Mennyire digitális ma a céges bankszámlapiac Magyarországon?
A hazai pénzügyi szolgáltatók kínálata folyamatosan bővül, miközben a fintech szereplők új megoldásokat hoznak a piacra. A digitalizáció előrehaladása jól látszik: a bankszámla az egyik olyan banki szolgáltatás, amely az elmúlt évtizedekben a legnagyobb fejlődésen ment keresztül. A bankkártyák ma már chipesek és érintésesek, a banki ügyintézés jelentős része pedig a digitális térbe került. A kisebb vállalkozások egyre nagyobb arányban intézik pénzügyeiket mobiltelefonon, miközben a szolgáltatások köre folyamatosan bővül.
A kis- és mikrovállalkozások működése sok szempontból hasonlít a lakossági ügyfelekére. Számukra kiemelten fontos a mobilapplikációk használhatósága, és jellemzően érzékenyebbek a költségekre is.
Ahogy azonban nő egy vállalkozás árbevétele és létszáma, úgy jelennek meg más szempontok is: például a jogosultságkezelés, a több felhasználós hozzáférés vagy az összetettebb pénzügyi folyamatok kezelése. Emiatt a banki digitalizáció hatása leginkább a kisebb cégek mindennapi működésében érzékelhető.
Számlanyitás az irodából: három működő modell
Ha egy vállalkozás új pénzforgalmi bankszámlát szeretne nyitni, jelenleg három alapvető megoldás közül választhat Magyarországon.
1. Teljesen online számlanyitás
A lakossági számlanyitásnál már ismert szelfis azonosítás vállalkozói oldalon jelenleg egyetlen szolgáltatónál érhető el: a BinX-nél.
A folyamat során a rendszer a cégnyilvántartásból lekérdezi a cég képviselőjének adatait, így a számlát kizárólag ő nyithatja meg. A háttérellenőrzést követően a számla szelfis azonosítással megnyitható, és azonnal használhatóvá válik, személyes megjelenés nélkül.
Ez a modell jelenti jelenleg a leggyorsabb megoldást, hiszen nincs szükség időpontra, videóhívásra vagy fióki ügyintézésre.
2. Online indítás, fióki befejezéssel
Egy másik elterjedt megoldás, hogy a számlanyitás online elindítható, de a folyamat végén szükség van személyes megjelenésre.
Ezt a modellt alkalmazza például az Erste Bank és az OTP Bank a vállalkozói számlák esetében. A vállalkozás előre rögzítheti az adatokat, kiválaszthatja a csomagot, így a bankfiókban már csak a szerződéskötés történik meg.
3. Videóbankos számlanyitás
A harmadik megoldás a videóbankon keresztüli számlanyitás, amely több banknál is elérhető.
Ebben az esetben a folyamat online zajlik, de valós idejű videóhíváshoz kötött. Ez azt jelenti, hogy:
- a számlanyitás csak a bank online nyitvatartási idejében intézhető,
- a videókapcsolat nem szakadhat meg,
- a folyamat alatt más személy nem lehet jelen a helyiségben.
Ez a megoldás teljesen kiváltja a fióki megjelenést, ugyanakkor kötöttebb, mint a szelfis számlanyitás.
Digitális szolgáltatások: egyre szorosabb integrációk
A számlanyitás mellett a banki digitalizáció másik fontos területe az online szolgáltatások bővülése. A vállalkozások számára egyre fontosabb, hogy a bankszámla összekapcsolható legyen más rendszerekkel.
Jó példa erre az online számlázó programokkal való kapcsolat. Egyes bankok – például a MagNet Bank – ezt már külön is kiemelik. Az integráció előnye, hogy a beérkező utalások alapján a számlák automatikusan kiegyenlítettnek jelölhetők, így nem kell külön ellenőrizni a teljesítéseket.
A Számlázz.hu rendszerével több bank – köztük a BinX és a Wise – is adatkapcsolatban áll, míg a Billingóval több hazai és külföldi szolgáltató is összeköthető, valamint a Revolut és a PayPal is.
A BinX esetében egy további funkció is megjelenik: a Számlázz.hu-fiókba érkező számlák kifizetését a rendszer előkészíti jóváhagyásra, ami egy plusz automatizációs lépést jelent.
Jogosultságok és bankkártyák: több felhasználós működés
A digitális banki rendszerek ma már lehetővé teszik, hogy a céges bankszámlához többféle hozzáférést rendeljenek.
A könyvelők vagy munkaügyi szakemberek például kaphatnak olyan jogosultságot, amellyel látják a pénzügyi adatokat, de nem indíthatnak tranzakciót. Ez segíti a munkamegosztást anélkül, hogy biztonsági kockázatot jelentene.
A bankkártyák esetében is megjelent a rugalmasabb használat: nemcsak a cégvezetők, hanem a munkatársak is kaphatnak kártyát, jellemzően egyedi limitekkel.
A BinX ezen a területen azzal különbözik, hogy bankkártyái alapból tartalmazzák a Mastercard prémium funkcióit, és a vállalkozás adószáma is megjelenik a kártyán, ami megkönnyítheti az áfás számlák kezelését.
Fintech megoldások: mire képes a Revolut és a Wise?
A vállalkozások egy része nem hagyományos banki szolgáltatót választ, hanem fintech megoldásokat használ, például Revolut Business vagy Wise céges számlát.
Fontos ugyanakkor, hogy ezek nem minden esetben helyettesítik teljes mértékben a hazai pénzforgalmi bankszámlát. Még a Wise esetében is, amely csatlakozott a hazai azonnali fizetési rendszerhez, előfordulhat, hogy bizonyos tranzakciók – például adó- és járulékfizetés – nem ideálisak ezekről a számlákról.
A BinX számlája ezzel szemben minden tekintetben belföldi pénzforgalmi számlának minősül. A Revolut esetében várható, hogy a magyar ügyfelek később a hazai fióktelep alá kerülnek, ami változást hozhat ezen a téren.
A fintech szolgáltatók egyik erőssége a széles körű integráció. A Revolut több tucat – mintegy 40 – különböző üzleti szoftverrel biztosít kapcsolatot, beleértve: könyvelőprogramokat, költéselemző eszközöket, HR- és munkavállalói rendszereket, produktivitást segítő alkalmazásokat, külső fizetési megoldásokat.
A Wise elsősorban a nemzetközi működésben erős: lehetővé teszi, hogy egy vállalkozás több országban helyi bankszámlaadatokkal rendelkezzen, és így helyi számlaként tudjon utalni és fogadni pénzt.
Mindkét szolgáltató fejlett megoldásokat kínál az alkalmazotti bankkártyák kezelésére is, amelyek külön-külön szabályozhatók és ellenőrizhetők, valamint a kártyaelfogadás is integrálható a rendszereikbe.
Költségoptimalizálás: harc a tranzakciós illeték ellen
A magyar vállalkozások számára az átutalási díjak egyik legmeghatározóbb eleme a pénzügyi tranzakciós illeték, amely az átutalások díjában kifejezetten magas arányt képvisel. Egy-egy tranzakcióért fizetendő teljes költségnek sokszor majdnem a kétharmadát teszi ki ez az állami elvonás.
Aki szeretné ezt a terhet elkerülni vagy minimalizálni, annak a Revolut Business, a BinX és a Gránit Bank Vállalkozói Fix (valamint a Vállalkozói Fix Pro) számlái jelenthetnek megoldást. Más magyar pénzforgalmi számlákon ez a tétel jelenleg nem megkerülhető, ami jelentős különbséget jelenthet a havi bankolási költségekben.
A cikk megjelenését a BinX támogatta.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
