Ma már alig van olcsó bankkártya
Míg pár éve bagóért osztogatták bankkártyáikat a bankok, ma már sok esetben 10 ezer forint felett vannak az éves díjak még a nem prémium lapoknál is. Mi ennek az oka, illetve milyen díjak vannak most az egyes bankoknál? Ennek jártunk utána.
A legolcsóbb bankkártyák általában évi 6-7 ezer forintba kerülnek a felnőttek számára, de a Gránit Banknál és a MagNet Banknál például 3-5 ezer forint között vannak a díjak. Sőt, a Gránit Digitális bankszámla mellé 1 390 is elérhető plasztiklap.
A K&H és az UniCredit Banknál azonban már 10 ezer forintoz közelít az éves költség, de a Raiffeisen Banknál is 8 ezer forintot meghaladó díjjal találkozhatunk. Ugyanakkor az UniCredit Bank az egyetlen, ahol már nem forgalmaznak elektronikus bankkártyát, így a legolcsóbb kártya is dombornyomású.
A presztízsértékű kártyák az emelt szintű szolgáltatások miatt még drágábbak, ezek akár 30 ezer forintba is kerülhetnek évente. Sőt, a fémből készült bankkártya éves díja 50 ezer forint felett jár, a Mastercard World Elite kártyáért pedig több mint 80 ezer forintot kell fizetni.
Aki pedig a World Elite kártyáját szeretné fémből elkészíttetni és a pénztárcájában tárolni, annak ezért a különös hobbiért ma már potom évi 120 ezer forint feletti összeget kell leszurkolnia minden évben. Persze itt már olyan exkluzivitások járnak a laphoz, ami a felső tízezernek valószínűleg arányban áll ezzel a magas díjjal.
Az Erste Bank bankkártyásait érintő hír, hogy épp most cseréli Visa márkajelzésű kártyára meglévő Mastercard kártyáit a hitelintézet. Első körben a Mastercard Start, a Mastercard George és Mastercard Standard kártyák helyett kapnak Visa kártyát az ügyfelek. A változás nem érinti a bankkártyák díjait és szolgáltatásait, a kártyaszám, a lejárati idő és a CVC2 kód ugyanakkor módosulnak. Az új kártyákat már nem kell aláírni, aláírás panel sem lesz rajtuk.
Az új kártyákat viszont legkésőbb a megadott határidőig aktiválni kell, és újra kell regisztrálni mobiltelefonba, okosórába, mert a régieket ezt követően központilag letiltja a bank. A Mastercard Start, a Mastercard George és Mastercard Standard kártyák cseréjéhez egy kampányt is kapcsol az Erste Bank, amelyben minden nap egy iPhone 16 telefon talál gazdára.
Bankkártyák plasztik nélkül
Már már minden harmadik-negyedik kártyás vásárlás mobiltelefonnal vagy okosórával történik. Ennek ellenére kár még temetni a plasztikokat, mert még nagyon sokáig velünk lesznek. Azonban kétségkívül várható olyan olcsóbb éves díjú kártyák megjelenése, melyeket plasztikként már nem is bocsátanak ki, így csak okos eszközben használhatók. Már jelenleg is vannak ilyenek (például a Raiffeisen Banknál), de ezeket elsősorban a plasztik fizikai kártyagyártás utáni postai megérkezéséig, helyettesítő kártyaként lehet használni.
Vásárlási kedvezmények
Konkrét kuponos vásárlási kedvezményeket kaphatsz az Erste Bank, a K&H Bank, az OTP Bank és az UniCredit Bank kártyáival. A különféle nevű programok (Moneyback, Visszapénz, Kedvezményprogram, Kártya+) lényegében ugyanazt nyújtják: ingyen aktiválható kuponokkal elérhető kedvezményt, az adott kereskedőnél a kártyával vásárolva.
Fontos megemlíteni a Raiffeisen Bankot, ahol a vásárlási kuponok nem előre, hanem a kártyás vásárlások arányában, utólag járnak, egyfajta köszönetként a bank részéről.
Nem bankkártyás szolgáltatás, de utólag bankkártyával is élvezhetjük a kedvezményes devizaváltási keret előnyeit az Erste Banknál, a Gránit Banknál, az OTP Banknál, a Raiffeisen Banknál és az ügyfelek egy része az MBH Banknál.
A MagNet Banknál minden bankkártyás ügyfél élhet a Segítő Bankkártya Program lehetőségeivel. A kártyabirtokosok egész évben adakozhatnak a MagNet Bank profitjából, amihez elég mindössze egyszer beállítani az adomány célját. Ezt követően a bank a saját pénzéből folyamatosan segíti az ügyfél által kiválasztott fontos ügyet az ügyfél bankkártyás vásárlásai után.
