Alapszámla vagy ingyenes havi díjú bankszámla? Mikor melyikkel jársz jobban?
Ha valaki a költséghatékonyságot keresi a bankolásban, akkor felmerülhet benne a kérdés, hogy melyik éri meg jobban számára: alapszámla vagy ingyenes bankszámla? A válasz azonban élethelyzettől függ, mindkét megoldásnak vannak előnyei és hátrányai.
Mit tud az alapszámla?
A bankok számára kötelező, úgynevezett alapszintű fizetési számláról egy 2014-es EU-irányelv határozott. Az alapszámla célja a bankszámladíjak csökkentése, feltételeit pedig a 262/2016. (VIII. 31.) kormányrendelet határozza meg. Ez alapján az alapszámla jellemzői és szolgáltatásai:
- Az alapszámla havi díja nem lehet több, mint a megelőző év utolsó napján érvényes legkisebb összegű havi bruttó minimálbér 0,5 százaléka, ami 2026-ban 1 454 forint.
- Ingyenes bankkártyát biztosít korlátlan számú bankkártyás vásárlással, amelyeknek ugyancsak nincs költsége.
- Havi két ingyenes készpénzfelvételt tesz lehetővé magyarországi ATM-ből, ha ezek összege nem haladja meg a 150 000 forintot, illetve áprilistól a 300 000 forintot, vagy az intézmény saját bankfiókjából vehető fel készpénz maximum egyszeri 50 000 Ft értékben;
- Belföldön ingyenesen fizethető be készpénz az alapszámlára.
- Ingyenesek a csoportos beszedési megbízások.
- A rendszeres utalásokon felül papír alapon vagy elektronikusan legfeljebb havi 4 átutalás is ingyenes, de ezek együttes összege nem haladhatja meg a 100 000 forintot.
- Ingyenes a netbank és a mobilbank.
Ha 24 egymást követő hónapon keresztül nem hajtasz végre semmilyen fizetési műveletet az alapszámlán, vagy ha a számla egyenlege legalább 3 hónapig negatív és a tartozásod a bank felszólítására sem rendezed, akkor a bank felmondhatja azt.
Az alapszámla hátrányai
Az alapszámla azonban tartalmaz bizonyos korlátozásokat, amelyek adott esetben kizárhatják vagy költségessé tehetik a használatát.
- Az alapszámla mellett nem lehet más magyarországi forint bankszámlád.
- Ingyenesen csak 4 átutalásod lehet, maximum 100 000 forint összértékben.
- Hitelkeret nem kapcsolódhat az alapszámlához.
- Csak az EU és az EGT területén használhatod a bankkártyádat.
- Csak egyetlen bankkártya kapcsolódhat hozzá, és a számlának csak egyetlen tulajdonosa lehet;
- Az alapszámlán a fizetési műveletek számát a bank nem korlátozhatja, de ha túlléped az ingyenesen biztosított lehetőségek számát vagy összegét, akkor a bank azért már díjat fog felszámolni.
Végül érdemes tudni, hogy az alapszámla ugyan 2025-ben ingyenessé vált az MNB és a Bankszövetség megállapodása nyomán, azonban ennek az ingyenességnek a feltétele az volt, hogy az infláció három, egymást követő hónapban ne süllyedjen 4 százalék alá. Novemberben, decemberben és januárban azonban 4 százalék alatt járt az infláció, így 2026 márciusától megszűnt az alapszámla ingyenessége.
Ez azt jelenti, hogy innentől fizetni kell a bankszámla havidíját, amely a jogszabály szerint legfeljebb 1454 forint lehet 2026-ban, több bank azonban ennél alacsonyabb díjat számít fel.
Ingyenes bankszámla – mikor jobb választás?
A bankok ma már számos olyan bankszámlacsomagot kínálnak, amelyeknél nincs havidíj. Az ingyenesség általában bizonyos feltételek teljesülése esetén érhető el, és olykor csak meghatározott időtartamra szól.
Mivel a legtöbb esetben egy adott összegű havi jóváíráshoz kötött az ingyenesség, így ez sokak számára nem jelent különösebb gondot. Ilyenkor a bankszámla előnye az, hogy nem kell az alapszámlával kapcsolatos korlátozásokkal számolni.
Díjak és szolgáltatások összehasonlítása
Az alapszámla vs bankszámla összehasonlításakor célszerű a költségeket összevetni. Ezekkel számoltunk:
- 350 000 forint havi jóváírás érkezik a bankszámlára.
