Készpénzre épülő vidék: Kiknek kedvez a lakástámogatások új szabálya?
Egy július elsejétől hatályba lépő kormányrendelet megszünteti a lakástámogatások önerejének készpénzes kifizetésére vonatkozó korlátozást. Bár a nagyvárosokban élők számára ez talán csak egy apró technikai módosításnak tűnik, a vidéki kistelepüléseken élőknek, és a Falusi CSOK célközönségének ez egy régóta várt, életszerű változást hozhat.
A Magyar Közlönyben megjelent rendelet értelmében júliustól a lakástámogatások, így a CSOK Plusz és a Falusi CSOK igénybevétele esetén az önerő akár teljes egészében készpénzben is átadható az eladónak. A korábbi szabályozás legfeljebb 10 százalékát engedte készpénzben kifizetni, a lényegi részt mindenképpen banki átutalással kellett teljesíteni, illetőleg kell 2025. június utolsó napjáig.
A nagy összegű készpénzfelvétel a bankfiókból vagy ATM-en keresztül is drágább, mint az átutalás. A változás valódi nyertesei azok a szereplők, akik jellemzően készpénzhasználók és nem bankolnak digitálisan.
Vidéken jellemzően a készpénz az úr
Számos kistelepülésen továbbra is a készpénz a legelterjedtebb fizetési eszköz. Ennek főbb okai az alábbiakban keresendők:
- Hiányos infrastruktúra: bár a kormány célul tűzte ki, hogy minden 500 fő feletti településen legyen bankautomata, a megvalósulásig sok faluban még mindig nehézkes a készpénzhez jutás és a banki ügyintézés.
- Demográfiai okok: a falvak lakosságának jelentős részét teszik ki az idősebbek, akik kevésbé bíznak az elektronikus fizetési megoldásokban, és ragaszkodnak a kézzelfogható pénzhez, ami számukra a biztonságot jelenti.
- Életviteli szokások: a helyi piacokon, kisboltokban vagy a mezőgazdasági termények adásvételénél a készpénzes fizetés bevett és megkerülhetetlen gyakorlat. Sokan a megtakarításaikat is otthon, nem pedig bankszámlán tartják.
Kik a változás valódi nyertesei?
- A vidéki ingatlaneladók: gyakran idősebb emberek, akik a családi házukat szeretnék eladni. Számukra egy több tízmilliós vételár fogadása bankszámlára bonyolult és idegen folyamat lehet. A lehetőség, hogy az önerőt – a vételár jelentős részét – készpénzben vegyék át, megkönnyíti és biztonságosabbá teszi számukra az ügyletet. Bár a támogatási részt továbbra is banki utalással kapják meg – így a bankszámla továbbra is kötelező –, a tranzakció egy része a számukra megszokott módon történhet.
- A Falusi CSOK-kal vásárló fiatalok: a kistelepülésekre költöző családok gyakran szembesültek azzal, hogy az eladó ragaszkodik a magasabb készpénzes előleghez. A 10%-os korlát miatt patthelyzet alakulhatott ki, ami nehezíthette az adásvételt. A korlát eltörlésével a vevők sokkal könnyebben tudnak alkalmazkodni az eladói igényekhez, felgyorsítva és leegyszerűsítve a folyamatot.
- Akik otthon tartják a megtakarításaikat: számukra a módosítás nem csupán pár tízezer forintos utalási költség megspórolását jelenti, hanem azt, hogy egyáltalán képessé válnak a lakásvásárlásra anélkül, hogy a teljes, évek alatt összegyűjtött készpénzüket külön költségek mellett befizessék egy bankszámlára csak azért, hogy onnan pár nap múlva tovább utalják, az számlacsomagjuk tranzakciós díjai mellett.
A korlátozás felszámolása sokaknak több tízezer forintot jelenthet
A rendelet legfontosabb gyakorlati haszna, hogy megszüntet egy életszerűtlen buktatót. Sok vásárló csak az adásvételi szerződés után szembesült azzal, hogy a jóhiszeműen, készpénzben átadott önerővel megsértette a támogatás feltételeit. Ilyenkor jött a költséges és idegőrlő procedúra: a szerződés módosítása, a pénz visszaadása és átutalása.
Ettől függetlenül az adásvételhez továbbra is szükség van bankszámlára, mindkét fél részéről. A támogatás, illetve a hitel összegét a lebonyolító bank továbbra is számlára utalja, azonban az önerő kifizetése teljes egészében történhet készpénzben.
20 millió forintos vételár esetén a minimum 20 százalék önerő 4 millió forint készpénzt jelent. Ez eddig egy készpénzes vásárló számára több tízezer forint kiadást jelenthetett, ugyanis először el kellett helyeznie a saját számláján a pénzt, majd azt átutalnia az eladó számlájára. Mind a befizetés, mind pedig az átutalás díja bankonként és számlacsomagtól függően változik, ekkora összeg átutalása nagyságrendileg 30-40 ezer forintot jelenthet, ha nincs kedvezmény a bankszámlához kapcsolódóan.
Léteznek azonban olyan kedvező számlacsomagok, amelyeken keresztül ingyenes az átutalás és a készpénzbefizetés is ATM-en keresztül.
Az OTP Bank Smart számlacsomagjánál - Elektronikus tranzakciós csomaggal kiegészítve - havi 1 millió forintig a 20 ezer forintot meg nem haladó elektronikus eseti átutalások ingyenesek, a számlavezetés pedig díjmentes, amennyiben havi 150 ezer forint érkezik a számlára. 4 millió forint egyszeri átutalása ezzel a konstrukcióval 3 940 forintba kerülne. Ugyanakkor az OTP ATM-en keresztüli befizetés ingyenes, és automatától függően akár 50-200 darab bankjegy is behelyezhető, azaz maximum 4 millió forint.
A Gránit Banknál is több kedvezményes és ingyenes csomag közül lehet válogatni. A Gránit Digitális Plusz számlacsomagnál például feltétel nélkül, fix 890 forintos havi díj ellenében korlátlan számú elektronikus tranzakció intézhető. Így a 4 millió forint átutalása is díjmentes.
Az Erste Bank bankszámláinál is találunk kedvezményeket: a Privilégium X számla csomag havi díját elengedik, amennyiben havi jövedelem jóváírás érkezik minimum 225 000 Ft egy összegben, vagy minimum 300 000 Ft két részletben. Emellett kedvezményesen az elektronikus csatornán keresztüli átutalások banki díját elengedik, az 50 ezer forint feletti részre a pedig csak a tranzakciós illetéket számítják fel (0,45%, maximum 20 ezer Ft), így 4 millió forint átutalása 17 775 forintba kerül. Az Erste Banknál ATM-en keresztüli készpénzbefizetés akciósan szintén ingyenes és 50-200 darab bankjegy helyezhető be automatától függően.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
