Nagy összegű készpénz felvétel bankfiókban - így kerüld el a hatalmas költségeket!

A bankfióki készpénzfelvétel az a művelet, amikor nem ATM-ből, hanem közvetlenül a bank pénztárosánál vagy ügyintézőjénél veszel fel pénzt. Ezt megteheted bankkártya nélkül is, vagy bankkártyával is.

Ha nagy összegű készpénzfelvétel a célod, akkor a közvetlen, bankszámláról történő készpénzfelvétel javasolt. Ekkor ugyanis nincs limitje a készpénzfelvételnek, bár valószínűleg ez lesz a legdrágább lehetőség a készpénz felvételére az összes közül.

Ha nem olyan sok pénzt veszel fel, de többet vennél fel, mint amennyit az ATM ki tud adni, akkor bankkártyával is fel tudsz venni készpénzt a pénztárban. Itt azonban figyelned kell arra, hogy ez összegben limitált a bankkártyád miatt. Előnye viszont, hogy nem csak a saját bankod fiókhálózatában, hanem más bankoknál is felvehetsz készpénzt bankfiókban Magyarországon és külföldön egyaránt.

Adódik az életben, hogy néha elkerülhetetlen a nagy összegű készpénzfelvétel, vagyis amikor egyszerre sok készpénzt akarsz felvenni. Ilyen eset lehet:

A nagy összegű készpénzfelvétel bármikor lehetséges, de van egy szigorú feltétele: előre be kell jelenteni. A bejelentési határidő általában 1-2 munkanappal a készpénzfelvételre tervezett időpont előtt van.

Ne felejtsd el, hogy van egy értékhatár. Tehát a bejelentési kötelezettség csak egy meghatározott összeghatár felett lép érvénybe, amely bankfiókonként eltérő lehet. A nagyobb forgalmú, központi fiókokban akár bejelentés nélkül is tolerálhatják 1-2 millió forint felvételét, míg egy kisebb forgalmú bankfiókban már nem. Ha bejelentés köteles a nagy összegű készpénzfelvétel, akkor szinte biztos, hogy a normál díjon felül is kell érte fizetni. Ezt az extra díjat akkor is beterhelik a számládra, ha végül mégsem veszed fel a készpénzt, hiszen azt kiszállítják a fiókba, rendelkezésedre bocsátják, majd visszaszállítják.

Nem csak a nagy összegű készpénzfelvétel jelentheti azt, hogy elgondolkodtató a költsége, díja. Akár egy kisebb összeg felvétele is kerülhet sokba.

A készpénzfelvétel díja sok mindentől függ: van-e fix, illetve százalékos költsége a készpénzfelvételnek, mennyi a pénzügyi tranzakciós illeték, terheli-e plusz díj a nagy összegű készpénzfelvételt.

Az alábbiakban összehasonlítás céljából bemutatjuk a jellemző költségeket 1 millió forint bankkártyás készpénzfelvételekor. A készpénzfelvételnek lehet napi limit korlátja.

A lista díjai bármely magyarországi bankfiókra érvényesek, továbbá kiterjednek a hazai postahivatalokra is, kivéve az OTP Bank esetében, ahol csak a postahivatalokra terjednek ki (ez ugyanis olcsóbb, mint a bankfióki készpénzfelvétel). Ha a saját bankodban veszel fel pénzt, akár bankkártyával, akár bankkártya nélkül, az is hasonló nagyságrendbe kerül, a lista tehát jó iránymutatásul szolgálhat ezekre a tranzakciókra is.

A 0,9%-os pénzügyi tranzakciós illetéket a bankok mindenképpen kifizettetik veled, azonban nem mindegyik bank tünteti fel elkülönítve. Ahol azt látod, hogy a díjat tartalmazó képlet végén szerepel egy külön 0,9%, ott külön tünteti fel, ahol pedig nem, ott bele van építve a díjba. De biztos nem úszod meg.

A magyarországi törvényi ingyenes készpénzfelvétel lehetővé teszi, hogy havonta legfeljebb 2 alkalommal, összesen legfeljebb 150 000 forint készpénzt ingyen felvehess bármely magyarországi ATM-ből. 2025. január 1-től a postákra is kiterjed az ingyenes készpénzfelvétel lehetősége.

Ez a szolgáltatás teljesen ingyenes, ahogy a nyilatkozat is, még a pénzügyi tranzakciós illetéket sem kell megfizetned.

Amelyik banknál nyilatkoztál az ingyenes készpénzfelvételről, ott megillet az ingyenes készpénzátvétel kedvezménye is. Ez azt jelenti, hogy az erre felkészült boltokban havonta legfeljebb 2-szer, összesen legfeljebb havi 40 000 forintig ingyen vehetsz át pénzt a kasszánál a bankkártyáddal, ha tranzakciónként legalább 3 000 forintért vásárolsz a boltban. Egy ilyen tranzakció során legfeljebb 20 000 forintot vehetsz fel.