- 4 db utalás történik összesen 90 000 forint összegben.
- 3 db csoportos beszedés 60 000 forint összegben;
- 1 db 100 000 forint összegű készpénzfelvétel.
- 20 db bankkártyás vásárlásra kerül sor 100 000 forint értékben.
Ezek alapján az alapszámla összehasonlítása az ingyenes bankszámlával (tehát azokkal a banki ajánlatokkal, ahol 0 forint a számlavezetés díja) az alábbi eredményt hozza:
| Alapszámla | Ingyenes bankszámla | |
| Havi összköltség | 1176 – 1 454 Ft | 644 – 2 070 Ft |
| Számlavezetés díja | 1176 – 1 454 Ft | 0 Ft |
| Készpénzfelvétel díja | 300 000 Ft-ig ingyenes | 300 000 Ft-ig ingyenes |
| Átutalások díja (4 db) | 0 Ft (további utalások költsége utalásonként 100 – 1 754 Ft) | 270 – 1 695 Ft |
| Bankkártya éves díja | 0 Ft | 3090 – 10 000 Ft |
| Jövedelmi feltétel (jóváírás) | 0 Ft | 100 000 – 600 000 Ft |
| Kapható jóváírás | - | 40 000 – 80 000 Ft |
Mint látható, a számlavezetés költségmentesen is megoldható, ráadásul különféle kedvezmények is kapcsolódnak hozzá. A számlavezetés ingyenessége mellett azonban az utalás és a bankkártya díja miatt változó a havi összköltség, amely talán a legjobban mutatja, hogy mennyibe kerül egy bankszámla használata.
Emellett figyelembe kell venni, hogy a táblázatban csak a jövedelmi feltétel jelenik meg. Azonban a bankok emellett vagy ehhez kapcsolódóan számos egyéb feltételt is előírnak. Ezek az adott banki ajánlattól függően változóak.
Mikor melyiket válaszd?
Az alapszámla azoknak éri meg elsősorban, akik alacsony és nem rendszeres jövedelemmel rendelkeznek, emellett kevés banki tranzakciót hajtanak végre, míg az ingyenes bankszámla a rendszeres jövedelemmel rendelkezők számára lehet jó választás, ha aktívan bankolnak. Így például, ha
- nincs rendszeres, fix jövedelmed, akkor elsősorban az alapszámla lehet jó választás;
- alacsony nyugdíjjal vagy részmunkaidős bérrel rendelkezel, akkor is érdemes lehet az alapszámlát választanod;
- alapvetően arra használod a bankszámládat, hogy kivedd a rá érkező jóváírást készpénzben, majd sárga csekken fizeted be a rezsiszámlákat, így szintén jó lehet számodra az alapszámla;
- havi fix jövedelmed van, amely eléri legalább a minimálbér összegét, akkor érdemes lehet válogatni a 0 forintos számlavezetési díjú ajánlatok közül is.
Amikor viszont biztosan ne gondolkodj alapszámlában:
- ha több magyarországi bankszámlát is használnál;
- ha több bankkártyát (társkártyát) is kapcsolnál a számlához;
- ha hitelkeretre is szükséged van a bankszámlához;
- ha az EU és EGT tagállamokon kívüli utazásoknál is használnád a bankkártyádat;
- ha egyéb szolgáltatásokat is igényelnél a bank által felkínáltakon kívül.
Maradtak kérdéseid?
-
Van-e olyan bank, ahol mindkettő elérhető?
Alapszámlát az EU-irányelv és a kapcsolódó hazai kormányrendelet értelmében minden banknak kötelező nyújtania, és 0 forintos számlavezetési díjú bankszámla is sok bank kínálatában elérhető. -
Válthatok-e alapszámláról ingyenes számlára?
Természetesen bármikor válthatsz alapszámláról ingyenes bankszámlára, akár egyszerűsített bankváltással is. -
Melyik számla korlátozza jobban a funkciókat?
Az alapszámla jelentősebb korlátozást jelent a jogszabályban rögzített feltételek miatt. Ezzel a “fapados” megoldással szemben az ingyenes bankszámlák teljes értékű banki termékek, így többféle banki szolgáltatás elérhető velük, például folyószámlahitel, hitelkártya, társkártya stb.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
