Bankkártya: minden tudnivaló

A bankkártya készpénzfizetést helyettesítő eszköz, amelyet a bankodtól kapsz. Két fő típusa van: a betéti bankkártya és a hitelkártya.

Készpénz használata nélkül vásárolhatsz és plusz előnyöket élvezhetsz, például automatikusan kiegyenlítheted a számláidat vagy automatikus átutalásokat indíthatsz..

Ha mégis szükséges, könnyen készpénzhez juthatsz ATM-ből, bankfiókban vagy postahivatalban.

A bankkártya biztonságos. A PIN (Personal Identification Number) és sok más elem is növelheti a biztonságodat a bankkártya mögötti pénzed felhasználásakor.

Ha elveszted a bankkártyádat, nem veszted el a pénzed, hiszen a kártya letiltható.

A kártyahasználati limiteket átállíthatod, a pénzedet továbbá banki és kártyatársasági csalásfigyelő rendszerek is védik.

Szabadon külföldre vihető: a bankkártya nem igényli a határon történő be/kiléptetések során az ellenőrzést.

Betéti bankkártya az a bankkártya, mely a folyószámládhoz kapcsolódik.

A hitelkártya külön hitelkeretből használható. A bank pénzét költheted, és ha visszafizeted a fizetési határidőig, akkor akár kamatot sem kell fizetned. Sok hitelkártyát vásárlási kedvezmények, pénzvisszatérítés is jellemeznek.

Végül létezik költési kártya, más néven charge kártya. Ez úgy működik, mint a hitelkártya, de minden költést kötelezően vissza kell fizetni a befizetési határidő végéig.

Egy másik csoportosítás az, hogy csak elektronikus környezetben (Maestro, Visa Electron, azaz vésett kártyaszám a kártyán), vagy bármely elfogadóhelyen (Mastercard és Visa, vagyis dombornyomású kártyaszám a kártyán) használható a bankkártya. Ezek keveréke a dombornyomásmentes (unembossed) kártya (Mastercard Electronic), amely csak elektronikus környezetben használható, de az interneten is elfogadják.

A csak elektronikus környezetben használható kártyák ma már használhatóak az interneten is. A kártyákon olyan logók szerepelnek, amelyek utalnak a felhasználhatóságára:

Ma már ezek a logók kikoptak, és egyedül a Mastercard és Visa logók lefedik az elektronikus és offline vásárlási és készpénzfelvételi pontokat.

Léteznek még más, Magyarországon nem hozzáférhető kártyaelfogadási logók, mint például a Union Pay, a JCB vagy a Diners Club.

Vannak olyan bankkártyák, melyek csak 18 év alatti korosztályban használhatók, ezeket junior vagy ifjúsági kártyáknak hívjuk.

Léteznek csak az interneten használható bankkártyák. Ezek gyakran csak virtuálisan léteznek.

Vannak köztük olyan bankkártyák is, melyek csak egyszer használatosak és így minden használathoz új kártyaszámot kell generálnod. Ez nagyon jó olyan esetekben, amikor bizonytalan vagy egy weboldalban, tartasz az ismételt terheléstől, vagy az előfizetés folyamatosan, rendszeresen levont díja sehogyan sem kerülhető ki.

Vannak olyan internetes előfizetések, amelyek csak a bankkártyaszám megadásával és utána kötelező havi terhelésével fizethetők elő. Ezeket érdemes egyszer használatos kártyaszámmal fizetni, akár havonként megújítva is, mert ezt bármikor megszüntetheted és nem kell letiltani a kártyádat a további terhelések elkerülése végett.

Vannak drága, presztízs értékű prémium bankkártyák, köztük nagyon drága, fémből készültek is. Ezek háromszor olyan nehezek, mint a műanyag társaik és éves díjuk is igen magas. Csak indokolt esetben javasoljuk, hogy ilyen kártyát igényelj, hiszen tökéletesen megfelelnek a műanyag társaik is.

Az előrefizetéses, azaz prepaid bankkártyához fesztiválokon, rendezvényeken juthatsz hozzá. Csak a rá feltöltött egyenleg erejéig használhatod és utána el is dobhatod, nem mehet tartozásba az egyenlege. Vannak köztük olyan típusok, melyeket újratölteni sem lehet.

Egyes kártyák automatikusan, míg más kártyák opcionálisan tartalmaznak betegség-, baleset- és poggyászbiztosítást. Külföldre utazás előtt érdemes ellenőrizni, milyen utasbiztosítás tartozik a bankkártyádhoz.

