Erste Moneyback - Így kaphatsz vissza pénzt a vásárlásaid után

Létezik néhány banki vásárlási kedvezményfajta, amelyekből csoportokat lehet képezni. Nézzük meg először ezeket, és ezekhez képest látni fogod, hogy az Erste Moneyback miért számít nagyon jónak. Fontos tudnod, hogy ezt csak akkor használhatod, ha valamilyen Erste számlacsomagod van, vagy Erste hitelkártyád.

1. Vásárlás utáni visszatérítés

Az első, egyben legelterjedtebb banki vásárlásösztönző kedvezményfajta a hitelkártyával történő vásárlás utáni visszatérítés. Ezeknél a kedvezményeknél teljesen általános mértékűnek számít az 1 százalékos kedvezmény bármely hitelkártyás vásárlásból.

Régebben ezek a kedvezmények magasabbak voltak (átmenetileg létezett 3 százalékos általános visszatérítés is, bármely hitelkártyás vásárlás után), de mára a bankközi jutalék lecsökkenése miatt az 1 százalékos visszatérítés vált megszokottá a piacon.

Ez a kedvezmény bármely hitelkártyás vásárlás után jár, és a hitelkártya-tartozásodat csökkenti a havi – ritkábban évi – egyösszegű visszatérítés, mely egy jóváírás a hitelkártyádhoz tartozó számlán. Majdnem olyan, mintha te fizetted volna be ezt a pénzt, tehát szabadon elköltheted bármire. Ez egy tiszta és világos kedvezményrendszer: te költesz, a bank pedig a következő hónap 10-éig jóváírja az ígért pénzösszeget.

Emellett léteznek olyan kedvezmények is, melyek egy kereskedelmi partnerrel közösen kibocsátott hitelkártyával érhetőek el. Az általános 1 százalékos visszatérítés mellett a kereskedelmi partnernél történő vásárláshoz többletkedvezmények tartoznak, vagy magasabb összegű visszatérítés jár. Ez lehet időszakos vagy csak az igénylést követő úgynevezett bevezetési kedvezmény is.

Emellett egyedi vásárlásösztönző akciók is kapcsolódhatnak az ilyen hitelkártyákhoz.

A visszatérítésnek gyakran van felső határa, melyet forintösszegben jelölnek meg. Például 1 százalék, maximum havi 5 000 forint. Ilyenkor havi 500 000 forintnyi vásárlásig gyűjtik neked az 1 százalékos visszatérítést, afelett már nem kapsz vissza több pénzt abban a hónapban.

2. Pontgyűjtés

A másik banki vásárlásösztönző lehetőség a pontgyűjtés. Itt teljesen általános a piacon a 100 forintonként kapott 1 pont, a pontok beváltásakor pedig az 1 pont = 1 forint „árfolyam”. Vagyis ez is 1 százalékos kedvezményt ér. A pontokat általában bármely árucikkre beválthatod a pontgyűjtő rendszerhez csatlakozott partnereknél. Időszakosan itt is előfordulhatnak nagyobb mértékű, akciós ajánlatok.

A pontgyűjtés abban különbözik a pénzvisszatérítéstől, hogy míg ez utóbbi automatikus, tehát biztosan megkapod a kedvezményt, addig a pontoknál fennáll a veszélye annak, hogy csak valamilyen határidőig tudod ezeket beváltani, és utána elvesznek. Vagy időközben esetleg romlik a beváltási „árfolyama” esetleg azoknak a termékeknek a köre, amire beválthatod. Netán egy partner kilép a kedvezményrendszerből.

A pontokat hívhatják máshogy, például forintoknak is, ettől még a pontokra vonatkozó szabályok érvényesek rájuk.

A pontgyűjtésnek nem szokott felső határa lenni, de elévülési ideje igen, így figyelned kell arra, hogy beváltsd őket, különben elvesznek.

