Lépett a legnagyobb, követik a többiek? Elindult végre a kamatcsökkentés a lakáshitelnél
Eldördült a stratpisztoly: megkezdődött a kamatcsökkentés a lakáshiteleknél is. Elsőként a legnagyobb jelzáloghitelező, az OTP Bank lépett: fél százalékot faragott több lakáshitelének a kamatából is. Mivel a bankok árazását meghatározó referenciakamatok hónapok óta csökkennek, az OTP-t várhatóan a többi bank is követi majd hamarosan.
A Magyar Nemzeti Bank monetáris tanácsa a múlt héten 6,25 százalékról 6,0 százalékra csökkentette az alapkamatot. Ez azonban közvetlenül a rövid lejáratú bankközi kamatokat (BUBOR) befolyásolja. A hosszú futamidejű, gyakran 10, 20 éves jelzáloghitelek kamatait a hosszú távú referenciakamatok (BIRS) és az állampapír-aukciók hozamai határozzák meg.
A bankok lakáshiteleinek árát alapvetően befolyásoló BIRS referenciakamat elmúlt hónapokban meredeken csökkent. Az év elején a 10 éves BIRS értéke 6,48 százalék volt és március 23-án egészen 7,42 százalékra emelkedett. A tetőzés után azonban a választás eredményét már 5,93 százalékkal köszöntötte. A csökkenés ezután is folytatódott, június közepére a lakáshitelek kamatozását meghatározó érték 5 százalék alá ment. Júliust pedig 4,74 százalékon nyitotta a BIRS, amelynek 5 és 20 éves értékénél is ugyanez játszódott le. Jól látható, hogy az év eleji szinthez képest 1,7 százalékos a változás, ami a 20 éves BIRS-nél a 2 százalékot is meghaladja.
Mivel a csökkenés nem egyszeri látványos kiugrás, hanem hónapok óta, tendenciaszerűen tart, a bankoknak lehetősége nyílt a saját lakáshitelkamataik mérséklésére is. Csak az volt a kérdés, ki lép először. Ezt a legnagyobb lakáshitelező, az OTP Bank tette meg, de biztosra vehető, hogy a döntésével nem marad egyedül. Csak az a kérdés, hogy melyik konkurense milyen mértékű kamatvágással követi, és azt mikor hajtja végre.
Kamatvágás és új struktúra az OTP-nél
Az OTP Bank friss, július 1-jétől hatályos hirdetménye szerint a piaci forint alapú lakáshitelek kamatai kedvezőbbek lettek.
A bank az alap, azaz a kedvezmények nélküli kamatok terén is jelentősen vágott:
- OTP 1x1 Lakáshitel (Egyszeri kamatcsökkentéssel): A legnépszerűbb piaci alapú termék normál ügyleti kamata évi 7,99 százalékról 7,49 százalékra csökkent.
- OTP Zöld Lakáshitelek: Bár a konstrukció induló normál kamatszintje maradt 8,49 százalék, a beépített feltételhez kötött kedvezmény nőtt jelentősen. Júliustól az eddigi 0,50 százalékos helyett már 1 százalékos Zöld kamatkedvezmény jár a futamidő végéig, így a nettó ügyleti kamat itt is 7,99 százalékról 7,49 százalékra mérséklődött.
A Végig Fix Lakáshitelek standard ügyleti kamat szintje változatlanul fix 8,49 százalékon maradt.
Új kedvezmények a Hűség FIX szolgáltatással
A fenti alap kamatszinteket a bank Hűség FIX szolgáltatása képes drasztikusan lejjebb szorítani. A kedvezmény a rendszeresen az ügyfél meglévő vagy újonnan nyitott bankszámlájára érkező jövedelmének nagyságától függ, melyek július 1-jétől az alábbi vállalt sávok szerint alakulnak:
| Ügyfél által vállalt havi jövedelem, ami a bankszámlára érkezik | Kamatkedvezmény mértéke (július 1. előtt) | Kamatkedvezmény mértéke (július 1-től) |
| 400 000-499 999 Ft között | nem volt | 0,25% |
| 500 000-599 999 Ft között | nem volt | 0,50% |
| 600 000-699 999 Ft között | nem volt | 1,25% |
| 700 000-899 999 Ft között | 0,10% | 1,75% |
| 900 000-1 199 999 Ft között | 0,70% | 1,75% |
| 1 200 000 -1 299 999 Ft között | 0,70% | 2,00% |
| 1 300 000 Ft, illetve a felett | 1,20% | 2,00% |
Rendkívül ügyfélbarát újítás a piacon:
Az OTP egyrészt jelentősen csökkentette a kedvezmény eléréséhez szükséges jövedelmi szintet is: a korábbi 700 ezer forint helyett már 400 ezer forintos jövedelemmel is érdemi kedvezményt szerezhetnek az igénylők.
Másrészt szakított azzal a merev gyakorlattal, hogy a teljes futamidő minden egyes hónapjában kötelező teljesíteni a jövedelemelvárást. Az új szabályzat szerint, ha az adós a futamidő második hónapjától kezdve bármikor fel tud mutatni 12 egymást követő hónapot, amikor a vállalt összeg megérkezett a számlára, a kedvezmény végleg rögzítésre kerül. Ezt követően a bank már nem vizsgálja a jövedelmet, így egy esetleges munkahelyváltás vagy gyermekvállalás miatti átmeneti visszaesés sem veszélyezteti az olcsóbb törlesztőt.
Az államilag támogatott hitelek háttere is változott
Nemcsak a piaci hitelek, hanem a támogatott konstrukciók mögöttes elszámolása is átalakult a hozamkörnyezet változása miatt. Az ÁKK Zrt. által közzétett, 5 éves államkötvény-aukciókon kialakult átlaghozam a korábbi 6,22 százalékról 5,87 százalékra mérséklődött júliusra.
Ennek következtében a CSOK Plusz, a Falusi CSOK hitel és az Otthon Start hitelek állam által fizetett mögöttes ügyleti kamatai is lejjebb kúsztak (például a CSOK Plusznál 7,84 százalékról 7,45 százalékra).
Ebből a hitelfelvevők közvetlenül semmit sem fognak érezni, hiszen a jogszabályban rögzített, az ügyfelek által fizetendő kamat továbbra is fix 3 százalék marad. Az alacsonyabb állampapírhozamok viszont azt jelentik, hogy a költségvetésnek kevesebb kamattámogatást kell kifizetnie a bankok felé, így az enyhülés az államháztartás terheit csökkenti.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
