányítópult”. Különösen jól működik az asztali verzióban, ahol egy felületen láthatod tranzakcióidat, terveidet, költési kategóriáidat és a Plannert is. Mindegyik eszközt személyre szabhatod, így létrehozva a neked legmegfelelőbb felületet. Ami szintén különösen felhasználóbaráttá teszi, hogy az egyenlegedet negatív és pozitív tételekre lebontva adja meg, így ha nem állsz jól anyagilag, sem kell folyton a negatív összeget látnod a képernyőn.

    Különösen be fog válni, ha szeretsz mindent átlátni, a részletes kimutatásokat, és minden jövőbeli lehetőségre fel szeretnél készülni.

    Hátránya, hogy a tételek címkézése elég időigényes, valamint befektetők számára nem nyújt tervezési lehetőséget.

    Money Pro

    Az alkalmazáson belül be lehet állítani a magyar nyelvet, azonban a magyar verzió nem működik tökéletesen, így nem igazán érdemes azzal vesződni.

    A felület könnyen áttekinthető, színeket hozzárendelve a kategóriákhoz személyre szabható. Az egyenlegedet nem a főképernyőn láthatod, viszont a tételek jól elkülönülnek egymástól, könnyű kiigazodni köztük. Létrehozhatsz költségvetési terveket, melyekhez a tételeket hozzárendelve láthatod, mennyi pénzt szánhatsz még az adott kategóriára (pl.: étterem, szórakozás, ruházkodás).

    Hátrányai, hogy nem annyira személyre szabható, mint versenytársai, és kevésbé átlátható. Jó választás lehet, ha kezdetnek szeretnéd költéseidet visszafogni, de nincs szükséged részletes elemzésre vagy bonyolultabb kimutatásokra.

    Wallet

    A Wallet alkalmazás a BudgetBakers cseh cég legnépszerűbb terméke. Mobil appot és webes felületet is biztosít, az Android rendszerekre szánt verzió a leginkább kidolgozott. Ingyenes és előfizetéses verziója is van, melyek közt lényeges különbségek vannak.

    Az ingyenes verzióba csak manuálisan tudod felvinni a tételeket. Maximum három fiókot hozhatsz létre, melyeknél beállíthatod, hogy készpénzről vagy bankkártyáról van-e szó. Arra is lehetőséged van, hogy a banki adataidat Excel fájlból, vagy a netbankodból lekért kimutatásból importáld a fiókodba.

    Tranzakcióidat itt szintén van lehetőséged kategorizálni, teljesen személyre szabhatod azokat. A Money Pro-hoz hasonlóan pedig a költségvetési terveidhez rendelt keretnél láthatod, mennyit költhetsz még az adott kategóriára. Az elérni kívánt céljaidat is felviheted a rendszerbe, megadhatod, mennyit szeretnél félretenni, az app pedig megmondja, milyen közel vagy az összeg eléréshez.

    Az ismétlődő kiadásaidat, mint a lakbér, rezsi, minden hónapban beállíthatod, hogy az alkalmazás automatikusan számoljon velük. Az elkészített riportokat fiók és kategória szerint kördiagramon láthatod.

    Bevásárlólistát és számlaarchívumot is készíthetsz az appal, melyek segítenek még inkább kézben tartani a dolgokat. Nagyjából azt nyújtja az ingyenes verzió, amit más költségvetéskezelő alkalmazások is, egy szép, átlátható kinézetbe csomagolva.

    A prémium verzió legnagyobb előnye, hogy banki adataidat szinkronizálhatod az alkalmazással. Minden tranzakciód automatikusan bekerül a rendszerbe, ezzel jelentős időt megspórolva. Több mint 15 ezer bank- és kártyaszolgáltatót támogat az app, köztük a legtöbb magyar bankot is.

    A prémium verzióban annyi fiókot hozhatsz létre, amennyit szeretnél, ezek lehetnek mind manuálisak és szinkronizáltak is.

    Amit nem sok alkalmazás kínál, de megvan a Wallet-ben az a lehetőség, hogy megoszd a használatát, így például közösen tudjátok kezelni pénzügyeidet a partnereddel, családoddal vagy barátaiddal.

    Alternatív pénzügyi megoldások és költségvetés-készítés

    Ha teljes szemléletváltásra van szükséged, hogy végre kézbe vedd pénzügyeidet, van megoldás. A pénzügyi technológia piacán feltűnő újabb és újabb alkalmazások közül már sok alapvetően tartalmazza a megtakarítás lehetőségét, ahogy a költségvetés megtervezését is. Ilyen applikáció a Revolut és Curve is.