3. Kuponos kedvezmények

Végül egy harmadik banki vásárlásösztönző elem a kuponos kedvezmények világa. Ezek kínálják a legnagyobb kedvezményeket, mértéke tulajdonképpen elvileg bármennyi lehet, de a gyakorlatban 3-4 százaléktól 10-20 százalékig szokott terjedni ezeknek a kedvezményeknek a skálája.

A kuponos kedvezmények azonban kötöttek. Egy kereskedelmi partnernél történő vásárlásra vonatkoznak, sőt, akár még a kedvezménnyel megvásárolható termékek körére is tartalmazhatnak korlátozásokat. Cserébe a kedvezmények jelentősek, „érezhetőek”, tehát ezek jelentik a legnagyobb vásárlási csábítóerőt. Értelemszerűen a kuponos kedvezmények növelik a leginkább a banki ügyfelek lojalitását is.

Az Erste Bank 2022. május 1-től elindult Moneyback nevű kedvezményrendszere két újdonságot hozott a piacra. Fontos tudnod, hogy ezt csak akkor használhatod, ha valamilyen Erste bankszámlád vagy Erste hitelkártyád van. Ha még nem vagy erstés, akkor a bankszámla-kalkulátorunkban megmutatjuk, hogy milyen bankszámlák közül választhatsz náluk.

Egyrészt a kuponos kedvezmények itt nemcsak a hitelkártyás vásárlásokra vonatkoznak, mint általában, hanem a betéti kártyás vásárlásokra is. Vagyis a bankszámládhoz kapcsolódó kártyádra is érvényesek, akár van rajta folyószámlahiteled, akár nincs.

A másik újdonság, hogy a kedvezmények személyre szabottak. Míg más bankoknál általános, minden ügyfélre szóló kedvezmények érvényesek, addig a Moneybacknál nem feltétlenül ugyanazt kapják az ügyfelek. Minden egyes ügyfél a saját költési szokásai alapján kapja a kedvezményeket.

Vagyis olyan vásárlási ajánlatokat kapsz, melyeket nagy valószínűséggel ki is fogsz használni.

A kedvezmények jellemzően a 3-10 százalékos tartományba esnek. Ezek azok a határok, melyeknél már érdemes megmozdulni a kedvezményért, főleg, ha ezek amúgy is megegyeznek a vásárlási szokásaiddal.

A kedvezmények egyediek, azaz neked szólnak, a korábbi költési szokásaid alapján.

Nem banktól kapod, hanem kereskedőtől. A kereskedő pedig úgy talál rád, hogy az Erste George-ba történő belépéskor engedélyt adsz a vásárlási szokásaid anonimizált átadására. Az adatok személyes adataid nélküli – elemzését egy cseh fintech startup, a Dateio végzi. Ő keresi meg a kereskedőket és ő tartja velük a kapcsolatot is.

A Dateio szolgáltatja a háttértechnológiát és adatmodelleket, nemcsak az Erste Banknak, hanem más, vezető európai bankoknak is, és ezzel a kelet-közép-európai régió egyik legnagyobb digitális platformját üzemelteti a vásárlásalapú marketinghez.

A kedvezmények arra ösztönöznek téged, hogy az ajánlatban szereplő kereskedőnél vásárolj, vagy hogy többet vásárolj nála, mint eddig. Olyan is előfordulhat, hogy ha egy üzletprofilban gyakran vásárolsz egy kereskedőnél, akkor annak a konkurenciája ad majd neked kedvezményt, hogy menj át hozzá vásárolni a jövőben.

Egyszer, az elején aktiválnod kell a Moneyback programot az Erste Bank George mobilapplikációjában, hogy azokat elérhesd. Nem szükséges később (periódusonként) megerősíteni a részvételed a programban.

Minden egyes ajánlatot azonban külön-külön aktiválni kell. Minden ajánlatot csak egyszer kell aktiválni, ezzel mintegy belépsz az adott kedvezménybe és az érvényességi idő végéig korlátlan számban igénybe veheted azt.

Ezek a kedvezmények miért nem járnak automatikusan, miért kell aktiválni őket?

