Már nyűg a bankolás a vállalkozásánál? Ilyen a biztonságos delegálás a céges számláknál
Egy növekvő vállalkozás életében eljön az a pont, amikor a cégvezető már nem tud minden utalást és pénzügyi adminisztrációt személyesen elvégezni. Ilyenkor már nem a képviselője, hanem egy ezzel megbízott munkatárs készíti elő a banki rendszerben a tranzakciókat. De hogyan adjunk hozzáférést a kollégáknak anélkül, hogy elveszítenénk a kontrollt a cég pénzügyei, bankszámlája felett?
Vállalkozóként a termelés, az értékesítés, a HR és a fejlesztések mellett a napi bankolás gyakran már csak púp a tulajdonos hátán. A delegálás azonban a pénzügyekben nem jelenti a biztonság feladását. A modern pénzügyi szolgáltatók ugyanis kifinomult jogosultsági szinteket alakítottak ki, így a könyvelő, a pénzügyes és a cégvezető pontosan csak azokhoz a funkciókhoz fér hozzá, amikre a munkájához szüksége van.
A legmagasabb szint minden esetben a cégjegyzésre jogosult képviselőé, akit a bank a közhiteles nyilvántartás alapján azonosít. Minden további jogot – legyen szó megtekintésről vagy rögzítésről – ő állíthat be a kollégák számára.
Úttörő megoldások a neobankok között
Az első hazai neobank, a BinX, kifejezetten egyéni vállalkozókra és cégekre szabta rendszerét. A digitális alapoknak köszönhetően a jogosultságok kezelése itt rendkívül transzparens és rugalmas.
A BinX vállalkozói csomagok használata során a következő szerepköröket különíthetjük el:
- Rögzítő: Látja a tranzakciótörténetet, kezeli a partnereket, meghívhat új felhasználót, letölthet kivonatokat és fedezetigazolást, sőt, beállíthatja a Számlázz.hu Autokassza kapcsolatot is. Utalást viszont sem aláírni, sem törölni nem tud.
- Tranzakció aláíró (önálló vagy együttes): Ők már kezdeményezhetik a tranzakciók aláírását vagy egy „tranzakció kosár” létrehozását. Ugyanakkor nem módosíthatnak számlacsomagot és nem kezelhetnek felhasználói hozzáféréseket.
- Cégjegyző (önálló vagy együttes): Az önálló cégjegyzőé a teljes kontroll. Az együttes cégjegyzők biztonsági okokból korlátozottak: nem igényelhetnek vagy aktiválhatnak kártyát egyedül, és nem láthatják a PIN-kódot vagy az internetes vásárlási jelszót sem.
A tranzakciók státusza lehet aláírásra váró, második aláírásra váró (ha többes aláírás szükséges), vagy jóváhagyásra váró. A pénz csak a végső aláírás után indul el.
Így delegálhatunk a hagyományos nagybankoknál
A tradicionális pénzintézeteknél a jogosultságok beállítása általában az asztali internetbankban történik meg, de a napi jóváhagyás már gyakran mobilon is működik.
Az Ersténél alapvetően négy jogkörrel találkozunk: megtekintés, rögzítés, aláírás és adminisztrátor. Az aláírási jog alapesetben tartalmazza a lekérdezést és a rögzítést is. Az adminisztrátor többféle jogosultságot képes kezelni, felvehet például új felhasználókat, de nem kezelhet napi tranzakciókat – ez egy fontos biztonsági fék. Érdekesség, hogy a bank egy részletes PDF-mátrixban rögzíti, melyik csatornán (mobil vagy asztal) mi érhető el az egyes jogkörökkel. A jogosultságokat az internetbankban lehet beállítani.
Az OTP-nél szintén az internetbankban lehet beállítani a jogosultságokat. A cégjegyző a saját profilja mellett más profilokat is beállíthat, ezekbe olyan számlák kerülhetnek, amelyeket meghatalmazással kezelhet. Itt is a klasszikus modell érvényesül: a könyvelő rögzíti az átutalást az internetbankban, a tulajdonos pedig a mobilapplikációban hagyja azt jóvá. A jóváhagyás rendje (egyedi vagy többszereplős) rugalmasan testreszabható.
A K&H e-bank rendszere (asztali internetbank) kifejezetten fejlett jogosultsági szinteket kínál, amelyek a mobilappban is kezelhetők. A klasszikus cégjegyző, aláíró, rögzítő és adminisztrátori jogkörök mellett külön jogosultság létezik például betétügyintézésre vagy bankkártya-kezelésre. Utóbbi lehetővé teszi, hogy egy munkatárs módosítsa a limiteket, de azt a cégjegyzőnek még jóvá kell hagynia.
A Raiffeisennél a jogosultságkezelés központja a DirektNet (internetbank). A mobilalkalmazás itt elsősorban mobil tokenként (hitelesítő eszközként) funkcionál. Fontos különbség másokhoz képest, hogy közös aláírási jogosultság esetén a mobilapp használata korlátozott lehet, és tranzakciók rögzítésére csak az asztali felület alkalmas. Ez a struktúra a konzervatívabb, maximális biztonságra törekvő cégeknek kedvez.
A cikk megjelenését a BinX támogatta.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