    A Revoluttal szinte teljesen lecserélheted bankodat, és mellette még a megtakarításaidat is könnyedén és automatikusan növelheted. A Revolut kártyád használatakor a tranzakciókat csoportokba rendezi az applikáció, így láthatod mikor, mire költöttél.

    Ami pedig a nagy előnye, hogy nemcsak passzívan felviheted a tétéleket az applikációba, hanem közvetlenül a pénzedhez is hozzáférsz.

    Így például áthelyezhetsz általad meghatározott összegeket különböző megtakarítási széfekbe (ez olyan, mint egy külön számla), havi rendszerességgel, automatikusan vagy egyszeri alkalommal.

    A széfeket céljaidhoz szabhatod, kiválasztva az elérni kívánt összeget, és el is nevezheted őket. Amit még kínál a Revolut, az a verhetetlen automatikus megtakarítás funkció. Beállíthatod fiókodban, hogy a kifizetéseidet felfelé kerekítve a különbözet a megtakarításaidat gyarapítsa. További előnye, hogy a Revolut fiókodat a legtöbb költségvetés-kezelő applikációhoz hozzákapcsolhatod, így mindkettő előnyeit kiélvezheted.

    A Curve is nagyon népszerű

    Hasonlóan a Revoluthoz, a Curve is kínál költségvetési analízist, valamint kategóriákba rendezi tranzakcióidat. Az applikáció lényege, hogy az összes bankkártyádat hozzákapcsolhatod fiókodhoz, így csak egy Curve kártyára lesz szükséged a mindennapokban.

    Ezzel a bankszámláid automatikus szinkronizálása is megtörténik, nincs szükség a tételek manuális felvitelére. A hátránya, hogy automatikus megtakarításokra nincs lehetőség, hiszen a Curve nem tárol pénzt.

    Ha nemcsak arra vágysz, hogy végre rendet tegyél pénzügyeidben, hanem valami teljesen új dologba vágnál bele, neked találták ki ezeket az appokat.

    Melyiket válasszam?

    A továbbiakban ez az összefoglaló segítséget nyújthat, melyik megoldást érdemes választanod és melyik alkalmazással érdemes elindulnod.

    • Ha csak most ismerkedsz a pénzügyek világával: a Money Pro-ban minden megvan, amire kezdőként szükséged lehet, nem fog elriasztani bonyolult kimutatásokkal és műveletekkel.
    • Ha csak heti pár percet szeretnél rászánni: a Wyze lehet jó, hiszen illeszkedik netbankodhoz, így spórol neked időt.
    • Ha a részletesség motivál: a Koin és a Wallet is jó barátod lehet, de a legjobb felületet a Money Dashboard nyújtja.
    • Ha fel akarsz készülni a váratlan kiadásokra: a Pénzügyeim appal (ha Androidos vagy) mindig képben lehetsz, ha változnak is a terveid, a Money Dashboard Planner funkciójával pedig mindenre felkészülhetsz.
    • Ha meg szeretnéd osztani a tervedet másokkal: a Wallet segítségével közösen gazdálkodhattok partnereddel, barátaiddal vagy családoddal.
    • Ha valami teljesen újra vágysz: próbáld ki a Curve-öt vagy a Revolutot.

    Összefoglaló

    Számtalan lehetőség áll rendelkezésedre, ha a költségvetés-tervezésről van szó, itt az ideje megtalálnod melyik illik hozzád. A lényeg, hogy légy következetes, ne ijedj meg a váratlan eseményektől és tartsd magadat a tervhez.

    Homa Péter
    Homa Péter
    LinkedinE-mail

    Kisgyerekkoromban a golyós számológépen szocializálódva fogtam bele a pénzügyekbe, amiből végül merő véletlenségből egy közgazdász diploma lett. Közben rájöttem, hogy a bankkártya nem csak levélbontásra alkalmas, hanem ha ATM-be dugjuk, az el is nyelheti. Ebből a felismerésből született meg több ezer szakmai cikk többféle pénzügyi-gazdasági portálon, immáron harmadik évtizede. Eretnek nézeteim tálalására végre megtaláltam végleges helyemet a BiztosDöntésnél, ahol célom, hogy közérthetően hozzam el neked mindazt, amivel megtalálod a helyed a napi pénzügyekben.

    Tartalomjegyzék