Elérhetőek a Diákhitel Számlák – négy banknál folytathatják a diákhitelesek

Erste Bank, Gránit Bank, MBH Bank, továbbá OTP Bank. Ez az a négy bank, melyek valamelyikénél vezetned kell egy Diákhitel Számlát, ha 2023. július 1. után szabad felhasználású diákhitelt szeretnél kapni, azaz a Diákhitel1-et. Évente 6-8 000 hallgató döntését befolyásolja ezzel a változással a kormány, a már meglévő diákhiteles ügyfelek pedig 200 ezren vannak.

Mielőtt továbblépnél, nézd meg a diákhitel számlákat. Az útmutató a Diákhitel Számla lényegének bemutatásával folytatódik a kalkulátor alatt.

A diákhitelek közül csak egyetlenegy, a Diákhitel1 kérhető a saját bankszámládra, mivel kizárólag ez a konstrukció szabad felhasználású közülük. A hitel folyósítását korábban bármilyen bankszámlára kérhetted.

A 2023. július 1-től igényelt Diákhitel1-et viszont már csak abban az esetben folyósítja a Diákhitel Központ, ha azt a négy, erre szerződött bank valamelyikénél vezetett Diákhitel Számlára kéred. A többféle kötelező és opcionális díjkedvezményt biztosító új számlakonstrukciót már meglévő bármilyen diákhiteles, illetve új, nem Diákhitel1-re szerződő hallgatóként is választhatod. Fontos tudni ugyanakkor, hogy diákhitel nélkül nem nyithatsz ilyen kedvező számlát.

Diákhitel Számlára váltani a hitel folyósítása alatt bármikor lehet, aktív és passzív jogviszonnyal, valamint a folyósítás szüneteltetése alatt, sőt, még külföldi tanulmányok esetén is (Diákhitel1 szerződéssel).

Diákhitel törlesztési szakaszban viszont már nincs mód Diákhitel Számla nyitására. A Diákhitel Számla állami kedvezményei a diákhitel folyósítására való jogosultság megszűnését követő egy évig érvényesek.

A Diákhitel Számlák a legfontosabb alapszolgáltatásokat ingyenesen nyújtják. Ezek közé tartozik:

Emellett a bankok egyéb kedvezményeket is biztosíthatnak például a lakáshitel-felvétellel, az értékpapír számlavezetési díjjal, vagy biztosításkötési díjjal kapcsolatosan.

A Diákhitel Számlát új igénylőként csak a kiválasztott bank jelentkezése nyomán lehet megnyitni, te önállóan nem kezdeményezheted a számlanyitást.

Olyan alapszolgáltatások ingyenességére, mint a bankkártya éves díja, a számlavezetési díj, az internetbank, a mobilapplikáció, a telefonbank havi díja, eddig is volt példa a hazai diákszámlák között, és ma is választható ilyen. Ami viszont valóban újdonság a Diákhitel Számlában az az, hogy maguk az átutalási tranzakciók is ingyenesek elektronikus csatorna választása esetén.

A diákhitellel nem rendelkező hallgatók tehát a piaci konstrukciók közül jelenleg is választhatnak hasonlóan kedvezményes díjazású diákszámlát, mint az új Diákhitel Számla, kivéve az ingyenes átutalási lehetőséget.

A Diákhitel Számla lakáshitel felvétellel, értékpapír számlavezetési díjjal vagy biztosításkötési díjjal kapcsolatos egyéb kedvezményei viszont később jól jöhetnek, bár a számlanyitáskor valószínűleg még nem annyira gondolsz ezekre.

A nem diákhitelesek számára vigasz lehet, hogy mire a diákhiteles hallgató odajut, hogy lakáshitelt vesz fel vagy értékpapírszámlát nyit, nagy valószínűséggel piaci viszonyok közepette is lesznek értékelhető alternatív kedvezmények. A diákhiteles ügyfelek mellett a bankok ugyanis előbb-utóbb valószínűleg kedvezni akarnak a nem diákhiteles hallgatóknak is.

