Ennyiben más a Wekerle Plusz, mint az Otthon Startt: itt vannak a legfontosabb változások
Október 28-tól elindult a Wekerle Plusz hitel, amely az Otthon Start helyébe lép. A hitelösszeg, a futamidő és az ingatlanok értékhatárai maradtak, a feltételek nagy része viszont megváltozott: használt lakásra drágább lett a hitel, felső korhatár került a szabályok közé, és kötelező beköltözni a megvett ingatlanba. Közben néhány ponton lazult is a rendszer: élettársak is igényelhetik közösen, és TB-jogviszonyt sem kell igazolni. Pontról pontra összevetettük a két konstrukciót.
Kedd este megjelent a Magyar Közlönyben a Wekerle Plusz lakásszerzési kölcsönről szóló 298/2026. (X. 27.) Korm. rendelet, amely október 28-án hatályba is lépett. Az új támogatott hitel ugyanúgy az első saját otthonhoz jutást segíti, mint az Otthon Start, a kormány szerint azonban célzottabban: a szigorítások elsősorban a befektetési célú vásárlókat szűrik ki. Az alábbiakban azt mutatjuk be, mi maradt változatlan, és hol húzódnak a lényeges különbségek.
Ami marad: 50 millió forint, 25 év, 10 százalék önerő
A két hitel kerete azonos. A Wekerle Plusz is legfeljebb 50 millió forint lehet, a leghosszabb futamidő 25 év, és legalább 10 százalék önerő kell hozzá, a jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arány szabályainak betartása mellett. Ugyanúgy felhasználható lakás, családi ház, tanya vagy birtokközpont vásárlására és építésére.
Az ingatlan értékhatárai sem változtak:
- lakás esetében legfeljebb bruttó 100 millió,
- háznál 150 millió forint lehet a vételár,
- a négyzetméterár pedig nem haladhatja meg a bruttó 1,5 millió forintot.
- A vételár továbbra is legfeljebb 20 százalékkal térhet el a bank által megállapított forgalmi értéktől.
- Új elem viszont, hogy a négyzetméterár-limitet 2028. január 1-jétől minden évben indexálják, azaz a KSH új lakásokra vonatkozó árindexével emelik, így a plafon nem kopik el olyan gyorsan, mint az Otthon Startnál, ahol Budapesten mára sok lakás kiárazódott a programból.
| Otthon Start | Wekerle Plusz hitel | |
| Kamat | fix, legfeljebb 3% (új és használt lakásra is) | új lakásra fix legfeljebb 3%, használtra fix legfeljebb 5% |
| Hitelösszeg, futamidő | max. 50 millió Ft, 25 év | max. 50 millió Ft, 25 év |
| Önerő | legalább 10% | legalább 10% |
| Életkor | 18 évtől, felső korhatár nélkül | 18 és 45 év között |
| TB-jogviszony | 2 év folyamatos, az utolsó 180 napban szigorúbb elvárással | nem kell, a rendelet nem írja elő |
| Közös igénylés | csak házastársak | házastársak és élettársak is (kizárólag közösen, együttes igénylőként) |
| Adóstárs | házastárs, szülő, testvér | szülő, testvér |
| Korábbi lakástulajdon | nem lehetett 50%-ot meghaladó rész az elmúlt 10 évben; kivétel 15 millió Ft-ig | nem lehet és korábban, időkorlát nélkül sem lehetett 50%-ot elérő rész; kivétel 30 millió Ft-ig |
| Beköltözés, bérbeadás | nincs bentlakási kötelezettség, kiadható | 5 évig kötelező ott lakni, nem adható ki |
| Más támogatott lakáshitel | kombinálható (pl. CSOK Plusz) | nem lehet mellette (pl. CSOK Plusz) |
| Négyzetméterár-limit | 1,5 millió Ft | 1,5 millió Ft, 2028-tól évente indexálva |
Kamat: használt lakásnál 5 százalék, havonta 55 ezer forint különbség
A legnagyobb változás a kamat. Az Otthon Startnál az ingatlan típusától függetlenül legfeljebb fix 3 százalékot kellett fizetni, sőt több bank ennél is olcsóbban, 2,80–2,95 százalékkal kínálta.
