Bankszámlakivonat - ezt kell tudnod róla 2024-ban

A bankszámlakivonat egy olyan dokumentum, amely papír alapon vagy elektronikusan érkezhet hozzád és tartalmazza a teljes számlaforgalmadat. Azon belül kimutatják a jóváírt pénzeidet és a terheléseket egyaránt.

De a bankszámlakivonat nemcsak azokat a tranzakciókat tartalmazza, amelyeket te indítottál, hanem a bank által felszámított díjakat, jutalékokat, költségeket és persze kamatokat is. Köztük azokat a kamatokat is, melyeket te kaptál a banktól.

A papír alapú bankszámlakivonat általában banki fejléces papíron készül, és adódhat olyan, hogy az elektronikus változat nem tartalmazza a bank grafikai elemeit, ezért kinyomtatva egy olyan dokumentumnak tűnhet, melyet akár te is összeállíthattál volna. Ezért hiteligénylésnél elektronikus dokumentumként befogadva a számlakivonatot ellenőrző intézmény meg tud győződni arról, hogy a dokumentum tényleg a banktól származik-e, illetve hogy manipulált-e.

A bankszámlakivonat az egyetlen olyan dokumentum, amely hitelesen igazolja vissza a tranzakcióidat, ezért fontos, hogy eltárold őket. Papír alapon vagy elektronikusan.

Egy bizonyos idő után, általában évek múlva, a bank már nem tudja neked pótolni az elveszett számlakivonatot, vagy ha tudja, akkor elég sokat, számlakivonatonként akár több ezer forintot is elkérhet érte. Ezért (is) fontos, hogy eltárold ezeket.

Szeretnél egy olcsó bankszámlát, ami sokoldalú mobilapplikációs szolgáltatásokat nyújt? Megmutatjuk, hogy most milyen számlacsomagok közül választhatsz. Akár a saját bankodnál is maradhatsz és átválthatsz egy kedvezőbb számlacsomagra. Megmarad a bankszámlaszámod, netbankod és általában a bankkártyád is.

Egy bankszámlakivonatnak átlátható módon kötelezően kell tartalmaznia az a következő adatokat: először is, a bank nevét, címét, e-mail címét, telefonszámát, BIC (SWIFT) kódját. Utóbbira nemzetközi átutalás fogadásához lehet szükséged. Láthatod a számlavezető bankfiókod címét és egyéb adatait is, bár ennek ma már nincs nagy jelentősége.

Ezeket az információkat általában a fejlécbe vagy a számlakivonat elejére, tetejére helyezik el a bankok. Az is lehet, hogy a fejléces levélpapírra nyomtatott kivonat már eleve a nyomdai részben tartalmazza ezeket.

Fontos információ a belföldi (GIRO) bankszámlaszám és a nemzetközi SEPA euró átutalás fogadásához szükséges IBAN számlaszám, mely alapvetően az Európai Unión belüli számlaforgalom lebonyolítására készült.

A bank szerepeltethet saját, bankon belüli számlaszámot is, ezt nem tudod használni átutaláshoz vagy pénz fogadásához, azonban például banki azonosításhoz, belépéshez az internetbankba igen.

Szerepel a bankszámlakivonatodon az elszámolási időszak, ez általában egy hónap első napjától az utolsóig terjed.

Láthatod a számlakivonaton a számlád devizanemét.

A bank közölheti a bankszámlakivonaton az egyéb azonosítóidat (pl. a telefonos ügyfélszolgálaton érvényes azonosító), illetve magának a számlakivonatnak a sorszámát. Ez utóbbi elsősorban akkor fontos, ha napi kivonatot kérsz. Ilyet vállalkozóknak szoktak adni, lakosságnak csak kivételes esetben.

Lejjebb a bank közli a tranzakcióidat, de mindenekelőtt a nyitóegyenleget, amitől kezdve az egyenlegváltozások számítódnak. Ugyanígy a tranzakciók végén van egy záróegyenleg is.

A tranzakciók jelentik a lényegi elemet egy bankszámlakivonatban, ezért ezekre a legfontosabb odafigyelned.

Itt látsz két dátumot. Az egyik a tranzakció napját jelenti, például amikor bankkártyával vásároltál, a másik pedig azt a napot, amikor azt a bankszámládra beterhelték. A kettő között a kamatfizetésben van különbség: a már elköltött, de még le nem könyvelt tranzakciókra, összegekre még jár a látra szóló betétkamat, illetve a bank nem számít fel folyószámla-hitelkamatot vagy kényszerhitelkamatot. A két dátum között több nap is eltelhet, főleg ha közbeékelődik egy hétvége vagy ünnepnap, vagy hosszú hétvége.

