Otthon Start igénylése nyugdíjasokként: feltételek, lehetőségek

Az Otthon Start Program jogosultsági feltételeit tartalmazó kormányrendelet nem említ az igénylő maximális életkorára vonatkozó elvárásokat, mindössze azt rögzíti, hogy a kedvezményes hitel 18 éves kortól igényelhető. Ezért a maximum 3 százalékos kamatú, támogatott kölcsönt idősek, akár nyugdíjasok is felvehetik. Feltéve persze hogy teljesítik az egyéb, például az ingatlantulajdonra vagy a TB-jogviszonyra vonatkozó feltételeket.

Az Otthon Start feltételeit rögzítő kormányrendelet mindössze annyit ír az életkorral kapcsolatban, hogy az Otthon Start 18 éves kortól igényelhető. Az egyes bankok szabályzatai ennél magasabb minimális életkort is meghatározhatnának, azonban ezzel a lehetőséggel jelenleg egyik pénzintézet sem él.

Ugyanakkor a bankok mindegyike meghatároz egy maximális életkort, amit az adós a futamidő alatt nem tölthet be. Ez bankonként eltérő, és a BiztosDöntés.hu gyűjtése alapján jelenleg 70 és 75 év között van. Ez azt jelenti, hogy az Otthon Start hitelt a maximális, 25 éves futamidőre legfeljebb 45-50 éves korig lehet igényelni.

Amennyiben az életkor probléma, akkor két megoldás lehet. Vagy rövidebb futamidőre kell igényelni az Otthon Start hitelt, vagy hitelfedezeti biztosítást kell kötni. A futamidő rövidítésének negatív mellékhatása, hogy emiatt nőni fog a havi törlesztő összege, ami nagyobb terhet jelent. Az adóstárs bevonása pedig azért nehézkes, mert az Otthon Start esetében kizárólag házastárs vagy szülő lehet adóstárs.

Az öregségi nyugdíj alapvetően jól hitelezhető jövedelemnek számít, hiszen stabil, az összege pedig kiszámítható, így egy lakáshitelnél vagy személyi kölcsönnél kifejezetten szeretik a bankok. Az Otthon Start esetében azonban kicsit más a helyzet.

Ha nyugdíjasként szeretnél igényelni és nem csupán adóstárs lennél a hitelben, akkor le kell tudnod igazolni a rendeletben meghatározott TB-jogviszonyt. Ami alapján az igénylés előtti 180 napban az igénylőnek biztosítási jogviszonyban kellett állnia a Tbj. 6. § a/, b/ vagy d/-k/ pontja szerint (kivéve közfoglalkoztatás), vagy kiegészítő tevékenységet kellett folytatnia, vagy magyar állampolgárként más országban vagy nemzetközi szervezetnél kellett dolgoznia az ottani társadalombiztosítási rendszerben.

Vagyis az öregségi nyugdíj önmagában nem elegendő, fontos, hogy emellett más keresőtevékenységet folytasson valaki. Ez lehet akár részmunkaidős munkavállalás is, de a nyugdíj melletti egyéni vagy társas vállalkozás, esetleg őstermelői tevékenység is megfelelő.

Az Otthon Start esetében egységesen 50 millió forint a maximálisan felvehető hitelösszeg, ez vonatkozik a nyugdíjasokra is. Ugyanakkor a ténylegesen felvehető hitelösszeg nagysága függ attól is, hogy mekkora igazolt jövedelemmel, nyugdíjjal rendelkezik valaki. Az Otthon Start maximális, 50 millió forintos összegének például körülbelül 237 000 forint a havi törlesztője, amihez legalább 500 000 forint nettó jövedelmet kell igazolni.

Az Otthon Start hitelnél szülő vagy házastárs bevonható adóstársként, ebben az esetben pedig a jövedelmeik összeadódnak, ami megnövelheti a felvehető hitelösszeget.

Az egyes bankok eltérő életkorig adnak Otthon Start hitelt. Az igénylő így pénzintézettől függően a futamidő alatt nem töltheti be a 70-75 éves kort. Amennyiben valaki épp a határon van, akkor célszerű tájékozódni az egyes bankok feltételeiről. Megoldást jelenthet a futamidő lerövidítése, illetve fiatalabb adóstárs bevonása is.

Az Otthon Start különlegessége, hogy itt kizárólag szülő vagy házastárs lehet adóstárs. Ezért testvér, nagyszülő vagy egyéb rokon, ismerős nem tud segíteni az igénylőnek a jövedelmével.

Az Otthon Start hitellel vásárolt vagy épített ingatlanon nem lehet haszonélvezeti jogot létesíteni. Ha ez mégis megtörténik, akkor az adós elveszíti a támogatást.

Az Otthon Start hitel felvételét alaposan meg kell gondolni, még akkor is, ha esetleg nyugdíjasként kecsegtető annak a lehetősége, hogy saját ingatlant vásároljon valaki. Azonban a hitelhez megfelelő összegű jövedelemre van szükség, ami nem biztos, hogy rendelkezésre áll. Illetve a havi törlesztőket a futamidő alatt pontosan kell tudni fizetni, így azt is végig kell gondolni, hogy ez vállalható-e.

Az Otthon Start esetében a legalább 10 százalékos önerő előteremtése is nehézséget jelenthet, hiszen ez például egy 30 millió forintos ingatlan esetében legalább 3 millió forint megtakarítást feltételez.