A Wekerle Plusznál ez csak új lakás vásárlására és építésére maradt meg, használt lakásra legfeljebb fix 5 százalék a kamat. Mindkét esetben a teljes futamidőre rögzített a fizetendő kamat, a különbözetet a bank felé az állam fizeti.
A különbség jelentős: egy 50 millió forintos, 25 éves hitel havi törlesztője 3 százalékos kamattal 237 106 forint, 5 százalékkal 292 295 forint, vagyis havonta 55 189 forinttal többet kell fizetni. A teljes futamidő alatt ez 16,6 millió forint többletet jelent (71,1 helyett 87,7 millió forint visszafizetés). Egy 30 milliós hitelnél havi 33 114 forint, összesen 9,9 millió forint a különbség. Azt, hogy a saját hitelösszegeddel és futamidőddel mennyi jön ki, azt a Wekerle Plusz kalkulátorunkkal nézheted meg.
Életkor és munkaviszony: 45 év a felső határ, TB-jogviszony nem kell
Az Otthon Startnak nem volt felső korhatára, 18 éves kortól akár nyugdíjasként is fel lehetett venni. A Wekerle Plusz 18 és 45 év között igényelhető. Az eredetileg bejelentett 41 éves határt a végleges szabályok kitolták, de aki ennél idősebb, annak az első lakásához is csak piaci hitel marad.
Lazult viszont a munkaviszonyra vonatkozó elvárás. Az Otthon Starthoz legalább kétéves folyamatos TB-jogviszony kellett, ráadásul az igénylést megelőző 180 napban szigorúbban meghatározott jogviszonyt (például munkaviszonyt vagy főállású vállalkozást) vártak el.
A Wekerle Plusz rendelete TB-jogviszonyt nem ír elő, így a kormányhivatali igazolást sem kell beszerezni. A banki hitelbírálat ugyanakkor ugyanúgy megmarad, a jövedelmet igazolni kell.
Feltétel továbbá:
- büntetlen előélet és a köztartozásmentesség is,
- a KHR-ben pedig nem szerepelhet nyilvántartott tartozás.
- A hitelt magyar állampolgárok mellett a Magyarországon három hónapnál hosszabb ideje tartózkodó EGT-állampolgárok, a huzamos tartózkodási jogosultsággal rendelkező harmadik országbeliek és az elismert hontalanok igényelhetik,
- és mindenki csak egyszer, akkor is, ha a korábbi hitelét már visszafizette.
Közös igénylés: élettársak is felvehetik együtt
Az Otthon Start egyik sokat kritizált pontja volt, hogy az élettársak nem igényelhették közösen, csak házastársak lehettek együtt adós és adóstárs. A Wekerle Plusznál házastársak és élettársak is igényelhetik a hitelt, sőt ha párként vásárolnak, kizárólag közösen, együttes igénylőként tehetik meg. Közös igénylésnél mindkettőjüknek tulajdont kell szereznie a lakásban.
Adóstársként rajtuk kívül csak az igénylő (pároknál bármelyikük) szülője vagy testvére vonható be, ők nem szerezhetnek tulajdont a lakásban, viszont az ő meglévő lakástulajdonukat nem vizsgálják. A házastárs tehát már nem adóstárs lehet, hanem kötelezően társigénylő.
Első lakás: 50 százalékos határ, de 30 milliós kivétel
Mindkét hitel az első lakáshoz jutást támogatja, a meglévő ingatlantulajdont azonban másként vizsgálják. Az Otthon Startnál nem lehetett és az elmúlt tíz évben sem lehetett 50 százalékot meghaladó tulajdonrészed lakóingatlanban, kivéve, ha a részed értéke nem haladta meg a 15 millió forintot.
A Wekerle Plusznál már az 50 százalékot elérő tulajdoni hányad is kizáró ok, így egy fele-fele arányban birtokolt lakás is elég az elutasításhoz. Ráadásul a rendelet nem tízéves visszatekintést ír elő: a kérelem benyújtása előtti bármely időszakban meglévő tulajdon számít, vagyis időkorlát nélkül vizsgálják, volt-e valakinek lakása. Közös igénylésnél az igénylők ugyanabban a lakásban lévő részeit össze is számítják.