A tranzakció neve azonosítja be, hogy mire költöttél konkrétan vagy kitől érkezett egy jóváírás. Ilyenkor a bank közli a címzett vagy feladó nevét, számlaszámát és a közlemény rovatot – átutalásnál – vagy a kereskedő, illetve ATM helyét, nevét – bankkártya használatnál. Ezek lehetnek azok az információk, melyek alapján be tudod azonosítani, hogy valóban tőled származik-e egy tranzakció.

Ha olyat látsz, amelyről nem tudod eldönteni, hogy tényleg te költöttél-e, akkor kérj további információt a bankodtól és konzultálj vele az esetleges bankkártyaletiltásról!

Végül láthatod a tranzakció összegét és általában a bank közli a tranzakció utáni egyenleget is.

A számlakivonat végén a bank csoportosítva közli az összes terhelést és jóváírást, a záróegyenleget, az esetleges zárolt összeget és az elkölthető egyenleget. A zárolt összeg az az összeg, amire a kamatszámításnál már utaltunk: elköltötted, de a számlakivonat elkészültekor még nem könyvelték le.

Itt láthatod az előjegyzett betétkamatot és a hitelkamatot is, ha van folyószámlahiteled.

A számlakivonat alján a bank csoportosítva kimutathatja a felszámított díjakat, jutalékokat, költségeket, általános szövegek szerepelhetnek a betétbiztosításról vagy a bank adatkezeléséről, illetve itt kaphatsz tájékoztatást is a változó banki díjakról, üzletszabályzat-változásokról, elektronikus rendszerek karbantartási időszakairól és az akciókról is.

Egy jó bankszámlakivonatnak van egy pár jellemzője, amitől az tényleg jó. Lássuk, melyek ezek!

Mindenekelőtt, átlátható. A tranzakciók elkülönülve szerepelnek és rácsos nézettel vagy anélkül, de külön oszlopokban láthatók az egyes mezőadatok, mint dátumok, szöveges rész, összegek. Jó, ha a tranzakciók között van egy üres sor vagy valamilyen más elválasztó jel (vonal például).

Hasznos, ha a jóváírások más oszlopokban láthatók, mint a terhelések, vagy teljesen külön vannak csoportosítva a bejövő és a kimenő tranzakciók. A dátumok nyomon követhetősége szempontjából jobb a dátum szerint egyben feltüntetett, külön oszlopos elrendezés.

Ilyenkor természetesen a bankszámlán történt jóváírás szerinti sorrend a leghasznosabb.

Jó az is, ha a nyitóegyenleg és a záróegyenleg jól ki van emelve a számlakivonaton és sokaknak hasznos, ha a betűk és a számok olvasható méretűek. Sok bank papírspórolás miatt nagyon összetolja a számlakivonat elemeit, nem hagy közt a tranzakciók között, és igyekszik csak a kötelező elemeket a lehető legrövidebb információkkal letudni. Mindezt apró betűmérettel teszi, esetleg nehezen olvasható betűtípussal.

Ezek nem mutatnak szépen és még meg is nehezítik a dolgodat. Nem mondjuk, hogy csak ezért hagyd ott a bankodat, de érdemes más bank bankszámlakivonatát is megnézni, ha elszánod magad a változtatásra.

A díjkimutatás egy európai uniós szabály, a 2014/92/EU számú irányelv alapján jött létre, a hazai jogba a 144/2018. (VIII. 13.) számú kormányrendelet ültette át. Ez kötelezi a bankokat arra, hogy minden év január 31-ig a lakossági ügyfeleiknek egységes szerkezetű díjkimutatást küldjenek, méghozzá ingyenesen.

Ez annyiból kapcsolódik a havi bankszámlakivonathoz, hogy az abban szereplő banki díjakat összesíti és részletezi éves szinten, az előző naptári évről. A tranzakciók viszont nincsenek benne, csak a banki díjak.

Ennek a kimutatásnak a hivatalos rövidítése a PAD (Payment Account Directive), a netbankok sokszor ilyen névvel hivatkoznak rá, hogy lehetőleg minél nehezebben találd meg és minél kevésbé szembesülj az esetleg drága díjazással.

A díjkimutatás tehát azt mutatja meg, hogy éves szinten mennyibe került neked a bankszámlád.