Gergely Péter szerint ezeknek a lehetőségeknek az az előnye, hogy teljesen ingyenesek, azaz semmit nem kell értük fizetni, miközben minden egyes ügyfélnek ugyanúgy járnak. Ezért mindenképpen érdemes megismerni ezek részleteit és aztán élni velük.
Némelyik kártyához utasbiztosítás is jár
A magasabb havidíjú kártyákhoz általában tartozik külföldön érvényes utasbiztosítás. Amennyiben a legolcsóbb éves díjú kártyákat nézzük, akkor ezekhez a CIB Bank, az Erste Bank, a Gránit Bank, a K&H Bank, a MagNet Bank, az MBH Bank és a Raiffeisen Bank nem nyújt beépített – ingyenes - utasbiztosítást, csak külön díj ellenében.
A maradék két banknál a legolcsóbb bankkártyákhoz is tartozik nemzetközi utasbiztosítás, bár érdemes megnézni, hogy a kínált biztosítási fedezet valóban elegendő-e a számunkra.
Az OTP Banknál a lakossági bankkártyák beépítve tartalmazzák a Groupama Biztosító által kínált GB680 balesetbiztosítást és asszisztencia-szolgáltatást. Erről azt kell tudni, hogy nagyon minimális biztosítási fedezetet kínál, inkább az asszisztencia szolgáltatás az erőssége.
Mára az UniCredit Bank maradt az egyetlen, mely kínál klasszikus bankkártyás utasbiztosítást a legolcsóbb bankkártya éves díjába építve. Igaz, a legolcsóbb bankkártyáért itt kell éves szinten a legtöbbet fizetni. Jó tudni még, hogy a biztosítás hatálya csak Európára terjed
Készpénzfelvételi kedvezmények
Az Erste bankszámla ajánlatainál havi 1 407 forintos csomagdíj ellenében korlátlan számban és összegben pusztán a pénzügyi tranzakciós illetékért – tehát külön banki díj nélkül – vehető fel készpénz bármely Erste ATM-ből itthon és külföldön. A pénzügyi tranzakciós illeték mértéke 0,9 százalék.
A Gránit Banknál van egy érdekes kedvezmény: a bank Platina kártyabirtokosai – a Platina szegmensben igen kedvező éves díjért, 18 900 forintért – olyan kártyát kaphatnak az általános prémium pénzügyi feltételek teljesítése nélkül, azaz pusztán az éves díj kifizetése ellenében, amely számtalan kedvezményt tartalmaz.
Ezek között van a havi 4 ingyenes belföldi és 2 külföldi ATM készpénzfelvétel is, melynek nincs felső összeglimitje. Tehát havi 4 tranzakcióval akár 3 200 000 forint is kivehető minden hónapban – az ilyen magas összeg kiadására képes - bármely magyar ATM-ből, teljesen ingyen. Mivel itt pénzügyi tranzakciós illetéket sem kell fizetni, ez igen komoly kedvezménynek számít, mely jóval túlmutat a kártya viszonylag magas éves díján. Főleg, hogy a kártyához további kedvezmények is tartoznak.
A MagNet Banknál törvényi nyilatkozat nélkül is elérhető a havi 150 000 forintos ingyenes ATM készpénzfelvétel a bank bármely lakossági kártyájával. Ennek önmagában nincs előnye, de ha más banknál is van bankszámlánk, és ott nyilatkoztunk erről, akkor a lehetőség a MagNettel együtt duplán, azaz 300 000 forintig vehető igénybe minden egyes hónapban.
Az OTP bankszámla kínálatában is vannak hasonló kedvezmények: a Smart bankszámlán havi 854 forintba kerül 2 OTP ATM készpénzfelvétel, előre megrendelve a 2 ATM csomagot. Havi 1 459 forintba kerül 5 OTP ATM készpénzfelvétel az 5 ATM csomaggal. A Bázis számlán pedig havi 712 forintba kerül a törvényi ingyenes készpénzfelvétel 150 ezer forintjának havi 2 helyett korlátlan számú felvétele OTP ATM-ből.
Külföldön, az anyabank leánybankjainál a CIB, az Erste, az OTP és az UniCredit kártyás ügyfelei tudnak ingyen vagy kedvezményesen pénzt felvenni ATM-ből.
A külföldre utazóknak egyébként érdemes tudniuk, hogy a magyar bankok kártyáival az Európai Gazdasági Térség (EGT) és az Európai Unió területén belül nem kerülhet többe eurót felvenni ATM-ből, mint amennyit Magyarországon az idegen bankok ATM-jeinél kell fizetni.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