Nos, ez egy vásárlásösztönző program, melyet a kereskedők tartanak fenn. A kereskedők szeretnék látni, hogy reagálsz ezekre az ajánlatokra, illetve fontos az is, hogy mely ajánlatokra reagálsz. Így lehet jobban célozni a személyre szabott kedvezményeket és a kereskedők is érzik, hogy új ügyfelet, vagy többet költő ügyfelet szereztek meg a személyedben.

A minél jobb személyre szabott ajánlatokhoz ezért szükséges, hogy válogass az egyes kedvezmények között, és azokat, melyeket kiválasztottál, vedd is igénybe. Vagyis a közreműködésed, aktív használatod nem kerülhető meg a Moneyback esetében.

Ha minden kedvezmény automatikusan aktiválódna, akkor elárasztana a sokféle kedvezmény és nem találnád meg közöttük a neked releváns ajánlatokat. Azzal, hogy te is aktívan közreműködsz és tanítod a rendszert, lehetővé teszed, hogy egyre testreszabottabb ajánlatokban részesülj a jövőben.

Az ajánlatokat úgy rendezi az applikáció, ahogy az a gépi intelligencia szerint neked a legkedvezőbb, tehát a lista tetején találod azokat, amelyek valószínűleg a leginkább érdekesek a számodra.

Az Erste Banknál léteznek olyan betéti és hitelkártyák, amelyekhez egy korábbi program alapján járnak kedvezmények. Jó hír, hogy minden ilyen kedvezmény mellett, további kedvezményként fut a Moneyback, a korábbi hűségprogram kedvezményei és a Moneyback tehát halmozhatók.

Ezáltal még jobban tudod fokozni a megtakarításaidat.

1. Az Erste Bank Moneyback szolgáltatását a Profil képernyőről lehet megnyitni.

2. A Moneyback ajánlatai. A Webáruház gomb a webáruházba vezet át, az Aktiválás gomb pedig aktiválja a kedvezményt. Magára az ajánlatra koppintva az ajánlat részletei hívhatók elő.

3. Így néz ki egy ajánlat részletezve.

4. Ezt látod, amikor egy olyan ajánlatra koppintasz, amely már aktív.

5. Az aktív ajánlatok a listában is látszanak.

6. Az Így működik szövegre koppintva megjelenő képernyő.

7. Az ajánlatok szűrési képernyői.

8. A Moneyback keresője.

9. A Moneyback beállítási lehetőségei.

Mielőtt Magyarországra megérkezett, az Erste más országban már kipróbálta a Moneybacket. Ausztria és Szlovákia mellett Csehországban is elindult ez a kedvezményprogram, ahol a tapasztalatok szerint más kedvezményeken felül, átlagosan havi 3-4 eurós pénzvisszatérítést gyűjtenek össze az ügyfelek.

Vagyis magyar forintra átszámítva mintegy 1 100-1 500 forintot keresnek vele havonta, amivel minimum a bankolási költségeket ellensúlyozzák. Fontos hangsúlyozni, hogy ez csak az átlagos megtakarítás havonta, de ennél több is elérhető.

Minden ajánlatban van egy felső visszatérítési határ, ami nagyon magasra lett téve, így az ügyfelek 99 százaléka meg sem érzi, nem ütközik bele. Ennek jellemző összege 30 000 forint, de ettől eltérhet a visszatérítés mértéke.

Azaz ha például kedvenc szupermarketedben 5 százalékos kedvezményt kapsz két hónapon át, akkor ez az 5 százalékos kedvezmény (melyet pénzvisszatérítésként kapsz meg a számládon), összesen nem lehet több az ajánlat keretében, mint 30 000 forint. A felső határ ajánlatonként értendő.

A Moneyback sem aktiváláskor, sem a későbbi használat során semmilyen rejtett költséget vagy feltételt (pl. kötelező vásárlások, számlamúlt) nem tartalmaz, azaz teljesen ingyen használható.