A díjkimutatásról egy külön részletes útmutatót olvashatsz tőlünk itt. Olvasd el, sok hasznos információt megtudhatsz belőle, ami után másképp fogsz tekinteni a bankszámládra!

A bankszámlakivonatot általában eldobhatja az ember, bár addig érdemes minden tranzakciós bizonylatot eltenni, míg azt a bankszámlakivonaton vissza nem igazolják. Utána akár mindkettőt eldobhatod, bár mi ezt nem tanácsoljuk.

Nagyon kevesen végeznek tételes ellenőrzéseket a bankszámlakivonatukon, pedig ez lenne a jó, mert ekkor nemcsak az esetleges illegális tranzakciók derülnének ki, hanem az is, ha a bankod nagyon megkopaszt egy-egy díjlevonással.

Egy esetben viszont nem szabad eldobni a bankszámlakivonatodat: ha hitelt igényelsz.

Ilyen lehet a hitelkeret-túllépés, a fedezetlen költés, de ilyen lehet egy túl nagy összegű csoportos megbízás, rendszeres fizetés a lakástulajdonosnak a lakásbérletedért, sőt, árulkodhat rólad egy külföldi használat is. A bankok nem szeretik, ha rendszeres és jelentős összegű szerencsejátékhoz kapcsolódó pénzmozgások vannak a számlán, mert ezek függőséget okozhatnak.

A hiteleidet viszont már nem tudod letagadni, ha 3 hónapig nem arról a bankszámláról fizeted őket, mert látják a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR). Régen BAR listaként hivatkoztak erre, de az egy szűkebb lista volt.

Szóval ha hitelt igényelsz, ott jelentős információkat árulhatnak el rólad a bankszámlakivonataid, így legyél minél „makulátlanabb” abban a 3 hónapban!

A vállalkozóknak szükségük lehet hitelesített bankszámlakivonatra is. Általában hiteligényléshez vagy más, pénzügyi hitelesség bizonyításához kérhetnek tőlük ilyet.

A papír alapú hiteles bankszámlakivonatot azonban lehet pótolni hitelesített elektronikus bankszámlakivonattal is.

Ennek előnye, hogy gyorsabb, hiszen nem kell megvárnod a postai kézbesítés idejét vagy a bankfióki elkészítés (esetleg fiókba postázás) idejét. A hitelesített elektronikus bankszámlakivonatot már a forgalmazást követő napon elérheted az internetbankodban.

Az elektronikus bankszámlakivonat hitelességét fokozott biztonságú elektronikus aláírással és minősített szolgáltató által kibocsátott időbélyegzővel biztosítja a bank. Az elektronikus aláírás célja, hogy az aláírót azonosítsa, egyedülállóan az aláíróhoz legyen köthető és a dokumentum tartalmához olyan módon kapcsolódjon, hogy minden módosítás észrevehető legyen, ami az aláírást követően kerül a dokumentumra.

Ez a kettő feltétel teljesülésével lesz egy elektronikus bankszámlakivonat hiteles.

A hitelesített elektronikus kivonat egyik példányát a bank a vonatkozó jogszabályban rögzített ideig megőrzi. A hitelesítő kulcsok azonban ennél rövidebb idő alatt lejárnak, de ez nem érinti a hitelességet, hiszen az aláírás pillanatában a kulcs érvényes volt. Ez pedig elektronikus eszközökkel utólagosan is ellenőrizhető.

A hitelesített elektronikus bankszámlakivonat minden letöltött példánya és a banknál őrzött példány is egymással teljesen azonos értéket képviselnek.

Az elektronikus bankszámlakivonattal több előnyt is bezsebelsz egyszerre:

Kérj elektronikus bankszámlakivonatot, ha teheted! Viszont ha elektronikus bankszámlakivonatod van, mindig töltsd le a gépedre vagy a mobilodra és tárold biztonságos, mások által elérhetetlen helyen! Csak akkor nyomtasd ki, ha az elektronikus tárolásban bizonytalan vagy.

Ne felejtsd el, hogy a bankszámlakivonat az egyetlen hiteles dokumentum, mely bármilyen későbbi reklamáció alapját képezheti!

Ha nem tudtad, hogy a bankod netbankjában hol vannak a számlakivonatok, akkor a képek alapján könnyen meg fogod találni.

Főoldalon jobb oldalt fent vannak a kerek ikonok, ott a harmadik ikonra, a kis papírlapra kell kattintani.

A következő oldalon pedig a Kivonat/Díjkimutatás fülre. A sorok végén található ikonnal tölthető le a kivonat.

