Hogyan működik a Babakötvény? És mire lehet elég az így összegyűlt pénz?
A Babakötvény még mindig verhetetlen megtakarítási forma mind a hozamát, biztonságát és a felhasználási lehetőségeit tekintve is. A gyermekek jövőjének biztos alapra helyezése már pár ezer forintos havi befizetéssel is több millió forintos összeget képezhet a futamideje alatt. Mindezt államilag támogatott formában, infláció feletti kamatozással, adómentesen.
Magas hozamok vagy állami támogatás? Mindkettő!
A Babakötvény valójában egy speciális, inflációkövető állampapír, amit kifejezetten a gyermeked javára vásárolhatsz meg. Az alapja az úgynevezett Start-értékpapírszámla, amelyet a Magyar Államkincstárnál tudsz nyitni, teljesen díjmentesen. Erre kerül egy induló állami támogatás, ami egy egyszeri összeg, ide tudsz rendszeresen (vagy akár alkalmanként) befizetni.
Az igazi előny akkor indul el, ha rendszeresen befizetsz erre a számlára. A pénzed évente kamatozik, az infláció felett 3%-kal, ráadásul jóváírás is jár hozzá, mindez adómentesen.
A befizetett összeget és a kamatokat pedig a gyermeket tudja majd felvenni, miután betöltötte a 18.életévét.
Négy elemből épül fel, a saját befizetés csupán az egyik része
Minden 2005.december 31. után született magyar állampolgárságú gyermek automatikusan életkezdési támogatást kap. Ezt az állam helyezi el a Start-számlán akkor is, ha a szülők nem nyitnak külön.
Az összeg jár a 2017. június 30. után született olyan külföldi állampolgároknak is, akik 18 év alattiak, „Magyar igazolvánnyal” rendelkeznek és az állandó lakcímük szerinti szomszédos ország joga alapján a magyar állampolgárság felvétele a jelenlegi állampolgárságuktól megfosztja őket.
Íme az előnyök:
- A kezdő állami támogatás összege 42 500 forint. (Aki 2006-ban született, az csak 40 ezer forintot kapott.)
- Magasabb kamat érhető el, mint más inflációkövető állampapírokkal. Az előző éves infláció + 3% kamatot írnak jóvá minden évben, vagyis nem csak megőrzi értékét a pénzed, hanem érdemben gyarapszik is.
- Minden befizetés után évente 10%, maximum 12 ezer forint támogatás jár.
- A megtakarítás adómentes: nem terheli szocho és kamatadó, ami összességében a hozam 28 százalékát vonná el.
Az egy naptári éven belüli befizetések ugyan maximalizálva vannak, de az évi 1,2 millió Ft felső határral is jelentős összeget lehet felhalmozni.
Már havi 5 000 forintból is 2 millió forint feletti megtakarítás keletkezik
A támogatások és a kamatos kamat hatása a korán indított megtakarításoknál erőteljesen kifejtik hatásukat. A lejáratkor már több milliós összegekkel lehet számolni, akár pár ezer forintos havi befizetések esetén is.
Ha havi átlagban 1 ezer forintot fizetsz be a Babakötvénybe, akkor összesen 228 ezer befizetett forintból 524 000 forinttal szállhat ki a gyermeked 18 éves korában. (Átlagosan 3 százalékos éves inflációval számolva.)
Havi átlagban 5 ezer forintot fizetsz be a Babakötvénybe, akkor a befizetett 1,14 millió forintból 2,22 millió forinttal szállhat ki a gyermeked 18 éves korában. (Ugyancsak 6 százalékos hozammal számolva.)
Amennyiben havi átlagban 15 ezer forintért vásárolsz Babakötvényt, akkor az összesen 3,42 millió forint befizetett forintból több mint 6,24 millió forinttal száll ki a gyermeked 18 éves korában.
Milyen lehetőségek nyílnak meg a lejárattal?
Nézzünk néhány jellemző élethelyzetet, amiben nagyon jól jön a Babakötvénybe fektetett pénz. Lehet persze személyi kölcsönből vagy akár szabad felhasználású jelzáloghitelből is finanszírozni ezeket, de itt a 9-10 százalékos kamat bizony költséget jelent, és nem is biztos, hogy a család ilyen célból szeretne eladósodni.
Az első saját lakás megvásárlásához is komoly támogatást jelenthet az évek alatt összegyűlt összeg, hiszen a lakáshitelhez önerőre is szükség lesz, ami nem könnyű előteremteni.
Tanulmányok – itthon és külföldön
A kollégiumi férőhelyek korlátozottak, egy albérlet pedig, vagy fizetős kollégiumi helyek ára jelenleg havi 80-180 000 Ft plusz rezsi körül mozognak havonta. Emellett a megélhetésre (étkezés, utazás, alapkiadások) is számolni kell havonta 70-120 ezer forinttal.
Összességében egy egyetemi félév 1-1,8 millió forintba kerül. Költségtérítéses képzés esetén – a szaktól és egyetemtől függően – ehhez még 250 000 – 1 350 000 forint is hozzájöhet.
Ha külföldön szeretné folytatni tanulmányait a gyermek, nem csak a duplájával, hanem a többszörösével kell számolni, ösztöndíj elnyerése mellett is.
| Ország | Tandíj/félév | Lakhatási költség/hó | Megélhetési költség/hó |
| Magyarország (államilag támogatott forma) | 0 Ft | 80-180 ezer Ft | 70-120 ezer Ft |
| Magyarország (költségtérítéses forma) | 250 ezer - 1,3 millió Ft | 80-180 ezer Ft | 70-120 ezer Ft |
| Ausztria | 0-280 ezer Ft | 115-230 ezer Ft | 115-190 ezer Ft |
| Nagy-Britannia | 3,5-7,5 millió Ft | 500-600 ezer Ft (megélhetési kiadásokkal együtt) | 220 ezer Ft éves diákvízum, 350 ezer Ft éves egészségügyi hozzájárulás |
A fenti kiadások az előző éves adatokat veszik alapul és jelentősen eltérhetnek a jelenlegitől, valamint befolyásolja az ország, a település és az intézmény, az elérhető kedvezmények, lehetőségek és a személyes igények is.
Jogosítvány, első autó megszerzése
A jogosítvány megszerzése diákoknak támogatott, de a gyakorlati képzés díjával így is 300-400 ezer forintba kerül. Egy használt, de megbízható autó ára pedig 1,5-2 millió forint körül mozog.
Nyelvtanulás vagy utazás a középiskola után
Számos intenzív, több hetes vagy akár hónapos, nyelvtanfolyam közül lehet már választani, azonban ezek tandíja is jelentős összeg, és az ottani megélhetési költségekkel is számolni kell. Egy hátizsákos utazás Európában szintén kiváló lehetőség a nyelvtanuláshoz, az önállósághoz is, de 1-2 hónapra is 1,5-3 millió forintba kerülhet mindez.
Lakásvásárláshoz önerőként
Bár a teljes vételárat közel sem fedezi, de jelentős önerővel indulhat a lakásvásárlás. 20 százalék önerő megteremtése nem kis feladat, ahhoz viszont elengedhetetlen, hogy lakáshitelt vegyünk fel. Ha a kezdetektől havi átlagban 15 ezer forinttal vásároltál az állampapírból, akkor a gyermeked 18 éves korára akár 6,5 millió forint is összegyűlhetett. Ami jelenleg egy 35 milliós lakás önerejéhez is elég.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
