Drágább az élet, mint reméltük: megérkeztek a júniusi adatok. Mit tegyünk ilyen inflációs környezetben?

Az elmúlt évek válságai és az inflációs nyomás mély nyomot hagytak a háztartásokon. A pénz biztonsági eszközzé vált, a vásárlási döntések mögött egyre inkább a hosszú távú érték és a megbízhatóság húzódik meg. Ahhoz, hogy a mostani inflációs környezetben megőrizhessük a pénzünk értékét, de legalább mérsékeljük a pénzünk romlásának ütemét, érdemes átgondoltabban és tudatosabban készülnünk.

Egyre erőteljesebb a tudatos vásárlás, ami nem csupán egy újabb trend, hanem az infláció elleni hatékony eszköz és egyre inkább valós vásárlói elvárás. A vevők aktívan keresik a minőséget és fenntarthatóságot, a fogyasztási cikkekben is az ár-érték arány alapú választás a jellemző, és a mindennapi kiadásokat is sokan előre megtervezik. A tudatosság része a tervezés, a költségvetés-készítés és az alapanyagok optimális felhasználása is.

A mobilbank és az online platformok térnyerése megállíthatatlan. Különösen a fiatalabb generációk körében természetes, hogy a pénzügyeiket is okostelefonon intézik, a bankfiókba járás lassan a múlté. A digitális ügyintézés azonban nem csupán a kényelem miatt fontos: a termékek összehasonlításának lehetősége, a legkedvezőbb ajánlatok megtalálása és az utazással megspórolt idő és pénz szintén az értékőrzést segíti.

Az egészségmegőrzés és a prevenció egyre hangsúlyosabbá válik, ami nemcsak az élelmiszerek és sporttermékek piacán látszik, hanem megjelenik a pénzügyi döntésekben is, például egészségcélú megtakarítások, az egészségpénztárak vagy speciális biztosítások formájában. Ezek a megtakarítások hosszabb távú felkészülést is jelentenek és a mindennapi kiadásokban is értelmezhető spórolást eredményeznek.

A válságok után a háztartások óvatosabbak lettek. Az impulzusvásárlások száma csökken, és sosem látott mértékben nő a megtakarítási hajlandóság, különösen a vésztartalék képzése. A stabilitás és a biztonság iránti igény felértékelődött.

A fogyasztók egyre inkább a fix kamatozású és kiszámítható törlesztőrészletű hiteleket keresik. Az infláció és a gazdasági bizonytalanság miatt senki sem akar meglepetéseket a havi kiadásaiban.

A friss adatok szerint a legnagyobb mértékben a háztartási energia drágult 0,7 százalékkal a májusihoz képest. Az energiaárak emelkedése és a fenntarthatósági szempontok miatt pedig egyre fontosabbá válik az otthon korszerűsítse is.

Az állami támogatás, a Vidéki Otthonfelújítási Program szűkebb réteg számára elérhető, akik nem tudnak ezzel élni más is elérhetők. Sokan fordítják lakásfelújításra a fedezet nélküli hiteleket is, mint a személyi kölcsönöket, a Munkáshitelt vagy a Babavárót is. A személyi hitelek kihelyezése rekordot döntött az elmúlt időszakban, köszönhetően a gyors és könnyű hozzáférésnek és a 10 százalék alatti fix kamatoknak. A bankok felismerték az energiahatékonysági hitelcélok fontosságát és kimondottak zöld célra több helyen extra kedvezményt adnak, nem csupán lakáshitel mellé.

A MagNet Banknál a Személyi Kölcsön Zöld hitelcélokra, valamint az UniCredit Bank Green Személyi kölcsöne.

A jelenlegi ingatlanpiaci környezetben és az albérletárak emelkedésének hatására is egyre többen tervezik a saját lakás vásárlását. Az állami támogatások - mint a CSOK Plusz, Falusi CSOK - a piaci lakáshitelek iránti kereslet is jelentős. Azonban a extrém négyzetméter árak és az elvárt önerő megteremtése miatt komoly erőfeszítést, vagy erős kompromisszumot jelent a sokak számára a saját otthon megteremtése. Mindemellett hosszútávon a lakásvásárlás hitelből is többszörösen megtérülő befektetés az albérlethez képest.

A banki piaci konstrukciók között 20 millió forint 20 éves futamidővel és legalább 10 évig fix kamatozással a BiztosDöntés kalkulátora alapján 6,18 és 7,99 százalék közötti éves kamattal érhető el.

A várhatóan szeptembertől induló Otthon Start Program, egy új, kedvezményes lakáshitel konstrukció, amely jelentősen befolyásolhatja a lakáspiaci keresletet és kínálatot.

A biztonságra törekvés és a vésztartalék iránti igény miatt előtérbe kerülnek a rugalmas, könnyen hozzáférhető megtakarítási termékek, amelyek nincs lekötési idővel járnak, de mégis hozamot biztosítanak. A 4,6%-os infláció mellett kulcsfontosságúvá váltak az inflációkövető megoldások, mint például az inflációkövető állampapírok, amelyek reálhozamot ígérnek a megtakarítóknak.

A váratlan kiadások fedezésére célszerű legalább 3-6 havi megélhetési költségünket félretenni, lehetőleg könnyen hozzáférhető formában. A bankbetétek szerepe is megnőtt ennek hatására és biztonságos megtakarítások érhetők el akciós betéti kamatokkal is.

A Gránit Bank Hozampáros betéttel 8 százalékos éves kamat érhető el (EBKM: 8,00%), egyszerű lekötéssel mobilappon keresztül. De infláció feletti kamaton kínál a MagNet Bank is, ahol a Prizma Forint Betéttel éves kamata 6,62 százalék (EBKM: 6,55%)

A kockázatkerülés és a hosszú távú biztonság iránti igény a befektetési piacon is megjelenik. Nő a kereslet a diverzifikált portfóliók iránt, amelyek a biztonságosabb (pl. állampapír) és a kockázatosabb (pl. részvény, befektetési alap) eszközöket kombinálják.