2027-től jön az uniós készpénzkorlát: leginkább az autóvásárlásnál érzi majd meg mindenki
Ha 2027 júliusától szeretnél autót venni, akkor készülj fel rá, hogy készpénzzel már nem biztos, hogy kifizetheted a teljes vételárat. Sok esetben a banki átutalás vagy a bankkártyás fizetés lesz – legalábbis részben – az egyetlen legális módja a nagyobb értékű járművek megvásárlásának.
Az Európai Unió 2027. július 10-től egységes készpénzfizetési korlátot vezet be, amely jelentősen átalakítja a nagy értékű vásárlások – elsősorban az autópiac – eddig megszokott működését. Az új szabály szerint 10 000 euró (jelenleg kb. 3,6–4 millió forint) lesz a készpénzes fizetések felső határa azokban az esetekben, amikor az egyik fél vállalkozásként vagy kereskedőként vesz részt az ügyletben.
A jogszabályi háttér
Az Európai Parlament és az Európai Unió Tanácsa 2024. május 31-én, az úgynevezett AML (pénzmosás elleni, anti-money laundering) csomag részeként elfogadta az (EU) 2024/1624 rendeletet a pénzügyi rendszer pénzmosási és terrorizmusfinanszírozási célú felhasználásának megelőzéséről.
A rendelet többek között kimondja, hogy 2027. július 10-étől legfeljebb 10 000 euró – vagy azzal egyenértékű nemzeti valuta – összegű készpénzfizetést lehet elfogadni, illetve teljesíteni az EU-ban.
A szabály természetesen minden tagállamban kötelező érvényű lesz, így Magyarországon is. Azok a kivételek, amelyek egyes országokban korábban lehetővé tették a magasabb készpénzes összeghatárt, megszűnnek az uniós korlát hatályba lépésével.
A szigorúbb szabályok betartatását egy új, frankfurti székhelyű uniós szerv, a pénzmosás elleni hatóság (AMLA) fogja felügyelni, amely közvetlen ellenőrzési jogkörrel rendelkezik majd a legkockázatosabb pénzügyi szolgáltatók felett.
Az új szabályozással kapcsolatban sok a félreértés, arról azonban nincs szó, hogy az EU betiltaná a készpénzt. Az emberek továbbra is annyi készpénzt tarthatnak maguknál, amennyit csak akarnak, és azt hétköznapi tranzakciókban szabadon felhasználhatják.
A változás ugyanakkor érzékenyen érintheti többek között az autópiacot, ahol a készpénzes fizetés – főként a használt autók esetében – még mindig széles körben elterjedt.
Csak a kereskedőkre vonatkozik, a magánügyletekre nem
A készpénzes fizetési korlátozás a gyakorlatban azt jelenti, hogy ha valaki például autókereskedőtől vásárol járművet, 10 000 euró felett (kb. 3,6–4 millió forint) már nem fizethet teljes egészében készpénzzel. A vételárat legfeljebb 10 000 euróig egyenlítheti ki készpénzben, míg az e feletti összeget banki átutalással vagy egyéb elektronikus úton kell rendeznie.
A változás elsősorban az autópiacot érinti, hiszen a használt autópiacon különösen elterjedt a készpénzfizetés, de többek között a nagyértékű ékszerek vagy műkincsek adásvételét is érinti.
Az ilyen nagy értékű ingóságok adásvétele során ugyanis eddig kifejezetten elterjedt volt a teljes készpénzes fizetés. Az új szabályozás ezt részben megszünteti: a nagyobb értékű, kereskedőnél történő vásárlásoknál limit felett kötelező lesz az elektronikus fizetés. Ellenkező esetben a kereskedők súlyos bírságokra számíthatnak.
A szabály kijátszása egyébként nem lesz lehetséges azzal, hogy a felek esetleg több kisebb részletben fizetnek, mivel az egymáshoz kapcsolódó tranzakciókat is egy ügyletként kezelik majd.
A korlátozás nem minden vásárlásra vonatkozik, kizárólag az üzleti tranzakciókra. Vagyis akkor alkalmazandó, ha az ügyletben valamilyen cég vesz részt. Magánszemélyek egymás közötti adásvételénél továbbra sem lesz készpénzlimit, feltéve, hogy az ügylet nem üzletszerű.
Ugyanakkor a 10 000 eurós plafon mellett más szigorításra is sor kerül a készpénzes fizetéseknél: már a 3 000 és 10 000 euró közötti alkalmi készpénzes tranzakcióknál is kötelező lesz az ügyfelek azonosítása, és az adatokat rögzítenie kell a kereskedőnek. Emellett a már jelenleg is érvényes pénzmosás elleni szabályok szerint jelentenie is kell a gyanús tranzakciókat a hatóságok felé.
Miért vezeti be az EU a korlátot?
A szabályozás az EU új pénzmosás elleni csomagjának része. Ennek célja, hogy visszaszorítsa az illegális pénzmozgásokat és átláthatóbbá tegye a nagy összegű tranzakciókat. Becslések szerint a világ GDP-jének 2–5 százalékát mossák tisztára évente, és az EU-ban működő bűnszervezetek jelentős része használ készpénzt erre a célra.
A készpénz ugyanis nehezen nyomon követhető, ami megkönnyíti a pénzmosást és más pénzügyi bűncselekményeket. Az Európai Bizottság szerint a különböző tagállami szabályok közötti eltérések eddig kiskapukat hagytak, amelyeket a bűnözők kihasználhattak. Az egységes szabályozástól azt várják, hogy a bűnszervezetek nehezebben tudják „elkölteni” a feketén szerzett jövedelmeiket a határokon átnyúló vásárlások során.
Bár az EU egységes felső határt vezet be, a tagállamok továbbra is alkalmazhatnak ennél szigorúbb korlátozásokat. Jelenleg is eltérő szabályok vonatkoznak a készpénzes fizetésekre egyes EU-s országokban, így akad olyan ország, ahol nincs limit, máshol viszont néhány ezer eurónál húzták meg a határt.
Görögország például 500 eurós, Franciaország vagy Spanyolország 1 000 eurós határt alkalmaz, míg Olaszországban a korlát jelenleg 5 000 euró. Ezzel szemben Németországban vagy Ausztriában nincs semmilyen felső határ, ahogy Magyarországon sem.
A változások várhatóan jelentősen átalakítják a fizetési szokásokat, ugyanakkor a készpénz továbbra is elfogadott fizetőeszköz marad. Mindössze a nagy értékű vásárlásoknál – így leginkább az autópiacon – szorul vissza a szerepe, az átutalással történő fizetés vagy a lízing egyre elterjedtebbé válik.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
