SZJA-mentesség és öngondoskodás: lehetőségek a kétgyermekes anyák pénzügyeiben
2026 eleje nagy változást hozott a 40 év alatti, két gyermeket nevelő anyák számára: a fizetésükből már nem vonják le a 15 százalékos személyi jövedelemadót. Ez a kedvezmény több mint százezer családot érint. A plusz pénz felhasználása a mindennapi kiadások mellett az öngondoskodásban is fontos szerepet tölt be.
Az OTP Bank 2025-ös Öngondoskodási Indexe rámutat egy fontos összefüggésre: azok a háztartások, ahol rendszeres vagy egyszeri pluszbevétel jelenik meg, sokkal nagyobb hajlandóságot mutatnak a tudatos megtakarítási döntésekre. Ez a megtakarítási határhajlandóság most kapott egy komoly lökést.
Az OTP Pénztárak is arra hívják fel a figyelmet, hogy az SZJA-mentesség egy lehetőség is a pénzügyi tudatosság szintlépésére. Nem szükséges hatalmas összegekben gondolkodni, már a megmaradt adó egy részének tudatos félretételével is olyan védőháló építhető, amely váratlan helyzetekben vagy a nyugdíjas években valódi biztonságot nyújt.
„A digitális eszközök és az automatikus megtakarítási funkciók sokak számára megkönnyítik az első lépést, és kiválóan kiegészíthetik a pénztári formákat is” – világít rá a trendekre Fabriczki Rita, az OTP Bank megtakarítási szolgáltatási területének vezetője.
Mi olvasható ki a számokból?
Bár az adókedvezmény a hölgyeket célozza, az OTP Pénztárak 2024–2026 közötti statisztikái érdekes, első ránézésre ellentmondásos elmozdulásokat mutatnak.
Az OTP Nyugdíjpénztárba belépő férfiak aránya 55 százalékra emelkedett 2026. januárjában. Ez azonban nem jelenti azt, hogy a nők passzívabbak lennének. A szakmai elemzés szerint a nők inkább a már meglévő tagságaiknál növelték a befizetések volumenét, kihasználva a felszabadult SZJA-keretet.
Az OTP Egészségpénztárnál a korábbi évek női dominanciája (2024-ben még 58%) után mára kiegyenlítődött a mezőny (51% férfi, 49% nő). Ez azt sugallja, hogy az egészségügyi öngondoskodás egyre inkább összehangolttá válik, és sok esetben a pár mindkét tagjának van megtakarítása.
A folyamat másik fontos szereplője a munkáltató. Egyre több cég ismeri fel, hogy a pénztári hozzájárulás hatékony ösztönző eszköz és biztosít egészségpénztári megtakarítást a dolgozóik számára.
A pénztári megtakarítás két pillére
Miért érdemes a felszabaduló forrásokat éppen ide csatornázni?
- Egészségpénztár: Akár mindennapi, akár magánegészségügyi vagy váratlan, nagyobb értékű gyógyászati kiadásokról is legyen szó, a megtakarításnak köszönhetően tervezhetőbbé válnak és a családi kasszára nehezedő teher jelentősen csökkenthető. A befizetések után járó 20 százalékos adó-visszatérítés (évi 150 ezer forintig) egy olyan fix hozamnak felel meg, amelyet kevés más befektetés tud kockázatmentesen garantálni.
- Nyugdíjpénztár: A 40 év alatti korosztály számára az idő a legnagyobb szövetséges. Minél korábban indul el a tőkefelhalmozás, annál kisebb havi összeggel alapozható meg a későbbi - nyugdíjaskori - életszínvonal. A befektetett összegek itt is élvezik az adójóváírást és a portfóliók hozamtermelő képességét.
„Az öngondoskodást időben érdemes elkezdeni és természetesen az adó-visszatérítés is ösztönző. A pénztári megtakarítás célja nem csupán az állami támogatás maximalizálása, hanem az egészségügyi és nyugdíjcélú felkészülés tudatos, hosszú távú megalapozása” – hangsúlyozza Budai József, az OTP Pénztárak ügyvezető igazgatója.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