A kivételi szabály is átalakult:
- Egyedüli igénylőként akkor is jogosult lehetsz, ha a tulajdoni hányadodtól és a lakások számától függetlenül legfeljebb olyan lakásban rendelkezel vagy rendelkeztél tulajdonnal, amelynek értéke nem haladja meg a 30 millió forintot. Ez már nem a tulajdonrészre, hanem a teljes lakás értékére vonatkozik.
- Közös igénylésnél az igénylők ugyanabban a lakásban lévő tulajdonrészeinek együttes értéke nem haladhatja meg a 30 millió forintot.
Meglévő lakásnál az értékbecslő által megállapított piaci érték számít, amelyet 90 napnál nem régebbi értékbecsléssel kell igazolni. Eladott lakásnál az adásvételi szerződésben szereplő vételár, illetve résztulajdon eladásakor annak a teljes lakásra vetített összege számít.
Kivétel marad a lebontott vagy bontásra kötelezett ingatlan, valamint a jogszabályon alapuló, jellemzően öröklésnél keletkező haszonélvezettel terhelten szerzett lakás is, ha abban ma is, eladott lakásnál az eladáskor is ugyanaz a haszonélvező lakik, illetve lakott.
Beköltözés: öt évig ott kell lakni, és nem adható ki
Az Otthon Startnál nem volt bentlakási kötelezettség, a lakás kiadható volt, csak eladni nem lehetett az első öt évben. A Wekerle Plusznál a megvett vagy felépített ingatlanban a folyósítást (építésnél az utolsó részfolyósítást) követő 180 napon belül lakóhelyet kell létesíteni, és öt évig életvitelszerűen ott kell lakni, máshol pedig ez idő alatt lakó- vagy tartózkodási hely sem létesíthető.
Ez alól csak a rendeletben felsorolt esetek adnak felmentést, például
- ha valaki munkavállalás miatt legfeljebb két évig másik településen tartózkodik,
- tanulmányai, közeli hozzátartozó ápolása vagy kórházi kezelés miatt átmenetileg nem ott lakik.
A lakás öt évig nem adható bérbe, nem engedhető át másnak a használata, és használati vagy haszonélvezeti jog sem alapítható rajta. A hozzátartozók ugyanakkor ingyenesen beköltözhetnek a támogatott személy mellé.
Az első öt évre az állam javára a kölcsönösszeg 20 százalékáig jelzálogjogot, valamint elidegenítési és terhelési tilalmat jegyeznek be, és lakásbiztosítást is kötelező fenntartani.
Aki megszegi a feltételeket, elveszíti a kamattámogatást, onnantól támogatás nélküli, piaci alapon megállapított kamatot fizet, az addig kapott támogatást pedig a jegybanki alapkamatnál 5 százalékponttal magasabb kamattal növelten kell visszafizetnie. A betartást a Kincstár és a kormányhivatal ellenőrzi, akár a lakásban tartott helyszíni ellenőrzéssel is.
Más támogatott lakáshitellel nem kombinálható
Az Otthon Start mellé több más támogatást is fel lehetett venni, például CSOK Pluszt, ami ráadásul az első lakásnál illetékmentességet is hozott. A Wekerle Plusz viszont csak annak jár, akinek nincs más lakáscélú állami támogatásból eredő kamattámogatott kölcsöne, és ilyet a kamattámogatás ideje alatt sem igényelhet. Ezzel a CSOK Plusz és a Wekerle Plusz együttes felvétele, és vele az illetékmentesség ezen útja is kiesik, ahogy a falusi CSOK melletti kamattámogatott kiegészítő hitel sem fér bele.
A tilalom szövege a kamattámogatott lakáscélú kölcsönökre szól, így például a szabad felhasználású Babaváró nem esik bele.
Meddig vehető még fel az Otthon Start?
A rendelet hatálybalépésével az Otthon Start megszűnt, de átmeneti szabály is van.
- Használt lakásra 2026. november 15-ig még beadható az igénylés, ha az adásvételi szerződést legkésőbb október 31-én megkötötték.
- Építésnél ugyanígy november 15. a benyújtási határidő, ha az engedélyezési eljárás október 31-ig elindult, vagy az egyszerű bejelentéshez kötött építést eddig bejelentették.
A már megkötött Otthon Start-szerződések feltételei nem változnak.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
