Több százezer adós készülhet a kamatstop kivezetésére. De mennyire lesz ez fájdalmas?
A leköszönő kormány június 30-g meghosszabbította az immár négy éve meglévő kamatstop intézményét, ami miatt sok adós nem piaci kamatot fizet a hitelére. Lehet azonban, hogy ezt követően megszűnik a védőháló, ami több százezer adós számára jelent plusz kiadást. Jó hír ugyanakkor, hogy a választások után jelentősen csökkentek a referencia-kamatok, így a kamatstop kivezetése is kevésbé lehet majd fájdalmas.
A leköszönő kormány június 30-ig meghosszabbította a kamatstop intézményét, ami csaknem 300 000 hiteles kamatát, ezzel pedig hiteltörlesztőjét fagyasztotta be a 2021. október 27-ei szinten. Vagyis az érintett adósok nem piaci kamatot fizetnek a hiteleikre, hanem a bankoknak a 2021. október 27-ei referencia-kamatlábat kell alkalmazniuk náluk.
A kamatstop azokra a 3 és 12 havi BUBOR-hoz, 3 havi EURIBOR-hoz, az Államadósság Kezelő Központ által közzétett hozam alapján árazott 1 éves kamatperiódusú, valamint legfeljebb 5 éves kamatperiódusú, nem kamattámogatott hitelekre vonatkozik, amelyek kamatfordulója 2021. november 21. és 2026. június 30. közé esik.
| Referencia kamat | Referencia kamat mértéke |
| 3 hónapos BUBOR | 2,02% |
| 12 hónapos BUBOR | 2,40% |
| 3 hónapos EURIBOR | -0,55% |
| 1 éves ÁKK hozam 3 havi átlaga | 1,36% |
| 5 éves ÁKK | 3,20% |
| 3 éves BIRS | 3,53% |
| 5 éves BIRS | 3,66% |
A kamatstop több mint négy éve él, az érintett adósok így megszokhatták, hogy a havi törlesztőjük fix, miközben eredetileg változó kamatú hitelkonstrukciót igényeltek. 2021-ben például 4-6 százalék körüli kamattal lehetett 10 éves vagy futamidő végéig rögzített kamattal lakáshitelhez jutni, míg például 5 éves kamatperiódussal 3-5 százalékos, 1 éves kamatperiódussal pedig akár 3 százalékos kamattal is adtak hitelt a bankok. Sokan éppen az alacsonyabb hitelköltség miatt választottak változókamatú hitelt, ám a költség alapját jelentő referencia-kamatok emelkedése miatt ezek havi törlesztője a kamatstop nélkül jelentősen megugrott volna.
A kamatstop azonban nem tarthat a végtelenségig, hiszen eleve ideiglenes intézkedésnek indult, ami addig segíti az adósokat, ameddig a kamatkörnyezet nem áll vissza a korábbi szintekre. Ez azonban az elmúlt években nem történt meg, és azt sem tudni, hogy mikor számíthatunk rá. Ha pedig a kamatstopot kivezetik, akkor ez több százezer embernek jelentős költségnövekedést jelent, még akkor is, ha az elmúlt négy évben jelentősen csökkent az érintett hitelállomány.
A BiztosDöntés.hu számításai szerint például egy 5 éves kamatperiódusú hitel havi törlesztője a kamatstopnak köszönhetően jelenleg kb. 103 000 forint, ha a fennálló hitelösszeg 9 millió forint, a hátralévő futamidő 10 év, a bank által alkalmazott kamatfelár pedig 3,5 százalék. Ha azonban megszűnne a védelem, akkor most ugyanennek a hitelnek 5,73 százalék volna a referenciakamata, így kamatfelárral együtt máris 9,23 százalék volna az ügyleti kamat, aminek 115 000 forint volna a havi törlesztője.
A kamatstop esetleges kivezetésének hatása persze az adott hitel referenciakamatától, futamidejétől és a fennálló tartozás összegétől egyaránt függ, így célszerű mindenkinek utánaszámolnia, hogy személyesen milyen plusz teherrel kell majd számolni.
Persze lehetséges, hogy a Tisza kormány a kamatstop intézményét meghosszabbítja, a döntést azonban befolyásolhatja majd az akkori kamatszint. A választások után ugyanis a bankközi kamatlábak azonnal csökkenni kezdtek, az 5 éves BIRS például április 12-ét követően 0,82 százalékkal lett alacsonyabb. Ha pedig a kamatcsökkenés tartósnak bizonyul, akkor a kamatstop megszüntetése kisebb fájdalommal jár majd az adósoknak, miközben a bankok terhei is csökkenthetők.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