Ez azt jelenti, hogy a használatával csak nyerhetsz.

Az Erste Bank néhány hónappal a Moneyback szolgáltatás indulása után közzétette, hogy már 135 000 ügyfelük próbálta ki az Erste Bank pénzvisszatérítési kedvezményprogramját. A program keretében eddig a pénzintézet 20 000 ügyfele 40 000 vásárlása után összesen 54 millió forintot kapott vissza.

Induláskor, tehát 2022 májusában 30 kereskedő szerepelt az ajánlatküldők listáján. Ilyen például a Spar, az Aliexpress, a Booking.com, a Douglas, a Líra Csoport, a Samsung, a Budmil, az About You vagy az Answear. Az indulást követően további 15-20 cég csatlakozott a rendszerhez olyan üzletprofilokban, mint például üzemanyag-töltőállomás, gyógyszertár, kávézólánc, gyorsétteremlánc.

Az ajánlatok a rendszer bővítésével és a te használatoddal párhuzamosan folyamatosan változnak.

Az új, neked szóló ajánlatokról push üzeneteket is kapsz a mobilapptól, de ettől függetlenül hasznos rendszeresen nyomon követned az applikációban, hogy milyen vásárlási kedvezményeket kaptál. Az ajánlatok legsűrűbben naponta változhatnak. A kereskedők is változtathatják a kedvezményeket.

A kedvezményeket havonta egyszer, a következő hónap 10-éig írja jóvá a számládon vagy a hitelkártyaszámládon a bank.

Az applikációban nyomon követheted, hogy a legutóbbi jóváírás óta milyen kedvezményeket szereztél már meg ebben a hónapban, melyeket biztosan jóváírnak a következő alkalommal.

Emellett láthatod a korábbi, múltbeli jóváírásokat is.

Ha betéti (folyószámlához kapcsolódó) és hitelkártyát is használsz, akkor a kedvezményt azon a számládon kapod meg, amelyhez kapcsolódóan a bankkártyádat használtad.

Tekintettel arra, hogy a mobilapplikációban az áttekinthetőség a fő korlátja annak, hogy kihasználd a rendszer előnyeit, nincs értelme korlátlan mennyiségű ajánlatot kapnod. Egy bizonyos mennyiségű ajánlatnál többet ugyanis már nem tudsz áttekinteni.

Ezért a Moneyback rendszer jövőképe inkább az, hogy az ajánlatok mennyisége helyett azok minőségi kínálatára törekedjen és legelőre a neked leginkább érdekes ajánlatok kerüljenek.

Amit még érdemes tudni, hogy ez egy teljesen újfajta, ugyanakkor nagyon hatékony vásárlásösztönző rendszer. Korábban a magyar Barion is gondolkodott hasonló rendszerben, illetve aki tagja a Tesco Clubcard programjának, az rendszeresen kap olyan kuponkedvezményeket, melyeket a korábbi vásárlások alapján kínál fel a rendszer.

Ezért arra lehet számítani, hogy ez a fajta vásárlásösztönző rendszer idővel más bankoknál is megjelenhet Magyarországon. Ha belegondolsz, ez neked csak jó, hiszen ha máshol bankolsz, ott is megkaphatod majd a neked leginkább releváns vásárlási ajánlatokat. Bár a kereskedők köre valószínűleg eltérő lesz, de ezekből akár profitálhatsz is majd.

A Moneyback egy kuponos kedvezményprogram, melyet az Erste Bank betéti és hitelkártyásai vehetnek részt. A program ingyenes és minden erstés bankkártyás ügyfélnek jár, de a kuponokat külön-külön aktiválni kell. A kuponok többször is felhasználhatók, de érvényességi idejük van.

A visszatérítést a kártyához kapcsolódó számlán kapod meg a következő hónap elején és szabadon elköltheted.

A visszatérítés más visszatérítések mellett is jár.

A kuponokat az Erste Bank mobilalkalmazásban, a George Magyarországban érheted el.