Az új Diákhitel Számlán ugyanazokat a számlanyitási kedvezményeket is megkapod diákhitel-igénylőként (vagy ha folyósítási szakaszában van a Diákhiteled), mint a 18 év feletti felnőtt ügyfelek, vagy még többet is.

Viszont nagyon nehéz eligazodni a bankok által a Diákhitel Számlához csatolt kedvezmények között, ugyanis azok csak több hirdetményből ismerhetők meg teljeskörűen, és gyakran az is kiderül, hogy a diákszámlához meghirdetett kedvezményeket nem csak a diákhitelesek kapják.

Ezért ebben a fejezetben kizárólag azokról a kedvezményekről olvashatsz bankonként, melyet kifejezetten csak diákhitel bankszámlás ügyfélként kaphatsz meg. A többi kedvezményekről a következő fejezetek tájékoztatnak.

Szeretnél egy olyan diákszámlát, ahol kedvező díjakkal és olyan ingyenes szolgáltatásokkal találkozol, melyek az iskolaévek után sajnos már nem lesznek ingyenesek? Használd ki az előtted álló lehetőségeket, válaszd ki a következő kedvező diákszámládat a kalkulátorunkból! Az útmutató a kalkulátor alatt a további kedvezmények ismertetésével folytatódik.

Most pedig jöjjenek azok a kedvezmények, melyek diákszámlásoknak és diákhitel számlásoknak egyaránt járnak. Azokat az államilag garantált kedvezményeket, melyekről két fejezettel feljebb olvashattál, itt nem említjük. Szintén nem említjük azokat az állami kedvezményeket, melyek minden lakossági ügyfélnek járnak, nem csak diákoknak. Ezekről a következő fejezetben olvashatsz.

Az Erste Banknál lehet több forintszámlád, illetve több devizaszámlád is a diák vagy a diákhitel számlán belül, mindegyiknek díjmentes a számlavezetése.

Díjmentes a bankkártya napi maximális fizethető összegének (limitjének) módosítása és a kártya zárolása (amikor is a limit 0 forint).

Az Erste Banknál elérhető egy kedvezményesen korlátlan ATM készpénzfelvételt biztosító csomag is, a felnőttekével megegyező havi díjért, diákszámlásoknak és diákhitel számlásoknak egyaránt. Ez a csomag az Erste ATM-ekből csupán a pénzügyi tranzakciós illeték banki díjáért (0,6 százalék) biztosít készpénzfelvételt korlátlan számban.

A diákszámlások és a diákhitelesek kedvezményeket kapnak továbbá az értékpapírszámlával kapcsolatban: nem kell havi díjat fizetni az állomány után, a BÉT-en kívüli bizományosi, megbízási díj a Xetra Frankfurt rendszerébe adott megbízás esetén a megbízás árfolyamértékének 0,25 százaléka (0,35 százalék helyett), viszont a minimumdíj amerikai dollárban a diákoknak drágább, 7 helyett 10 dollár.

A BÉT szabványosított tőzsdei határidős és opciós ügyletek bizományosi díja BUX esetén pozíciózárás és nyitás kontraktusonként 200 forint helyett 150 forint. A BÉT real-time adatok előfizetése is olcsóbb: a legjobb árszint 900 forint helyett 500 forint, a legjobb 5 árszint 2 400 forint helyett 1 200 forint, míg a legjobb 10 árszint 3 000 forint helyett 1 700 forint. A kedvezményes díjak addig érvényesek, míg legalább egyszer el nem éri a számlaegyenleg a 2 millió forintot, attól kezdve a diákként is a felnőttek díját kell kifizetned.

Az OTP Banknál olcsóbban válthatnak devizát külföldi vásárlásaik során a diákszámlások és a diákhitel számlások, de az Árfolyam+ kedvezményes számlacsomag szolgáltatás havi díja a felnőttekével azonos (jelenleg akciósan ingyenes).