George a netbank neve. A főoldalon belül vagy a nevedre, vagy a Termékeid menüben a számládra kattints.

Utána a bal oldali menüben a Számlakivonatot válaszd, majd évekre lebontva megtalálod az összes bankszámlakivonatot.

A sor végén levő, nyíl a négyzetben formájú gombra kattintva tudod letölteni őket.

Bal oldali menüsorban a Számlainformációkon belül található a PDF kivonat, kattints rá.

Utána be kell állítani az időintervallumot, majd a Rendben gombot nyomd meg.

Következő ablakban megint a Rendben gombot kell megnyomni.

A következő ablakban jelenik meg a letölthető számlák sora, itt a Letölt linkre kell rányomni és új ablakban megnyílik a számlakivonat.

Felső menüsorban a dokumentumok fülre kell kattintani.

Következő oldalon a bal oldali menüsorban a kivonatokra kattintva jön elő az összes bankszámlakivonat, a sorok jobb szélén a letöltés gombra kell kattintani.

Főoldalon a bal oldali menüsorban a Számlainformációk, majd Kivonatok linkre kattints.

Itt a Havi kivonat-ot kell választani, majd a Keresés gombra kattintani, és aztán alul a Havi kivonat letöltése közül a Letöltés PDF formátumban opciót kell választani.

Főoldalon a bal oldali menüsorban a Számlák áttekintése, majd Számlakivonatok, dokumentumok linkre kattints.

Itt beállíthatod mit szeretnél letölteni, Keresés gomb, majd a kilistázott sorok végén a Letöltés gombra kell rányomnod.

Főoldalon a bal oldali menüsorban Számlainformáció, aztán kivonatok linkre kattints.

Be kell pipálni a letöltendő sort, majd alul a "műveletek a kijelöltekkel” legördülő menüből a “letöltés PDF formátumban” opciót kell választani.

Bal oldali menüsorban a Számlakivonatok, szerződések, egyéb dokumentumokra kell kattintani, aztán a Számlakivonatok fülre.

Be kell pipálni, hogy Bankszámlakivonat, majd Kijelöltek letöltése gomb. Itt a 30 napnál nem régebbi látszik. Ha régebbit szeretnél, akkor a Részletes keresésen belül lehet beállítani a dátumot. Illetve ha több számlád van, akkor azt is ki tudod választani, hogy melyiket szeretnéd látni. A letöltés módja itt is ugyanaz.

Felső menüsorban a Számlainformáció fül, azon belül a bal oldali menüsorban a Számlakivonatok, értesítők-re kell kattintani.

Itt a Számlakivonatok fülön keresztül tudod letölteni a kivonatot a Kivonat letöltése gombokkal.

Főoldalon a felső menüsorban a Bankolás menü, majd lejjebb görgetve Számlakivonatok > Megtekintés- re kell kell kattintani.

Itt be kell pipálni a kívánt sort, majd alul a Letöltés kiválasztva gombra kell kattintani.

Itt pedig le tudod tölteni.

A bankszámlakivonatok egy-egy hónap lezárását követően érkeznek a postaládádba, akár postai, akár elektronikus kézbesítésről van szó. Az elektronikus számlakivonatot biztosabban és hamarabb megkapod, mint a papír alapút, de a papír alapú jelenti a régi, klasszikus bankszámlakivonatot. Ezt évtizedekre is elteheted, ellentétben az elektronikus számlakivonattal, mely csak korlátozott ideig tölthető le a netbankodból.

Fontos áttekintened mindig, hogy minden tranzakciót és annak díját jól vonták-e le, mert előfordulhat dupla terhelés vagy indokolatlan banki díj. Ezeket érdemes jelezni a bankodnak, ahol elmagyarázzák neked ezeknek az okát vagy intézkednek a felülvizsgálatról.

A bankszámlakivonatra kifejezetten szükség lehet hitelfelvételnél, szóval hitelfelvétel előtt egy negyedévvel már ne végezz félreérthető műveleteket (például havi rendszeres utalás másnak vagy rendszeres jóváírás fogadása más magánszemélytől, stb.).

A bankszámlakivonatod lehet az alapja annak, hogy egy nem megfelelő tranzakciót megreklamálj, ezért érdemes ezeket áttekinteni és legalább fél évig eltenni a kivonatokat, vagy még tovább, ha teheted.

Ha elektronikus kivonatot kapsz, mentsd le azokat magadnak hosszú távra, mert később még szükséged lehet rájuk!