A pénzedet valutaváltás nélkül automatikusan külföldre viheted a bankkártyáddal, és ott akár konverzió nélkül is vásárolhatsz vele.

Először is, amint észreveszed, azonnal cselekedj! Ha pedig idegen tranzakciókról kapsz SMS-t vagy push értesítést, akkor a bankoddal is azonnal egyeztess és tiltsd le a kártyádat!

Ha nem vagy biztos abban, hogy elvesztetted a kártyád, inkább blokkold.

Mindenfajta limitet csökkents le nullára. A kártya letiltása előtti és utáni károkat is megtéríti a bank a számodra, ha nem merül fel a csalás vagy hanyagság gyanúja a részedről. Legfeljebb egy 15 000 forintos önrészt kell fizetned, de gyakran azt sem. A letiltás ingyenes.

A geoblocking egy olyan funkció, mellyel a kártyád használatát csak egy bizonyos földrajzi területen (pl. Európai Unión kívüli külföld, vagy Magyarországon kívüli külföld) tiltod, idehaza továbbra is használható marad.

Ezeket a kódokat internetes vásárlás során kérik el tőled, általában a kártyád hátulján találod meg, három számjegyű.

Mindig ellenőrizd, hogy pontosan milyen domainen állsz, ezt a böngésződ kiemeléssel mutatja a címsorban. Ne telepíts és ne nyiss meg semmi olyat, amit nem ismersz!

A bankkártyádat az első használat előtt aktiválnod kell, amely általában egy PIN kódos használatot takar. Ezt megteheted ATM-nél is (pl. egyenleglekérdezéssel), de az első vásárláskor is aktiválhatod, ha nem érintéssel használod, hanem bedugod a kártyát a terminál chip olvasójába.

A kártya aktiválása azért fontos, mert a kártya a postázás alatt nem használható, így az ellopásával nem érnek semmit.

A telekód egy, a bankkártyádhoz és a bankszámládhoz kapcsolódó számsor, amellyel a bankod telefonos szolgáltatásait éred el.

Ma már bármilyen kártyát igényelhetsz a bankodnál, nem fogsz lényeges különbséget találni közöttük, így érdemes a választásban a bankkártya díjaira koncentrálni.

Sok hitelkártya vagy akár betéti kártya biztosít pontgyűjtő, vásárlási kedvezményt.

Ezeket a kártyákat magyarországi tartózkodásod során külföldi kártyahasználati költség terheli, mely jellemzően igen magas. Egy külföldi bankkártyával Magyarországon nem tudod elkerülni a konverziót sem.

Magyarországon inkább válaszd a Wise vagy a Revolut kártyáját.

Ezekkel a kártyákkal bármikor előnyös árfolyamon átválthatod a forintod devizára és költhetsz a külföldi ország pénzén.

Ma már a Wise és a Revolut miatt nem szükséges, csak akkor, a a jövedelmed devizában kapod vagy ha a megtakarításod devizában van.

Külföldi bankkártyás vásárlás során a terhelés beérkezik a bankodhoz, az pedig napi deviza eladási árfolyamon váltja át neked forintra.

Amit végül a számlakivonaton látsz, a vásárlás időpontjában a terhelésről kiértesített forintösszeg el fog térni a tényleges, beterhelt árfolyamtól, ami aztán a számlakivonatodra kerül.

Ha külföldre az Európai Unión kívülre utazol, javasolt a dombornyomású kártya (Mastercard, Visa) használata.

Ha külföldön járva forint kijelzéssel találkozol POS terminálon, az a dinamikus devizakonverzióra (DCC) utal. Ezzel forintra pontosan a kijelzőn látható összeget fizeted. a A forintárfolya, viszont nagyon kedvezőtlen. Kérd inkább a tranzakciót az eredeti devizában!

Ha az unión belül euróban veszel fel készpénzt, akkor azt a bankod kötelezően belföldi díjjal terheli a drága külföldi díj helyett. Ha olyan banknál veszel fel készpénzt, amelynek leánybankja vagy anyabankja Magyarországon található, akkor kedvezményes díjazásra számíthatsz, például CIB Bank, az Erste Bank, az OTP Bank és az UniCredit Bank bankkártyáinál.

A vállalkozói bankszámla mellé igényelhető céges bankkártya is. Ugyanúgy lehet vele boltban és interneten vásárolni, valamint belföldön és külföldön készpénzt felvenni. Az üzleti kártyáknak azonban sokszor magasabb a díja, mint a lakosságiaknak.