A Lakossági Bázis számlához ugyancsak kapcsolható több ATM készpénzfelvételi számlacsomag elem vagy SMS Kontroll számlacsomag elem, melyek valóban kedvezményeket nyújtanak, viszont ezek havi díja a felnőttekével azonos. A diákszámlás és a diákhiteles ügyfélkör természetesen egyaránt megkapja a Junior kedvezményprogram bankkártyás vásárlással elérhető kuponos ajánlatait is.

A Gránit Banknál díjmentes az értékpapírszámla-nyitás, számlavezetés és állampapír-vásárlás/eladás esetén minden magánszemélynek, így minden diáknak is.

Az évi 8 százalékos látra szóló kamat a diákszámlán diákhitel nélkül is elérhető a havidíj-mentes Gránit Kamat Plusz bankszámlával, igaz, ehhez legalább 200 000 forintos jövedelmet kell érkeztetni a számlára csoportos bérátutalással vagy egyösszegű eseti átutalással. Utóbbinak a közleménye munkabér, bér, jövedelem vagy nyugdíj kell, hogy legyen. A pénznek a tárgyhónapot megelőző hónap utolsó munkanapja előtti 3. munkanap és a tárgyhónap 12. napja közötti időszakban kell érkeznie a számlára a magas kamat elérése érdekében.

Az MBH Banknál jelenleg nincs olyan, a bank által a Diákhitel Számlánál kedvezményként felsorolt elem, mely a diákszámlásoknak (diákhitel nélkül) is elérhető.

Ugyanakkor az MHB Diák Számlacsomag, mely minden hallgató számára elérhető, olyan kedvezményeket tartalmaz, melyet máshol csak a diákszámlások kapnak meg. Ide tartozik az ingyenes SMS szolgáltatás, beleértve az SMS-ek díját is, vagy az ingyenes bankkártya éves díj, mely az első év után is érvényben marad. A rendszeres átutalásokért és a csoportos beszedésekért csak a 0,3 százalékos pénzügyi tranzakciós illetékkel azonos banki díjat kell megfizetni, 1-1 eseti elektronikus átutalásért pedig ennél mindössze 114 forinttal többet.

Végül jöjjenek azok a kedvezmények, melyeket diákként minden banknál megkapsz, akár igénybe veszed a diákhitelt, akár nem, mert ezek minden felnőtt korú számlatulajdonosnak minden banknál államilag járnak Magyarországon.

A legrégebbi ilyen kedvezmény az ingyenes belföldi forint ATM készpénzfelvétel havi legfeljebb 2 alkalommal, összesen legfeljebb 150 000 forintig. Ez már 16 éves kortól jár. Ehhez a kedvezményhez nyilatkozni kell előzetesen a banknál és egyszerre csak egy banknál lehet érvényben ez a kedvezmény. 2025. január 1-től a kedvezmény a postákra is kiterjed.

Amelyik banknál nyilatkoztál, ott igénybe veheted a készpénzátvétellel kapcsolatos, cash-back nevű állami kedvezményt is, mely bolti készpénzfelvételt takar. Ez a szolgáltatás azonban csak az erre szerződött kereskedőknél érhető el és vásárolni is kell hozzá a bankkártyával, a készpénz csak akkor kérhető a pénztárostól. A bankod megszabhat minimális vásárlási összeget ahhoz, hogy készpénzt vehess fel és megszabhatja azt is, hogy egy tranzakcióval – a vásárlás összegétől függetlenül – legfeljebb mennyi készpénzt vehetsz fel.

Ez egy most éledező bankszolgáltatás, ami ebből az állami kedvezmény, az a havi első kettő készpénzátvétel, összesen legfeljebb havi 40 000 forint értékben. Ez a kedvezmény tehát ugyanannál a banknál vehető igénybe, amelyre vonatkozóan leadtad az ingyenes ATM készpénzfelvételt is, de attól teljesen független ingyenes keretről van szó, ezek tehát egymást nem befolyásolják.

