Hogyan használd okosan a folyószámlahitelt?
Sokak számára ismerősen cseng a folyószámlahitel fogalma, de kevesen tudják, hogy a jogszabály szerint már nem ez a hivatalos neve, hanem a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret megnevezés. Mivel ez így hosszú, egyelőre maradjunk a közbeszédben elterjedt folyószámlahitel kifejezésnél. Érdemes megvizsgálni mikor és hogyan érdemes használni, hogy valóban segítsen, ne pedig terhet jelentsen. Nézzük meg, mire jó a folyószámlahitel, és hogyan fordíthatjuk a javunkra!
Mire jó és miért hasznos a folyószámlahitel?
A folyószámlahitel egy rugalmas, szabadon felhasználható hitelkeret, amely közvetlenül a bankszámládhoz kapcsolódik. Fő célja, hogy átmeneti pénzhiány esetén gyorsan elérhető forrást biztosítson. Bárkinél előfordulhat váratlan kiadás, időszakos pénzzavar, amikor gyors megoldás kell, de használható a csoportos beszedések fedezetére, ha hónap végén elfogy a pénz, vagy a fizetésünk nem a hónap elején érkezik.
Hogyan működik?
A számlánkat vezető bank – figyelembe véve a rendszeresen beérkező jóváírásokat és a számlamúltunkat – rendelkezésünkre bocsát egy hitelkeretet. Ez azt jelenti, hogy az egyedi hitelkeretösszeg erejéig a bankszámláról kifizetés teljesíthető. Ha például egy 500 ezer forintos hitelkeretet igénylünk (és kapunk meg) a banktól, miközben a számlánk saját egyenlege éppen 300 ezer forint, akkor a felhasználható egyenlegünk 800 ezer forintra emelkedik.
A folyószámlahitel alapvetően egy biztonsági tartalék keret, ami azonnal elérhető pénzügyi segítséget nyújt váratlan kiadások esetén. Kiemelkedő előnye a rugalmasság, hiszen nincs meghatározott hitelcél, és a gyors hozzáférés miatt azonnali megoldást kínál sürgős helyzetekben. Ráadásul rendkívül kényelmes, mivel a számlára érkező jóváírások automatikusan csökkentik a tartozást.
A hitelkeret-szerződés általában 1 évre szól, de szinte minden hitelintézetnél újabb 1 évre automatikusan meghosszabbodik, ha a kamatokat rendben fizeted és a jövedelmed is folyamatosan érkezik. Tárgyi biztosítékot sem kell nyújtani, a rendszeres jövedelem biztosítja a kamatokra és a keret feltöltésére a fedezetet.
Hogyan használd okosan a MagNet Folyószámlahitelt?
A MagNet Bank ajánlata a folyószámlahitel minden előnyét magában hordozza, és néhány további kedvező feltételt is kínál, melyekkel valóban okosan használhatod ezt a terméket.
A keret a számládhoz kapcsolódik, és ahogy korábban írtuk, növeli az elérhető egyenlegedet, összege 150 000 – 1 000 000 forint között lehet. Használhatod készpénzfelvételre, bankkártyás vásárlásra vagy átutalásra, célmegjelölés nélkül.
Egyik legfontosabb előnye, hogy nincs megszabott fizetési ütemezése. A számládra érkező jövedelem vagy bármilyen más jóváírás automatikusan feltölti a hitelkeretet, csökkentve a tartozásodat.
Nincs beállítási, rendelkezésre tartási díj, csak a felhasznált összeg után kell kamatot fizetni. Ha mégsem veszed igénybe, mindössze egy minimális, évente 2 000 Ft-os megújítási díjat számol fel a bank, így a teljes keret alacsony költséggel áll rendelkezésedre, hogy bármelyik pillanatban használhasd.
A kamat mértéke: a Jegybanki alapkamat + 18%. Ez jelenleg 24,50% éves kamatlábat jelent (THM 29,4%). Egy személyi kölcsönnél magasabb az árazása, de kamatot csak az igénybe vett hitelkeret után kell fizetni.
Fontos, hogy az alábbiakat figyelembe vedd a használatánál:
- Csak átmeneti pénzhiányra használd: Mivel a folyószámlahitel kamatai magasabbak lehetnek, ne használd hosszú távú finanszírozásra! Célja a rövid távú, váratlan likviditási problémák áthidalása.
- Gyorsan törleszd vissza: Az automatikus törlesztés rendkívül kedvező. Minél előbb érkezik pénz a számládra, és minél gyorsabban rendezed a tartozásodat, annál kevesebb kamatot fizetsz.
- Ne élj folyamatosan mínuszban: Ha azt veszed észre, hogy rendszeresen a folyószámlahitel keretéből élsz, érdemes elgondolkodni egy olcsóbb, de célzottabb hitelterméken, mint például egy MagNet Személyi Kölcsön, ami hosszú távon sokkal kedvezőbb lehet.
Hogyan igényelheted és milyen a banki kínálat?
A folyószámlahitel igényléséhez nagyrészt ugyanazokat az alapfeltételeket kell teljesíteni, mint más lakossági kölcsönöknél. Fontos a betöltött 21. életév, cselekvőképesség, magyar állampolgárság, a legalább három hónapos (nem próbaidős) munkaviszony, a magyarországi lakcím, telefonos elérhetőség.
Aki szerepel a negatív KHR-listán, ennél a terméknél is minden banknál fennakad a szűrőn. A hitelbírálatnál még két paraméter is meghatározó: mióta vezeted a számlát az adott pénzintézetnél, és mekkora a jövedelem, ami rendszeresen a számlára érkezik.
A hazai bankok kínálatában számos folyószámlahitel-konstrukció elérhető, amelyek feltételei és költségei eltérőek lehetnek. Fontos, hogy mindig az aktuális kondíciós listákat ellenőrizd, hiszen a piacon lévő termékek folyamatosan változnak!
Az OTP Banknál általában magasabb kamattal – jelenleg 28,29%, THM: 35,7% – érhető el a folyószámlahitel, és kezelési költsége is van. Azonban könnyen, akár mobilbankból is igényelhető és az elbírálás is gyors. A keretösszeg a jövedelem mértékétől függően akár 2 millió forint is lehet.
Az MBH Bank a fizetés háromszorosáig is ad hitelkeret, maximálisan 2 000 000 forintig. Rugalmas felhasználást és automatikus törlesztést kínál. Magasabb kamattal (jelenleg 31,76%) és THM-mel (37,41%) elérhető, de nincs rendelkezésre tartási jutalék.
Az Erste Bank a jövedelem háromszorosáig, maximum 1,5 millió forintig ad hitelkeretet. Itt is csak a felhasznált összeg után kell kamatot fizetni, ami jelenleg 28,99% (THM: 35,06%), de a rendelkezésre tartásért díjat nem számol fel.
A cikk megjelenését a MagNet Bank támogatta.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
