Ki kaphat 15 millió forint hitelt ingatlanfedezet nélkül?

Amennyiben nem tudsz vagy nem szeretnél ingatlanfedezetet bevonni, például olyan épületet, telket vásárolnál, ami nem hitelezhető lakáshitellel, akkor jó alternatívát jelenthetnek a nagy összegű személyi kölcsönök. Ezekhez ráadásul gyorsabban hozzájuthatsz, mert az átfutási idejük egy-másfél hónap helyett jó esetben mindössze pár nap. A fedezet nélküli, szabad felhasználású kölcsönök már 10 százalék alatti fix kamattal is elérhetők, így a szabad felhasználású jelzáloghitelekkel is felveszik a versenyt.

Nem minden bank nyújt azonban ilyen magas összegű személyi kölcsönt, ezért fontos tudni, mely intézményeknél érdemes körülnézni. A piacvezető bankok igyekeznek versenyképes ajánlatokkal előállni, de a 15 millió forintos plafon viszonylag ritka.

Az Erste Bank az egyik éllovas ezen a téren: az Erste Most és az Erste Most Extra Személyi Kölcsön esetében a hitelösszeg akár 15 millió forint is lehet.

A CIB Banknál is elérhető a 15 millió forintos személyi kölcsön, szabad felhasználásra.

A CIB Előrelépő Személyi Kölcsönnél ügyfélminősítés alapján érhető el a kamatkedvezmény. Ez az ügyfél adatainak automatikus kiértékelését jelenti, amikor is a bank a Központi Hitelinformációs Rendszerből (KHR) átvett adatokat, az ügyfél által megadott jövedelmi és személyes adatokat, valamint a CIB Csoport nyilvántartásaiban szereplő adatokat együttesen vizsgálja meg. A legjobb az 'A' ügyfélminősítés .

Bár nem érik el a 15 millió forintos határt, más bank is kínál jelentős összegeket, jellemzően 10-12 millió forintig. Ilyen például az UniCredit Bank, ahol akár 12 millió forintot is lehet igényelni, kedvező kamatozással:

Az OTP és a Raiffeisen Bankoknál is elérhető akár 12 millió forintos szabad felhasználású kölcsön, melyek a nagy hitelösszegek iránt érdeklődők számára szintén megfontolandó opciók lehetnek.

Egy ilyen nagyságrendű személyi kölcsön igénylésekor a bankok kiemelt figyelmet fordítanak a hiteligénylő pénzügyi stabilitására és megbízhatóságára. Számítani kell arra is, hogy a bankok bírálata nagy összeg esetén szigorúbb lehet és nem csupán magasabb jövedelmet, de stabilabb munkahelyet és életkörülményeket is elvárnak.

Egy 15 millió forintos személyi kölcsön havi törlesztőrészlete jelentős terhet jelent, így jellemzően havi nettó 500 000 - 600 000 Ft, vagy ezt meghaladó igazolt jövedelemre lesz szükséged. A jövedelemnek banki átutalással kell érkeznie, és általában legalább 3 hónapja folyamatos munkaviszonnyal kell rendelkezned ugyanannál a munkaadónál.

A Magyar Nemzeti Bank által meghatározott JTM szabályozás szerint a havi törlesztőrészlet nem haladhatja meg a jövedelem meghatározott százalékát:

Egy 15 millió forintos hitel havi törlesztőrészlete ezt a korlátot könnyen elérheti, így a magas jövedelem elengedhetetlen. Továbbá a meglévő hitel(ek) törlesztőinek is biztonsággal bele kell férnie a jövedelembe, azaz annak 50 vagy 60 százalékába, az új hitel törlesztője mellett. És arra is számítani kell, hogy a megengedettnél szigorúbbak lehetnek a bankok, és nem engedik 50 illetve 60 százalékig terhelni a jövedelmet.

A hiteligényléshez minimum 18 éves kor szükséges, azonban egyes bankoknál magasabb az alsó életkori határ és leginkább 20 vagy 23 éves korú igénylőket fogadnak. Fontos szempont, hogy a kölcsön lejáratáig a legtöbb banknál nem szabad betölteni a 65-75 éves kort. Ebben az esetben lehet rövidebb futamidőt választani, amennyiben a jövedelem elbírja a havi törlesztőt. Ha a korhatár problémát jelent, fiatalabb adóstárs bevonására lehet szükség.

Ha alkalmazott vagy: Minimum 3 hónapos, határozatlan idejű munkaviszony és lejárt próbaidő szükséges ugyanannál a munkáltatónál. Néhány bank hosszabb, akár 6 hónapos munkaviszonyról szóló igazolást is kérhet. Magasabb összegű hitel esetén banki szempontból is nagyobb a kockázat, ezért jellemzően azok járnak sikerrel, akik hosszabb ideje fennálló és határozatlan idejű szerződéssel dolgoznak egy stabil, jó helyzetű munkahelyen.

Ha vállalkozó vagy: Általában legalább 1 éves vállalkozói múlttal és egy lezárt üzleti évvel kell rendelkezned. Fontos, hogy a vállalkozásának nem lehet negatív az előző évi adózott eredménye, és nem állhat felszámolás, végelszámolás vagy csődeljárás alatt. Vállalkozások esetén is szigorúbb az alapelvárás.

Viszonylag friss, például egy éven belül indult vállalkozással kisebb összegű hitelekre sem lehet sok eséllyel pályázni. Szinte minden banknál alapvető elvárás, hogy legalább egy teljes lezárt üzleti évet fel tudjon az igénylő mutatni, ami alapján meghatározzák a bank szempontjából elfogadható havi átlagos jövedelmet. Például egy 2024 szeptemberében indult vállalkozásnak még nem teljes a lezárt éve, hiszen az igényléshez szükséges NAV jövedelemigazoláson csak a 2024-es bevétel és adók fognak szerepelni.

A Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) negatív adóslistáján szereplés automatikusan kizáró ok. Ezért elengedhetetlen a korábbi hitelek pontos és időben történő törlesztése.

Az igényléshez rendelkezni kell egy magyarországi banknál vezetett lakossági bankszámlával, ahová a jövedelem érkezik. A bírálathoz 3-6 havi lezárt bankszámlakivonatot is kérhetnek.