Nyilatkozat nélkül is, tehát minden hazai bankszámlán elérhető a QR-kódot okostelefonos kamerás beszkenneléssel kezdeményezett átutalás. Itt az ingyenességre nem vonatkozik semmilyen korlát. Ezt a tranzakciót az állam azért tette ingyenessé, mert a szintén ingyenes bankkártyás fizetés alternatívájának szánja a kereskedők és a lakosság közötti fizetési forgalomban, ámbár csak belföldön működik.

Végül szintén egy ilyen korlátlanul ingyenes fizetési módszer a fizetési kérelem is. Ez egy fordított átutalást takar: az átutalást a pénz fogadója készíti össze és az adatokat (számlaszám, összeg, fizetési határidő, közlemény) elküldi a fizető félnek, akinek már csak jóvá kell hagynia és máris megtörténik a fizetés. De el is halaszthatja vagy figyelmen kívül is hagyhatja a kérelmet a fizető fél.

Nos, a fizetési kérelemre indított átutalás szintén korlátlanul ingyenes minden hazai banknál.

Végül van még egy kedvezmény, melyet az állam a bankoknak nyújt, nem a lakosságnak, de a bankok általában továbbadják az ügyfeleknek.

Minden átutalás esetében az első 20 000 forintra – vagy 20 000 forint alatt eleve – nem kell pénzügyi tranzakciós illetéket fizetnie a banknak az állam felé. Ez – ha továbbadja az ügyfeleinek – 0,3 százalékkal csökkenti a banknak fizetendő költségedet.

Mivel a pénzügyi tranzakciós illetéket az állam zsebeli be, ezért erre rájön még a banki díj is, de van olyan bank Magyarországon, mely 20 000 forint összegig semmilyen díjat nem számol fel az átutalásért, nem csak pénzügyi tranzakciós illetéket. Ez akkor is igaz, ha egy nagyobb összeget több, 20 000 forintra bontott átutalássá bontasz és egymás után küldöd el ezeket a banknak.

Szeretnél egy olyan diákszámlát, ahol minél több ingyenes szolgáltatást érhetsz el a mobilapplikációk szolgáltatásainak egyidejű összehasonlításával? Válaszd ki az első diákszámládat a kalkulátorunkból! Az útmutató a kalkulátor alatt az összefoglalóval folytatódik.

2023. július 1-től csak Diákhitel Számlára kérheted a Diákhitel1-et, de más diákhitel igénylése esetén vagy régebben kötött diákhitelesként is választhatod ezt a bankszámla-konstrukciót, mely extra kedvezményeket kínál a diákszámlák között is.

A kedvezmények egy részét az állam előírja a bankszámlákra. Ezek az alábbi szolgáltatásoknak a kötelező ingyenességére vonatkoznak: bankkártya éves díja, havi számlavezetési díj, internetbank havi díja, mobilapplikáció havi díja, telefonbank havi díja, eseti és rendszeres elektronikus átutalási tranzakciók, csoportos beszedések.

Így aztán utas- és lakásbiztosítások kedvezményeit és a folyószámla- és jelzáloghitelek kedvezményeit kapod meg diákhitelesként. Emellé pedig megkapod azokat a kedvezményeket is, melyek minden más diákszámlásnak is járnak.

Végezetül pedig ott vannak az állam által minden lakossági ügyfélre kötelezően előírt kedvezmények, mint például az ingyenes készpénzfelvétel vagy az új készpénzátvétel.

Ezekből aztán össze lehet hozni egy komolyabb kedvezményt is. Így aztán azt ajánljuk, hogy csak ezekért a kedvezményekért ne vegyél fel diákhitelt, de ha felveszed, akkor viszont használd is ki ezeket!