Nem lesz korhoz kötve a 10 százalékos önerő!
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) döntött az adósságfék szabályainak módosításáról. A módosítás alapján az MNB az elsőlakás-vásárlókra vonatkozó 90 százalékos hitelfedezeti mutató limit (legalább 10 százalékos önerőelvárás) kapcsán előírt 41 éves korhatárt a Magyar Közlönyben való megjelenés másnapjától kezdődően hatályon kívül helyezi. A jövedelem terhelhetőségét illetően viszont szigorít a jegybank. (frissítve a megjelent rendelet alapján)
Erre a BiztosDöntés.hu szakértői szerint azért volt szükség, mert máskülönben az Otthon Starthoz kapcsolódó 10 százalékos önerő kizárólag a fiatalok számára volna elérhető.
Ugyanakkor az, hogy a jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról szóló 32/2014. (IX. 10.) MNB rendelet meglévő tulajdoni hányadra vonatkozó részét nem módosítják, okozhat majd némi zavart. A 10 százalékos önerő ugyanis kortól függetlenül továbbra is azok számára lesz csak elérhető, akik nem rendelkeztek korábban 50 százalékot meghaladó tulajdoni hányaddal lakásban, vagy kizárólag olyan lakástulajdonnal rendelkeztek, amely – a tulajdoni hányad mértékétől függetlenül – jogszabályon alapuló haszonélvezeti joggal terhelt.
Mivel az Otthon Start hitelnél csak az az elvárás, hogy az igénylő ne rendelkezzen az elmúlt 10 évben 50 százalékot meghaladó tulajdoni hányaddal belterületi lakóingatlanban, nem minden Otthon Start igénylő vehet majd fel 10 százalékos önrésszel kölcsönt. Persze lehet, hogy az MNB végül ezt is módosítja majd, ami azonban jelentős lazítás, ezzel együtt pedig nagyobb kockázatot is jelentene.
Frissítés: a Magyar Közlönyben 2025. szeptember 1-jén este megjelent A Magyar Nemzeti Bank elnökének 28/2025. (IX. 1.) MNB rendelete, amely a végleges módosításokat tartalmazza.
A rendelet nem hangolta össze az első lakástulajdon fogalmát az Otthon Start hitelben megismertekkel, emiatt ugyan a korhatárt eltörölték, de nem minden Otthon Start igénylő vehet fel 10 százalékos önerővel hitelt.
Önerőre vonatkozó új szabály
2025. szeptember 2-től azok az igénylők válnak jogosulttá életkortól függetlenül 10%-os önerővel lakáshitelt igényelni, akik:
- A hitelkérelem benyújtásának napjáig nem rendelkeztek lakásban 50 százalékot elérő tulajdoni hányaddal, vagy
- kizárólag olyan lakástulajdonnal rendelkeztek, amely – a tulajdoni hányad mértékétől függetlenül – jogszabályon alapuló haszonélvezeti joggal terhelt.
A fenti szabály adósra és adóstársra is vonatozik. Tehát házaspárok közös igénylésekor mindkét félnek meg kell felelnie a szabálynak, ugyanígy a szülőnek is, amennyiben adóstársként szerepel az Otthon Start hitelben.
Otthon Start hitelek
-
Egyszerű online igénylésPROMÓCIÓGránit Otthon Start Lakáshitel
Törlesztő 116 612 FtTHM 2,91%Visszafizetendő 34 994 079 Ft- 200 000 forint ajándékpénz folyósítás után, kezdeti költség elengedések
Kamat 2,85%, rögzített -
Most 200 000 Ft bónuszt adunkPROMÓCIÓCIB Otthon Start Kamattámogatott Hitel
Törlesztő 117 904 FtTHM 3,02%Visszafizetendő 35 381 710 Ft- Akár 200 000 Ft bónusz + bankszámla 0 Ft-os számlavezetési díjjal
Kamat 2,95%, rögzített -
Akár 360 000 Ft jóváírássalPROMÓCIÓErste Otthon Start Lakáshitel
Törlesztő 118 553 FtTHM 3,07%Visszafizetendő 35 585 849 Ft- Segítünk kombinálni akár más hitellel is. Kérd tanácsadóink segítségét!
Kamat 3,00%, rögzített
-
PROMÓCIÓUnicredit Otthon Start Lakáshitel
Törlesztő 117 257 FtTHM 2,97%Visszafizetendő 35 217 187 Ft- A kölcsönkérelem benyújtható várhatóan 2025. szeptember 1-től
Kamat 2,90%, rögzített -
PROMÓCIÓRaiffeisen Otthon Start Lakáshitel
Törlesztő 118 553 FtTHM 3,04%Visszafizetendő 35 576 449 FtKamat 3,00%, rögzített -
PROMÓCIÓOTP Otthon Start Lakáshitel
Törlesztő 118 553 FtTHM 3,07%Visszafizetendő 35 641 049 FtKamat 3,00%, rögzített -
PROMÓCIÓK&H Otthon Start Hitel
Törlesztő 118 553 FtTHM 3,12%Visszafizetendő 35 774 049 FtKamat 3,00%, rögzített
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
Szigorítás is jön
Miközben a jegybank engedményt tett a 10 százalékos önerőt illetően, a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatónál (JTM) szigorít, mérsékelve ezzel a hitelezési kockázatokat. A jövőben ugyanis 600 ezer forintról 800 ezer forintra emelik azt a jövedelmet, aminél a havi hiteltörlesztők összege elérheti a kereset 60 százalékát is.
Ez azt jelenti, hogy mivel a nettó átlagkereset 484 200 forint volt a KSH szerint júniusban, a többség önállóan nem fog tudni 60 százalékig, csak 50 százalékig eladósodni. Ez az Otthon Start hitelt nem érinti jelentősen, hiszen itt 50 millió forint hitelösszegnek is csak 237 ezer forint a törlesztője, ám ha ezt más hitellel is kiegészítené valaki, akkor már számíthat.
A megjelent rendelet alapján ez a szabály 2026. január 1-jén lép hatályba, tehát az addig benyújtott igénylésekre még 600 ezer forintos jövedelemhatár vonatkozik.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
