Digitális banktól vennél fel kölcsönt? Ennyire biztonságos az online hiteligénylés
Akár 15 perc alatt a számládon lehet a kölcsön összege úgy, hogy közben nem kell bankfiókba menned, új bankszámlát nyitnod vagy papírokat gyűjtened. Megnéztük mi áll a gyors online kölcsönök mögött, és mire érdemes figyelni, mielőtt döntesz.
Egy személyi kölcsön felvétele korábban könnyen fél napos program volt: időpontfoglalás, bankfióki várakozás, nyomtatott dokumentumok, munkáltatói igazolás. Ma már ennél jóval egyszerűbb is lehet: a digitális bankok és online hitelezők egyre komolyabb versenyt jelentenek a hagyományos bankoknak.
Magyarországon a digitális, fiókmentes személyi kölcsönök piacán a Trive Bank és a Cofidis is figyelemre méltó szereplő. Mindkettőnél az online ügyintézés, a gyors hitelbírálat és a meglévő bankszámla használata áll a középpontban, még ha a működési modelljük nem is teljesen azonos.
A gyors online hitel mögött is szigorú ellenőrzés áll
Sokan azért bizonytalanok, mert egy digitális bankról könnyű azt feltételezni, hogy kevésbé ellenőrzött, mint egy sok fiókkal rendelkező pénzintézet. Ez azonban tévhit: a digitális működés nem a pénzintézet jogi státuszát változtatja meg, hanem azt, ahogyan az ügyfél kapcsolatba lép vele. A bankfióki ügyintézés helyét online azonosítás, elektronikus adatmegosztás és automatizált hitelbírálat veszi át.
Az olyan digitális pénzintézet, mint a Trive vagy a Cofidis is az MNB által nyilvántartott hitelintézet, vagyis nem egy hitelközvetítői weboldalról, hanem banki engedéllyel működő szereplőről van szó.
Személyi kölcsön akár 15 perc alatt
A Trive Banknál a hiteligénylés online, a nap 24 órájában elindítható, sikeres bírálat esetén pedig akár 15 percen belül megérkezhet a pénz a számlára. Az egyik legnagyobb előny, hogy nem kell új bankszámlát nyitni – a kölcsön a meglévő számlára érkezhet, a törlesztő pedig onnan fizethető, így nem kell bankot váltani vagy a csoportos beszedéseket átszervezni.
A gyorsaság kulcsa a nyílt bankolás: az ügyfél a saját bankjának felületén azonosítja magát, és hozzájárulhat ahhoz, hogy a hitelbírálathoz szükséges számlaadatok elérhetővé váljanak – így a bank gyorsan képet kap a jövedelemről, dokumentumok manuális benyújtása nélkül. Fontos biztonsági elem, hogy a netbanki belépés a saját számlavezető bank felületén történik, a Trive nem fér hozzá az ügyfél netbanki adataihoz.
A folyamat része a szelfis, élőképes azonosítás is, amely igazolja, hogy valóban az igénylő kezdeményezi a hitelfelvételt. Az elektronikus szerződéskötést SMS-kódos jóváhagyás zárja, az egész ügyintézés otthonról, egy telefon vagy laptop segítségével elvégezhető.
A digitális, fiókmentes személyi kölcsönök piacán a Cofidis is figyelemre méltó szereplő: itt sem feltétel a bankszámlanyitás, a 20 perces igénylés keretében pedig – a feltételek teljesülése esetén – a bírálat és a folyósítás is végigmehet digitálisan, akár a NAV online keresetkimutatása alapján.
Mitől lehet biztonságos az online folyamat?
A biztonság három ponton érvényesül:
- az ügyfélazonosításnál (szelfis vagy videós azonosítás, egyszer használatos kód),
- az adatvédelemnél (a nyílt bankolásnál az ügyfél maga dönt, milyen adatot oszt meg, és soha nem adja át a netbanki belépési adatait)
- és magában a hitelbírálatban, amely – bár gyors – ugyanúgy ellenőrzi a törlesztőképességet.
Fontos továbbra is, hogy kéretlen hívásra, e-mailre vagy SMS-re soha ne adj meg banki belépési adatot vagy SMS-kódot – az igénylést mindig a bank hivatalos oldaláról indítsd el.
A kényelem nem helyettesíti a körültekintést
A digitális hitelfelvétel valódi előnye a kényelem: nem kell szabadnapot kivenni, időpont foglalni és napokig várakozni. De egy személyi kölcsön akár több éves kötelezettség is lehet, ezért a döntés előtt érdemes összehasonlítani a THM-et (teljes hiteldíj mutató), a törlesztőrészletet és a futamidőt is – és megnézni, hogy a törlesztőrészlet váratlan kiadás esetén is kényelmesen fizethető marad-e.
A THM azért fontos, mert nem csak a kamatot mutatja, hanem a hitel valós, teljes költségét is – így ez alapján lehet igazán összevetni két, papíron hasonlónak tűnő ajánlatot. A Trive-nál emellett nem csak egy elméleti példára vetített THM-et látni, hanem a ténylegesen kínált összegekhez és futamidőkhöz tartozó, valós THM-értékeket is. Például az 500 ezer forintos, 6 hónapos eHitel Expressz THM-e 9,96 százalék, éves kamata 9,4 százalék így a hitel teljes díja, amely a kamaton kívül egyéb díjat, jutalékot nem tartalmaz mindösszesen 13 886 forint.
A cikk megjelenését a Trive Bank támogatta.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
