250 000 forint jövedelemmel ezek a legjobb személyi kölcsönök

A bankok nem kapnak teljesen szabad kezet abban, hogy mennyi kölcsönt adnak az ügyfeleiknek. Ebben jogszabály korlátozza őket, amelynek az a célja, hogy megakadályozza, hogy te, mint hitelfelvevő túlzottan eladósodj.

Ezt JTM-korlátnak hívják, és röviden annyit kell róla tudnod, hogy ennél a jövedelmi szintnél a fizetésednek legfeljebb a felét költheted személyi kölcsön törlesztésére.

Ez azt jelenti, hogy nem kaphatsz olyan személyi kölcsönt, ahol a havi törlesztőrészleted több, mint havi 125 000 forint.

De vigyázz! Ebbe már a meglévő tartozásaid is beleszámítanak. Ha tehát van már korábbról bármilyen kölcsönöd, amit még jelenleg is törlesztesz, vagy van folyószámla-hitelkereted vagy hitelkártyád, azok havi törlesztőit le fogják vonni ebből a 125 000 forintból.

A most igényelhető kölcsönöd törlesztője a maradék összeg lehet havonta, kivéve, ha a kölcsönt hitelkiváltásra igényelnéd. Ekkor a bank a kiváltandó hiteleid törlesztőjével nem számol.

Mutatjuk a bankok legjobb személyi kölcsön ajánlatait 250 000 forintos havi nettó jövedelemmel, 2 millió forintos hitelösszegre és 7 éves futamidőre. Alatta további tudnivalókat olvashatsz a kölcsönökről.

Az egy dolog, hogy jogszabály szerint mekkora kölcsönt kaphatsz legfeljebb, de arra is figyelj, hogy a maradék pénzből meg kell tudnod élni.

Nem elég, hogy a kölcsön törlesztőrészlete kijön a fizetésedből, bele kell, hogy férjen a havi rezsi (télen is), az étel, a ruházkodás, az autód fenntartási költségei vagy a tömegközlekedés, és valamennyi pénzt váratlan kiadásokra is érdemes tartalékolni.

Igyekezz tehát ne túlzottan kifeszíteni a havi költségvetésedet, elvégre a kölcsönnek segítséget kell jelentenie, nem pedig rosszabb helyzetbe sodornia.

A kölcsön futamideje a másik lényeges elem, ami meghatározza a havi törlesztőrészletedet. A bankok személyi kölcsönt általában 1-8 év közötti futamidőre adnak.

Ha a futamidő rövid, akkor a kölcsönt rövidebb idő alatt kell visszafizetned a banknak, tehát nagyobb részletekben kell törlesztened. Minél hosszabb a futamidő, annál kisebb a havi törlesztőrészleted, hiszen annál több részre oszlik a visszafizetendő összeg.

Ha például 3 millió forintot igényelsz a banktól, és azt mindössze 1 év alatt vissza is szeretnéd fizetni, akkor a visszafizetendő összeg csak 12 részre oszlik. A havi törlesztőd a jelenleg kamatok mellett közel 270 000 forint lenne havonta.

Ez persze sokkal jobban hangzik, de arra mindenképpen figyelj, hogy a hosszabb futamidő alatt több kamatot fizetsz ki a banknak. Ezért olyan futamidőre törekedj, ahol a törlesztőrészletet már biztonságosan ki tudod fizetni, de nem nyújtod a futamidőt indokolatlanul hosszúra.

Érdemes a kalkulátorban kísérletezned a futamidővel, mutatjuk a maximális összegeket 250 000 forintos jövedelemnél.

Ne feledd, hogy ezek a jogszabályi maximumok. Itt mi a fizetésed maximális terhelhetőségével számoltunk, tehát azzal, hogy a törlesztőd havi 125 000 forint körül lehet. A kalkulátor beállításánál vedd figyelembe a megélhetési költségeidet is.

A bankok számtalan kedvezménnyel igyekeznek megnyerni maguknak a jó ügyfeleket. Ezért többféle kedvezménnyel is várnak.

Ezek egy része induló kedvezmény. A személyi kölcsön esetében nincs ingatlanfedezet, és adóstárs bevonása sem kötelező, ezért nem kell magas kezdeti költségekkel számolnod a hiteligényléskor.

Ilyen költségek lehetnek mondjuk a folyósítási költség vagy a hitelbírálati díj, de ezeket a bankok akció keretében akár teljes mértékben visszatéríthetik.

A személyi kölcsön mellé kamatkedvezményt is kaphatsz. Ezek leggyakrabban olyan kedvezmények, amelyet akkor kapsz, ha a banknál bankszámlát nyitsz, amelyre adott összegű havi utalást vállalsz.

Utaltathatod ide a fizetésedet, vagy utalhatsz egy másik számláról is, de az utalás nem érkezhet az adott banknál vezetett másik számládról. Van olyan bank, amelyik aktív számlahasználatot is elvár, például hogy hajts végre minden hónapban bizonyos mennyiségű tranzakciót a számládon. Vásárolj vagy utalj innen, vagy adj csoportos beszedési megbízást.

A kamatkedvezmények mértéke jellemzően 0,5-1,5 százalék körül van, de az sem mindegy, hogy milyen kamatból adja a bank a kedvezményt. A személyi kölcsön kalkulátorban a THM már tartalmazza a kedvezményt is, ezért azt érdemes megnézned.

Online hiteligénylés mostanra szinte minden banknál elérhető. Ez nagyon kényelmes, de pár dologra érdemes figyelned.

Egyrészt az online hiteligénylés a tankönyvi hiteligénylőknek való. Azokat az igényléseket tudja igazán jól kezelni a rendszer, ahol semmi egyediséggel nem kell számolni.

Ha tehát úgy gondolod, hogy teljesíted a feltételeket, de online mégsem sikerül kölcsönt igényelned, akkor próbálkozhatsz személyesen is, akár több banknál is, hisz előfordulhat, hogy míg az egyik bank nem talál hitelképesnek, a másik igen.

Másrészt a bankok online hiteligénylésnél szigorúbban járhatnak el, mint ha személyesen igényled a kölcsönt. Előfordul, hogy szűkítik az életkori elvárásokat, alacsonyabb lehet a maximális hitelösszeg vagy online igénylésnél nem vonhatsz be adóstársat.

Az alábbi bankok közül a CIB Banknál ügyfélként tudsz online igényelni, a mobiltelefonodon, a MagNet Bank pedig csak személyes igénylést biztosít.

Ahhoz, hogy hitelt kaphass, meg kell felelned néhány alapfeltételnek, ezek nélkül nem vagy hitelképes.

A személyi kölcsön igényléséhez tehát nem kell túl sok dokumentumot bemutatnod. Szükséged lesz a személyi dokumentumaidra, a jövedelmedet igazoló dokumentumra, illetve a bankszámlakivonatodra.