A MagNet Banknál nem szükséges leadnod a nyilatkozatot a törvényi ingyenes készpénzfelvételre. Anélkül is megkapod, alapból.

Így – ha több számlád is van – választhatsz egy másik bankot, ahol viszont leadod ezt a nyilatkozatot. Ebben az esetben a két banknál együttesen 300 000 forintnyi készpénzt is felvehetsz ingyen, havonta.

Van néhány bank, ahol jobban jársz az ingyenes készpénzfelvétellel, mint a törvényi, havi 150 000 forintos készpénzfelvétel.

Ha a pénzed megtakarítási számlán tartod, hogy elkülönüljön a napi pénzköltési célokra szánt bankszámládtól, amelyhez a bankkártyád is tartozik, akkor problémás lehet ingyenesen hozzáférni a pénzhez.

Mégiscsak arról van szó, hogy a saját pénzed egyik számládról a másikra teszed át ugyanannál a banknál.

Vannak olyan megtakarítási számlák, amelyeknél díjmentes a pénzed visszavezetése, de például az OTP Banknak többféle megtakarítási számlája van – lényegüket tekintve ezek ugyanolyanok -, mégis, egyikről pénzbe kerül a pénzed visszavezetése, a másikról nem.

Ha a Magyar Államkincstárnál van értékpapírszámlád, amelyről állampapírt vásároltál, arra átutalhatsz pénzt. A bankod lehet, hogy továbbadja azt a kedvezményt, hogy erre az átutalásra nem kell pénzügyi tranzakciós illetéket fizetnie. Ekkor kedvező díjért utalsz erre a számládra, de létezik ingyenes átutalási lehetőség több banknál is.

Ha készpénzt vennél fel és átutalod ezt a pénzt a kincstári számládra, majd onnan felveszed a kincstárban készpénzben, akkor a tranzakcióért csak az átutalásért felszámított illetéket fizeted, ami nem csak kedvezőbb, mint a készpénzfelvételé, de felső összeghatárt is tartalmaz az illeték, ellentétben a készpénzfelvétellel.

Ha külföldi pénznemben veszel fel pénzt a bankpénztárban a devizaszámla terhére, akkor figyelned kell arra, hogy nem minden fiókban van valuta kiadást biztosító pénztár.

Ha van is, figyelned kell arra, hogy egyszerre mekkora összeget vehetsz fel bejelentés nélkül. Ha be kell jelenteni, akkor előtte 1-2 nappal szólnod kell a banknak erről.

Készülj fel, hogy a bankpénztári készpénzfelvétel általában nagyon drága és semmilyen kedvezmény nem vonatkozik rá. A pénzügyi tranzakciós illeték ráadásul a deviza alszámlákra is ugyanúgy érvényes.

Nem mindegy, hogy mekkora összegről van szó. Sok bank úgy árazza be a díjazását, hogy csak kisebb összeget éri meg felvenni a saját ATM-jéből. Ha nagyobb összeget szeretnél, már jobban megérheti idegen bank ATM-jében felvenni. Ezzel az a bankok célja, hogy a nagyobb készpénzlogisztikát a versenytársakra hárítsák át.

De az biztos, hogy ATM-ből éri meg felvenni a készpénzt. Kicsit is és nagyot is. A postai vagy idegen bankfióki készpénzfelvétel a legdrágább belföldi készpénzfelvételnek számít, általában jóval drágább, mint az ATM díja.

Ha külföldön jársz, az ATM az olcsóbb, mint a bankfiók, mert a bankfiókban hozzászámítják az élőmunka költségét is.

Figyelj erre is, hogy lehetnek korlátai annak, hogy egy bank egy művelettel legfeljebb mennyi készpénzt ad ki ATM-ből a nem saját ügyfelének. Ugyanis a bankok ezzel vágnak vissza azoknak a bankoknak, akik a nagyobb összeg felvételét kedvezőbbnek árazzák be egy másik bank ATM-jéből felvéve. Például az OTP Bank a nem saját ügyfeleinek csak 100 000 forintot enged felvenni egy tranzakcióval, miközben az ATM-jeik technikailag 800 000 forint kiadására is képesek lehetnének egy tranzakcióval.

Az egy nap felvehető készpénz mennyiségét tehát egyszerre több korlátozás, limit is érintheti:

A háromféle limit közül a legalacsonyabb fogja meghatározni, hogy egy művelettel, illetve egy napon belül legfeljebb mekkora összeget vehetsz fel.

Az ATM-ek korlátja lehet tehát, hogy egyszerre legfeljebb mennyi bankjegyet képesek kiadni és a legmagasabb címletű bankjegy mekkora a gépben. Erre egy bankon belül is lehet eltérő példa az egyes ATM-ek között.

A gépek márkái, típusai is jelenthetnek ilyen különbséget az egyszerre felvehető összegben.

Végül, a bank korlátozhatja az egy tranzakcióval felvehető összeget nem saját ügyfele készpénzfelvétele során.